第八章金融中介概述 ppt课件

第八章 金融中介概述 第一节 金融中介及其包括的范围 第二节 西方国家的金融中介机构体系 第三节 我国金融中介体系 第四节 国际金融机构体系 本章与各章的主要联结点 现代市场经济中的货币、信用和金融活动 都与金融机构有关，功能特点各异的金融 机构之间分工协作、相互联系，形成了整 体功能健全、作用强大的金融机构体系。 本章与全书各章都有很强的关联性 3 本章重点难点 n 1、金融中介的概念、分类 n 2、金融服务业与一般产业的异同 n 3、西方国家的金融中介体系的构成 n 4、我国金融中介体系的构成 n 5、金融机构的资金来源及资金运用 n 6、 国际金融机构的作用 一、金融中介的概念、分类 二、金融服务业与一般产业的异同 第一节 金融中介及其包括的范围 （ 一）概念：指从事金融活动的组织。 狭义的 金融 仅指通过参与或服务 金融市场交易而获取 收益的金融企业。 广义的 金融中介 不仅包括从事金融活动的 组织，而且包括金融市场的 监管者和国际金融机构等。 一、 金融中介、金融中介机构、金融机构 （二）分类 n 按是否属于银行系统分：银行 金融 机构和非银行金融 机构 n 按资金来源不同：存款型金融机构、契约型金融机构 和投资型金融机构。 n 按活动的领域分：直接金融机构和间接金融机构 n 按是否担负国家政策性融资任务：政策性金融机构和 非政策性金融机构。 n 按出资的国别属性：内资金融机构、外资金融机构和 合资金融机构； n 按所属国家：本国金融机构、外国金融机构和国际金 融机构。 7 根据 资金来源不同分 存款型金融机构 ：吸收存款 发放贷款 契约型金融机构 ：以长期合约方式定期定量收取资金 ，然后按约定向持约人提供约定服务和支付约定金额 ，剩余资金可进行资本市场活动。 投资型金融机构 ：发行有价证券筹集资金 投资 (8)9 二、金融服务业与一般产业的异同 1、不同： 资产负债表中，金融资产比率极高 ； 营运资本规模对各自的权益资本的 比率极高； 均属高风险产业； 通常处于政府的严格监管之下 2、 共性： 其经济活动的目标，与其他产业同样 追求利润。 一、银行金融机构 二、非银行金融机构 第二 节 西方 国家的金融 中介体系 中央银行：一国金融体系的中心环节 专业银行 非银行 金融机构 投资银行 金融公司 信用合作社 保险公司 信托投资 养老或退休基金 政策性银行 储蓄银行 农业银行 不动产抵押银行 商业银行：主体地位 银行金融机 构 中央银行：中心环节 第十章 商业银行：主体地位 第九章 专业银行：见下 一、银行金融机构 专业银行 主要 负债 主要 资产 政策性银行 财政拨款、金融债券 政策性贷款 储蓄银行 储蓄 存款 不动产抵押贷款； 消费信贷；证券投 资 农业银行 财政 拨款 、 金融债券 农业信贷 不动产抵押银 行 股票、债券、票据 不动产抵押贷款 二、非银行金融机构 非银行金融机构 主要负债 主要资产 /业务 投资银行 股票、债券 证券发行、交易、咨询 金融公司 票据、股票、 债券 工商贷款；消费信贷 退休养老基金 雇主 /员缴款 中长期证券 投资基金 股份 /受益凭 证 证券 信用社 股金 / 存款 消费贷款；工商业贷款 保险公司 保险费 长期证券，不动产抵押贷款 一、我国金融机构体系的演变 二、 2010年末中国金融机构体系概览 第三节 我国金融中介体系 我国金融机构体系的演变 新中国金融机构体系的建立和发展经历了以下几个阶段 ： n （ 1） 1948年 1953 年：初步形成阶段。 1948年 12月 1 日，成立的中国人民银行，标志着新中国金融体系的 开始，并逐步成为全国唯一的国家银行。 n （ 2） 1953年 1978 年： “ 大一统 ” 的金融体系。 其 基本特征为：中国人民银行是全国唯一一家办理各项 银行业务的金融机构，集中央银行和商业银行功能于 一身，内部实行高度集中管理，统收统支。 n （ 3） 1979年 1983 年。相继成立了中国银行、中国农 业银行和中国建设银行， 打破了 “ 大一统 ” 的格局 。 n （ 4） 1983年 9月 1993 年。到 1994年形成了以中国人 民银行为核心，以四大专业银行为主体，其它各种金 融机构并存的金融机构体系。 n （ 5） 1994年 至今。 1994 年实行政策性金融与商业 性金融分离，以国有商业银行为主体的多种金融机构 并存的金融机构体系。这一新的金融机构体系目前仍 处在完善过程之中。 n 中国大陆现行的金融机构体系的特点是：由中国人民 银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管 理委员会、中国保险监督管理委员作为最高金融管理 机构，对各类金融机构实行分业监管。 18 2010年末中国金融机构体系概览 n 一、银行金融机构 n 二、非银行金融机构 n 三、外资金融机构 n 四、金融监管机构 19 一、银行金融机构 1、中央银行 2、政策性银行 （ 1）国家开发银行 2008年 2月 13日，国务院批准国家开发银行改革方案 ，将国家开发银行定位于 “ 商业银行 ” ，其改革的主 要路径初步设计为 “ 重组 股份制改造 上市 ” ，这 与其他商业银行的改革路线基本一致。 2008年 12月 16日，国家开发银行股份有限公司正式成 立 （ 2）中国进出口银行 （ 3）中国农业发展银行 20 3、商业银行体系 （ 1）国有（控股）商业银行（大型商业银行） 中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设 银行 交通银行 （ 2）股份制商业银行（ 12） 中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银 行、广发银行、深圳发展银行、招商银行、兴业银行、 上海浦东发展银行、恒丰银行、渤海银行、浙商银行 （ 3）城市商业银行（ 147） 北京银行、上海银行等， 1995年起，在城市信用社基 础上改制而成 （ 4）农村商业银行（ 85） 2001年 11月首批股份制农村商业银行在江苏省张家港、 常熟、江阴组建 21 4、中国邮政储蓄银行 1986年开办邮政储蓄业务，资金全部缴存中国人民银行 2006年 6月，经国务院同意，银监会正式批准筹建中国 邮政储蓄银行 。 2007年 3月 20日，中国邮政储蓄银行成立 2012年 1月 21日变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司 5、农村合作银行（ 223） 2003年 宁波鄞州农村合作银行 特点：股份合作制 6、村镇银行（ 349） 中国第一家村镇银行 2007.3四川仪陇惠民 村镇银行 村镇银行是指经银监会批准，由境内外金 融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然 人出资，在农村地区设立的主要为当地三农经 济发展提供金融服务的银行业金融机构。（ 在 县 (市 )设立的村镇银行，其注册资本不得低于 人民币 300万元；在乡 (镇 )设立的村镇银行，其 注册资本不得低于人民币 100万元 ） 23 二、非银行金融机构 1、保险公司 财产保险公司（ 36）：太平洋财产、华泰财产等 人身保险公司（ 34）：中国人寿、新华人寿等 再保险公司（ 3）：中国再保险公司 2、证券公司（ 106） n 三大业务 自营：证券公司在自己的账户上买卖证券，以获 取投资收益的行为。 经纪：替客户买卖已发行证券， 投资银行业务：协助政府或工商企业销售新发行证券 、为企业提供财务顾问、帮助企业进行 资产重组等。 n 中国证券公司的分类管理 综合类券商：能够同时从事经纪、自营和投资银 行业务的证券公司。 经纪类券商：只能从事经纪业务而不能从事自 营业务、投资银行业务的证券公司。 25 3、信托投资公司（ 63） “ 受人之托，代人理财 ” 的非银行金融机构 主要业务内容有信托业务、委托业务、代理业务、租赁 业务和咨询业务等。 我国自 1979年创立中国国际信托投资公司，随后有中国 光大国际信托投资公司、中国民族国际信托投资公司等 4、农村信用合作社（ 2646） 5、基金管理公司（ 63） 6、期货公司（ 163） 7、资产管理公司（ 4） 专门收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因 收购国有独资商业银行不良贷款形成的国有独资非银 行金融机构。 东方（中行）、长城（农行）、华融（工行）、信达 （建行）四大资产管理公司的商业化转型或将取得实 质性进展 8、财务公司（ 107） 由企业集团组建。 1987年建立。有华能集团财务公司 、中国化工进出口财务公司、中国有色金属工业总公 司财务公司。资金来源和运用限于集团内部 27 9、金融租赁公司（ 17） 中国租赁有限公司、东方租赁有限公司 10、汽车金融公司（ 13） 2004年 上汽通用汽车金融 11、消费金融公司（ 4） 2010年 3月，北银消费金融公司（北京）、四川锦程消 费金融公司（成都） 2010年 6月，中银消费金融公司（上海） 2010年 10月，捷信消费金融公司（天津） 外商独资 的消费金融公司 28 12、新型农村金融机构 银监会 2007年开始降低农村金融的准入 “ 门槛 ” 。 村镇银行（ 349）、 贷款公司（ 9） 2005年，山西平遥日升隆和晋源泰全国首批小额贷款公 司挂牌成立 农村资金互助社（ 37） 2007.3吉林省梨树县闫家村百信农村资金互助社 由农民和农村小企业按照自愿原则发起设立的为入股社 员服务的新型农村金融机构 29 13、金融控股公司 n 金融控股公司是以银行、证券和保险等金融机构作为 子公司的一种控股公司。 n 中国平安保险集团 n 保险：平安人寿、平安产险、平安养老险、平安健康 险 n 银行：深圳发展银行、平安银行 n 投资：平安信托、平安证券、平安资产管理、平安期 货、平安大华基金 30 三、外资金融机构 外资银行（ 40） 外资保险公司（ 53） 四、金融监管机构 中国证券监督管理委员会， 1992年成立 中国银行业监督管理委员会： 2003年组建 中国保险监督管理委员会： 1988年设立 中国国家外汇管理局： 1979年成立 证券交易所（ 2） 期货交易所（ 4） (8)31 汇金公司、中国投资公司 n 汇金公司成立于 2003年 12月。公司根据国家授 权，运用外汇储备对国有重点金融企业进行股 权投资。目前由其控股参股的金融机构包括中 国工商银行、中国银行、中国建设银行、国家 开发银行等。 n 中国投资有限责任公司于 2007年 9月成立，专 事外汇投资运作业务的中国投资公司得以设立 。对内，中国投资公司作为控股银行的股东， 履行出资人责任，实现国家资本的保值增值； 对外，作为国家主权基金，投资业务以境外金 融组合产品为主。 中央汇金投资有限责任公司 投资记录 n 2003年 12月注资 中国银行 225亿美元； n 2003年 12月注资 中国建设银行 200亿美元； n 2003年 12月注资 建银投资公司 25亿美元； n 2004年 6月注资 交通银行 30亿人民币； n 2005年 4月注资 中国工商银行 150亿美元 ； n 2005年 6月注资 银河证券公司 100亿元人民币 ； 中央汇金投资有限责任公司 n 2005年 7月注资 中国进出口银行 50亿美元； n 2005年 8月注资 申银万国证券公司 25亿人民币另提 供贷款 15亿人民币； n 2005年 8月注资 国泰君安证券公司 10亿人民币另提 供贷款 15亿人民币； n 2005年 8月注资 银河金融控股公司 55亿元人民币； n 2005年 9月注资 光大银行 100亿元人民币； 中德住房储蓄银行 n 2004年 2月开业，由中国建设银行和德国 施 威比豪尔住房 储蓄银行合资组建。 n 投资外方 n 德国施威比豪尔住房储蓄银行是欧洲最大、 最成功的住房储蓄银行，其设在欧洲其他国家的合 资银行均在所在国市场上占有领先地位。 n 投资中方 n 中国建设银行是中国最大的商业银行之一， 经营网络遍布全中国，其房地产金融业务占有最大 市场份额。 n 1.签订住房储蓄合同： p 均系千元人民币的整倍数 ,至少为 2万元人民 币 (最低合同额 )。 n 2.储蓄阶段： 住房储蓄者要把一定的款项存入住房储蓄银 行，并达到合同额的 50%,除了固定利息外 ，住房储蓄者还将享受相当于存款年利息 1%且免税的政府奖励。 n 3.配贷： 当客户满足了配贷的所有前提条件后，住房储 蓄银行就会给予客户配贷，即支付住房储蓄合 同额。也就是说，住房储蓄银行在对抵押物和 客户的资信状况进行审核后，将客户的住房储 蓄额与住房储蓄银行所提供的住房储蓄额贷款 额一道发放给客户。 n 4.贷款阶段： 配贷后，除了存入的存款外，客户还将获得 贷款。根据所选的合同类型，客户每月以优惠 的利率偿还贷款本金和利息，利率是固定不变 的。还款和期限依合同类型而定。客户可以随 时提前还款。 第四节 国际金融机构体系 机构 名称 成立 时间 宗旨 资金来源 业务对象 业务特点 国际货 币基金 组织 1945年 促进国际货币 合作和国际贸 易的扩大和平 衡发展 会员国认缴的份 额 、捐赠款 、 借 款 成员国官方 财政金融当 局 贷款只限于弥补成员 国国际收支逆差或用 于经常项目的国际支 付 世界 银行 1946年 解决会员国恢 复和发展经济 的资金需要 会员国认缴份额 、借款 成员国 官方 、 企业 贷款用途较广，包括 工业、农业、能源、 运输、教育等 国际金 融公司 1956年 促进发展中国 家私营部门投 资 会员国认缴的股 本、借入资本和 营业收入 经济不发达 会员国的私 营企业 提供长期的商业融资 国际开 发协