第13章非存款类金融机构 ppt课件

LOGO LOGO 第 13章 非存款类金融机构 主要内容 非存款类金融机构的种类与发展条件 投资类金融机构 保障类金融机构 其他非存款类金融机构 第一节 非存款类金融机构的种类与发展条件 投资类金融机构 保障类金融机构 包括证券公司、基金管理公司等 一、 非存款类金融机构的种类与业务特点 包括信托投资公司、金融租赁公司、金融资产管理公司、 金融担保公司、资信评估公司、金融信息咨询公司等 包括保险公司、社会保障基金等 1、种类 其他非存款类金融机构 2、特点 不直接参与货币创造的过程 资金来源与运用方式各异 专业化程度高、业务之间存在较大的区别 业务承担的风险不同，相互的传染性较弱 业务的开展与金融市场密切相关，对金融 资产价格变动非常敏感 经济与 技术条 件 金融创 新 法律规 范及监 管 二、非存款类金融机构发展的条件 第二节 投资类金融机构 证券公司 其他投资基金 投资类金融机构 特点： 1、主要以有价证券为业务活动的载体 2、业务专业性高、风险较大 3、业务活动必须遵循公开、公平、公正的原则 证券机构 指从事证券业务的金融机 构，包括证券公司、证券 交易所、证券登记结算公 司、证券投资咨询公司、 证券评估公司等。 按我国 证券法 规定， 证券业和银行业、信托业 、保险业实行分业经营与 分业管理 证券投资基金 （一）证券投资基金 1、含义： 指通过发售基金份额，将众多投 资者的资金集中起来，形成独立财产，由 基金 托管人托管 ， 基金管理人管理 ，以投 资组合方式进行证券投资的一种利益共享 、风险共担的集合投资方式。 2、性质 是金融市场的媒介、是金融信托形式、属 于有价证券范围。 依据的标准 投资基金的类型 依据组织形态的不同 公司型基金和契约型基金 依据基金发行的单位数是否 可增加或赎回 开放式基金和封闭式基金 依据投资风险与收益的不同 成长型基金、收益型基金和 平衡型基金 依据投资对象的不同 股票基金、债券基金、货币 市场基金拟、期货基金等 依据投资货币种类不同 美元市场基金、日元市场基 金和欧洲市场基金 依据基金发行方式是否公开 公募基金和私募基金 证券投资基金的种类 开放式基金和封闭式基金的比较 开放式基金 封闭式基金 基金规模和存 续期限 不固定 存续期内固定不变 交易关系 申购和赎回 始终在基金投资者和基金管理者之间 交易在基金投资者之间完成 交易价格 根据基金单位资产净值加、减一定费用 由市场供求关系确定 投资策略 投资于变现能力强的资产 长期投资 对基金管理人 的约束 较强 较弱 QFII（ Qualified Foreign Institution Investor ）合格的境外机构投资者 帮助境外机构到国内投资 QDII （ Qualified Domestic Institution Investor）合格的境内机构投资者 帮助境内机构到国外投资 RQFII 证券投资基金市场 的参与者 （ 1）证券投资基金发起人 证券公司、信 托投资公司或者基金管理公司 （ 2）证券投资基金管理人 基金管理公司 （ 3）证券投资基金托管人 商业银行 （ 4）证券投资基金投资人 （ 5）服务机构 投资基金管理公司的特点 集合理财，专业管理 组合投资，分散风险 利益共享，风险共担 严格监管，信息透明 独立托管，保障安全 投资基金管理公司的作用 1）提供高效的投资途径 2）能够更有效的分散投资风险 第三节 保障类金融机构 保险公司 社会保障机构 保障类金融机构 特点： 1、业务经营符合大数定律 2、业务具有独特的风险管理技术和要求 3、收取保费 作用： 1、分散风险、补偿损失 2、积蓄保险基金，促进资本形成，重新配置资源 3、提供经济保障，稳定社会生活 第四节 其他非存款类金融机构 信托投资公司 小额贷款公司 汽车金融公司 金融资产管理公司 金融租赁公司 交易所 其他金融机构 信托公司管理办法 自 2007年 3月 1日起施行 信托投资公司 信托业务，是指信托公司以营业和收取报酬为 目的，以 受托人 身份承诺信托和处理信托事务 的经营行为。 中国银行业监督管理委员会 对信托公司及其 业务活动实施监督管理。 信托公司的经营特点： 1）服务特征明显 2）与资本市场关系非常密切 3）服务对象范围相对广泛 4）在经营中不需要提取准备金 （一）资金信托； （二）动产信托； （三）不动产信托； （四）有价证券信托； （五）其他财产或财产权信托； （六）作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基 金业务； （七）经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、 财务顾问等业务； （八）受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务； （九）办理咨询、资信调查等业务； （十）代保管及保管箱业务； （十一）法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的 其他业务。 信托公司可以申请经营下列部分或者全部本外币业务： 信托公司可以运用 债权、股权、物权及其他 可行方式运用信托资金。 信托公司资金运用 银信合作 信政合作 房地产投资 受托境外理财 公益信托 银信合作 信托 公司 银行理财 产品 企业 或其他机构 信托 贷款 投资者 /理财产品购买者 资金 信托 投资人对理财产品的收益情况自己负责 房地产信托 康园房产 江西国信 康信置业 荣安地产 控股子 公司 出资 13亿土地 款，占 56.5217% 出资 募集 10亿资 金，占 43.4783% 共同出资设 立 江西国信持有康信置业股权的期限总计为两年，到期由江 西国信以股权收益形式（收益率为 8.1%/ 年）向康园房产转让 该部分股权。 金融租赁公司 融资租赁是指出租方根据承租方的要求与选 择，与供货方订立机械装备、交通工具通讯工具 等设备买卖合同并 出资购买 ，同时与承租方订立 租赁合同，将购买的设备 出租给承租方使用 ，租 赁期满后 按合同规定处置设备的交易行为。 作为非银行业金融机构，金融租赁公司 不能吸收公众存款 ，其资金来源主要以 同业 拆借和银行贷款为主，可以发行金融债券。 u主要办理融资租赁业务的专业金融机构。 可吸收股东 1年（含 1年 ）以上定期存款 据有关资料统计，美国目前有 3000家左右 的租赁公司从事融资租赁业务，从业人员 约 50000人，其中有 250名注册租赁师，约 占总从业人员的 5 。而我国目前只有 150 家左右融资租赁公司，注册租赁师的认证 是空白。 2007年初，银监会下发 金融租赁公司管理 办法 ，并启动了第一批银行系金融租赁试 点。 银行系金融租赁 08年工行、建行、交行、民生、招行和国 开行设立了金融租赁公司。 相关信息请查看企业融资网 2010年 1月，由重庆机电集团集团与中石 油集团合资设立的金融租赁公司 昆仑 金融租赁公司 ，注册资本金为 60亿元中石 油持股 90%，重庆机电持股 10%。 重庆金融租赁公司 重庆与深航合作组建 20亿元资本 金的金融租赁公司；重组银海租赁公 司，使之注册资本金提高至 20亿元。 重庆轨道交通集团获 20亿融资 全部用于 轻轨三号线 融资租赁的方式为轨道交通集团将修建轨 道交通 3号线一期的部分设备以 20亿元的价 格转让给昆仑租赁公司，这部分设备仍然 归轨道交通集团使用，并按季度向昆仑租 赁公司支付租金。 1999年先后建立了四家由国家投资的 特定政策性金融资产管理公司 华融、长 城、东方、信达， 具有独立法人资格的国有独 资金融企业，规定存续期为 10年 分别收购、管理和处置从工、农、中、 建四家国有独资商业银行剥离出来的 不良资 产（ 共 1.4万亿元 ） 。 金融资产管理公司 财政注册资金各 100亿元 央行再贷款 5700亿元 金融债券 8200亿元 金融资产管理公司资金来源 金融资产管理公司经营范围 收购并经营金融机构剥离的本外币不良资产； 追偿本外币债务； 对所收购本外币不良贷款形成的资产进行租 赁或者以其他形式转让、重组； 本外币债权转股权，并对企业阶段性持股； 资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票 承销； 经相关部门批准的不良资产证券化；发行金 融债券，向金融机构借款； 财务及法律咨询，资产及项目评估； 根据市场原则，商业化收购、管理和处置境 内金融机构的不良资产； 接受委托，从事经金融监管部门批准的金融 机构关闭清算业务； 接受财政部、人民银行和国有银行的委托， 管理和处置不良资产； 接受其他金融机构、企业的委托，管理和处 置不良资产； 中国银行业监督管理委员会等监管机构批 准的其他业务 1999年 10月 19日在北京成立 2000年间政策性收购了中国 工商银行 4077亿元 工行 东方资产管理公司 中行 2000年 6月底，公司顺利完成中国银行 2,674 亿元政策性不良资产接收工作。 2004年 11月 29日，公司从中国信达资产管理公 司收购原中国建设银行 1,289亿元可疑类资产。 2005年 6月 25日，公司收购原中国工商银行深 圳、云南等 10个资产包 1,212亿元可疑类资产。 信达资产管理公司 建行 1999年 2001年 陆续政策性收购中国建设银行、国家 开发银行不良贷款 3946亿元。 2000年 2004年 陆续接受财政部、中国建设银行委托 管理和处置的债权资产和 债转股 资产 1123亿元。 2004年 6月 商业化收购交通银行不良贷款 641亿元。 2004年 6月 商业化收购中国建设银行不良贷款 1289亿 元、中国银行不良贷款 1498亿元。 2005年 6月 商业化收购工商银行不良贷款 581亿元。 2005年 12月 商业化收购上海银行不良贷款 30亿元。 2007年 5月 商业化收购深圳商业银行不良贷款 35亿元 。 长城资产管理公司 农行 1999年 10月 18日成立 2005年，长城公司收购了 工商银行 剥离的可 疑类资产包共 2569.9亿 2000年，长城公司政策性收购农行 5000亿不良 资产 四大资产管理公司的总体现金回收率 20% 金融资产管理公司 商业化转型 发展成以金融服务或者金融控股的组织架构 为主要特征的现代金融企业 信达、东方、华融金融资产管理公司开 始引进战略投资者， 长城？ 未来发展方向 小额贷款公司 重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法（ 2008年） 小额贷款公司是指依照本办法在重庆市行政区域内 设立的 不吸收公众存款、可经营小额贷款业务 ，并 经工商登记注册取得营业执照的有限责任公司或股 份有限公司。 重庆市人民政府金融工作办公室（ 市金融办 ）负责 实施对重庆市行政区域内的小额贷款公司的审核及 其业务活动的 监督管理 。 注册资本应由股东或发起人以 货币资金出资 ，在公司设立时一次性足额缴纳。 有限责任公司的注册资本不得低于 2000万元 ，股份有限公司的注册资本不得低于 3000万元。 股东或发起人单独持有的股份，不得超过小 额贷款公司注册资本总额的 10%。 贷款利率 上限放开 ，但不得超过中国人 民银行公布的贷款基准利率的 4倍，下限 为贷款基准利率的 0.9倍，具体浮动幅度 按照市场原则自主确定。 小额贷款公司的 主要资金来源 为 股东缴纳 的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银 行业金融机构的融入资金 。小额贷款公司从银 行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过 资本净额的 50%。 2009年 5月 6日瀚华小额贷款公司传出消 息称，国家开发银行重庆分行将为其提供 2500万元授信 重庆市从 2008年开始试点，至 2009 年已批准筹建小额贷款公司家， 开业家 小额贷款公司 村镇银行 发展方向 典当管理办法 自 2005年 4月 1日起施 行 （ 1）含义： 典当行是国家特许经营质押放款和抵 押放款业务的特殊企业法人。 （ 2）发展 我国典当业自 1987年重新恢复以后 ，发展迅速。 典当行 （ 3）业务范围 动产质押 典当业务； 财产权利质押 典当业务； 房地产 （外省、自治区、直辖市的房地产 或者未取得商品房预售许可证的在建工程 除外）抵押典当业务； 限额内绝当物品的变卖； 鉴定评估及咨询服务； 商务部依法批准的其他典当业务 （ 4）性质 1996年 4月中国人民银行颁布了 典当行 管理暂行办法 ，明确典当行为非银行金融 机构 ； 2000年以来，为适应金融体制改革要求 ，经国务院同意，中国人民银行 取消了 典当 行非银行金融机构资格，将其作为特殊的 工 商企业 移交原 国家经贸委 统一归口管理。 2003年机构改革后，典当业的监管划 归商务部负责 重庆市金融机构的情况 重庆 2009年底有 30多家银行， 30多个证 券公司在重庆都有分支机构，还有 30多 个保险公司。 2009年重庆金融业的增速是 31%，是 全国最高的， 占重庆 GDP的 6%。 重庆金融未来的发展 重庆的 5个金融机构，我们都考虑在最近几 年逐步上市， 西南证券 已经在前年上市，重庆 商业银行可能会在今年年内上市。另外还有 渝 国投 ，也是优质企业，借壳或 IPO，都可以。 另外还有几个总部在重庆的保险公司和一 些担保公司，也可以考虑逐步上市。就最近的 三年来说，有 重商行、信托公司 等三个金融机 构能相继上市。 预计到 2012年，金融产业占 GDP的比重达到 9%， 到 2015年会达到 1