农村信用社信贷管理系统调研报告.docx

农村信用社信贷管理系统调研报告 为进一步加强信贷业务管理，规范信贷业务经营管理 行为，有效防范和控制信贷风险，XX 省农村信用社联合社 研发了 XX 省农村信用社信贷管理系统，并于今年在全省范 围内逐步推广运行。XX 县农村信用合作联社按照省联社的 统一安排，信贷管理系统于今年 6 月底正式成功上线，XX 信用社作为 XX 县贷款业务重要的组成部分之一，具有鲜明 的代表性，本文就 XX 信用社信贷系统上线前后的工作情况， 对该系统的系统运行、业务发展和内部管理进行详细的调 查研究，了解其优势、正视其问题，从而进一步促进信用 社的信贷业务发展。 一、基本情况 XX 信用社位于 XX 县城西部 XX 镇，一个主社，两个分 社，拥有员工 26 名，截止 XX 年 8 月末，全社存款余额* 亿元，各项贷款余额*万元，本年度利息收入*万元。此 次调研目的为：充分了解信贷系统上线后对我社信贷业务 的促进作用以及其中存在的缺点，进而了解认识该系统， 取其优势摒弃劣势，为以后的信贷工作打下坚实基础；此 次调研时间为：五月中旬至八月底；调研地点为：XX 信用 社以及县联社；调研对象为：XX 信用社 26 名员工以及县联 社技术指导人员；调查经过为：首先、通过培训以及自学 了解该系统，然后、实际上机操作掌握该系统，其次、询 问主任、会计、信贷人员以及前台柜员，最后、在该系统 使用基本情况以及调查基础上，掌握其优势、认识其劣势， 进而进一步促进我社信贷工作。 为确保信贷管理系统顺利上线运行，我社领导精心安 排、详细策划，为该系统的运行打下了坚实的基础。第一、 前期培训学习工作。为了使该系统能顺利上线，我社先后 组织三次、数十名员工参加市办和县联社组织的培训活动， 使我社员工系统的掌握了发放贷款的流程。培训之余，大 家积极交流、相互学习，弥补了培训过程中的漏洞，为该 系统的上线做好了较硬的技术准备。第二、硬件设施的配 备工作。配备专用电脑、打印机以及线路安装是必不可少 的，通过我社领导与县联社的积极沟通，我社配备了两台 专用电脑，满足了硬件设施的需要。第三、数据补录工作。 数据补录是一项较重的任务，通过全联社的员工团结协作， 在较短的时间内保质保量的完成了 891 笔贷款补录工作， 并按照上级要求逐一进行核对，确保正确无误。 自上线到目前为止，我社共注册客户*户，评级*户， 授信*户；发放贷款*笔，金额*万元，其中小额农户保 证贷款*笔，金额*万元；联保贷款*笔，金额*万元； 质押贷款*笔，金额*万元。 二、系统优势 该系统主要实现客户管理、贷款管理、风险控制，信 贷人员和机构管理，经营风险分析、统计报表查询等功能， 突出信贷管理系统在全省农村信用社风险控制中的核心作 用，通过近四个月的研究调查，该系统的优势主要体现在 以下四个方面。 第一、资源共享化 信贷管理系统凭借着网络化平台实现了数据信息的共 享。根据县联社的要求，上线之前，对同一贷款客户不同 基本信息的贷款户进行信息合并，以确保上线之后的客户 信息一致性。上线后，在建立客户个人资料时电脑将为客 户建立个人档案，包含客户基本信息、信用程度、家庭信 息等详细信息，实现全省内同一客户的信息共享，保证了 贷款客户的身份真实性，制止了过去同一客户多地贷款的 现象。 第二、管理集中化 信贷管理系统上线后，我社实现了对贷款户的放款流 程的流水式管理模式。过去放一笔贷款只需信贷员一个参 与贷款手续拟定和前台柜员放款，现在放一笔贷款需要严 格按照流程发放，先后需要主办、协办、会计、主任以及 审批小组参与贷款发放流程，最后需要前台柜员发放，贷 款数额较大的还需县联社审批通过。彻底改变了过去信贷 员一人放贷的现象，建立了贷款发放的集中化管理模式。 贷后还需在规定时间内对贷款进行贷后检查以及五级 分类的评定工作，实现了贷后的跟踪监督、实时评定的贷 后管理模式。 第三、技术标准化 信贷管理系统是严格按照有关法律法规、农村信用社 信贷管理制度制定的，放宽流程严格、缜密。客户建立、 评级、授信、用信等环节有着严格的要求，所以要求信贷 员在放款过程中要严格执行合规操作流程，否则贷款无法 发放，杜绝了人为的违规放款现象，控制了过去的多头贷 款、冒名贷款、超权贷款等违规现象，提高了贷款发放的 质和量，降低了不良贷款的比例。 三、存在问题 信贷管理系统的上线给我们贷款业务带来了极大的方 便和快捷，更是让贷款业务戴上了合规的安全帽，自该系 统上线后，贷款业务量快速上升，一天贷款发放量能达到 五十笔之多。但是其中也存在着不尽人意的问题，通过调 查主要存在以下三个问题： 第一、程序不精、操作生硬 虽然在系统上线前后县联社组织多次培训，但是有些 信贷人员不适应系统上线后的工作，对系统操作不熟练， 对放款的程序掌握不精，对细节问题不加注意，时常出现 各种错误，以致正常信贷业务不能办理，造成不必要的麻 烦。 第二、操作失规、埋下隐患 虽说系统放款流程完全按照规定程序设计，每一放款 流程需要经过每一个经办人员的审查和同意，但是实际操 作过程中没有严格执行，轻者，使细微错误不易被发现， 重者，会给以后的工作埋下潜在隐患。 第三、资源浪费、手续繁琐 贷款发放过程中会自动生成主合同、附属合同、保证 合同等重要协议，节省了以前手动制作的一些复杂的贷款 手续，给信贷人员减少了许多工作。可是，按照目前县联 社的要求，以前贷款手续照旧，系统中合同弃用，只打印 放款通知书，以致信贷人员不仅要照做以前贷款手续，而 且系统贷款流程也必不可少。一方面，浪费了系统中的各 种协议，另一方面使放款手续教以前更为繁琐，而且极易 产生系统中基本数据和与纸质不相符的现象。 信贷管理系统的上线符合金融界乃至整个社会的发展 趋势，它可使信贷业务更加科学、