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创建县域和谐金融生态环境论文 找文章到大秘书网()一站在手，写作无忧! 金融生态环境是金融发展的外部环境和基础条件的总和， 对金融业的生存与发展至关重要。人行文水支行立足辖区 实际，按照科学的发展观，依据中国人民银行法等法 律法规赋予的权力和职责，牢固树立以人为本的金融管理 理念，采取约定式、抵押式、承诺式等人性化的管理模式， 激发各金融机构的朝气与活力，实施协调性、调研性、功 能性、引导性、防范性等多元化的服务，使辖区内经济金 融步入持续、和谐的发展之路，在创建县域和谐金融生态 方面进行了有益的探索。 一、“人性化”的管理方式，有效地促进了辖区金融 机构的依法合规经营，为创建县域和谐金融生态环境奠定 了良好的基础 、以“约定式”管理保证央行对各金融机构监督措施 的落实到位 “约定”，首先是一种沟通和理解，更是一种约束和 激励。文水支行正是采取与各金融机构约见谈话的形式， 达成一种“约定”，以这种平等和谐的方式有效地解决了 基层央行在监督管理中存在的整改难、处罚难和避风难等 难题，保证了央行各项货币政策和管理措施落实到位。 近年来辖区内现金投放逐年增加，但由于各金融机构 对残币回笼工作认识不到位，该项工作不能有效落实，导 致市场流通票币的整洁度不高，群众反映较强。针对存在 的问题，人行文水支行约见了各金融机构负责人座谈，与 他们一道认真学习人民币管理条例，就人民银行文 水县支行残币回收考核办法展开讨论，达成共识，形成 约定：人行每年年初给辖区内各行、社下达残币回收任务， 各行、社预交一定金额的考核奖励基金。年终由人行按照 考核办法的具体规定，对各行、社进行考核，完成任 务者全额返还奖励基金，完不成任务者从考核奖励基金中 扣除一定金额予以惩戒，超额完成任务者给予相应的奖励。 实施约定后第一年的残币任务综合考核中，文水县信用联 社成绩突出，人行文水支行依约给予其 1000 元的奖励，对 未完成任务的农行文水支行则给予扣罚 300 元的处罚。约 定式管理使往年残币回笼任务落实难的局面得到彻底扭转。 为进一步加强辖区内人民币和现金管理，XX 年 4 月份， 针对一季度检查中发现部分金融机构存在的“大额提现不 审批、备案不及时、一般账户提现和拒绝为居民兑换残损 人民币”等问题，人行文水县支行约见全辖区金融机构 “一把手”和出纳股长座谈，通报了检查情况，对存在问 题的金融机构提出了批评意见和整改要求，并申明如在后 续检查中发现未按规定整改或有类似问题发生的，将依据 有关规定严肃处理，决不姑息。各机构负责人则从自身实 际谈了对存在问题的认识，纷纷表示要积极进行整改落实， 否则自愿接受人民银行做出的处罚，会后，各机构负责人 在会议纪录上签字认可行成“约定”。二季度检查时，发 现某邮政储蓄网点仍然存在拒绝为居民兑换残损人民币的 问题，依据“约定”给予辖内通报批评和相应的经济处罚， 由于“约定”在先，挡住了许多“说情人”的嘴，他们就 这样用“约定式”这种平和的人性化的方式恢复了人民银 行的监督管理权威。 、以“抵押式”管理来激发金融机构问题整改的积极 性和紧迫感 在防范金融机构在经营中的风险的行动中，不可避免 地要用到处罚这一手段，人行文水支行认识到，处罚不是 目的，如何运用和发挥其优势，更好地实现问题整改才是 硬道理。他们按照“跳起来摘苹果”的思路，探索应用了 “抵押式”的处罚手段，有效调动了金融机构整改落实问 题的积极性。 XX 年第四季度的征信管理检查中，发现农业银行文水 县支行两个营业所不按规定落实人民银行整改意见，他们 及时约见了县农行的“一把手”和分管领导，面对面通过 这两个营业所违规和拖延整改的事实，提出了处以 5000 元 罚款的意见。农行领导当场做了自我检讨，并表示立即进 行整改。为达到彻底整改的目的，文水支行没有机械地去 执行处罚意见，而是从“人性化”管理的角度出发，做出 如下处罚意见：一是由存在问题的机构向人行写出深刻检 查，从根本上提高对问题的认识；二是违规机构先以“抵 押金”的方式将 5000 元的罚金交到人行，规定期限整改； 三是由人行派人后续检查，确认问题得到整改后，即可免 予处罚，“抵押金”全额退还；四是如果问题未得到整改， 押金变罚金，按照行政处罚程序将罚金入库；五是规定时 期内，今后这两个机构再出现类似问题，不再适用该种处 罚方式。结果，两个违规机构均按规定和要求及时进行了 整改落实，并制定相应措施，确保今后不再旧题重做。 “跳起来摘苹果”的“抵押式”管理，既保证了违规问题 的有效整改，又维护了人民银行与辖区内金融机构融洽平 和的关系，做到了一举两得。 、以“承诺式”管理来提高农村信用社依法合规经营 的自觉性和主动性 为促进文水县农村信用社依法合规经营，进一步改善 资产质量，提高资本充足率，顺利完成改革试点工作。XX 年 8 月，文水支行组织人员对辖区内农村信用社存款准备 金、利率、账户、再贷款等管理情况进行了现场检查。并 将检查中发现的问题及时向县联社班子进行了反馈，就今 后农村信用社的改革和发展与他们交换了看法。12 月份， 在组织全辖区 20 个信用社主任及县联社领导召开的集体通 报会上，一是对 10 个社业务经营中存在的问题和整改意见 进行了通报，宣布了对两个违规社的处罚决定。二是组织 基层信用社主任认真学习了人民银行法、银监法 中的有关规定，进一步增强其学法懂法和依法经营的意识。 三是与各社主任签订了农村信用社依法合规经营承诺书 。承诺书主要包括执行货币政策、代理国库经收、账 户管理、支付结算、人民币管理等九方面的内容。其中写 明，如经查实确有违反承诺书的，自愿接受中国人民 银行做出的处罚。这种自愿承诺的方式增强了信用社负责 人的自我约束意识，也使各基层社对人民银行的新职能有 了较深的认识，对业务经营中存在的问题和风险引起了足 够的重视。各社主任和联社领导纷纷表示，一定要从维护 金融业稳定的大局出发，防微杜渐，警钟常鸣，按照承 诺书的要求自觉合规经营，积极地抓好增资扩股和降低 不良资产等各项工作，保证这次体制改革工作的顺利进行。 实践证明，承诺书这种人情味十足的保证方式既 引起了联社和基层社对人民银行的重视，又让信用社自戴 了“紧箍咒”，同时还促进了信用社各项业务的规范发展。 经检查审核，截止到 XX 年 3 月底，全县信用社各项存款 99935 万元，较年初增长了 9472 万元，各项贷款 70425 万 元，较年初增长了 4034 万元，股金 4064 万元，较年初增 长了 1936 万元，不良贷款占比为 45.4%，较年初下降了 3.2 个百分点，资本充足率由年初的-6.04%提高到了- 3.4%，考虑置换因素,资本充足率为 2.24%,达到了发行央行 票据的要求。 二、“多元化”的服务措施，有力地支持了县域经济 和金融的协调发展，为县域和谐金融生态环境的建设注入 了生机与活力 人民银行职能调整后，基层央行如何强化服务功能， 有效疏通货币政策传导渠道，服务地方经济，成为一个全 新的课题。要解决好这一问题，必须寻找基层央行服务金 融机构、服务地方经济和实施货币政策的“切入点”。文 水支行认真总结实践经验，克服被动观望和无所作为的思 想，围绕服务创新环境，积极主动创造性地实施了“多元 化”服务措施。 、搞好协调性服务,架起银、政、企三方沟通的桥梁 文水支行始终把协调银政企关系推动地方经济金融发 展作为一项重要服务工作来抓，专门出台了实施货币政 策、改进金融服务，支持文水经济发展的意见。XX 年以 来，协调召开由政府牵头、各金融机构、经贸和财税等部 门及县域重点企业参加的“财税行库联席会”“经济金融 形势分析会”和“银企座谈会”等各种形式的会议 10 次， 起草了财税库行联席会议制度和经济金融形势分析 会制度，以县委、县政府文件印发。这些会议均由人行 负责组织，县长亲临，分管金融的副县长主持，参加人员 涉及到政府有关的职能部门。协调性的服务会议，一方面 加深了商业银行对“有保有压、确保重点”的宏观调控政 策的认识，另一方面企业对各商业银行的信贷支持投向和 条件也有了及时、全面的了解，政府部门也改变了看法， 不再抱怨银行惜贷。 这些会议还搭建起了共同解决经济金融运行中存在问 题的平台。如：针对各经收处税款报解不及时、国库凭证 填写不规范等问题，文水支行召开了财税行库联席会议， 以会代训，消除误区，明正规矩，及时解决这些问题。又 如：文水县农村信用社改革中面临着不良贷款占比高、资 本充足率低的问题，文水支行及时组织召开了信用社改革 专题座谈会，提出了解决有关问题的切实可行的意见和建 议，争取到了地方党政领导和各部门对信用社改革的关心 和支持。会后，县政府起草并出台了文水县农村信用社 改革实施方案，明确县政府在农村信用社改革在清收旧 贷、资产置换、财政补贴及减免税收等七个方面的扶持政 策和措施。 及时的协调工作，解决了人的思想上的问题，实现了 理念的转变，争取到了有力的支持，推动了各项工作的进 展。 、加强调研性服务，为辖区经济金融运行出谋划策 没有调查就没有发言权。人行文水支行更是把调研看 作基层人行的重头戏。XX 年以来，共进行了 12 次的重大课 题调研，有 8 篇调研报告被各级刊物采用,为上级行决策， 地方经济金融发展提供了真实的参考资料。XX 年，有重点 地对县域焦化、炼铁等支柱产业及农副产品加工业的发展 和产业结构调整进行了深入细致的调研。了解到：一方面 焦、铁行业由于受国家环保政策的制约而纷纷关停，处在 了破产和倒闭的边缘，银行债务潜在着被悬空的风险；另 一方面农副产品深加工适应产业结构调整而快速发展却面 临着资金投入上的不足。对此，支行根据调查研究情况， 及时向辖区金融机构提出保全焦铁行业贷款的预警性建议， 以规避由于企业恶意逃废债务而形成的信贷资产风险；与 此同时，指导辖区各金融机构贯彻“有保有压、确保重点” 的货币信贷政策，积极筹措资金，向符合国家产业政策和 信贷政策的县域农副产品加工业发放贷款 XX 余万元，有力 地推动了县域产业结构调整的步伐，支持了地方经济的健 康发展。 (三)、拓展功能性服务，为全县金融业务的正常开展 提供基础保障 支付清算、经理国库、现金供应和帐户管理等作为人 民银行的重要服务功能，始终是文水支行常抓不懈的基础 性工作。近年来他们克服了人员和费用双重紧张等诸多困 难，在发行库升级改造、国库核算改革、大额支付系统上 线和帐户管理系统开通等方面做了大量的工作，给予全县 财政税务和金融机构细致的服务、有力地支持。XX 年度， 净投放现金 6.9 亿元，回收残币 0.63 亿元；办理各级预算 收入收纳、划分、报解 8254 笔，金额 2.16 亿元，拨款 1732 笔，金额 1.86 亿元，退库 24 笔；办理电子联行往帐 2705 笔，金额 18.8 亿元，往帐 3992 笔，金额 14.5 亿元, 查询查复 49 笔；核准办理人民币银行结算账户 460 个。 由于在履行职责方面的突出贡献，他们多次受到了县 委政府的肯定和表彰，XX 年 3 月再一次被县委政府授予 “为文水经济发展突出贡献先进单位”,并荣记集体二等功 一次。县政府还承诺在人民银行发行库升级改造中给予资 金和设施等多方面的帮助和支持。 (四)、进行引导性服务，实现农信社、“三农”经济 和社会效益的三赢 多年来，文水支行在管好用好支农再贷款这一货币政 策工具上大做文章、做好文章，积极推动支农再贷款的充 分、规范使用，引导农村信用社积极发放农户小额贷款、 农户联保贷款和“公司农户”型农业贷款。 XX 年到 XX 年 4 月，累计向农村信用社发放支农再贷款 5000 万元，向“大象禽业有限公司”、“阳光乳业有限公 司”、“萨浓乳业有限公司”和“仙塔食品有限公司”累 计发放支农再贷款 1900 万元，共带动了县域 3000 多户农 民养鸡 10 万余只，养奶牛 XX 余头，养羊 800 余头，收到 了显著的经济和社会效益。一是有效地缓解了农村信用社 支农资金的不足，保证了县域“三农”经济稳步发展的资 金需求；二是重点支持了县域产业结构调整龙头企业的规 模化经营。数据显示，XX 年，仅支农再贷款这一项为农村 信用社增加利息收入 180 多万元，帮助农民增收 300 余万 元，解决农村富余劳动力就业 1000 多人，为改善农村信用 社经营、支持“三农”经济发展及促进产业结构调整做出 了积极的贡献。 (五)、注重防范性服务，树“诚信”行风，防金融风 险 文水支行把征信管理与防范系统性风险有机地结合起 来，在加强征信管理的同时，按照县委、政府“打造诚信 文水、实现跨越发展”的大思路，协调辖区内金融机构带 头向全县发出“携手共建诚信文水”的倡议书，并在文水 电视台播放一周,力求以金融系统“诚信”服务的行风带动 县域各行业尤其是贷款企业