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XX 企业家理财规划方案 理财规划是以全方位的观点衡量应如何安排财务资源 与投资来达到理财目标。那么作文企业家可以怎么规划理 财呢?请阅读以下文章，跟着小编一起来了解。 企业家理财规划方案 从以下介绍的一位苏姓企业家的 具体理财方案调整，可以看到合理规划的重要意 林扬苏先生的基本情况 苏先生在西部某二线城市经营房地产开发，家庭的主 要收入来源于企业经营，除去开支以后有节余。其资产的 情况， 。 苏先生未来的预期支出情况 1.公司准备增资扩股，已经从存款中扣除。 2.如果有新的合适投资项目，有可能会动用自有 资金投入。 3.已经办理了移民加拿大的手续，希望在加拿大购买 一栋价值 100 万的房产。 4.在 XX 年换一辆车。苏先生个人资产的收益性、安全 性和流动性分析 1.自住房产，主要满足自住需要。房产的 升值或贬值，对房产的功能没有任何影响，在交易的安全 性和流动性方面没有大的障碍。 2.自用汽车，主要满足自用和商用两方面的需要，比 较难以区分二者的不同功能，也比较难以核算该项资产的 投资收益。从估值的角度来看，它是一项不会增值的资产， 交易的流动性一般。 3.金融资产： (1)银行存款，流动性最强，当天一般都能支取，但收 益率较低，安全性最高。 (2)股票，流动性较强，T+1 时间可以支取资金，但由 于全权委托别人在进行投资，风险较大，收益率一般，资 金的安全性中等。(3)基金，流动性一般，T+5 时间可以支 取，收益基本与大盘指数的幅度齐平，风险程度中等，资 金的安全性强。(4)打新股理财，流动性一般，T+4 时间可 以支取，目前的平均年度收益为 10%15%，安全性高。 (5)保险理财，流动性差，一般一年只有一到两次的支 取机会。该产品前期的初始费用高，在前期投资的本金金 额基数会降低，之后一般在 23 年的时间会达到本金水平， 接下来的年度收益与银行利率基本持平，规划方案该项理 财附带一部分保障功能。 4.投资类房产，收益主要受国家宏观政策、当地经济 因素的影响。目前，北京与上海的房产投资，在考虑交易 费用和税收等因素情况下，投资的收益不大。该项投资的 流动性较差，一般在 1 个月左右。在紧急情况下的变现价 值，一般在 8 折左右。综合来看，在目前的经济环境下， 苏先生现在的家庭资产的名义年度收益率为%，扣除通货膨 胀率%(XX 年平均通货膨胀率)以后的实际收益率为%，收益 率偏低。苏先生资产收益偏低的主要原因 1.银行存款比重 较高，收益率严重偏低;2.理财产品品种偏少，金融理财收 益低;3.风险相对集中于国内资本市场;4.投资类房产的增 值前景的不确定因素增加。针对苏先生的问题，建议作如 下几方面的调整 (一)在自用资产方面，将其中的两辆汽车划入公司名 下，可以将资产和费用并入公司进行核算，置换出的现金 用于个人理财投资。 (二)在金融资产划分方面进行如下的调整： 1.将银行存款的金额降低至 120 万元左右，在结构上 作一些小幅的调整，在活期帐户上只保留 10 万左右的资金， 七天通知存款保留 30 万，三个月期存款 50 万，半年期存 款 30 万。通过这样调整，在满足日常一些大宗开支需要的 同时，可以提高存款的综合利率，多获得大约万元的存款 利息。 2.将委托的股票投资收回，将资金追加到基金投资当 中，将基金的投资金额扩大到 200 万元。基金的品种建议 做适当风险安排，对于股票类基金、平衡型基金和债券类 基金按 5：2：3 的比例进行配置。对于投资期限，建议进 行 23 年的投资。3.打新股理财，保持目前的配置比例不作 调整。 4.投资类保险，目前暂时不作调整。 5.对于目前可以抵御通货膨胀的投资品 uXX 黄金，可 以投入 120 万左右进行投资，建议投资时间为 34 年。 6.对于其他与国内市场不相关的理财(如市场中性策略 理财、多种外币组合高息存款等)，建议进行约 300 万元的 投资。这类投资的可持续时间为 35 年，资产到期保证本金 安全，以外币投资，可以保证将来在加拿大购房时直接用 外币支付。经过这样的调整，在目前的经济环境下，可以 做到在保证资产安全性的前提下，预期可以实现净资产名 义成长率为%，扣除%的通货膨胀率后，实际收益为%。这样， 既可以增加资金的收益，又可以满足苏先生在加拿大购房、 投资新项目等对资金灵活性的需要。本文作者为