2010年佳木斯市金融支持全民创业行动信贷指导意见

2010 年佳木斯市金融支持 全民创业行动信贷指导意见 为全面落实市委、市政府关于建设国家级创业型城市的具 体要求，建立健全全民创业的帮扶促进体系，营造金融业支持 全民创业的良好氛围，进一步拓展符合全民创业特点的信贷品 种，不断提高金融服务质量，扎实推进我市全民创业行动的深 入开展，支持地方经济又好又快发展，现提出如下指导意见。 一、树立金融对全民创业行动的责任意识 创业是发展之基、富民之本。促进全民创业是扩大就业、 解决民生问题的迫切需要，也是实现地方经济又好又快发展、 构建和谐社会的内在要求。金融机构支持全民创业，既是履行 社会责任的具体体现，也是自身业务拓展的需要。各金融机构 要强化创新观念，增强支持全民创业的主动性，积极寻求上级 行关于支持适合全民创业融资特点新业务品种的政策倾斜，对 诚实守信，具有创新精神和创业能力的个人自主创业者和中小 企业给予支持。在坚持市场化运作的同时，强化责任意识，把 有发展潜力、诚实守信、盈利能力强的优良创业项目作为新的 业务增长点，加大信贷营销和扶持力度，实现双赢。 二、加强金融对全民创业行动的组织领导 加强对支持全民创业工作的组织领导，建立针对全民创业 的具体信贷营销部门，实行信贷营销客户经理制，并研究制定 符合本单位实际的工作目标及规划，从全年信贷增量计划中单 2 独设立支持全民创业的信贷增长资金，逐步提高全民创业中长 期贷款的规模和比重，确保全民创业信贷资金投入。同时，在 组织机构、人力资源、授信安排、绩效考核等方面予以合理的 倾斜，增强从业人员支持全民创业的主动性、创造性，不断创 新金融产品和服务方式，积极探索支持全民创业的路径与措施。 要加强对支持工作的检查督导，努力营造支持全民创业的良好 氛围，确保各项金融支持措施的落实和工作目标的实现。 三、拓宽金融对全民创业行动的融资渠道 在巩固和发展传统信贷业务的同时，结合创业主体的不同 特点，进一步细分市场、细化业务，不断创新信贷模式，开发 适合全民创业的信贷品种，拓宽融资渠道，力求多样化、新颖 化、实际化。 （一）进一步激活民间资本，采取放宽创业领域撬动、优 化投资环境带动、拓宽融资渠道拉动、打造项目平台引动、辟 建创业园区聚集等措施，充分发挥小额贷款公司、农村资金互 助社及融资租赁、典当等融资方式在融资中的作用，把民间资 本充分激活，引入创业领域。 （二）采取动产、应收账款、仓单、股权和知识产权质押 等方式，缓解中小企业贷款抵质押不足的矛盾。提倡以个人财 产抵押担保或由企业法人代表、大股东承担无限责任的担保以 及由担保公司全额担保的贷款融资新方式，对信用等级达到 3A、现金净流量等达到要求的优质企业可以发放信用贷款。 3 （三）主动深入企业调查研究，寻求银企合作的最佳途径， 积极开办银行承兑汇票签发等贴现业务，积极开办企业组合贷 款、联户担保贷款等适合企业自身特点的信贷品种，稳步扩大 中小企业集合债券和短期融资券的发行规模，积极培育和规范 发展产权交易市场，为中小企业产权和股权交易提供服务。 四、引导金融对全民创业行动的信贷投向 （一）加大对就业失业人员的信贷支持力度，积极配合市 就业和财政部门，适度扩大担保基金比例，对于信用状况良好 的下岗失业人员，可适当降低反担保门槛，提高贷款单笔额度， 单笔最高额度可提高到 5 万元。同时，在风险可控的前提下， 积极拓展商业性个人创业贷款业务，支持有创业能力、有创业 项目、有创业基础的有志之士自主创业。 （二）加大对劳动密集型小企业的信贷支持力度，将小额 贷款发放对象由重点扶持个人向扶持劳动密集型小企业转变， 进一步加大对符合条件的劳动密集型小企业的资金扶持力度， 劳动密集型小企业申请贷款最高额度可达 200 万元，对于符合 条件的企业，适当给予政策倾斜，在缓解小企业资金难题上实 现突破。 （三）加大安置就业型企业的信贷支持力度，对下岗职工 自办和联办的企业，根据资金需求，适当提高贷款额度，延长 贷款期限，有效支持再就业工程的实施和扩大。 （四）加大对新型工业的信贷支持力度，支持各类创业主 4 体大力开发新产品，发展配套型加工，形成更多的中小企业产 业集群，加快发展信息、现代生物、新材料、新能源等新兴产 业。在资金、技术、人才等方面给予重点倾斜，推动企业扩大 规模、多元化发展。对市场前景好、技术含量高、经济效益好 的企业，制定长期的资金扶持计划，可以其成套的先进技术设 备提供合法有效的担保，加大贷款的投放总量。 （五）加大农业型、农牧产品深加工型企业的信贷支持力 度，充分利用国家重点商品粮基地优势，支持农牧产品深加工 项目为主体的龙头企业，围绕粮食等产品的精深加工，扩大以 水稻为重点的绿色食品基地建设和其他农产品基地建设。引导 涉农企业、广大农民和其他各类创业主体在做大做优特色农业 中创新业、建大业，重点围绕种养、加工、销售等关键环节， 培育种植大户、养殖大户、加工大户和销售大户，努力实现种 养加“一条龙”、加工农贸“一体化”的特色农业产业化。各 金融部门要根据其生产周期、市场特征及资金需求，合理确定 贷款期限，尽量满足其合理的流动资金需求。 （六）加大出口创汇型和商贸型企业的信贷支持力度，及 时了解和掌握企业发展的新动向，推行与企业发展周期同步的 贷款方式和还款方式，对能够提供足值担保、有效抵押的出口 型企业和创业人员在一定额度内可循环放款，通过出口创汇型 和商贸型民营企业的发展，创造更多的就业机遇和信息。 （七）加大节能减排和清洁生产企业的支持力度。促进重 5 点节能减排技术和高效节能环保产品、设备在中小企业的推广 应用。按照发展循环经济的要求，鼓励中小企业间资源循环利 用，为中小企业提供节能设备租赁等服务。 五、完善金融对全民创业行动的信贷体制 进一步加强和完善信贷体制建设，在扶持就业再就业、投 资农业、从事个体经营、开办企业等方面出台相关措施和办法。 要建立和完善分类信用评级和授信制度，对全民创业在信贷准 入、信贷审查程序、信贷审批决策、信贷责任追究等方面要有 所区别。对资金使用频繁，信用状况良好的企业客户，可采取 “综合授信模式”，通过统一管理、分散使用的方式，简化贷 款程序，满足企业资金需求。要根据创业行业、产业的特点， 规定贷款额度和期限，在风险可控的前提下，简化贷款程序， 制定适合创业的贷款流程。要根据创业主体的融资需求和现金 流特点，设定合理的授信和还款方式。并灵活运用利率杠杆的 调节作用，根据创业主体的不同情况，有针对性的实现差别浮 动利率。 六、提升金融对全民创业行动的服务水平 为个人和企业创业提供优质的市场准入服务，包括企业和 个人账户开立、贷款卡的发放与年审，都要在坚持相关行政许 可规定和风险可控前提下，为创业主体提供优质、高效、规范 的服务。要适应个人和企业创业特点，降低创业贷款准入门槛， 对各类创业主体按照非禁即入的原则，尽可能地提供信贷扶持。 6 实行外汇优化服务，有序放宽企业和个人持汇、用汇限制，鼓 励境外投资，大力支持企业和个人“走出去” 。逐步取消对企业 开立帐户、结汇和持汇的限额控制，全力推进中俄边贸本币结 算业务，积极帮助企业解决逾期未核销难题。积极拓展外汇市 场，规范外汇市场秩序，为涉外经济创建宽松的结算环境。同 时，改进资金结算服务，根据地域特点，提供多元化服务，规 范人民币结算账户操作，推行限时服务，提高现场办公效率。 大力推广小额支付系统通存通兑和信用卡跨行自动还款业务， 保证资金汇划的快捷、安全和高效，方便个人创业者进行资金 结算。拓展银行卡服务领域，发挥银行卡同业协会的作用，促 进银行卡业务的规范化开展，支持和鼓励自主创业的商业零售、 餐饮、宾馆、通讯、物流、美容、建材等行业使用 POS 机具， 成为特约商户。 七、创新金融对全民创业行动的信贷产品 支持中小企业等非公有制经济成长壮大，是金融机构支持 全民创业的重要内容。各金融机构要结合中小企业成长的阶段 性特点，进一步探索银企对接模式，做活“小企业贷款”营销 工作，积极推广动产、仓单、保单、票据、经营权、国债、保 险单、应收账款、股权和知识产权质押贷款、推行私营个体业 主和民营企业法定代表人个人财产抵押贷款方式，简化企业贷 款流程，进一步扩大“速贷通”、“成长之路”等信贷产品创 新开发力度，积极推进土地抵押贷款、林权抵押贷款和农机具 7 抵押贷款业务的发展，提高全民创业行动中的融资满足率。 八、建立金融对全民创业行动的信用平台 在支持全民创业的同时，各金融机构要切实注意防范和控 制金融风险，提高信贷资产质量。要严格贷款管理责任制度， 对新增贷款要实事求是提出质量要求，按照有关规定发放和管 理。要完善风险评价指标体系，注重对创业贷款的风险评估， 切实做到风险可控。要加强信用环境建设，探索建立支持全民 创业的长效工作机制。尤其是市县两级人民银行要发挥央行的 职能作用，关注和考评金融机构贷款投向，注重和反馈企业征 信和个人征信的风险提示，形成政银企有效对接。一方面，以 信贷政策导向评估系统为监测依据，加强对金融机构贷款 运行的指导和考评；另一方面，以中小企业基本信息、征信系 统信息、贷款