2015年上半年四川省银行从业资格《公共基础》：法人考试试卷

2015 年上半年四川省银行从业资格公共基础：法人考 试试卷 一、单项选择题（共 26 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列不属于金融市场客体的是_。 A股票 B保险单 C同业拆借 D外汇 2、贷款的合规性是指银行业务人员对借款人和_的资格合乎法律和监管要求的 行为进行调查、认定。 A债务人 B关联方 C债权人 D担保人 3、理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是_。 A资产增值 B财富保值 C实现人生目标中的经济目标 D利润最大化 4、证券投资基金可分为开放式基金和封闭式基金，是根据_。 A收益凭证是否可赎回 B法律地位不同 C投资目标不同 D投资对象不同 5、处于_阶段的企业代表中等程度的风险。 A启动 B成长 C成熟 D衰退 6、 ”实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权” ，这体现的是信 贷授权原则中的_。 A差别授权原则 B授权适度原则 C动态调整原则 D权责一致原则 7、_反映了信贷业务的价值创造能力。 A总资产收益率 B贷款实际收益率 C利息实收率 D信贷平均损失率 8、公司增加或减少注册资本，应由_做出决议。 A董事会 B股东大会 C监事会 D全体股东 9、下列关于退休规划的说法。正确的是_。 A计划开始不宜太迟 B规划期应当在 5 年左右 C投资应当极其保守 D对投资和风险可以相当乐观 10、债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的，银行也可以向人民法 院申请执行。2008 年 4 月 1 日起施行的修正后的民事诉讼法规定申请执行 的法定期限修订为_。 A2 年 B1 年 C6 个月 D1 个月 11、下列关于保证人的说法，错误的是_。 A只有那些具有代主债务人履行债务能力及意愿的法人、其他组织或者公民 才能作保证人 B医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人 C国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外 D政府及其所属部门有权要求银行等金融机构为他人提供担保 12、下列情形中，不会引起短期现金需求的有_。 A短期的存货周转率下降 B短期的应收账款周转率下降 C重置部分固定资产 D季节性营运资本投资增长 13、下列不属于审慎经营类指标的是_。 A成本收入比 B资本充足率 C大额风险集中度 D不良贷款拨备覆盖率 14、证券市场线描述的是_。 A证券的预期收益率与其系统风险的关系 B市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合 C证券收益与指数收益的关系 D由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合 15、李自鸣为某研究院软件开发商，他利用业余时间为东方电脑公司开发软件 并提供一年的维修服务。按约定，他可以得到劳务报酬 36000 元。他可以要求 对方事先一次性支付该笔劳务报酬，也可以要求对方按软件维护期分 12 个月支 付，每月支付 3000 元。那么在不考虑时间价值的情况下，理财师应该给他的建 议是_。 A选择一次性支付，因为可以少纳税 1360 元 B选择一次性支付，因为可以少纳税 3520 元 C选择分次支付，因为可以少纳税 1360 元 D选择分次支付，因为可以少纳税 3520 元 16、对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括_。 A标准法 B基本指标法 C内部模型法 D高级计量法 17、金融市场被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表” ，分别指的是金 融市场的_。 A集聚功能、资源配置功能 B财富功能、资源配置功能 C集聚功能、反映功能 D财富功能、反映功能 18、客户王某的流动性资产为 8 万元，总资产为 55 万元，总负债为 29 万元， 其偿付比率为_。 A0.53 B0.47 C0.28 D0.15 19、超货币供给理论的观点不包括_。 A银行可以开展投资咨询业务 B银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务 C银行不应从事购买证券的活动 D随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币 20、商业银行的客户信用评级的评价目标是_，评价结果是_。 A客户违约风险，授信额度 B客户偿债能力，违约损失率 C客户偿债能力，违约概率 D客户违约风险，信用等级 21、某甲通过购买不同国家不同行业的公司股票来降低非系统风险，这利用了 金融市场的_功能。 A货币资金融通 B风险分散 C资源配置 D经济调节 22、开放式基金的交易价格主要由_决定。 A基金总资产 B供求关系 C基金净资产份额 D基金负债 23、银行信贷人员需要对借款企业所处的环境进行全面分析，对借款企业所面 临的_进行评估，从而在授信过程中规避风险。 A外部系统性风险 B信用风险 C外部非系统性风险 D利率风险 24、下列关于外汇理财产品期限的说法，不正确的是（） A目前各家银行推出的结构性存款的期限多在 6 个月至 6 年之间 B外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大 C外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高 D客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己 的资金使用 25、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_元费用后的余额，为 应纳税所得额。 A800 B1200 C1600 D2000 26、是指在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口 商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提 前取得现款的一种资金融通方式。 A：出口卖方信贷 B：进口买方信贷 C：进口买方混合贷款 D：福费廷 E：著作权 二、多项选择题（共 26 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、对个人住房贷款楼盘项目的审查不包括_。 A对开发商资信的审查 B对项目的实地考察 C借款申请材料的审查 D项目本身的审查 2、列在资产负债表的“负债”项下的是_。 A应收账款 B应收票据 C短期借款 D应付债券 3、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响 的因素，这样的贷款属于银行贷款五级分类中的_。 A关注类贷款 B可疑类贷款 C次级类贷款 D损失类贷款 4、一个公司的固定资产使用率由_决定，若该公司的固定资产使用率_，意味 着投资和借款需求很快将会上升。 A行业技术变化比率，小于 20%或 30% B设备使用年限，小于 20%或 30% C行业技术变化比率，大于 60%或 70% D设备使用年限，大于 60%或 70% 5、个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有_。 A开立投资并购专用账户 B开立特殊目的公司专用账户 C开立外国投资者投资专用账户 D资本项目外汇账户内资金的境内划转 E开立基本账户 6、下列说法正确的是_。 A定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低 B个人通知存款可以按照储户需要随时支取 C教育储蓄存款的利息征税税率为 20% D教育储蓄存款本金最高限额为 2 万元 7、 银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众 披露_等信息。 A财务会计报告 B风险管理状况 C董事和高级管理人员变更事项 D员工中所有的违法违规行为处理结果 E客户交易数据 8、共同构成我国担保法律制度的法律包括_。 A 公司法 B 物权法 C 民法通则 D 担保法司法解释 9、银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放 信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大 损失的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处 1 万元以上 10 万元以下罚金；造 成重大损失的，处 5 年以上有期徒刑，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金。对于 上述“关系人”的理解，下面的选项不正确的是_。 A商业银行的长期客户 B商业银行的董事、监事、管理人员 C商业银行的信贷人员及其近亲属 D商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属投资或者担任高 级管理职务的公司、企业和其他经济机构 10、进货渠道对货品的质量和价格都有着决定性影响。信贷人员分析客户的渠 道可以从以下哪几个方面来考虑_ A货源的丰富程度 B有无中间环节 C供货地区的远近 D运输方式的选择 E进货资质的取得 11、下列属于第三产业的是_。 A批发和零售业 B房地产业 C教育 D卫生、社会保障和社会福利业 E金融业 12、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。 A债券投资收益与投资额 B债券投资额与收益 C利息收入与本金 D利息支出与本金 13、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤： 收集客户资料及个 人理财目标 综合理财计划的策略整合 客户关系的建立 分析 客户现行财务状况 提出理财计划 执行和监控理财计划 正确的次 序应为_。 A， B ， C ， D， 14、_是我国的金融资产管理公司。 A信达资产管理公司 B华融资产管理公司 C华夏资产管理公司 D长城资产管理公司 E中华资产管理公司 15、我国担保法规定，保证担保的范围包括_。 A主债权 B主债权的利息 C违约金 D损害赔偿金 E实现债权的费用 16、执行理财计划应遵循的原则包括_。 A相关性 B一致性 C有效性 D及时性 E准确性 17、相关部门应在贷款本息收回后_日内形成书面总结报告，便于其他相关部 门借鉴参考。 A7 B10 C15 D20 18、下列不属于商业银行资本的是_。 A盈余公积 B资本公积 C贷款资金 D未分配利润 19、金融市场的功能包括_。 A货币资金融通功能 B资源配置功能 C风险分散与风险管理功能 D经济调节功能 E定价功能 20、已知市场组合的期望收益率为 15%，无风险收益率为 5%，某项金融资产 的 B 值为 0.5，则该项金融资产的期望收益率为_。 A22.5% B20% C10% D8.5% 21、关于行业风险评估工作表的说法，下列正确的有_。 A确定行业定义时，如有必要，应将行业划分为细分市场 B评估人员给出的风险级别判断必须是唯一的 C应通过对评估出来的七项风险进行平均来评估行业的整体风险 D在最终确定行业整体风险时，应将风险元素的重要程度包括在内 E评估人员在进行其他方面的信贷分析时，一旦发现相关重要信息，应结合 之前的资料重新评估行业风险 22、影响违约损失率的主要因素主要包括_。 A清偿优先性 B抵押品 C借款企业的资本结构 D公司所处行业 E当前宏观经济周期 23、商业银行的内部控制要素包括（） 。 A内部控制环境 B风险识别与评估 C内部控制措施 D信息交流与反馈 E监督评价与纠正 24、个人抵押授信贷款的贷款对象需满足的条件包括_。 A借款申请人具有完全民事行为能力 B借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵 押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款 C借款申请人有当地常住户口或有效居留身份 D借款人无不良信用记录 E借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力 25、预期收入理论带来的问题包括_。 A缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀