2015年上半年云南省银行职业资格《个人理财》：股指期货考试试卷

2015 年上半年云南省银行职业资格个人理财：股指期 货考试试卷 本卷共分为 2 大题 60 小题，作答时间为 180 分钟，总分 120 分，80 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 30 小题， 每小题 2 分，60 分。) 1、下列关于个人住房贷款合同签订过程中的表述错误的是_。 A合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同 B在签订 (预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务 C借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当 场签字 D必须办理合同公证 2、下列关于情感营销策略的说法中，错误的是_。 A情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念 B不局限于满足客户的一次性需要 C用情感打动客户的心，把客户终生套牢 D缺点是不能够获得客户的长期信赖 3、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是_。 A建立完善的公司治理结构 B建立完善内部控制体制 C加强外部监管体制建设 D以上都不是 4、不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还_的贷款本息的贷款。 A人民银行 B银行 C企业 D商业银行 5、从银行角度来讲，_是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物 资本转化为金融资本的过程。 A资产转换周期 B资本转换周期 C生产转换周期 D投资转换周期 6、2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的_，允许金 融机构_存款利率。 A上限，上浮 B上限，下浮 C下限，上浮 D下限，下浮 7、下列财产可以抵押的是_ A土地所有权 B集体所有土地使用权 C依法被查封、扣押、监管的财物 D抵押人所有的房屋和其他地上定着物 8、声誉风险管理应当成为业务单位日常工作的重要部分，商业银行必须通过定 期的_，保证声誉风险管理政策的执行效果。 A外部审计和非现场检查 B内部审计和非现场检查 C外部审计和现场检查 D内部审计和现场检查 9、对资产负债率评价正确的有_。 A从债权人角度看，负债比率越大越好 B从债权人角度看，负债比率越小越好 C从股东角度看，负债比率越高越好 D从股东角度看，负债比率越低越好 10、下列不属于回购协议利率主要决定因素的是_。 A交割地点 B回购证券的种类 C交易对手的信誉 D交割条件 11、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是_。 A对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法 B对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法 C对企业客户和个人客户都采用评级方法 D对企业客户和个人客户都采用评分方法 12、损益表分析通常采用_。 A结构分析法 B比率分析法 C趋势分析法 D总量分析法 13、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是_。 A银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部 分公司治理情况和部分风险管理情况所构成 B信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一 C市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一 D市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理， 提高经营效益，降低经营风险 14、下列不属于中国进出口银行业务的是_。 A出口信贷 B提供对外担保 C办理国际银行间贷款 D发放基础建设贷款 15、对贷款展期的期限表述正确的是_。 A长期贷款展期的期限累计不得超过 3 年 B中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限 C短期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半 D长期贷款展期的期限累计不得超过 2 年 16、下列关于公积金个人住房贷款的说法中，正确的是_。 A公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款 B承办银行承担贷款风险 C公积金个人住房贷款的利率比自营 I 生个人住房贷款利率高 D贷款的对象可以是自然人，也可以是法人 17、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括 _。 A减少营业网点 B强化声誉风险管理培训 C确保及时处理投诉和批评 D从投诉和批评中积累早期预警经验 18、英国金融服务局主要依靠中介机构开展_。 A现场检查 B非现场监管 C资本监管 D内部审计 19、表见代理属于广义_的一种。 A有权代理 B无效代理 C有效代理 D无权代理 20、下面()业务不属于衍生型外汇交易业务。 A外汇期权交易 B外汇期货交易 C外汇掉期交易 D择期交易 21、我国商业银行可以从事的业务有_。 A信托投资 B股票投资 C企业股权投资 D购买国债 22、股票的发行市场又称为_。 A一级市场 B流通市场 C柜台市场 D离岸市场 23、_是指个人在相当长的时间计划他的消费和储蓄行为，以在整个生命周期 内实现消费的最佳配置。 A生命周期理论 B消费预期理论 C收入效应 D消费储蓄均衡假说 24、下列关于声誉危机管理规划的说法，不正确的是_。 A商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通 预案，制定有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲 击 B声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业 银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南 C危机现场处理是声誉危机管理的主要内容之一 D危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略 25、_为公积金管理中心建立住房委托贷款基金账户，根据公积金管理中心拨 存委托贷款基金“资金划转通知单”划拨资金，核实委托贷款基金是否到账， 并对住房委托贷款基金的使用、结余等方面进行统计管理，按委托要求定期与 公积金管理中心对账、报送业务资料和报表等。 A公积金管理中心 B承办银行 C各地银监局 D贷款人所在单位 26、银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利 益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向_报告，寻求内部专业支持。 A银监会 B同级主管 C银行业协会 D上级主管 27、按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财 活动是收入增加、筹退休金的时期是_。 A稳定期 B维持期 C高原期 D退休期 28、按合同法规定，什么情形下合同中的免责条款无效_ A因重大过失造成对方财产损失的 B因重大误解订立的 C在订立合同时显失公平的 D以上都正确 29、以下各事件中，引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散的是_。 A某公司经理经营不善 B全球经济进入萧条期 C某上市公司被恶意并购 D某航空公司下属的飞机失事 30、对特定交易工具的多头空头给予限制的市场风险控制措施是_。 A止损限额 B特殊限额 C风险限额 D交易限额 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 30 小题，每小题 2 分，共 60 分。) 1、下列关于利率和汇率的说法中，正确的是_。 A不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变 化而定期调整的利率叫浮动利率 B不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变 化而定期调整的汇率叫浮动汇率 C官方利率是由政府部门制定和公布的，而市场利率是由市场供求关系确定 的 D官方汇率和市场利率都是由政府部门制定和公布的 E实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，也就是我们通常所说的利率 2、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取_的办法来计提贷款损失准备金。 A批量处理 B逐笔计算 C固定比率 D审查比率 3、在我国，证券公司自营业务_。 A必须与其他业务严格分离 B资金的出入必须以公司的名义进行 C必须通过专用的自营席位进行 D投资决策、投资操作、风险监控的机构和职能必须相互独立 4、银行在信用证业务中能够提供的服务包括_。 A为信用证的使用各方提供相关咨询业务 B为出口商提供扫一包融资服务 C对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务 D为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任 5、以下对货币市场基金的论述正确的是_。 A国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具 B货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高 C货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低 D货币市场基金的风险要比银行存款的高 E货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在 1 年以内 6、对于基准利率，2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开（） 。 A上浮存款利率 B存款利率下限 C下浮贷款利率 D贷款利率下限 7、房地产投资的特点包括_。 A价值升值效应 B财务杠杆效应 C具有保障功能 D政策风险 E变现性相对较差 8、从理论上看，最佳资金结构是指_时的资金结构。 A总资产收益率最高 B权益资本净利润率最高 C企业所有者权益最多 D企业价值最大 E综合成本最低 9、银行与房地产开发商确立合作意向后，需要加强对开发商和合作项目的管理， 采取的措施有_。 A及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程 B开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证 C借款人的入住情况及对住房的使用情况 D借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理 E密切注意和掌握房地产市场的动态 10、下列选项是良好银行监管的标准具体要求的是（） 。 A提高我国银行业在国际中的竞争力 B监管手段合理，有所为有所不为 C鼓励公平竞争，反对无序竞争 D对监管者和被监管者，都实行严格、明确的问责制 E高效、节约的使用一切监管资源 11、商业银行的风险管理模式大体经历了_发展阶段。 A资产负债风险管理模式阶段 B负债风险管理模式阶段 C资产风险管理模式阶段 D全面风险管理模式阶段 E融资风险管理模式阶段 12、银监会提出的具体监管目标是_。 A保护广大存款者和消费者的利益 B增进市场信心 C提高银行业的利润 D增进公众对现代金融的了解 E努力减少金融犯罪 13、下列关于历史成本法与市场价值法的说法，错误的是_。 A历史成本法能及时准确地反映资产价值的变化 B采用历史成本法会导致银行对资本的高估 C市场价值法不必对成本进行摊派 D采用历史成本法便于对资产进行核查 14、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失， 属于。 A：正常类贷款 B：关注类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款 E：著作权 15、符合巴塞尔新资本协议要求的客户信用评级必须具有的功能不包括 _。 A能够有效区分违约客户 B能够准确量化客户违约风险 C不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势 D能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的 误差控制在一定范围内 16、一房产价值 80 万元，耐用年限为 60 年，残值率为 10%。根据直线折旧法， 该房产的折旧率为_。 A1.5% B2% C1.8% D1% 17、下列关于启动阶段行业的说法，正确的是_。 A企业管理者一般都缺乏行业经验 B资金应当主要来自商业银行 C由于价格比较高，导致销售量很小 D销售量低而成本相对很高 E现金流为正值 18、个人住房贷款划付流程包括_。 A贷款发放岗位人员应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字 B会计部门进行开立账户、划款 C贷款发放岗位人员将贷款发放、划付到约定账户 D个人住房贷款原则上采用专项提款方式 E个人二手房贷款在划付时，可以将贷款转入房产交易双方约定的存款账户 内 19、当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知 时，商业银行应当在收到复核通知之日起_个工作日内给予答复。 A5 B10 C15 D30 20、银行的承诺业务可以分为_。 A项目贷款承诺 B开立信贷证明 C客户授信额度 D票据发行便利 E开具备用信用证 20、银行的承诺业务可以分为_。 A项目贷款承诺 B开立信贷证明 C客户授信额度 D票据发行便利 E开具备用信用证 21、李先生计划在下一年共使用现金 100000 元，每次从银行取款的手续费是 20 元，银行存款利率为 5%，则李先生的最佳取款额是_元。 A1414 B2000 C6325 D8944 22、下列关于个人抵押授信贷款的说法中，正确的是_。 A银行为抵押人 B抵押物必须是借款人本人的物业 C银行会设定个人最高授信额度 D债务人或第三人为抵押权人 23、新国家助学贷款规定的贷款期限最长不得超过_年。 A5 B6 C8 D10 24、从业人员在向客户大力推荐本机构的产品时，应对_进行披露。 A产品所涉及的法律、政策、市场风险 B产品的性质 C产品的设计过程 D产品的最终责任承担者 E银行在销售过程中的责任和义务 25、汽车金融公司可以接受境内股东单位（）以上期限的存款。 A半个月 B1 个月 C2 个月 D3 个月 26、个人汽车贷款签约和发放的风险主要包括_。 A合同凭证预签无效，合同制作不合格 B合同填写不规范，未对合同签署人及签字(签章)进行核实 C在发放条件不齐全的情况下发放贷款 D未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算 E未按