2016年上半年江苏省银行从业《法规与综合能力》：基础货币模拟试题

2016 年上半年江苏省银行从业法规与综合能力：基础 货币模拟试题 一、单项选择题（共 26 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、2003 年 12 月 27 日修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职 能，下列不属于中国人民银行职能的是_。 A制定和执行货币政策 B管理中央公共财政支出 C防范和化解金融风险 D维护金融稳定 2、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零 的是。 A：商业银行之间原始期限在 4 个月以内的债权 B：对省及省以下政府投资的公用企业 C：对我国中央政府的债权 D：对政策性银行的债权 E：重组 3、银行信贷人员需要对借款企业所处的环境进行全面分析，对借款企业所面临 的_进行评估，从而在授信过程中规避风险。 A外部系统性风险 B信用风险 C外部非系统性风险 D利率风险 4、按照保险法的规定，人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生之日起 （） 。 A一年 B两年 C三年 D五年 5、以下公式错误的有_。 A负债收入比率=债务支出 /税前收入 B储蓄比率= 盈余/税前收入 C流动性比率= 流动性资产/每月支出 D负债总资产比率=负债 /总资产 6、公司贷款安全性调查的内容不包括。 A：对借款人法定代表人的品行进行调查 B：对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准 C：对保证人的财务管理状况进行调查 D：对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查 E：著作权 7、下列关于呆账核销及呆账核销制度建立的说法，错误的是_。 A呆账核销是指银行经过央行审核确认后，将无法收回或者长期难以收回的 贷款或投资从账面上冲销 B我国的呆账核销制度起建于 1989 年 C目前银行主要依据金融企业呆账核销管理办法(2008 年修订版)进行呆 账核销 D银行主要通过动用呆账准备金冲销呆账 8、投资组合理论用（）来度量投资的预期收益水平。 A收益率的方差 B收益率的标准差 C期望收益率 D收益率的算术平均 9、下列关于贷款担保中人的担保的说法，错误的是_。 A担保人可以是法人，也可以是自然人 B担保人是借款人和贷款人之外的第三人 C担保人将特定财产抵押给银行 D若借款人未按期还款，担保人承担还款责任 10、以下关于我国城市商业银行的说法，不正确的是_。 A是在原城市信用合作社的基础上组建起来的 B联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一 C截至 2007 年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营 D曾一度称为城市合作银行 11、国际资本流动的根本动力是_。 A扩大商品销售 B获得较高利润 C调节国际收支 D缓和个别国家内部矛盾 12、不属于中国邮政储蓄市场定位的是_。 A零售业务 B中间业务 C发展创新金融产品 D支持社会主义新农村建设 13、在行业的_阶段，现金流转为正值。 A启动 B成长 C成熟 D衰退 14、某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品。并保证理财产品 到期时 100%还本付息且预期收益率为 10%，则该理财产品属于_。 A保证收益理财计划 B保本浮动收益理财计划 C非保本浮动收益理财计划 D非保本固定收益理财计划 15、商用房贷款的借款人租赁的商用房(拥有使用权但无产权)以第三方保证方 式申请贷款的，保证人_。 A必须是该商用房的开发商 B可以是具有担保能力的自然人和法人 C可以是具有担保能力的自然人和法人，但不能是借款人的家庭成员 D必须是银行认为具有担保能力的自然人 16、金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险 市场的标准是_。 A是否存在固定场所 B按照金融工具发行和流通特征 C按照交易标的物 D按照市场组织形式 17、下列不属于银行可向人民法院申请强制执行的文书。 A：人民法院发生法律效力的调解书 B：依法设立的仲裁机构的裁决 C：公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书 D：银监会发布的贷款文件 E：著作权 18、 （）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因 素） 。 A溢价期权 B平价期权 C折价期权 D货币期权 19、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有_。 A中国银行 B招商银行 C中国工商银行 D中国建设银行 20、给定样本数据和置信水平，借助于样本百分位数确定与置信水平相对应的 分界点，该分界点对应的数值就是相应的 VaR 数值，这是_的计算方法。 A统计 VaR 方法 B参数 VaR 方法 C概率 VaR 方法 D数值 VaR 方法 21、以下哪项不属于贷款效益性调查的内容。 A：借款人、保证人的财务管理状况 B：借款人过去三年的经营效益情况 C：借款人当前经营情况 D：借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况 E：著作权 22、以下选项中，不属于贷款效益性调查的内容是_。 A借款人、保证人的财务管理状况 B借款人过去三年的经营效益情况 C借款人当前经营情况 D借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况 23、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于_。 A基本面指标和财务指标 B财务指标和财务指标 C基本面指标和基本面指标 D财务指标和基本面指标 24、关于可持续增长率，以下说法错误的是_。 A利润率越高，销售增长越快 B用于分红的利润越少，销售增长越快 C资产效率越高，销售增长越快 D杠杆越低，销售增长越快 25、下列情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益 率的是。 A：企业总资产利润率长期债务成本 C：企业权益资本收益率长期债务成本 D：企业权益资本收益率 26、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的_，所以应_一笔期权费。 A权利，得到 B权利，支付 C义务，得到 D义务，支付 二、多项选择题（共 26 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、发行人民币、管理人民币流通属于_的职责。 A中国人民银行 B中国银行 C中国银行业监督管理委员会 D中国工商银行 2、关于金融市场功能的说法中，错误的是（） 。 A融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 B金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险 C金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 D金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能 3、以下属于无效合同的有_。 A一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益 B以合法形式掩盖非法目的 C因重大误解而订立的合同 D在订立合同时显失公平的 E一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益 4、在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有_。 A担保的质量和法律效力 B评估借款人的信用等级 C借款人的历史还款记录 D发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量 E借款人的财务状况 5、 民法通则规定，_可以开办个人理财业务。 A10 岁以上的未成年人 B不能辨别自己行为的人 C10 岁以下的未成年人 D限制民事行为能力人的监护人 6、下列符合银行业从业人员职业操守的有_。 A离职后向新单位介绍原单位客户情况 B在工作中发现同事工作有失误，下班后告知 C参加客户邀请的娱乐活动时带家属 D参加客户组织的活动接受客户赠送的小礼品 E将同事完成的研究报告略做文字修改，以自己名义上报 7、国际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的_。 A自然人 B上市公司 C无国籍人 D法人 E社会团体 8、贷款审查时，应重点审查的内容有_。 A贷款的直接用途 B借款人的借款资格条件 C借款人的信用承受能力 D借款人的偿债能力 E贷款保证人的情况 9、如果某商业银行资产为 1000 亿元，负债为 800 亿元，资产久期为 6 年，负 债久期为 4 年，如果年利率从 8%上升到 8.5%，那么按照久期分析方法描述商 业银行资产价值的变动：下列流动性监管核心指标的计算公式，正确的是_ A流动性比例=流动性负债余额 /流动性资产余额100% B人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/ 人民币各项存款期 末余额100% C核心负债比率= 核心负债期末余额/总负债期末余额 100% D流动性缺口率=流动性缺口 /到期流动性资产100% 10、贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是。 A：应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象 B：如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保 C：主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因 D：保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响 E：著作权 11、复杂企业结构更容易产生潜在信用风险的原因包括_。 A贷款原因复杂 B人员复杂 C贷款资金有可能被转移到集团其他公司 D内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿 E发生在集团其他公司的问题有可能影响借款企业 12、银行可以进行的代理业务包括_。 A银行保函 B代理保险 C委托贷款 D代理国债买卖 13、由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的操作 风险越来越影响商业银行稳健经营，对此采取的有效措施包括_。 A加强员工对操作风险的认识理解，以人为本，加强风险教育 B加强内控机制建设，建立防范操作风险的长效机制 C建立健全风险管理体系 D采取市场化的任用机制，建立科学合理的培训机制 E建立与完善激励考核机制 14、构成投资者必要收益率的三部分是_。 A真实收益率 B持有期收益率 C通货膨胀率 D风险报酬 E预期收益率 15、下列选项属于商业银行操作风险的是_。 A人员因素 B内部流程 C声誉风险 D系统缺陷 E战略风险 16、_是当事人之间签订的在未来某一期间内相互交换他们认为具有等值现金 流的合约。 A远期合约 B期货合约 C掉期合约 D期权合约 17、在对操作风险进行评估过程中，使用外部数据必须配合采用的方法是_。 A敏感性分析 B专家的情景分析 C基本指标法 D标准法 18、对于下列人员，银行一般不会对其提供贷款的是_。 A曾因经济犯罪获刑 B未婚 C年龄在 60 周岁及以上 D已婚 19、以下关于贷款保证风险表述不正确的是。 A：保证贷款逾期 2 年期间，银行未采取任何措施中断诉讼时效，则银行将丧 失胜诉权 B：就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定 C：如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起 1 年 D：在规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任 E：著作权 20、 （）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票 进行无追索权的贴现。 A信用证 B押汇 C保理 D福费廷 21、下列违规行为中，银行业监督管理机构可根据相关规定对直接负责的董事、 高级管理人员和其他直接责任人员进行处理的是_。 A商业银行未按客户指令进行操作 B泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 C商业银行未保存客户指令的相关证明文件的 D商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品 的销售是符合客户利益原则的 22、有权决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程的是_ A董事会 B股东大会 C监事会 D职代会 23、我国的国债专指_代表中央政府发行的国家公债。 A国务院 B财政部 C中国人民银行 D国资