2016年广东省银行从业《法规与综合能力》：直接融资工具考试试题

2016 年广东省银行从业法规与综合能力：直接融资工 具考试试题 一、单项选择题（共 26 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是_。 A统计模型的估计与使用相对比较简单 B统计模型具有明显的经济意义 C财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异 D统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化 2、应用较多的不确定性分析方法是_。 A盈亏平衡分析 B回归分析 C成本效益分析 D净现值分析 3、自有资金现金流量表从_的角度出发，以_为计算基础，用于计算自有资金 财务内部收益率、净现值等评价指标，考察项目自有资金的盈利能力。 A债权人；全部投资(建设投资和流动资金) B投资者；全部投资(建设投资和流动资金) C债权人；债权人的全部借款额 D投资者；投资者的出资额 4、在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指_。 A担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数 D担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数 C担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数 D担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数 5、下列不是现货期权的是_。 A外汇期权 B利率期权 C股指期权 D股指期货期权 6、下列投资工具中，风险相对最小的是_。 A国债 B股票 C企业债券 D期货 7、面谈中需要了解的信息里，_属于客户贷款抵押品的可接受性的内容。 A现金流量构成 B股东背景 C抵押品种类 D贷款用途 8、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证为_。 A可撤销的承担连带责任的全额有效担保 B不可撤销的承担连带责任的全额有效担保 C既可以是全额担保，也可能是部分担保 D只能承担部分担保 9、关于贷款分类的意义，下列说法错误的是。 A：贷款分类是银行稳健经营的需要 B：贷款分类是监管当局并表监管、资本监管和流动性监控的基础 C：贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要 D：一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时则需要对贷款分类 E：著作权 10、某项目流动一年的存货、应收账款、现金年资金需用量分别为 1600 万元、 420 万元、600 万元，其年周转天数分别为 90 天、60 天、90 天。原材料、燃料 和外购动力等应付账款的全年费用为 800 万元，年周转天数为 90 天。根据流动 资金的分项详细估算法，该项目流动资金为_万元。 A395 B495 C295 D595 11、根据我国担保法 ，下列选项中，_可以作保证人。 A企业法人的分支机构或职能部门 B医院 C学校 D具有偿债能力的、具有民事行为能力的人 12、下列不属于企业管理状况风险的是_。 A企业发生重要人事变动 B最高管理者独裁 C银行账户混乱，到期票据无力支付 D董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发 生混乱，收益质量受到影响 13、个人汽车贷款不可以实行的担保方式是_。 A抵押 B保证 C定金 D质押 14、下列属于速动资产的是。 A：存货 B：预付账款 C：其他应收款 D：待摊费用 E：著作权 15、关于贷款利率的确定，以下论述最恰当的是_。 A应当在人民银行规定的法定利率基础上在人民银行允许的范围内确定 B全部由借贷双方自主协商 C由银行来定 D由第三者中介机构来定 16、下列关于工艺技术方案评估的说法，错误的是_。 A目的是分析工艺的先进性 B要熟悉项目产品国内外现行工业化生产工艺的技术特点及优缺点 C要对所收集到的资料和数据的完整性、可靠性、准确性进行研究 D要了解国内外同类项目技术与装备的发展趋势 17、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自_。 A资产业务 B负债业务 C贷款业务 D证券业务 18、贷款风险处置中的预控性处置是指_。 A在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预 警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩 大对商业银行造成不利影响 B在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，从内部组 织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号 回到正常范围 C商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织 管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回 到正常范围 D商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统、详细的分析后，由风险预 警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩 大对商业银行造成不利影响 19、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件， 按照有关规定，向_。 A所在地银监会派出机构报告 B所在地银监会派出机构备案 C所在地中国人民银行分行报告 D所在地中国人民银行分行备案 20、下列行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是_。 A维护所在机构商业信誉 B在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容 C切实履行岗位职责 D对所在机构诚实信用 21、货币必要量规律通称_ A物物交换规律 B价值规律 C商品流通规律 D货币流通规律 22、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于_。 A30% B40% C60% D80% 23、个人质押贷款的借款人应提供本人名下的_作为贷款收款账户。 A基金账户 B定期存款账户 C信用卡账户 D活期存款账户 24、在保险业务相关要素中，_只能由单位担任，不能是个人。 A保险经纪人 B保险代理人 C被保险人 D受益人 25、中国银行业协会的日常办事机构为_。 A会员大会 B理事会 C常务理事会 D秘书处 26、下列不属于银行市场微观环境范畴的是_。 A信贷客户的信贷动机 B信贷客户的分布 C银行本身 D竞争对手 二、多项选择题（共 26 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的有_。 A目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“ 间客式”与“直客式”两种 B “直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位 C在 “间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的 资信情况进行调查 D “直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款 ” E在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经 销商的推荐到合作银行办理贷款手续 2、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是_。 A对银行资产和负债的价值影响会不断加大 B银行风险管理难度会加大 C会放大银行的风险事件 D会减少银行的资本来源以及优质客户的流失 3、蒙特卡洛模拟法计量 VaR 值的基本方法之一，其优点包括_。 A可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题 B即使产生的数据序列是伪随机数，也能保证结果正确 C产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠 D计算量较小，且准确性提高速度较快 E可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应 4、中国银行业协会的日常办事机构为_。 A会员大会 B理事会 C常务理事会 D秘书处 5、在对操作风险进行评估过程中，使用外部数据必须配合采用的方法是_。 A敏感性分析 B专家的情景分析 C基本指标法 D标准法 6、客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的 购买动机是_。 A理陛动机 B感性动机 C投机动机 D谨慎动机 7、客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是_。 A金融损失和财务损失 B正常损失和非正常损失 C实际损失和理论损失 D经济损失和会计损失 8、人力资源自然结构是以人的_来进行的人力资源配置，包括人力资源的性别 结构和年龄结构。 A认识属性 B社会属性 C知识储备属性 D自然生理属性 9、我国金融信托机构可以吸收 1 年期(含 1 年)以上的信托存款，具体包括_。 A财政部门委托投资或贷款的信托资金存款 B企业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款 C劳动保险机构的劳动保险基金存款 D科研单位的科研基金存款 E各种学会、基金会的基金存款 10、柜台业务主要操作风险成因包括_。 A轻视柜台业务内控管理和风险防范 B规章制度和业务操作流程本身存在漏洞 C柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识 D柜员工作强度大，但收入不高，工作缺乏热情和责任感 E客户监管难度大 11、对于个人住房贷款中的其他合作机构合作风险的防控措施包括_。 A深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构 B业务合作中不过分依赖合作机构 C严格执行准入退出制度 D有效利用保证金制度 E严格执行回访制度 12、个人汽车贷款应当建立借款人信贷档案，载明_。 A借款人姓名 B借款人的资信状况证明 C贷款的金额、期限 D借款人配偶的收入水平 E所购汽车的购车协议 13、社会购买力是在一定的经济发展阶段，一定收人水平的基础上，国内和国 际在_上用于购买商品的货币支付能力。 A消费市场 B政府支出 C零售市场 D外汇市场 14、下列关于信用卡消费信贷的特点，描述正确的有_。 A循环信用额度 B具有无抵押无担保贷款性质 C没有最低还款额要求 D通常是长期、大额、有指定用途的信用 E信用卡有存取现金、支付结算、代收代付和通存通兑的功能 15、银行的承诺业务可以分为_。 A项目贷款承诺 B开立信贷证明 C客户授信额度 D票据发行便利 E开具备用信用证 16、我国银行信货管理一般实行集中授权管理、_、贷款管理责任制相结合。 A分级审批 B审贷分离 C统一授信管理 D分级授信 E统一审批 17、结构性理财产品的主要类型大体有_。 A外汇挂钩类 B指数挂钩类 C气象挂钩类 D股票挂钩类 E商品挂钩类 18、刑事责任包括_。 A拘役 B管制 C没收财产 D罚金 19、票据发行便利是一种具有法律约束力的_票据发行融资的承诺。 A短期 B中央银行 C中期周转性 D中长期扩张性 20、主观方面一定是故意的金融犯罪有（） 。 A集资诈骗罪 B非法出具金融票证罪 C违法票据承兑、付款、保证罪 D洗钱罪 E贷款诈骗罪 21、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是_ 的含义。 A买者自负 B资产隔离 C客户自负 D公平消费 22、在刑法规定中，票据诈骗罪的情形是指_。 明知是伪造、变造的 汇票、本票、支票而使用的 明知是作废的汇票、本票、支票而使用的 冒用他人的汇票、本票、支票而使用的 签发空头支票或者与其预留印鉴不 符的支票，骗取钱财的 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票 或者在出票时作虚假记载，骗取财物的 A B C D 23、下列关于我国期货交易结算制度的说法，错误的是_。 A期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算 B期货交易所实行当日无负债结算制度 C期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行 D客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓 24、杨先生每年都会有 10000 元的闲置资金，所以决定将该资