2017年上半年贵州银行职业《法律法规》：资本充足率考试题

2017 年上半年贵州银行职业法律法规：资本充足率考 试题 一、单项选择题（共 26 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、关于货币层次，下列说法中错误的是（） 。 A从数量上看，M0 2、下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是_。 A违反监管规定 B动力输送中断 C声誉受损 D黑客攻击 3、上海黄金交易所_会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。 A综合类 B金融类 C自营类 D做市商 4、债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权 债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种_ A股债 B企业债 C国债 D金融债 5、在违约概率模型中，_通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的 违约率。 AKPMC 风险中性定价模型 BRickrack 模型 CCredit Monitor 模型 D死亡率模型 6、银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法中，如果实际销售 增长率明显_可持续增长率的话，长期销售收入增长将产生借款需求。 A低于 B高于 C等于 D低于或等于 7、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品的品牌管理直接影响了商业银行的。 A：竞争能力 B：风险管理水平 C：盈利能力和业务发展空间 D：客户资源 E：重组 8、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括_。 A改善公司治理结构 B推行全面风险管理理念 C确保各类主要风险得到正确识别和排序 D利用精确的数量模型进行量化 9、关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法错误的是_。 A损失类的贷款，应按贷款余额的 100%计提专项准备金 B可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算 C如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区 别出来逐笔计提 D对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值 10、储户应当缴纳的存款利息所得税，由_代扣代缴。 A税务局 B储户自行缴纳 C存款银行 D储户委托银行 11、下列关于银行资产负债利率风险的说法，不正确的是_。 A当市场利率上升时，银行资产价值下降 B当市场利率上升时，银行负债价值上升 C资产的久期越长，资产的利率风险越大 D负债的久期越长，负债的利率风险越大 12、在自我评估法中，下列操作风险自我评估的工作流程各阶段，按照先后顺 序排序结果是（） 。 （1）全员风险识别与报告（2）控制措施评估（3）制定与实 施控制优化方案（4）报告自我评估工作与日常监控（5）作业流程分析、风险 识别与评估 A(1)(2)(3)(4)(5) B(4)(1)(5)(3)(2) C(4)(2)(3)(1)(5) D(1)(5)(2)(3)(4) 13、下列不属于审慎经营类指标的是_。 A成本收入比 B资本充足率 C大额风险集中度 D不良贷款拨备覆盖率 14、如果外汇交易员即期卖出日元 3,450,000，买入美元 30000，随后，又即期 卖出美元 20000，买入欧元 16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为 _。 A美元多头 10000，日元少头 3,450,000，欧元多头 16500 B美元多头 10000，日元空头 3,450,000，欧元多头 16500 C美元头寸轧平，日元空头 3,450,000，欧元多头 16500 D美元多头 10000，日元空头 3,450,000，欧元空头 16500 15、关于贷款意向书与贷款承诺的认识，错误的是_ A贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果 B每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺 C贷款意向书表明该文件为要约邀请，但该声明不具备法律效力 D贷款承诺具有法律效力 16、根据 2001 年 12 月修订后的贷款风险分类指导原则 ，借款人能够履行合 同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款为_贷款。 A正常 B关注 C可疑 D次级 17、在法人客户评级模型中，_通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和 相应的违约率。 AAltman 的 Z 计分模型 BRiskCalc 模型 CCredit Monitor 模型 D死亡率模型 18、提前还款条款的内容不包括。 A：未经银行的书面同意，借款人不得提前还款 B：借款人应在提前还款日前 30 天或 60 天以书面形式向银行递交提前还款的 申请 C：由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的 D：已提前偿还的部分不得要求再贷 E：著作权 19、商业银行与企业在借贷活动中应遵循的原则不包括_。 A银行应当以企业的意愿优先 B借贷双方有充分的自主权 C银行不能倚仗权力强制企业接受不公平条件 D借贷双方都应遵守法律规范 20、下列关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的说法，正 确的是_。 A前者的申请对象范围更广 B前者贷款利率较高 C后者是一种委托性个人住房贷款 D后者的信贷风险由商业银行自身承担 21、一元恒定总流能量方程的物理意义下列叙述不正确的是（） 。 Az 是过水断面计算点单位水体重世的势能 Bp/(g)是过水断面计算点单位水体重量的压能 Cav2/(2g)是过水断面单位水体重量的动能 Dhw1-2 是过水断面 l 流至过水断面 2 的单位水体重量的机械能损失 22、信贷经营中，对区域风险影响最大、最直接的因素为。 A：区域自然条件 B：区域市场化程度与法制框架 C：区域产业结构 D：区域经济发展水平 E：著作权 23、下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（） 。 A按月度结息，每月 20 日为结息日 B本金计息起点为分 C活期存款 100 元起存 D利息金额算至分位 24、债权人行使撤销权的必要费用，由_承担。 A人民法院 B债务人 C担保人 D债权人 25、从资产负债表看可能导致流动资产增加的借款需求影响因素是_。 A红利支付 B债务重构 C固定资产重置及扩张 D季节性销售增长 26、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是 _。 A合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本 B商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商 C业务外包必须有严谨的合同或服务协议 D一些关键过程和核心业务不应外包出去 二、多项选择题（共 26 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、 ”直客式”个人汽车贷款模式贷款流程的第一步是_。 A客户选车 B客户准备所需材料 C到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书 D银行对客户进行资信调查 2、下列指标中，反映项目清偿能力的指标有_。 A资产负债率 B投资利润率 C贷款偿还期 D速动比率 E净现值率 3、伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括 _。 A伪造货币 B伪造、变造汇票、本票、支票 C伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 D伪造、变造信用证或附随的单据、文件 E伪造信用卡 4、单位结算账户中属于存款人的主办账户的是_。 A临时存款账户 B一般存款账户 C基本存款账户 D专用存款帐户 5、商业银行市场约束参与方包括_。 A监管部门 B公众存款人 C外部中介机构 D其他债权人 E股东 6、还款来源存在风险的预警信号有_。 A贷款用途与借款人原定计划不同 B偿付来源与合同上的还款来源不同 C贷款目的与借款人主营业务无关 D偿付来源与借款人主营业务无关 E借款人与其担保人所处行业相同 7、下列关于优先股的说法，不正确的是（） 。 A公司解散时，可优先得到分配的剩余资产 B股息与公司盈利状况正相关 C股东一般没有参与公司决策的表决权 D股东根据事先确定的股息率优先取得股息 8、有效期内某一时点借款人的可用贷款额度由_决定。 A借款人希望得到的贷款数额 B抵押物价值 C核定的贷款额度 D已使用的贷款总额 E未清偿贷款余额 9、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的， 视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（） 。 A6 个月 B1 年 C2 年 D5 年 10、下列关于保证人的资格规定不正确的是_。 A国家机关不得作保证人 B禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保 C医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人 D企业法人的职能部门有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证 11、A 公司委托 B 银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中 A 公司不需要 对此服务过程承担民事责任的是_。 AA 公司知道 B 银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未作否认表示 BA 公司知道 B 银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对 CB 银行知道 A 公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动 DB 银行的代理期限已过，但继续向 A 公司客户提供服务 12、_不属于债项评级的内容。 A贷款五级分类 B贷款 12 级分类 CLGD 评级 D信用评级 13、中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以_为基础，筹集 农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农 资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。 A国家政策 B国家信用 C国家方针 D国家信贷 14、经过有关审批后，银行与房地产开发商签约需明确的合作事项包括_。 A保证金缴存比例 B单笔贷款最高限额 C购房者名单 D贷款总额度 E双方的权利和义务 15、设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的_。 A50% B55% C70% D90% 16、在个人住房贷款业务中，在未实现抵押登记前，普遍采取_的担保方式。 A质押加阶段性信用 B质押加阶段性保证 C抵押加阶段性保证 D抵押加阶段性信用 17、下列关于我国金融债的说法，错误的是_。 A金融债是在银行间市场上发行的 B金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C银行可以通过发行金融债获得资金 D金融债可以成为银行主动负债的工具 18、下列关于担保的补充机制中，说法正确的有_。 A银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未 落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品 B如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵 押人停止其行为 C如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行 也会要求借款人追加担保品 D对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保 证人为其承担还本付息的责任 E倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化， 银行应要求担保人追加新的保证人 19、成本结构主要由_组成。 A固定成本 B变动成本 C经营杠杆 D经营效率 E盈亏平衡点 20、对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是_。 A房地产开发商 B房地产经纪公司 C房屋评估机构 D保险公司 21、下列关于金融衍生品的说法，正确的有_。 A基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换 B投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等 C金融衍生品的风险较小 D基础金融衍生品的进入门槛较低 E金融衍生品包括存货、期货等 22、银行市场环境分析包括宏观环境分析，微观环境分析，资源分析及实力分 析，其中实力分析不包括_。 A竞争对手的实力与策略 B特殊政策 C市场地位 D高层管理能力 23、下列关于存本取息个人定期存款方式的说法，错误的有_。 A其取款方式为约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息 B其取款方式为到期一次支取本息 C本金可全部提前支取，也可部分提前支取 D取息日未到，经申请可以提前支取利息 E取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利 24、中国银行业协会的会员单位包括（） 。 A中国人民银行 B银监会 C中国银行