2017年海南省银行从业《个人贷款》：职业信息考试题

2017 年海南省银行从业个人贷款：职业信息考试题 本卷共分为 2 大题 40 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100 分，60 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 20 小题， 每小题 2 分，共 40 分。) 1、按贷款风险程度划分，我国银行贷款资产包括以下五类_。 A正常、关注、次级、可疑和损失 B正常、次级、关注、可疑和损失 C正常、可疑、次级、关注和损失 D正常、次级、可疑、关注和损失 2、一般情况下，临时贷款的期限不应超过_个月。 A1 B3 C6 D12 3、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级 法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是_。 A违约概率 B违约损失率 C违约风险暴露 D期限 4、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为_。 A抵押贷款 B质押贷款 C信用贷款 D留置贷款 5、对于基金销售行为规范，下面叙述不准确的是_。 A基金管理人和代销机构应当建立完善的基金份额持有人账户和资金账户制 度 B基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持 有人的开户资料 C基金管理人委托代销机构办理基金的销售，应当与其签订书面代销协议， 约定支付报酬的比例和方式，明确双方的权利和义务 D开放式基金合同生效后，基金管理人、代销机构有权根据自己的情况，拒 绝投资人的申购和赎回 6、 （）是商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构 处罚，从而产生不利商业银行实现商业目的的风险。 A信用风险 B合规风险 C市场风险 D操作风险 7、_是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适 当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。 A声誉风险 B法律风险 C合规风险 D战略风险 8、李先生将 10000 元存入银行。假设银行的 5 年期定期存款利率是 5%，按照 单利汁算，5 年后能取到的总额为()。 A12500 元 B10500 元 C12000 元 D12760 元 9、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是_。 A经济增长一国民生产总值 B充分就业一失业率 C物价稳定一通货膨胀 D国际收支平衡一国际收支 10、下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是_。 A银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 B出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益 C银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无 追索权贴现 D银行买断票据，可能承担票据拒付的风险 11、单位存款人用于_的资金通常存入临时存款账户。 A期货交易保证金 B信托基金 C政策性房地产开发资金 D设立临时机构 12、经济处于_阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。 A繁荣 B衰退 C萧条 D复苏 13、以下关于商用房贷款利率说法错误的是_。 A商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率 B贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段 计息 C贷款期限在 1 年以上的，可以调整利率，也可采用固定利率 D银行大多于次年 1 月 1 日起按相应的利率档次执行新的利率规定 14、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是_。 AETF 本质上是开放式基金 BETF 在交易所挂牌，交易非常便利 C投资者不能在证券交易所直接买卖 ETF 份额 D投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回。 ETF 15、某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习专业知识，并 进行业务上的交流，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责。这种行为 _。 A体现了该员工的岗位职责能力，应该得到支持 B体现了该员工的岗位职责精神，应该得到提倡 C在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的 D违反了“岗位职责”的规定，除非经过适当批准 16、对个人贷款进行调查的主要途径和方法是_。 A间接调查 B实地调查 C电话查问 D信息咨询 17、以下哪个环节不属于贷款申请受理阶段的工作。 A：面谈访问 B：客户分析 C：内部意见反馈 D：贷款意向阶段 E：著作权 18、下列不属于人身保险的是_。 A人寿保险 B意外伤害保险 C健康保险 D责任保险 19、ZETA 信用风险分析模型中用来衡量流动性的指标是_。 A流动资产/总资产 B流动资产/流动负债 C(流动资产流动负债)/总资产 D流动负债/总资产 20、_这类客户是商业银行的主要服务对象。 A国有企业 B民营企业 C外商独资企业 D个人独资企业 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 20 小题，每小题 3 分，共 60 分。) 1、理财产品的销售管理的内容包括_。 A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及对相关风险 的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客 户双方签字 B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买 的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见 C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管 理的基本常识 E商业银行应用通俗易懂的语言说明有关产品的投资风险，配以必要的示例， 说明最有力的投资情形 2、外汇包括_。 A外国纸币 B外币票据 C外币公司债券 D特别提款权 3、商业银行债权评级中影响债券损失率的因素主要包括（） 。 A产品因素 B公司因素 C行业因素 D地区因素 E宏观经济周期因素 4、以下不是股东大会职能的是_。 A决定银行的经营方针和发展战略 B选举更换董事会 C确定银行整体的控制原则 D对银行风险管理实施监控 5、某上市商业银行的财务部负责人正在某大学参加 EMBA 课程学习，为提高 本学年案例分析的真实性，他决定用该行最新的还未经审计的经营数据对国内 上市商业银行的经营业绩作比较分析，而且他的这份分析报告只限于课堂讨论 用，该财务部负责人的行为_。 A符合 EMBA 管理规定 B涉及不当披露 C违反了 “内幕交易” D违反了“商业秘密和知识产权保护” 6、某公司 2007 年和 2008 年的应收账款周转天数分别为 35 天和 48 天，销售收 入分别为 2100 万元和 2600 万元，则应收账款周转天数的增加使得应收账款额 约_万元。 A增加 92.6 B增加 74.8 C减少 92.6 D减少 74.8 7、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有_个。 城市商业银行 基 金管理公司 农村信用社 信托公司 货币经纪公司 农村资金互助社 金融资产管理公司 期货经纪公司 A3 B4 C5 D6 8、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法正确的是_。 A央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行 业金融机构进行检查监督 B国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起七日内予以回复 C对金融机构执行有关清算管理规定的行为进行监管必须使用建议检查监督 权 D对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权 E中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排 9、关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（） 。 A在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行 约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任 B债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面 同意 C保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意 D保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任 10、下列关于风险控制计划的说法，错误的是_。 A商业银行的董事会应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财 计划 B商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标 D商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责 任 11、被称为保密天堂的国家和地区一般具有_特征。 A有严格的银行保密法 B有宽松的金融规则 C有政治后台的支持 D有自由的公司法 E有严格的公司保密法 12、将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住 房抵押贷款发放日的_。 A后 1 日 B前 1 日 C当天 D以上都可以 13、商业银行个人理财业务的政策监管包括_。 A商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应 按照有关规定获得相应的经营资格 B商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急 计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性 C商业银行应将个人理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实 行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理 D商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理 财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相 应的解决办法，切实防范法律风险 E商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内 部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制， 保障理财资金投资管理的合规性和有效性 14、_属于银行业从业人员职业操守的基本准则。 A诚实信用 B公平对待 C专业胜任 D勤勉尽职 E公平竞争 15、货币市场的金融工具有_。 A商业票据 B股票 C支票 D汇票 E期货 16、以下各项风险中，不属于信用风险的是_。 A借款人的还款能力风险 B借款人的还款意愿风险 C借款人的欺诈风险 D借款合同不合规范风险 17、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头 90，日元空头 40，英镑空头 60，瑞士 法郎多头 40，加拿大元空头 20，澳元空头 30，美元多头 160，分别按累计总敞 口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是 _。 A140 B150 C120 D230 18、红色预警法的流程包括。 A：对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析 B：进行不同时期的对比分析 C：进行不同区域的对比分析 D：结合风险分析专家的直觉和经验进行预警 E：用