指旺财富-新锐中产财富规划师

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 指旺财富:新锐中产财富规划师 宜信公司深耕一线金融市场 11 年，观察到新锐中产人群的财富积累需 求并没有被市场充分满足。 中国论文网 /3/view-12995753.htm 在宜信指旺财富总经理蒋炜航看 来，传统的财富管理门槛很高，针对高 净值人群，理财顾问会面对面询问客户 的收入和理财规划，而可投资资产不足 60 万元的人群却被忽视了。随着近几年 互联网的快速发展，在线平台对于普通 大众和高潜力用户来说，投资理财门槛 更低，体验更加便捷。 因此，指旺财富 App 便在 2015 年 3 月应运而生，把原先需要投资顾问 在线下帮客户制定理财规划的过程，变 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 成在 App 上按几下按钮即可完成的直观 体验。目前指旺财富已拥有 700 万用户， 累计投资金额超过 250 亿元。 宜信对新锐中产人群有着明确的 界定：接受过全日制普通本科教育；可 投资资产不足 60 万元人民币；年龄在 22 至 35 岁之间。 指旺财富的产品也是围绕着新锐 中产的人生目标设计的。新锐中产人群 普遍的重大人生目标，包括购房、子女 教育以及更长远一些的养老。针对这些 目标，新锐中产的投资策略需要改变， 从短期投机到长期投资，从一次性投资 到定投，从固收到权益。 宜信指旺财 富总经理蒋炜航 “我们手把手教你如何确定目标， 避免做短期投机，而去做长期投资，不 要投太多类固收的产品，多投一些权益 类产品。我觉得这些都是符合监管思路 和投资原理的事情。 ”蒋炜航告诉 21CBR记者，目前在线理财平台大 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 部分还是“产品超市 ”的方式，而指旺财 富是提供较为完整的投资规划，基于不 同用户的理财目标，严选权益公募基金， 同时搭配一定配比的类固收网络借贷产 品。资产包中的公募基金可以定投，赎 回较为灵活，另外部分是宜信的网络借 贷资产。 2017 年，指旺财富主打养老产品， 用户在其 App 上首先面对的是“养老计 算器”的界面，提供年龄、工作年限、 当前税后收入和所在地信息，以及对退 休后生活质量的预期，就可以计算出投 资目标。目前，针对投资者年龄为 22 至 50 岁之间的投资者，投资组合偏重 权益类高风险资产，由 80%的股票类基 金产品和 20%的类固定收益产品组成。 蒋炜航坦言，2017 年选择先做难 度最大的养老产品，也是最能代表宜信 团队核心思路的长期产品。2018 年的重 点是把相对短期的购房置业，以及子女 教育等定制化的场景慢慢丰富起来。 另外一个工作重点，是做投资者 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 教育。 “中国投资者教育非常欠缺，炒股、 买基金都是快进快出，低买高卖的心态， 而不是价值投资，长期持有，以资产配 置的心态去做。 ”蒋炜航说，新锐中产人 群渴望了解高质量的财商知识，2017 年 尝试做了 20 节“ 指旺财商课 ”，通过“放 在蜻蜓 FM”播出上，现在有将近 200 f 的点播。2018 年，希望能提高课程频 率，做到每周有一到两节高质量的课程 输出。 事实上，在线财富管理已是非常 拥挤的赛道，各种