201306真题及答案--理财

一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意） 1、 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一 年期存款基准利率由252%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取( )。 A增加股票配置 B增加外汇配置 C增加股票型基金配置 D增加存款配置 2、 影响金融市场长期走势的唯一因素是（ ） 。 A宏观经济因素 B行业发展状况 C企业经济效益 D国际经济形势 3、 张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购 10 000元的债券型基金，年 收益率为8%， 则10年后张先生准备的这笔储蓄金为( )元。 A14 486.56 B67 105.4 C144 865.6 D156 454.9 4、 就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是( )。 A方差 B标准差 C预期收益率 D变异系数 5、 20世纪60年代， （ ）提出了著名的有效市场假说理论。 A哈里马柯维茨 B尤金法玛 C夏普、特雷诺和詹森 D理查德罗尔 6、 在（ ）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。 A弱型有效市场 B半弱型有效市场 C半强型有效市场 D强型有效市场 7、 一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（ ） 。 A稳健型 B成长型 C进取型 D平衡型 8、 直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（ ） 。 A14 B0.O724 C3.5 D0.2857 9、 下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（ ） 。 A某企业从银行获得了3年期贷款 B某人在银行购买了10 000元的短期国库券 C普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票 D某人获得了一笔年终奖金，买入15 000元证券投资基金 10、 股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理（ ）的需要而产生的。 A系统性风险 B非系统性风险 C信用风险 D财务风险 11、 消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（ ） 。 A价格风险 B再投资风险 C通货膨胀风险 D违约风险 12、 下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是（ ） 。 A总额差异的重要性小于细目差异 B要定出追踪的差异金额和比率门槛 C依据预算的分类个别分析 D如果实在无法降低支出，就要设法增加收入 13、 下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是（ ） 。 A适应性 B客户经济支付能力 C客户风险承受能力 D选择性 14、 下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（ ） 。 A货币型理财产品 B贷款类银行信托理财产品 C股票挂钩类结构性理财产品 DQDI1基金挂钩类理财产品 15、 基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或著赎回的基金是（ ） 。 A契约型基金 B公司型基金 C封闭式基金 D开放式基金 16、 关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ） 。 A基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B基金的风险取决于基金资产的运作 C基金的非系统性风险为零 D基金的资产运作无法消灭风险 17、 引发金融产品系统性风险的因素不包括（ ） 。 A货币与财政政策 B操作风险 C战争 D国际金融市场发生“金融危机” 18、以下有关黄金价格的说法中，错误的是（ ） 。 A黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 B国际局势紧张时，黄金价格会上升 C一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 D美元的坚挺往往会推动金价的上涨 19、 通常，股价的变化要（ ）发行公司盈利的变化。 A先于 B同时于 C滞后于 D无法确定 20、 稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（ ）基金。 A创业基金 B对冲基金 C收入型基金 D成长型基金 21、 属于反映个人家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ） 。 A资产负债表 B损益表 C现金流量表 D利润表 22、 以下公式中错误的是（ ） 。 A资产 负债=净资产 B以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值一资产评估减值 C普通年金终值一每期固定金额(1+利率)期限一1利率 D复利现值=终值(1+利率)期限 23、 下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（ ） 。 A通货膨胀率 B客户寿命 C工资薪金收入成长率 D投资报酬率 24、 根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资 产持有，这在投资规划中称为（ ） 。 A资产配置 B证券选择 C基本面分析 D投资策略 25、 某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的（ ） 。 A家庭形成期 B家庭成长期 C家庭成熟期 D家庭衰老期 26、 个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。 A中国人民银行 B中国银监会 C中国银行业协会 D中国证监会 27、 证券内幕消息的知情人包括持有公司（ ）以上股份的自然人、法人、其他组织。 A5% B10% C15% D20% 28、 证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ） ，以每个客户的名义单独管理。 A登记结算公司 B商业银行 C证券交易所 D证券公司 29、 以下行为，不属于操纵证券市场罪的是（ ） 。 A单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量 B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量 C在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量 D挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 30、 守法合规是指银行业从业人员应当遵守（ ） 。 A法律法规 B行业自律规范 C所在机构的规章制度 D以上选项都应遵守 31、 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。 A诚实信用 B守法合规 C勤勉尽职 D岗位职责 32、 银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是（ ） 。 A熟知向客户推荐的产品特性 B熟知产品设计过程 C熟知产品的收益和风险 D熟知业务处理流程 33、 高通货膨胀下的 GDP增长将导致金融市场行情（ ） 。 A上升 B下跌 C不变 D都有可能 34、 GDP 是指一个国家(或地区)所有（ ）在一定时期内生产活动的最终成果。 A本国公民 B国内居民 C常住居民 D不包括外国人的常住居民 35、 下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是（ ） 。 A其他理财机构理财业务的发展 B客户对理财业务的认知度 C政治、法律与政策环境 D中介机构发展水平 36、 对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是（ ） 。 A货币市场 B财政政策 C金融市场 D利率 37、 下列关于年金的说法中，错误的是（ ） 。 A年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流 B年金的利息不具有时间价值 C年金终值和现值的计算通常采用复利的形式 D年金可以分为期初年金和期末年金 38、 王先生去年初以每股20元的价格购买了1 000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以 每股25元的价格出售，其持有期收益率为（ ） A20% B23.7% C26.5% D31.2% 39、 在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%，这是属于家庭生命 周期的( )。 A家庭形成期 B家庭成长期 C家庭成熟期 D家庭衰老期 40、 兼具债券和股票特性的融资工具是（ ） 。 A商业票据 B银行贷款 C可转换公司债券 D回购协议 41、 下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（ ） 。 A个人理财业务中资金的运用是按照合同约定；储蓄资金的运用是按照银行需要 B个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的 C个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人 D个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产 严格区分的 42、 个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是( )。 A理财顾问服务 B保证收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保证收益理财计划 43、 下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是（ ） 。 A银行承兑汇票 B储蓄业务 C保证最低收益的理财计划 D保本浮动收益的理财计划 44、 审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了 审慎性原则的是（ ） 。 A了解客户是偏好风险还是厌恶风险 B了解客户的家庭收入、支出和负债情况 C向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品) D牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金 45、 下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（ ） 。 A综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务 B在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理 C在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 D在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划 46、 理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ） 。 A信用风险 B操作风险 C声誉风险 D流动性风险 47、 在（ ）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。 A弱型有效市场 B半弱型有效市场 C半强型有效市场 D强型有效市场 48、 下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是（ ） 。 A城市商业银行 B证券投资基金公司 C信托投资公司 D金融资产管理公司 49、 从法律角度看，保险是一种（ ）行为。 A代理 B约定 C合同 D承诺 50、 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（ ） 。 A掌握所推介产品的特性 B具备相应的学历水平和工作经验 C具备相关监管部门要求的行业资格 D具备国家理财规划师资格 51、 关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（ ） 。 A与银行资产分开管理 B按照理财合同约定管理和使用 C进行正常的会计核算 D为每一个理财计划制作明细记录 52、 由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是（ ） 。 A银行汇票 B银行承兑汇票 C商业汇票 D远期汇票 53、 外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由（ ）承担。 A各分行 B总行 C各分行负责人 D总行或分支机构 54、 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的， 应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（ ） 。 A商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 B商业银行未按客户指令进行操作 C不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的 D挪用单独管理的客户资产的 55、 个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（ ） 。 A道义责任 B刑事责任 C民事责任 D行政责任 56、 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第：三方投资顾问的，应提前（ ）个工作日向监管部门事前报告。 A5 B10 C15 D20 57、 某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构 成了（ ） 。 A贪污罪 B行贿罪 C受贿罪 D诈骗罪 58、 个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（ ） 。 A业务人员操守与胜任能力 B操作的合规性与规范性 C是否存在错误销售和不当销售 D是否配备必要的人员 59、 关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（ ） 。 A商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限 B客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产晶销售和服务人员可以直接为其提供 服务 C商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 D如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 60、 商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是（ ） 。 A个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人 B对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核 C对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定 D审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况 61、 商业银行内部监督部门应向（ ）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。 A董事会和高级管理层 B中国银监会 C中国人民银行 D中国银行业协会 62、 下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（ ） 。 A理财产品的名称应恰当反映产品属性 B理财产品的设计应强调合理性 C理财产品的风险提示应充分、清晰和准确 D理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定 63、 商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（ ） 。 A要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告 B对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证 C要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计 D重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 64、 商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点说法正确的是（ ） 。 A保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上 B保证收益理财计划的起点金额，外币应在5 000美元(或等值外币，以上 C保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上 D保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3 000美元(或等值外币)以上 65、 下列（ ）行为违反了商业银行法 。 A某集团向中国银监会申请设立商业银行 B某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款 C某大型零售商将自己的公司名称注册为“x 零售银行” D某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请 66、 商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法错误的是（ ） 。 A总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50% B商业银行的分支机构不具有独立的法人资格 C总行对分支机构实行分级管理的财务制度 D各分支机构在总行的授权范围内开展业务 67、 商业银行的经营以（ ）为第一要旨。 A安全性原则 B流动性原则 C效益性原则 D风险性原则 68、 商业银行的自有资金不可以投资于（ ） 。 A公司债券 B中央银行票据 C同业拆借 D短期融资券 69、 以下属于我国商业银行可以从事的业务是（ ） 。 A信托投资 B股票投资 C企业股权投资 D购买国债 70、 商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（ ） 。 A未经批准办理结汇、售汇 B未经批准分立或者合并 C未经批准在银行间债券市场发行金融债券 D违反规定同业拆借 71、 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（ ） 。 A上海证券交易所 B上海黄金交易所 C大连商品交易所 D会计师事务所 72、一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1 000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回 价格为1 060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（ ） 。 A6.3% B11.6% C22.1% D20% 73、 在外汇理财产品中， （ ）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在 合约中体现这种期权的复合产品。 A结构类理财产品 B浮动收益类理财计划 C保证金交易类外汇买卖 D期权类理财产产品 74、 用现金偿还债务与用现金购买房产，这两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是（ ） 。 A总资产不变 B净资产不变 C资产负债率不变 D资产负债表中的项目都不变 75、 不属于个人资产配置中的产品组合是（ ） 。 A储蓄产品组合 B消费产品组合 C投资产品组合 D投机产品组合 76、王先生投资某项目初始投入10 000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一一次，按复利计算，则其1年后本息 和为（ ）元。 A11 000 B11 03B C11214 D14 641 77、 王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（ ） 。 A10% B12% C1255% D14% 78、 下列不属于客户财务信息的是（ ） 。 A投资风险认知度 B当期负债状况 C当期收入水平 D财务状况未来发展趋势 79、 同样是10万元进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为 各自有不同的（ ） 。 A风险预期 B风险偏好 C风险认知度 D实际风险承受能力 80、 某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（ ） 。 A证券投资卡 B活期储蓄卡 C定期存款账户 D信用卡 81、 用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（ ） 。 A1%3% B3%5% C5%1Q% D10%30% 82、 下列关于基金申购的说法，错误的是（ ） 。 A基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为 B投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购 C投资者于 T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额 D基金申购采取“未知价”原则 83、 买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（ ） 。 A即期收益率 B到期收益率 C持有期收益率 D提前赎回收益率 84、 保险兼业代理许可证的有效期限为（ ）年。 A1 B3 C5 D10 85、 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（ ） 。 A单利 B复利 C年金 D普通年金 86、 保证收益理财计划或相关产品中高于同期（ ）的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。 A贷款利率 B同业拆借利率 C储蓄存款利率 D市场利率 87、 下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是（ ） 。 A股票价格的变动是随机的，是不可预测的 B股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应 C在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息 D股价的随机变化表明了市场是不完全有效的、 88、 对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（ ） 。 A资产和负债 B收入与支出 C房地产升值预期 D客户风险厌恶系数 89、 银行从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，下列对个人财务报表的理解错误的一项是（ ） 。 A需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表 B个人资产负债表不能反映资产和负债的结构 C当负债高于所有者权益时，个人有出现财务危机的风险 D个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具 90、 现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是（ ） 。 A满足应急资金的需求 B满足未来消费的需求 C保障家庭生活的安全、稳定 D满足财富积累的需求 二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分） 91、当基金宣传材料中出现（ ）等内容，不符合中国证监会的规定。 A对该基金投资业绩的合理预测 B向投资者承诺保证收益率 C专业机构的评价结果 D单位或个人的推荐性文字 E该基金近10年的过往业绩 92、 个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ） 。 A本人账户问资金划转，凭有效身份证件办理 B个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理 C本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付， 划转后可以结汇 D个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理 E个人向外汇储蓄账户存入外汇币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理 93、 根据个人所得税法的规定，免纳个人所得税的项目有（ ） 。 A国债和国家发行的金融债券利息 B残疾、孤老人员所得 C保险赔偿 D因严重自然灾害造成重大损失的 E省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金 94、商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（ ） 。 A审慎性原则 B流动性原则 C客户最大利益原则 D建立风险管理体系原则 E建立内部控制制度原则 95、 理财产品的销售管理的内容包括（ ） 。 A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买 所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字 B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明 商业银行的意见 C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 E商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形 96、 商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映（ ）等，并附 年度报表。 A个人理财业务的发展情况 B理财产品的预期最高情况 C理财计划的投资情况 D理财计划收益分配情况 E个人理财业务的综合收益情况 97、 按照规定，商业银行开展（ ）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。 A保证固定收益性理财计划 B保证最低收益理财计划 C保本浮动收益性理财计划 D非保本浮动收益理财计划 E为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品 98、 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应 依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括（ ） 。 A暂停商业银行销售新的理财计划或产品 B建议商业银行调整主管理财业务的负责人 C建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人 D建议商业银行调整相关风险管理部门负责人 E建议商业银行调整相关内部审计部门负贡人 99、 客户在理财过程中产生的义务性支出包括（ ） 。 A日常生活基本开销 B已有负债的本利偿还支出 C购买高档车支出 D已有保险的续期保费支出 E子女就读私立学校的费用支出 100、 货币之所以具有时间价值，其原因主要有（ ） 。 A货币占用具有机会成本 B货币具有多种用途 C通货膨胀可能造成货币贬值 D货币可以作为财富的象征 E投资可能产生投资风险 101、 下列现金流人可以看做是年金的有（ ） 。 A每月从社保部门领取的养老金 B从保险公司领取的养老金 C每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供 D基金的定额定投 E每月固定的房租 102、 下列符合监管当局对个人理财业务规定的有（ ） 。 A商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益 B商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划 C商业银行无需为理财计划制作明细记录 D商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意 见、销售理财计划和产品 E客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员 103、 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（ ） 。 A综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建泌、个人投资产品推介等专业化服务 B综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 C在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担 D综合理财服务更强调个性化的服务 E按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别 104、 商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有（ ） 。 A保证收益理财计划 B保证最高收益理财规划 C投资保险理财计划 D保本浮动收益理财计划 E非保本浮动收益理财计划 105、 下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（ ） 。 A票据的主债务人是银行 B票据以银行信用为基础，信用风险较低 C可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高 D票据的承兑人是出票人，安全性较高 E对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款 106、 下列关于各类债券风险和收益的叙述，正确的有（ ） 。 A金融债券的信用风险最小 B附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险 C长期债券是对抗通货膨胀的好工具 D债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 E债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失 107、 债券票面的基本要素有（ ） 。 A面额 B到期日 C息票率 D债券发行者名称 E到期收益率 108、 在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括（ ） 。 A必须是法律认可的利益 B必须是客观存在的利益 C必须是投保人认可的利益 D必须是可以筏量的利益 E必须是被投保人认可的利益 109、 （ ）因素带来的股票投资风险属于非系统风险。 ACPl 上涨 B发行公司发新股增加资本额 C公司高层人事变动 D公司股利政策变化 E央行在市场抛售央行票据 110、 关于证券风险的比较，下列说法正确的有（ ） 。 A通常而言，普通股股票的风险要比债券的高 B持有现金就不会承担任何风险 C期权的风险高于其标的资产的风险 D金融期货的风险要高于其标的资产的风险 E政府债券不存在信用风险 111、商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法 正确的有( )。 A保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益 B商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收孟率 C商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益 D商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品 E商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平 112、 下列关于封闭式基金的说法，正确的有（ ） 。 A在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式 B投资者在存续期内可随时申购基金单位 C所募集到的资金可以用于长期投资 D基金的资金规模基本不变 E封闭式基金有固定期限 113、下列关于 GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是（ ） 。 A持续、稳定、高速的 GDP增长，证券市场将呈现上升走势 B高通货膨胀下的 GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨 C宏观调控下的 GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升 D当 GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升 EGDP 变动和证券市场走势不存在相互影响的关系 114、 建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法正确的有（ ） 。 A个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告 B商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核 C个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管 D因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方 E商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同 115、 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有（ ） 。 A资产变动 B收入和费用 C期末资产估值 D理财计划投资方向 E理财计划收益 116、 商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括（ ） 。 A有商业银行负责人签署的申请书 B拟申请业务介绍 C业务实施方案 D商业银行内部相关部门的审核意见 E中国银监会要求的其他文件和资料 117、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告立包括（ ） 。 A理财计划的销售情况 B理财计划的投资情况 C理财计划的风险监测与控制情况 D理财计划的收益分配情况 E理财业务的综合收益情况 118、 商业银行开展个人理财业务有以下（ ）情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管 理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 A违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 B泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 C挪用单独管理的客户资产的 D违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 E将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 119、 根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括（ ） 。 A个人理财业务人员的风险管理 B个人理财顾问服务的风险管理 C综合理财顾问服务的风险管理 D个人理财业务产品开发的风险管理 E个人理财业务产品销售的风险管理 120、 商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相 关人员必须具备的条件有（ ） 。 A具备必要的专业知识、行业经验和管理能力 B充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章 C理解所推介产品的风险特性 D遵守从业人员职业道德 E具备独立开发理财产品的能力 121、 在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（ ） 。 A购买股票 B活期存款 C短期定期存款 D货币市场基金 E利用贷款额度 122、 开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括（ ） 。 A产品的定义、性质与特征 B对新产品的风险状况进行定期评估 C主要风险及其测算和控制方法 D风险限笱 E会计核算与财务管理方法 123、 商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的（ ）进行评估。 A信用状况 B经营管理能力 C市场投资能力 D市场占有率 E风险处置能力 124、 商业银行的组织形式有（ ） 。 A个体工商企业 B合伙制 C有限责任公司 D股份有限公司 E集体企业 125、 商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ ）原则。 A平等 B自愿 C公平 D诚实信用 E效益 126、 商业银行有以下（ ）情形的，由中国银监会监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法 所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万 元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑 事责任。 A未经批准设立分支机构 B违反规定提高利率吸收存款 C出租、出借经营许可证 D提供虚假的财务会计报告 E向关系人发放信用贷款 127、 下列选项中属于银行业监管措施的有（ ） 。 A要求银行金融机构报送报表、资料 B建议中国人民银行责令停业整顿 C与银行业金融机构高管人员谈话 D对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组 E查询、申请冻结有关机构及人员的账户 128、 证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的有（ ） 。 A公司定向增发股票的计划 B公司第二大股东拟将其股份全部转让 C公司计划向关联公司提供巨额债务担保 D公司已向媒体公布的收购方案 E公司用超过其营业用主要资产的35做抵押 129、 商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有（ ） 。 A净资本和资本充足率符合有关规定 B设有专门的基金托管部门 C取得基金从业资格的专取人员达到法定人数 D有安全高效的清算、交割系统 E有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度 130、 下列对不同理财产品收益性的论述正确的有（ ） 。 A基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高 B股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金 D信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配 E优先股的收益固定，普通股收益波动大 三、判断对错题（共15题，每题1分，共15分） 131、积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。 （ ） 132、 方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度，所以可以用来衡量金融投资的风险。 （ ） 133、 货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期 时间越近，贴现率越高，现值越小。 （ ） 134、 一个国家的政局动荡会影响到公司股价，这是股票的系统性风险， （ ） 135、 证券投资基金本身是一个资产组合。 （ ） 136、 结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。 （ ） 137、 目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基 础资产或基础变量的变化。 （ ） 138、 政治因素和突发事件是金融产品系统性风险的一个来源。 （ ） 139、 投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通货膨胀的风险。 （ ） 140、 一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费 及债务管理。( ) 141、 一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。 （ ） 142、 证券公司客户交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。 （ ） 143、 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。 （ ） 144、 商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询但是无权要求 商业银行向其提供上述信息。( ) 145、 资本资产定价模型的有效性问题是指现实市场中的风险 与收益是否具有正相关关系。 （ 一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意) 1-5DACDB 6-10ABABA 11-15CACAD 16-20CBDAC 21-25ADBAB 26-30BABDD 31-35CBBCC 36-40CBCCC 41-45CABDD 46-50CDBCD 51-55BBBDA 56-60BCCBB 61-65ADCBC 66-70AAADB 71-75DCABB 76-80BCABD 81-85CACBB 86-90CDDBC 二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分) 91 A,B,D 系统解析: 证券投资基金销售管理办法第三十三条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说 明书相符，不得有下列情形：虚假记载、误导性除述或者重大遗漏;预测基金的证券投资业绩;违规承诺收益或 者承担损失;诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金;夸 大或者片面宣传基金，违观使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有 风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述;登载单位或者个人的推荐性文字;中国证监会规定的其他情形。因 此，A.B、D 选项不符合规定。 92 A,D 系统解析: 个人外汇管理办法实施细则第二十八条规定，个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：本人账 户间的资金划转，凭有效身份证件办理;个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系 证明办理。由此可知，A 项说法正确;8项说法错误。该细则第29条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以 划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。由此可知，C 项说法错谚： 。该细则第31条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5 000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。 由此可知，E 项说法错误。 93 A,C,E 系统解析: 个人所得税法第四条规定，下列各项个人所得，免纳个人所得税：省级人民政府、国务院部委和中国人民 解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金; 国债和国家发行的金融债券利息;按照国家统一规定发给的补贴、津贴;福利费、抚恤金、救济金;保险赔款; 军人的转业费、复员费;按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助 费;依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得;中国政府 参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得;经国务院财政部门批准免税的所得。由此可知，A、C、E 选项正确。 94 A,D,E 系统解析: 商业银行个人理财业务管理暂行办法第四条规疋，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审 慎尽责地开展个人理财业务。该办法第五条规定，商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控 制制度，严格实行授权管理制度。因此 A、D、E 正确。 95 A,D 系统解析: 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，但必须 列明商业银行的意见，因此 B项说法错误;商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品， 因此 C项说法错误;商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形 和投资结果，因此 E项说法错误。 96 A,C,D,E 系统解析: 商业银行个人理财业务管理暂行办法第五十九条规定，商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财 业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、 收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报袁。由此可知，A、C、D、E 正确。 97 A,B,E 系统解析: 商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十六条一规定，商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业 监督管理委员会申请批准：保证收益理财计划;为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品; 需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。由此可知，A、B、E 正确。 98 A,C,D,E 系统解析: 商业银行个人理财业务管理暂行办法第64条规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个 人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督 管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：暂停商业银行销售新的理财计划或产品;建议商业银行调整个人理 财业务管理部门负责人;建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。 99 A,B,D 系统解析: 客户在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优 先满足的支出，包括 A、B、D 三项内容。C 项和 E项内容属于选择性支出。 100 A,C,E 系统解析: 通常将一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异称为货币时间价值。货币之所以具有时间价值，是因为： 货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，因此货币占用具有机会成本;通货膨胀可能造成货币贬值;投资 可能产生投资风险，需要提供风险补偿。因此 A、C、E 正确。 101 A,B,C,D,E 系统解析: 年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。A、B、C、D、E 五个选项中的现 金流入均符合这一定义，因此都可以视为年金。 102 A,B,D,E 系统解析: 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引的规定可知， A、B、D、E 项是符合监管规定的;商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划 制作明细记录，因此 C选项说法错误。 103 B,D,E 系统解析: 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定 的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，因此 A项说法错误;在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按 照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，因此8项说法正确;综合理财服务允许商业银行与客户共担风险 与收益，因此 C项说法错误;综合理财服务更加强调个性化服务，因此 D项说法正确;综合理财服务又可以分为私人银 行服务和理财计划服务，因此 E项说法正确。 104 A,D,