xx支行三年发展规划

XX 农村商业银行 XX 支行 2013 年2015 年 发展规划 近年来，我支行认真贯彻党的“十八”大会议精神及省联社、 总行关于面向“三农”的市场定位，全面实施总行制定发展战略， 以服务“三农”为中心，以支持当地特色优势产业为重点，改进服 务手段，增强服务功能，提高服务水平，实现了业务经营安全运行， 促进了社会经济和谐稳定发展。切实落实总行提出“五个金融创新” 的方针，特制定本支行三年业务发展规划。 一、本支行服务区域地理、经济环境状况 XX 县 XX 镇地处 XX 西北部，西依 XX 山余脉，属 XX 流域，XX 水 系，东接 XX 镇，南邻 XX 镇，西北部与 XX 镇接壤，距 XX 县城仅距 XX 公里，距省城 XX 市 XX 公里， ；XX 高速公路及 XX 跌路穿镇域而过。 镇域面积 XX 平方公里，耕地面积 XX 万亩，全镇辖 XX 个行政村和 XX 个社区。该镇经济状况及基础较差，在 XX 县区域经济中属于三类乡 镇。 1、服务区域内的 2012 年经济基本情况 2012 年 XX 镇国民生产总值约 XX 亿元、工业总产值 XX 亿元、固 定资产投资 XX 亿元、招商引资 XX 亿元、财政收入 XXXX 万元（在 XX 县区域经济中属于三类镇，本年 XX 镇主要财政收入 XX是引税） 、 农民人均纯收入达到 XXXXX 元。 2、服务区域内的企业发展基本情况，主要财政、事业单位的数 量以及存款等基本情况 现有民营企业 XX 家，其中：工业企业 XX 家，小企业 XX 家（含 个体工商户） ，年度产值 XXXX 万元以上规模企业 XX 家。企业从业人 数约 XXXX 人，2012 年工业产值 XX 亿元，利税 XXXXX 万元（交纳地、 国税收 XXXX 万元，税源主要是从外地引入， ） 。 主要财政、事业单位 XXX 家，因 XX 镇属于革命老区级镇，该镇 财政事业单位的账户均早已在 XX 农行 XX 分理处开立，只有在我支行 开立部分辅助账户，目前我支行开户有 XX 镇财政所、XX 镇卫生院、 2 XX 县会计中心 XX 分部、XX 供电所、等 XX 家。止 2012 年 12 月 31 日， 上述单位存款余额分别为：XXXX 万元、XXXX 万元、XXXX 万元、XXXX 万元。占有在我支行低成本存款份额较小。 3、服务区域内的行政村数、居民数，农业以及从事的其他产业 情况 全镇辖 XX 个行政村和 XX 个社区，分别有 XX 个居民小组，XXX 个村民小组，总户数 XXXXX 户，总人口为 XXX 万。XX 镇一直是以农、 林、业为传统主导经济类型镇，近年来以新型磁电项目、农业产业项 目、旅游项目等特色产业为主要经济支柱；XX 镇拥有山场近 XXXX 亩， 森林覆盖率达 XX%以上，林业逐步兴起。 4、其他需要说明的基本情况 该镇有获批立项的台商工业园，该园区是 2007 年 X 月经 XX 省 台办同意、XX 县人民政府批准设立，是 XX 县经济开发区“园中园” ， 规划面积 XXX 平方公里，实际开发约 XX 平方公里，该镇按照产业集 聚，错位发展的原则建设定位：以台商为主体，以加工制造业为主导， 以外向型经济为主要发展方向。目前已经入园企业 XXX 家，为该镇后 续经济发展增添了强劲动力。 （二）本支行区域竞争对手情况 本镇区域内，除我支行外，还有另外 XX 家金融机构，分别是 XX 农行 XX 分理处和 XX 邮储储蓄银行 XX 支行。经初步调查该镇 存款储蓄总量约为 XX 亿，其中：XX 农行 XX 分理处约 XX 亿元、 XX 邮政储蓄银行 XX 支行约 XX 亿、我支行 XX 亿，我支行在区域 存款储蓄总量范围内占比重较小。份额占有较小主要原因是： 1、原来 XX 家金融机构均在 XX 镇 XX 街道主街，地理位置优 越，因原 XX 信用社主动放弃该优越的地理位置（黄金客户在主街道 经商）且整体搬迁到菜市场（地理位置较差，客户群体整体经济基础 较弱） ，从而失去大量的存款优质客户及市场份额； 2、由于原来 XX 镇由镇政府成立储金会，公开吸收民众资金， 经营地址在现在的我支行对面（一切办理业务手续及凭证均参照原来 XX 信用社经营业务模式，镇政府至今未能够兑付完毕，正在分年兑 第 3 页共 7 页 付） ，在民众心里存在一定的影印，在存款组织上我支行受不同程度 的影响。 现在我支行主要区域竞争对手是 XX 农行 XX 分理处和 XX 邮储 储蓄银行 XX 支行，他们的竞争优势是： 1、地理位置较好；2、对方 在电子银行业务方面比我们先进，如：一卡通业务；3、在存款旺季， 我支行往往因为新农保、粮补、社保代发，人流量大对存款客户有一 定影响，造成了部分客户在以上金额机构办理业务。 我支行在区域内竞争优势：1、 、我支行贷款业务较全面，产品 比较成熟，在服务质量、服务时间、从业人员多走千家万户宣传业务 品种，加之存款利率经银监部分批准可以上浮 XX，我支行的竞争 力相对强一点；2、我们的内控管理较全面，随着成功转型，推进精 细化管理模式，我们的竞争力逐步增强。 （三）本支行前三个年度各项业务发展的基本情况 1、各项存款。2010 年至 2012 年年底余额分别为：XXXX 万元、 XXXX 万元和 XXXX 万元，年增长额度分别为：XXXX 万元、XXXX 万元 （含 12 月底临时性组织存款 XXXX 万元）和 XXXX 万元，年增长率分 别为：XX%、XX%和 XX%，三年平均存款增长率 XX%。 3、各项贷款。2010 年-2012 年年底余额分别为：XXXXX 万元、 XXXXX 万元和 XXXX 万元，年增长额度分别为：XXXX 万元、XXXX 万元 和 XXXX 万元（含 2010-2011 年置换核销等因素） ，因受区域经济及企 业无法满足贷款条件，导致贷款不能按照总行要求来完成贷款总量增 长。 4、五级不良贷款。2010 年-2012 年年底余额分别为：XXX 万元、 XXX 万元和 XXX 万元，不良贷款占用率分别为年下降额度分别为： X%、X%、X%（其中：2010 年至 2012 年置换核销贷款分别为：XXX 万 元、XXX 万元和 XXX 万元；2012 年底调实以前年度未调实不良贷款 XXX 万元，还有未调实小产权逾期贷款 XXX 万元） 。 5、利息收入。2010 年-2012 年年底余额分别为：XXX 万元、XXX 万元和 XXX 万元，由于贷款营销受区域经济及企业无法满足申请贷款 条件影响，导致贷款营销不能按照总行要求来完成贷款总量增长。形 4 成贷款利息收入增长缓慢。 6、电子银行业务和中间业务发展及核销及置换的表外资产收回 有所突破。 （四）本支行三年发展的总体目标 1.本支行三年规划的指导思想及发展原则 指导思想：坚持“效益、质量、规模协调发展”的科学发展观； 坚持“持续稳健”的经营理念和“以人为本”的服务理念；坚持“立 足三农”的市场定位，以乡镇市场为重点，积极拓展营销空间；坚持 “五个创新思维”和“实干精神” ，力争用三年时间使支行发生显著 变化，成为服务区域内最具竞争力和影响力的金融机构之一。 发展原则：坚持立足区域，加大投入；坚持机制创新，提高效 率；坚持商业运作，持续发展。 2.本支行三年规划的总体经营管理目标 实现存款年均增长率 XX%，2015 年达到 XXXXXX 万元，其中：低 成本存款年均增长率 XX%，2015 年达到 XXXXX 万元；各项贷款年均增 长率 X%左右，2015 年达到 XXXXX 万元；五级不良贷款占比年均下降 XX 个百分点，2015 年不良率控制在 X%以下，不良贷款余额控制在 XX 万元以下；利息收入年增长率 X%左右，2015 年达到 XXXX 万元；电子 银行业务快速发展，产品市场占有率超过其他金融机构；中间业务除 代发涉农资金补助外，在其他代收、代发、代理保险、代理基金、债 券等方面有所提升；打造一支道德高尚、业务精良、求真务实的员工 队伍；标准行社建设达到“一级” ，并严格按“五大规范”要求，树 立全面风险管理理念，进一步加强内控管理，加强安全保卫工作，加 强案件防控管理确保三年实现“三无”：无刑事案件、无经济案件和 无重大责任事故。 3.本支行三年业务经营发展具体规划 （1）存款业务三年增长计划 2013-2015 三年增长额度分别为：XXXXX 万元、XXXXX 万元和 XXXXX 万元；余额分别达到：XXXXX 万元、XXXXX 万元和 XXXXX 万元。 第 5 页共 7 页 （2）贷款业务三年发展计划 2013-2015 三年增长额度分别为：XXXX 万元、XXXX 万元和 XXXX 万元；余额分别达到：XXXX 万元、XXXX 万元和 XXXX 万元。 （3）不良贷款压降控升三年计划 2013-2015 三年不良贷款额度净下降分别为：XXX 万元、XXX 万 元和 XXX 万元；余额分别控制在：XXX 万元、XXX 万元和 XXX 万元， 并且在三年内逐步清收化解未调实的隐形（小产权）逾期不良贷款 XXX 万元。 （4）电子银行业务三年发展计划 金农卡发行 2013-2015 年采取以量为主，力争持卡率达到辖内 适龄人口的 XX%以上（按人口 XX 万计算，适龄发卡人口约 XX 万人） ， 至 2012 年已经计发卡累计 XXXXX 张，平均卡余额 XXXXX 元，在三年 时间内发卡 XXXXX 张， ，平均卡余额达到 XXXXX 元，分别计划是： 2013 年发卡 XXXXX 张、2014 年发卡 XXXXX 张、2015 年发卡 XXXX 张， 并且注点维护卡的结算质量，发展优质客户、淘汰长期不动户，维持 市场占有率 XX%以上， ；个人网银 2013-2015 年重点营销财政供给人 员、个体工商户、企事业员工，力争营销量达到目标客户的 XX%以上 （在发卡适龄人口 XX 万人中，约有 XX%具备网银操作能力，我支行 辖内约 XXXXX 人） ；POS 机、企业网银（同上） ，采取先以量为主，后 以维护产品质量为主。 （5） 、已核销、置换表外贷款三年收回计划 至 2012 年底表外：核销贷款余额 XXXX 万元，置换贷款余额 XXXX 万元。根据计划 2013 年至 2015 年可收回表外：核销贷款收回 分别为：XXX 万元、XXX 万元、XXX 万元；置换贷款收回分别为 XXX 万元、XXX 万元、XXX 万元。 （6） 、中间业务三年发展计划 目前主要是代发粮补、代发新农保、电子银行业务、代办安贷 宝等，重点以电子银行业务为主，其他业务如：代理基金业务、保险 业务等以总行创新产品为主。 （7） 、业务收入三年发展计划 6 2013-2015 三年增长额度分别为：XXX 万元、XXX 万元和 XXX 万 元；贷款利息收入分别可达到：XXXX 万元、XXXX 万元和 XXXX 万元， 百元收息率达到 XX左右。 （8） 、人员配置、网点设置规划 人员配置按总行人员配置标准执行。我支现有从业人员 XX 人， 2013 年需增加 XX 名人员（X 人员工即将退休） 。 网点设置规划在总行同意的前提下： 1、在 2013 年底能否将营业场所回迁原来营业地址（即 XX 镇 XX 街道主街道） ，以我支行的优质服务及快捷便利的结算条件重新抢占 区域金融市场、份额，来增加我支行存款的总量。 2、或者在条件成熟的情况下，在三年内争取在政府开发区（获 批立项的台商工业园，该园区是 2007 年 X 月经 XX 省台办同意、XX 县人民政府批准设立，是 XX 县经济开发区“园中园” ，规划面积 XXX 平方公里）选址新建支行营业办公楼。 （9） 、内控管理三年规划目标，包括标准行社创建、安全保卫 管理、案件防控管理等其他定性管理方面。 2013 年力争标准行社创建达“一级” ，争取在 2015 年将本支行 打造成为 XX 农商行的标杆支行；加强内控管理，加强安全保卫工作， 加强案件防控管理确保三年实现“三无”：无刑事案件、无经济案件 和无重大责任事故。 （五）实现规划目标的具体措施 1、以人为本，更新理念，塑造核心价值观 充分利用农商行成功转型有利机遇，在追求业务发展的同时，还 要已优质高效的服务打造出农商行品牌，树立农商行现象，着力提高 员工的营销意识，通过考核激励机制的创新，提高内部运作效率。一 是丛支行行长做起，率先垂范，创新工作思路和方法，突出对存量人 力资源的再培训、再塑造，全面提高存量人力资源的使用效率；二是 提升制度执行力，强化制度落实，强化监督检查，提高监督质量和处 罚力度；三是全面推动营销水平，在全行员工中牢固树立“抢市场、 争份额”的竞争意识。 第 7 页共 7 页 2、加大拓展存款业务，不断扩大市场份额。 推进差异化服务，个性化服务，采取多渠道，切实抓好优质客户 的拓展和维护工作。一是细分客户群体，列出目标客户，在巩固发展 个人储蓄存款的基础上，花大力气抓好对公存款；二是针对目标客户 如：财政、教育、社保、电力、民政等政府部门及企事业单位，做到 定期上门拜访，加强沟通联系，确保优质客户存款持续增长；三是加 大考核力度，发动全员揽储。 3、综合营销，使中间业务发展有新突破 一是加大发卡规模，全面营销“金农卡” ，逐步替代存折；二是 针对高、中收入人群，积极营销个人网上银行和手机银行业务；三是 加大特约商户发展力度，对辖内个体工商户、企业进行调查摸底，全 面建立客户资料，落实营销责任，实行有效精确营销，成熟一户、发 展一户（包括企业网银） ；四是规范操作流程，强化营销管理。 4、突