《大学生与征信》论文

大学生与征信 伟大的领袖毛主席曾经说过一句话：有了大学生，什么奇迹都能创造出来！大学生，既 是祖国明天的太阳，同时也肩负着亿万人民的殷殷期待；在接受祖国大力培养的时候，也不 应忘记自己肩上的责任。而在校园的时候，大学生学到的，不应仅仅是知识，更应懂得如何 做人。如何成为一名品格高尚、诚实守信的适应时代发展的全方面人才，才是大学生应努力 的方向。 在信息快速发展的时代，越来越多的传媒、档案产业正一步步走进我们的生活，银行信 贷、信用卡应用等技术已无可避免的成为银行产业的主流。而此时，征信这一概念也随着技 术的进步，成为与诚实守信一般重要的品质。 所谓征信，就是专业化的、独立的第三方机构为个人建立信用档案，依法采集、客观记 录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了一 个信用信息共享的平台。征 信 记 录 了 个 人 过 去 的 信 用 行 为 ， 这 些 行 为 将 影 响 个 人 未 来 的 经 济 活 动 ， 这 些 行 为 体 现 在 个 人 信 用 报 告 中 ， 就 是 人 们 常 说 的 “信 用 记 录 ”。 征 信 体 系 是 现 代 金 融 体 系 运 行 的 基 石 。 有 无 健 全 的 征 信 体 系 ， 是 市 场 经 济 是 否 走 向 成 熟 的 重 要 标 志 。 征 信 体 系 的 主 要 功 能 是 促 进 企 业 和 个 人 积 累 信 用 记 录 ， 帮 助 防 范 信 用 风 险 、 保 持 金 融 稳 定 、 推 动 金 融 发 展 、 提 升 金 融 竞 争 力 ， 并 以 此 促 进 经 济 健 康 发 展 和 社 会 文 明 、 和 谐 、 进 步 。 征 信 在 中 国 是 个 古 老 的 词 汇 ， 左 传 中 就 有 “君 子 之 言 ， 信 而 有 征 ”的 说 法 ， 意 思 是 说 一 个 人 说 话 是 否 算 数 ， 是 可 以 得 到 验 证 的 。 随 着 现 代 征 信 系 统 的 发 展 ， 从 事 经 济 活 动 的 个 人 有 了 除 居 民 身 份 证 外 又 一 个 “经 济 身 份 证 ”， 也 就 是 个 人 信 用 报 告 。 而 征 信 所 涉 及 到 的 信 用 记 录 ， 以 后 更 会 成 为 我 们 的 第 二 种 身 份 证 ， 就算现在离开 身份证我们都会觉得寸步难行，而在欧美等征信业发达的国家，没有另一张“身份证”同样 也会觉得举步维艰，这个“身份证”就是个人的“信用记录” 。 首先，关于我们生活中的一些大事情，离不开信用报告，例如买房、买车、找工作，办 信用卡、租房、买保险， “我能看您的信用报告吗？”往往是您提出要求后，银行、雇主、 房东和保险公司向您必问的问题之一。 其次，信用记录的好坏决定我们是否能办成我们想办的事，以及花多大的成本办成我们 想办的事。 例如，假设当我们要申请一笔银行贷款。不难想象，如果我们的信用报告中的 记录表明自己是一个按时还款、认真履约的人，那么好借好还，再借不难，银行不但能给我 们贷款让我们买房买车，还能给您较低的利率。因此，良好的信用记录，这将是我们自己终 身的财富。 相反，如果我们的信用记录表明您拖欠以前的借款不还，或者是虽然还了但每次还款的 时间都晚于银行要求的时间，银行可能就会据此判断您可能是一个不太认真履约的人，是一 个信用风险较大的人。当然，这并不意味着银行就肯定不给我们贷款，但它可能会要求我们 提供第三方担保，或者要求您提供实物抵押，还会要求您支付较高的利率，如果这些仍然不 能让银行相信它能收回贷款的话，它也可能就拒绝给您贷款了。因此，信用记录不好，会大 大减少您得到银行贷款的机会，并提高我们的借款成本。再进一步讲，信用记录不好，会影 响您提高生活质量或进一步发展的机会。 所以，发达国家通常流传着这样的话：“要像珍惜自己的生命一样维护个人的信用记录” 。当 代 大 学 生 是 青 年 群 体 的 佼 佼 者 ， 随 着 我 国 市 场 经 济 的 发 展 ， 当 代 大 学 生 在 校 享 受 着 助 学 贷 款 、 信 用 卡 等 金 融 服 务 ， 毕 业 离 校 走 向 社 会 后 ， 将 更 是 各 种 金 融 服 务 的 受 益 者 。 因 此 ， 大 学 生 群 体 的 信 用 记 录 的 好 坏 ， 不 仅 关 系 到 大 学 生 自 身 的 形 象 和 利 益 ， 也 直 接 关 系 到 全 民 的 道 德 水 准 和 文 明 素 质 。 大学生的诚信意识、诚信品质、诚信行为，关系到良好 的社会风尚的培育，关系到社会主义和谐社会的构建，在一定意义上关系到中华民族的未来。 而大学生一旦丧失了征信，不仅是个人品格的缺陷，更给自己未来的发展造成了困扰。 当 今 社 会 ， 大 学 生 找 工 作 就 业 最 重 要 的 一 点 就 是 诚 信 与 否 ， 对 工 作 行 业 的 诚 信 ， 对 同 事 的 诚 信 ， 对 业 务 的 诚 信 无 一 不 关 系 到 大 学 生 的 前 途 与 命 运 。 缺 失 征 信 ， 档 案 里 那 跟 着 大 学 生 一 辈 子 的 记 录 ， 就 想 永 远 躲 不 掉 的 阴 影 ， 试 问 ， 连 对 自 己 的 曾 经 起 过 帮 助 作 用 的 机 构 都 做 不 到 诚 信 的 人 ， 如 何 能 够 任 用 ， 又 如 何 能 在 社 会 上 立 足 。 建立征信制度可以通过提高信贷市场信息共享程度，降低贷款机构收集信息的成本，缓 解信贷市场信息不对称问题，提高信贷市场效率，防范金融风险，促进经济增长和全社会诚 信水平的提高。通过征信系统，企业和个人过去的信用记录被保存下来，守信记录逐步累积 成为信用财富，今后借款、求职等可以获得多方面的优惠，失信则会给自己未来的生活造成 很大不便，人人都应努力避免。 虽 然 征 信 业 在 欧 美 等 国 已 经 有 了 上 百 年 的 历 史 ， 但 对 中 国 等 大 部 分 新 兴 市 场 经 济 和 发 展 中 国 家 而 言 ， 还 是 近 二 十 多 年 发 展 起 来 的 新 兴 行 业 。 个 人 、 企 业 、 政 府 和 整 个 社 会 对 它 的 认 知 度 都 有 待 提 高 。 加 强 征 信 宣 传 教 育 ， 培 育 征 信 用 户 ， 不 仅 关 系 到 征 信 行 业 的 发 展 ， 更 关 系 到 金 融 机 构 信 用 风 险 管 理 水 平 的 提 高 ， 以 及 在 日 益 全 球 化 的 环 境 下 保 持 竞 争 力 的 问 题 。 为 了 大 学 生 能 够 更 好 的 了 解 征 信 的 重 要 性 ， 加 强 自 身 的 征 信 建 设 ， 让 大 学 生 了 解 征 信 、 提 高 信 用 意 识 ， 培 育 现 代 信 用 文 化 ， 促 进 企 业 和 个 人 重 视 自 己 的 信 用 记 录 ， 提 高 全 社 会 的 信 用 意 识 。 那 么 怎 样 才 能 拥 有 良 好 的 征 信 记 录 呢 ？ 首 先 ， 应 当 尽 早 建 立 个 人 的 信 用 记 录 。 方 法 就 是 与 银 行 发 生 借 贷 关 系 ， 例 如 可 以 向 银 行 申 请 信 用 卡 或 申 请 贷 款 。 这 里 要 澄 清 的 一 个 概 念 是 不 借 钱 不 等 于 信 用 就 好 ， 不 借 钱 意 味 着 没 有 信 用 记 录 。 没 有 信 用 记 录 ， 银 行 失 去 了 一 个 判 断 您 信 用 风 险 的 便 捷 方 法 。 如 果 一 个 人 有 了 二 十 年 的 信 用 记 录 ， 即 使 他 曾 经 发 生 过 未 按 时 偿 还 借 款 的 情 况 ， 按 照 美 国 的 信 用 评 分 体 制 ， 他 的 信 用 评 分 也 高 于 没 向 银 行 借 过 钱 、 没 有 信 用 记 录 的 人 。 其 次 ， 要 努 力 保 持 一 个 良 好 的 信 用 记 录 。 一 旦 建 立 了 信 用 记 录 ， 就 要 按 时 还 本 付 息 ， 拖 欠 和 借 款 不 还 都 会 如 实 反 映 在 信 用 记 录 中 ， 对 个 人 信 用 形 成 不 良 影 响 。 第 三 ， 要 关 心 自 己 的 信 用 记 录 。 由 于 一 些 无 法 避 免 的 错 误 ， 例 如 输 入 错 误 等 ， 信 用 报 告 中 的 信 息 差 错 是 难 免 的 。 因 此 ， 应 当 定 期 查 询 和 认 真 检 查 自 己 的 信 用 记 录 中 的 内 容 ， 及 时 发 现 和 纠 正 错 误 信 息 ， 避 免 使 自 己 受 到 不 利 影 响 。 如 果 发 现 个 人 信 用 记 录 内 容 有 错 误 ， 应 尽 快 联 系 提 供 信 用 报 告 的