《财产保险核保核赔》实训课(学习指导书)

财产保险核保核赔实训课（学习指导书） 一、实训目的和基本要求： 通过实训，要求学生掌握财产保险核保流程，熟练保险承保单证及保险理 赔单证的填制，能结合财产保险课程所学知识，解决承保和理赔中的具体实际 问题。 二、实训的原理与方法： 1、教师对核保核赔流程进行讲解。 2、学生参观消防实训基地，掌握火灾保险相关知识。 3、学生实地检查，对学院进行风险评估。 4、学生填具投保单、保险单。 5、请实务专家介绍承保、理赔具体事项。 6、学生填具保险理赔有关单证。 7、到保险公司承保、理赔中心参观学习。 三、实训场地： 1、503 保险实训教室 2、学院 3、湖南防灾教育馆 4、保险实训基地（保险公司） 四、实训材料 1、财产保险基本险或综合险投保单 2、财产保险基本险或综合险保险单 3、财产保险风险问询表 4、出险通知书 5、赔款计算书 6、现场查勘记录 7、现场查勘报告 8、拒赔通知书 9、预借赔款申请书 10、赔款收据 11、空白大纸张、尺子、水彩笔 五、实训课时分配： 总课时 28 节 2 实训一 实训内容： 学院风险分析（针对企财险） 步骤和方法： 1、教师讲解火灾及其他风险检查时的要点 2、按学习小组为单位在学院范围内进行风险检查 3、每学习小组将检查出来的风险用系列图形进行描述 4、风险检查情况填写财产保险风险问询表 5、教师对每组绘制的风险说明图进行点评 教师讲解内容： 企业财产保险在承保前首先必须对被保险人、保险标的进行风险评估。 一、选择被保险人 1、道德危险因素 被保险人的财务状况 被保险人对保险标的是否有保险利益 2、心理危险因素 被保险人的安全管理水平 职工的工作责任心 二、选择保险标的 （一）火灾风险的大小 1、建筑物 建筑物的建筑等级 建筑物的占用性质 建筑物的防火分隔和防火间距 建筑物的高度和屋龄 防火设施 2、其他可燃物 分析被保险单位有无其他可燃物，爆炸品、可燃气体、易燃液体、 易燃固体、自燃物品及准自燃物品，主要分析这些可燃物的燃烧爆炸危 险特性，分析研究检查被保险人对可燃物在安全生产、储藏、运输等方 面是否严格遵守有关安全管理制度。 3、点火源 明火引起火灾：用火不慎 3 玩火 他人纵火 精神病放火 违反安全爆炸规程 电气火灾： 电气线路火灾 电气照明火灾 电热设备火灾 电动机火灾 其他火灾： 雷电、烟花鞭炮、摩擦撞击、吸烟、自然等。 （二）其他风险大小 结合学院的情况，分析学院可能发生的风险。 附 1： 风险评估图 1、安全检查表 2、系统图 4 3、鱼刺图 4、心智图 财产保险有限公司 财产保险风险情况问询表 本风险情况问询表为 号投保单的组成部分。投保人 应如实、详细填写。 投保人： 1、建筑物状况 名称 结构 高度（米） 层数 占用性质 防火措施 灭火设施及器 材 说明：（1）建筑物的结构指钢筋混凝土（A） 、砖木（ B） 、简易建筑（C） （2）建筑物的占用性质指写字楼（A） 、商场（B） 、宾馆酒楼（C） 、娱乐 场所（D） 、仓库（E） 、生产车间（F） 、其他（注明） 5 （3）防火措施指禁止吸烟和使用明火（A） 、禁止乱拉乱接电线（ B） 、使 用防爆型照明灯具和电器设备(C)、装有导除静电装置(D)、装有防 雷电装置(E)、其他(注明) （4）灭火设施及器材指室内消火栓（A） 、室外消火栓（ B） 、火灾自动报 警系统（C） 、火灾自动灭火系统（D） 、手提灭火器（ E） 、消防水 源（F） 2、仓储物品 （1）主要物品名称 家用电器 服装 百货 燃烧性 易燃易爆 可燃 难燃或不燃 （2）易燃易爆物品是否存放在独立的危险品仓库内 是 否 3、生产状况 （1）原材料、半成品、成品的名称 （2）生产工艺采取的是 常温 常压 高温 高压 （3）生产过程为自动化 手工操作 （4）生产过程中有无使用易燃或易爆材料 有名称 无 （5）生产过程中有无可燃性气体或粉尘产生 有名称 无 （6）主要危险隐患有几处？座落地点： 4、以往损失情况 （1）以往有无发生损失 有 无 （2）暴雨或洪水灾害 次，最近一次发生于 年 月 日，造成财产损 失金额 元。 （3）火灾或爆炸事故 次，最近一次发生于 年 月 日，造成财产 损失金额 元 事故原因 5、防洪设施及措施 防洪墙 防洪闸门 沙袋 抽水机 排、蓄水沟、塘 有 无 仓储物品加垫板 汛期建立 24 小时值班制度 6、防盗状况 （1）防盗设施及措施 围墙防护设施 防盗警报装置 专职保安员或门卫 夜间、工休日和节假日均有人值班 出入大门登记制度 （2）高价物品的保管方法 6 专管 有 无 兼管 有 无 7、安全生产组织及管理 （1）有无组建消防队 专业 义务 无 消防队的人数 20 人 主要装备、设备 消防泵五台 （2）有无建立安全生产责任制或防火安全责任制 有 无 （3）有无安全生产或防火安全管理组织 有 名称 无 （4）有无制定安全操作规程 有 无 （5）有无取得由消防部门颁发的消防合格证书 有 无 投保人（签章） 年 月 日 7 实训二 实训内容： 参观湖南防灾教育馆 步骤和方法： 1、先看火灾电视录像片，了解火灾基本知识、防火基本知识、救火基本 知识。 2、参观展览：由讲解员向学生讲解有关火灾安全方面的知识、介绍消防设 备和设施 3、学生模拟试验 模拟火灾逃生 模拟火灾灭火方法 实训三 实训内容：核保流程（承保流程） 步骤与方法： 1、教师先介绍承保各流程 2、学生填制财产保险基本险或综合险投保单及保险单 一、承保程序 1、填具投保单 2、验险 3、缮制保险单 4、复核签章 5、单证流转 6、批改手续 二、承保中心主要业务工作 1、投保验险工作 2、风险评估工作 3、承保信息录入工作 4、核保工作 5、分保工作 6、超权限业务报单审工作 7、出单工作 8、单证管理工作 9、注销保险单、终止保险合同工作 8 三、承保工作流程 1、投保验险工作流程 接受投保 验险 批改申请 2、承保信息录入工作流程 投保单、批改录入 保险单补录 其他险种保单的录入 3、核保工作流程 承保权限内核保 自动核保 核保日报表 4、分保工作流程 拟定分保意见 审核并提交分保意见 对已办分保的业务及时标识 临分业务的批改 理赔、出险业务报送 5、超权限业务报审工作流程 报批材料：项目背景及标的情况介绍； 风险评估资料及对风险控制的初步意见； 项目承保的历史资料和损失记录； 拟定的承保方案； 保险安排建议； 与客户协商、谈判的基本情况； 上级部门要求的其他资料 批复信息下达 报批业务执行情况的反映 超权限业务承保方案调整 超权限义务批改 9 承保流程图 10 2、风险评估流程图 11 3、分保业务流程图 12 附录 1 财产保险综合投保单 财产保险基本险投保单 投保人： 投保单号码： 投保标的项目 以何种价值投保 保险金额 费率（） 保险费(元) 基 本 险 特约 保险 标的 总保险金额（大写） （小写） 附 加 险 总保险费（大写） （小写） 保险责任期限自 年 月 日零时起至 年 月 日二十四时止 有无就本投保标的向其他保险公司投保相同保险？ 特 别 约 定 投保人兹声明上述所填内容（包括投保标的明细表及风险情况问询表）属实， 同意以本投保单作为订立保险合同的依据；对贵公司就财产保险综合险条款及附 加险条款（包括责任免除部分）的内容及说明已经了解；同意从保险单签发之日 起保险合同成立，发生保险事故时，投保人未按约定交付保险费，保险公司不负 赔偿责任。 地址： 开户银行： 电话： 银行帐号： 联系人： 行业： 邮政编码： 所有制 财产座落地址： 投保人（签章） 共 个地址 占用性质： 年 月 日 注意：请认真阅读所附条款 如实详细填写投保单 财产保险有限公司 13 附录 2 财产保险综合保险单 财产保险综合险保险单（副本） 保险单号码 鉴于 （以下称被保险人）已向本公司投保财产保险综合险以及附 加 险，并按本保险条款约定交纳保险费，本公司特签发本保险单并同意依 照财产保险综合险条款和附加险条款及其特别约定条件，承担被保险人下列财产的 保险责任。 保险标的项目 以何种价值投保 保险金额 费率（） 保险费(元) 综 合 险 特约 保险 标的 总保险金额（大写） （小写） 附 加 险 总保险费（大写） （小写） 保险责任期限自 年 月 日零时起至 年 月 日二十四时止 特 别 约 定 被保险人地址： 电话： 邮政编码： 行业： 所有制： 占有性质： 财产座落地址： 财产保险有限公司（签章） 共 个地址 年 月 日 经（副）理： 会计： 复核： 制单： 被保险人收到本保险单后请即核对，如有错误立即通知本公司。 14 实训四 实训内容：财产保险核赔流程 步骤与方法： 1、教师讲解理赔流程 2、学生具体操作流程 3、赔案实例学习 一、 财产保险理赔程序 1、受理事件 出险登记，填写“出险报案登记”并由被保险人填写“出险通 知书” 查抄单底（或复印保险单） 登记立案 2、现场查勘 查出险时间，看事故是否在保险期限内发生 查出险地点，看事故是否发生在保险财产地址 查出险原因，看事故是否属于保险危险 现场拍照 现场施救处理 查对财会账表 估计损失金额 索取出险证明及损失清单 撰写现场查勘报告 3、责任审核 根据投保情况、报案情况、现场查勘情况综合审核保险人对案 件是否应该负责赔偿。 保险合同是否有效 是否属于保险责任范围 是否属于保险财产 是否在保险期限内 是否准确定损 是否属于第三者责任 索赔是否具有欺诈 4、核定损失 核实受损保险财产的范围 15 核实受损财产数量 核实受损财产金额 5、损余处理 合理作价并在赔款中扣除 收回损余物资的手续 损余物资处理前的鉴定 损余物资处理的手续 登记“损余物资回收、处理登记簿” 6、赔款计算 7、赔付结案 核对并审批各项单证 签发“赔款通知书” 缮制“赔款批单” 登记“赔款案件登记簿” 二、 理赔工作流程 一般赔案查勘定损工作流程 1、接到专线信息员调度后，查勘定损人员应及时与报案人联系，确 认事故地点并迅速赶赴现场查勘。 2、现场查勘由双人完成，抵达现场后，应核实受损标的及地址是否 与保单所载内容一致，查明事故原因，对原因不明或有疑点的应 会同保户及相关职能部门共同保护现场。 3、与保护协商，制定施救方案 4、做好现场拍照，并绘制草图 出险地点，现场概貌，受损数量，受损程度 5、对照保单进行查账，做好查账记录 6、确定受损程度 7、公估中介定损 8、缮制保险财产损失清单，签定损失确认书 9、向专线反映定损情况 10、 整理移交定损资料 核赔工作流程 1、参与查勘过程 2、根据保单，对现场查勘情况及事故证明、检验报告等有关资料判 断是否属于保险责任 16 3、核定损失范围、程度、金额等是否准确合理 4、核定赔款及施救费用等计算是否准确无误 5、出具核赔意见 对于赔案所附资料不齐全或理算错误的，退回相关岗位 发现有疑点的，提交主任室 对于不属于保险责任的案件，按拒赔案件工作流程处理 同意赔付的案件出审核意见后，及时移交，超核赔极限的报上级 核赔 三、 理赔流程图 17 1、理赔实务操作整体流程图 9 5 5 1 8 / / / / / / / 18 企业财产险业务日报表 编号： (城市/农村) 20 年 月 日 起 期 无赔款优待保险单(批 单 )号码 企业 名称 企业 性质 保险 期限 年 月 日 承保启数 保险金 额（元） 费率（） 保费 件数 金额 本月合计 本月合计 本月累计 复核 制表 保险类别： 批 单 (副本) 保险单号码： 被保险人： 批单号码 批文： 保险公司盖章 经办人 复核 登录 会计 签发批单日期 年 月 日 19 保险到期（续保）通知书 贵单位 号保险单将于 年 月 日到期， 请于到期日前办理续保手续。特此通知。 保险公司 年 月 日 保险出险通知书 保险险别 保品名称 投保人名称 保品所在地 保险单或 凭证号码 字第 号 航程起讫 自 经 至 批单号码 字第 号 运输工具名称及号次 保险期限 自 起 年 月 日 至 止 保险金额 出险日期 上 年 月 日 午 时 下 出险地点 出险情况，主要原因及施救经过： 损失估计： 保险公司签注意见： 赔案编号 投保人（或单位） 签章报案日期 年 月 日 注：1、本通知书应由投保人（或单位）于出险后立即填写一份经签章 后送保险公司。 2、本通知书所列有关各栏（“保险公司签注意见”除外）均应由 投保人详细填写以便进行处理。 20 出 险 案 件 登 记 薄 立案编号： 被保险人 出险险别 保单号码 运输工具名称及号次 出险日期 出险地点 出险原因及损失约计： 报案日期 年 月 日 联系人 电 话 抄单日期 年 月 日 现场查勘 日期 年 月 日 查勘人 处理情况 赔付日期 年 月 日 记录人 年 月 日 现场查勘报告 被保险人 保品所在地 保单号码 险 别 保险金额 出险地点 保险期限 出险日期 年 月 日 时 分 出险原因经过： 损失情况： 查勘处理意见： 查勘日期 年 月 日 查勘人 21 预 借 赔 款 申 请 书 被保险人 险 别 保险单号码 保险金额 起 年 月 日 年 月 日 时保险期限 止 出险日期 保险责任 损失金额 申请理由及预借金额： （