上海2015年银行从业《法规》：中国邮政储蓄银行考试试卷

上海 2015 年银行从业法规：中国邮政储蓄银行考试试 卷 一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符 合题意） 1、根据巴塞尔新资本协议的标准，假设某银行的所有资本为 200 亿元人民 币，风险加权资产为 1500 亿元人民币，市场风险资本为 40 亿元人民币，则其 资本充足率为（） 。 A100% B8 0% C7 8% D87% 2、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客 户吃饭就 做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其 行为_。 A因为业务已经谈妥，所以是合理的 B不合理，不应当申报不实费用 C如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D是合理的，因为客户经理并没有浪费 3、已知某债券折价发行，票面利率 8%，则实际的到期收益率可能为（） 。 A7.5% B8% C9.1% D以上均不可能 4、按国际惯例，风险资本水平各部门所占比例为 30%给操作风险、30%给市场 风险、 40%给信用风险，这里的 30%是指_。 A存量 B流量 C增量 D总量 5、下列关于企业销售渠道的说法，正确的是_。 A直接销售渠道的优点是贴近市场，缺点是资金投入大 B间接销售渠道的优点是无需自找资源，缺点是需铺设销售网络 C直接销售渠道更重要 D直接销售应收账款较多 6、在价格领导模型中，贷款利率不包括_。 A优惠利率 B借款人支付的违约风险溢价 C长期贷款借款人支付的期限风险溢价 D小额贷款借款人支付的沟通成本溢价 7、银行个人理财业务人员可以_。 A以隐含方式贬低某些同业人员 B与其他银行个人理财业务人员交换各自部门未公开的财务数据 C与其他银行个人理财业务人员交换各自新产品的研发策略 D通过定期开座谈会与对方深入探讨行业及市场发展趋势 8、下列关于期权内在价值的理解，不正确的是_。 A内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润 B买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值 C卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值 D价内期权和平价期权的内在价值为零 9、在信用评级操作程序中，不合要求的是_。 A相关部门调查、初评 B报送到风险管理部门审核 C上报至银行主管风险管理领导审核 D银行领导签字认定后直接反馈认定信息 10、从资产负债表看，_可能导致资本净值的减少。 A季节性销售增长 B长期销售增长 C资产效率下降 D红利支付 11、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是_。 A北京银行 B南京银行 C上海银行 D威海市商业银行 12、下列不属于经营预警信号的是_。 A丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚 B关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常 C关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度 D工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备 13、中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的()行为进行监测监督。 A有关存款准备金管理规定的行为 B有关银行间同业拆借市场管理规定的行为 C有关反洗钱规定的行为 D有关金融机构设立分支机构的行为 14、某银行 2006 年末可疑类贷款余额为 400 亿元，损失类贷款余额为 200 亿元， 各项贷款余额总额为 40000 亿元，若要保证不良贷款率低于 3%，则该银行次级 类贷款余额最多为（）亿元。 A200 B400 C600 D800 15、在代理销售产品的过程中，正确的做法是_。 A利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量 B对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等 信息用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够 信息 C在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性 D利用消费者对银行的信任，对产品的收益性进行合约以外的承诺 16、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色 的银行是（） 。 A牵头行 B代理行 C参加行 D安排行 17、质权的标的物是_，抵押权的标的物是_。 A动产和财产权利，动产和不动产 B不动产，不动产和财产权利 C动产，不动产 D动产和财产权利，不动产 18、 （）指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同。金额相同、交割期不同的 外汇合约的交易。 A外汇期货交易 B外汇掉期交易 C远期外汇交易 D即期外汇交易 19、以下说法中，错误的是_。 A个人抵押贷款，当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产 折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿 B个人保证贷款，如果贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须 通过法律程序 C个人信用贷款是指银行向个人发放的、无须提供任何担保的贷款 D个人信用贷款主要依据借款申请人的资产等级确定贷款额度 20、下面有关银行财务报表的说法不正确的是_。 A会计要素有“资产” 、 “负债” 、 “所有者权益” 、 “收入” 、 “费用” 、 “利润” 六项 B资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表 C根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法 D一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告 21、商业银行提供信用证服务和担保，这属于_。 A资产业务 B负债业务 C中间业务 D市场业务 22、银行最常见的个人贷款营销渠道包括_。 A差异化营销 B定向营销 C合作单位营销 D银行柜台营销 23、可转让大额定期存单所不具备的特性是_。 A发行人是大银行 B面额固定 C能提前支取 D能在二级市场上转让流通 24、司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是_。 A允许复制抄写资料 B允许借取资料 C凭县级以上“协查通知” D凭身份证查询 25、个人住房贷款的期限最长可达_年。 A35 B30 C25 D15 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以 上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、市场细分的作用不包括_。 A有利于选择目标市场和制定营销策略 B有利于产品的生产和研发 C有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需 要 D有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益 2、个人抵押授信贷款的贷后检查手段包括_。 A监测贷款账户 B查询不良贷款明细台账 C电话访谈 D问卷调查 E监测资金使用 3、风险文化的精神核心是_。 A风险管理理念 B知识 C制度 D内部控制 4、下列属于风险为本的持续监管框架的内容的有_。 A了解机构 B实施风险为本的现场检查并确定评级 C监管措施、效果评价和持续的非现场监测 D准备风险为本的现场检查 E风险评估 5、考虑设备的使用寿命应结合项目所在行业的技术发展趋势和技术更新周期。 对设备使用寿命的评估主要考虑的因素有_。 A设备的物质寿命 B设备的潜在寿命 C设备的技术寿命 D设备的经济寿命 E设备的剩余寿命 6、按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进 行高息揽储，应坚持的原则不包括_。 A审慎性原则 B风险管理原则 C审计监督原则 D内部控制制度原则 7、债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于_。 A30% B60% C80% D90% 8、下列属于财务状况预警信号的有。 A：存货周转速度放慢 B：现金状况恶化 C：应收账款余额或比例激增 D：流动资产状况恶化 E：固定资产迅速变化 9、背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括_。 A保险公司 B商业银行 C证券公司 D期货交易所 E期货经纪公司 10、下列关于证券投资基金的说法，错误的是_。 A投资基金适合作短期投机炒作 B投资基金适合作中长期投资 C投资者购买基金时需要支付一定的费用 D资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一 11、以下情形中，可以开立临时存款账户的有_。 A设立临时机构 B日常转账结算 C注册验资 D异地临时经营活动 E日常现金收付 12、商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务的业务人员 的_要进行内部调查和监督。 A操作的合规性与规范性 B胜任能力 C操守 D个人生活 E家庭成员 13、下列关于公司信贷基本要素的说法，错误的是(。 )。 A信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式 B贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格 C费率是指银行提供信贷服务的全部价格 D信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量酌信贷产品数额 14、银行业协会所确定的利率有_。 A市场利率 B官方利率 C公定利率 D实际利率 15、下列关于贷款损失准备金的计提方法中，正确的是_。 A各国或地区对正常类的贷款是否计提普通准备金还没有一致的做法，有的 国家按固定的比率计提普通准备金，有的国家或地区对正常贷款不计提普通准 备金 B对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法 C各类贷款的计提比率，本质上是对各类贷款损失概率的反映 D对于大额的次级类贷款，如果可能的还款来源仅仅是抵押品，相对明确并 容易量化，也应该区别出来逐笔计提 E对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的 100%计提专项准备金 16、国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，该评级包括（） 。 A国家信用风险评级 B对一国发生风险事件概率的估计 C跨境转移风险评级 D对转移风险事件发生概率的估计 E事件风险评级 17、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是 _。 A资产负债表 B损益表 C现金流量表 D利润分配表 18、下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是_。 A可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动 B上限放开，实行下限管理 C统一使用中国人民银行规定的基准利率 D下限放开，实行上限管理 19、下列属于非法人组织的有_。 A中国工商银行某市开发区分行 B中国抗癌协会 C中国人民银行 D环球律师事务所 E法国家乐福超市北京中心店 20、假设 1 年后的 1 年期利率为 7%，1 年期即期利率为 5%，那么 2 年期即期 利率(年利率 )为_。 A5.00% B6.00% C7.00% D8.00% 21、个人理财的风险应包括_。 A法律风险 B操作风险 C声誉风险 D市场风险 E汇率风险 22、下列关于计算 VaR 值的历史模拟法的说法，正确的有_。 A考虑了“肥尾”现象 B不能度量非线性金融工具的风险 C通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型 D风险度量的结果受制于历史周期的长度 E在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，千作量十分繁重 23、下