全国00072_2008年7 月商业银行业务与经营试卷及答案

2008 年 7 月高等教育自学考试全国统一命题考试 商业银行业务与经营 试卷 课程代码 0072 一、单项选择题（本大题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括 号内。错选、多选或未选均无分。 1历史上第一家资本主义股份制银行是（ ） A阿姆斯特丹银行 B英格兰银行 C汉堡银行 D纽伦堡银行 2. 巴塞尔协议要求的核心资本与风险加权资产的比率不得低于（ ） A2% B4% C8% D10% 3. 以下属于商业银行被动负债的是（ ） A同业拆借 B发行金融债券 C再贴现 D长期存款 4. 在商业银行进行投资时，把资金主要集中在短期和长期证券上，而对中期证券则基本不 投资，这属于（ ） A梯形期限法 B杠铃投资法 C周期期限决策法 D有效证券组合投资法 5. 资产证券化起源于（ ） A英国 B法国 C瑞士 D美国 6. 目前最主要、最广泛的国际结算方式是（ ） A顺汇 B信用证 C托收 D汇款 7. 我国商业银行的组织形式是（ ） A单一银行制 B连锁银行制 C分行制 D银行持股公司制 8. 商业银行获取短期资金最简便的方法是（ ） A同业拆借 B从中央银行获取贴现贷款 C证券回购 D从国际金融市场融资 9. 影响商业银行流动性的主要因素是（ ） A存款业务的变化 B存贷款业务的变化 C租赁业务的变化 D代理业务的变化 10. 信用卡最主要的功能是（ ） A转账结算功能 B储蓄功能 C汇兑功能 D消费贷款功能 11. 商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是（ ） A政府发行的短期债券 B短期流动资金贷款 C中长期国家债券 D公司债券 12. 商业银行传统业务中最主要的风险是（ ） A市场风险 B汇率风险 C经营风险 D信用风险 13. 反映商业银行清偿力的备付金比率为（ ） A备付金/各项存款 B备付金/总资产 C备付金/流动资产 D备付金/资产总额 14. 下列不属于货币市场存款账户特点的是（ ） A平均余额不低于 2500 美元 B对存款最高利率无限制 C对存款规定最短期限 D对开户对象不限制 15. 在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是（ ） A稳定性货币负债 B脆弱性货币负债 C安全性货币负债 D游动性货币负债 16. 按照贷款的风险程度，由低到高的正确排列是（ ） A正常、次级、关注、可疑、损失 B正常、关注、可疑、次级、损失 C正常、可疑、关注、次级、损失 D正常、关注、次级、可疑、损失 17. 被投资者称为“金边债券”的是（ ） A中央政府债券 B政府机构债券 C地方政府债券 D公司债券 18. 某银行以 95 元买进一张面债 100 元的债券，票面收益率为 10%，到期后，银行获得 10 元的债券利息收入，其当期收益率为（ ） A10% B10.4% C10.5% D21% 19. 商业银行远期类外汇交易中规模最大的业务是（ ） A远期外汇业务 B外汇期货业务 第 3 页 共 6 页 C外汇掉期业务 D外汇期权业务 20. 某银行年末贷款余额为 200 亿元，应提专项准备 15 亿元，普通呆账准备按年末呆账余 额的 1%提取，则该行提取呆账准备的总额是（ ） A1.85 亿元 B2.15 亿元 C16.85 亿元 D17 亿元 二、多项选择题（本大题共 10 小题，每小题 2 分，共 20 分） 在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后 的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。 21商业银行具有的职能包括（ ） A信用中介职能 B支付中介职能 C信用创造职能 D金融服务职能 E最后贷款人职能 22. 商业银行的核心资本包括（ ） A普通股 B永久非累积优先股 C未公开储备 D公开储备 E普通准备金 23. 影响商业银行利息收入的因素有（ ） A贷款的需求量 B市场利率的变动 C银行业务的扩大 D盈利资产的数量 E盈利资产的结构 24. 商业银行在进行流动性管理决策时主要遵循的原则有（ ） A流动性原则 B安全性原则 C进取型原则 D保守型原则 E成本最低原则 25. 有问题贷款产生的因素有（ ） A借款人自身的因素 B经济环境的变化 C社会治安的稳定 D银行自身的因素 E政府经济制度的约束 26. 商业银行信托业务的主要职能有（ ） A财务管理职能 B融通资金职能 C转账结算职能 D储蓄职能 E信用服务的职能 27. 商业银行负债结构的变化表现为（ ） A存款负债的比重在降低 B借入资金在负债中比例呈上升趋势 C非存款类资金来源比重逐步上升 D存款工具的证券化 E存款中定期存款比重上升，活期存款下降 28. 商业银行进行证券投资的主要目的有（ ） A提高安全性 B招揽业务 C获取收益 D分散风险 E增强流动性 29. 国际结算中，顺汇方式常用的支付条件包括（ ） A预付货款 B赠予 C货到付款 D非贸易往来收支 E分期付款 30. 风险转嫁的主要方式有（ ） A趋利避害的资产选择 B转让 C保险 D扬长避短债务互换 E套期交易和互换交易 三、简答题（本大题共 5 小题，每小题 7 分，共 35 分） 31.简述 20 世纪 90 年代以来商业银行的发展趋势。 32.商业银行如何从外部筹集资本？ 33.简述开展资产证券化给商业银行经营带来的变化。 34.负债结构的变化给商业银行经营带来了哪些影响？ 35.简述商业银行进行现金资产管理的原则。 四、计算题（本大题共 2 小题，第 36 小题 4 分，第 37 小题 6 分，共 10 分） 36.已知 A 银行资产收益率为 1%，杠杆比率为 12.5，求 A 银行的资本收益率。 37.一笔贷款为 200 万元，银行为筹集资金以 7%的利率发行存单，银行收放和管理这笔贷