金融理财心得

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 金融理财心得 前不久我参加了湖北创业技能学校 开办的理财规划师培训班，此次培训是 针对理财业务进行的一次系统、全面的 业务培训。课程设置按照国际 cfp 考试 的六个模块经过本土化以后压缩的五个 模块，具体包括：个人理财原理、投资 规划、保险规划、员工福利与退休计划、 个人税务与遗产筹划。 这次培训，是我对理财接受的最 系统、最全面、最实用的一次业务培训。 通过 100 学时紧张、系统的学习，我感 到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念， 丰富了知识，提高了能力，确实不失为 一次绝好的“ 充电” 机会。 随着金融市场改革的发展，个人 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 理财的发展从销售理财产品为主，以单 一产品的销售方式，简单的客户分层， 简单的服务渠道和服务方式，逐步向根 据客户需求，提供顾问式理财，将客户 分层明确，客户需求明确，提供差异化、 顾问式服务转变，走向品牌服务，明确 服务目标，关注客户需求的满足和客户 的服务体验，有效整合服务资源，进行 统一与个性化服务相结合，创新产品， 加强开发能力，提高服务品质与专业能 力。在金融业务不断推陈出新的今天， 现代理财业务是商业银行等金融机构将 客户关系管理、资金管理和投资组合管 理等融在一起形成综合化、特性化的一 种银行服务方式。发展理财业务是我国 商业银行提高经营管理水平和竞争力的 必然趋势。大力发展理财业务正是服务 中高端客户的发展策略。在目前激烈的 市场竞争条件下，适时推出“理财” ，中 高端客户的财富管理品牌，以个人金融 财富保值、增值为目标，实现个人的资 产管理。个人理财中心应体现出“望财 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 不望丁”，突破过去以人气为目标的观 念，调整客户结构，实现差异化服务， 做优中之优，大力发展理财业务、增加 竞争力，必将具有十分重要的意义。 一、了解金融理财是针对客户整 个一生而不是某个阶段的规划，它包括 个人生命周期每个阶段的资产、负债分 析，现金流量预算和管理，个人风险管 理与保险规划，投资目标确立与实现， 职业生涯规划，子女养育及教育规划， 居住规划，退休计划，个人税务筹划及 遗产规划等各个方面。 二、理财规划应该是一个标准化 的程序，它包括六个方面。即，建立和 界定与客户怕关系、收集客户数据并判 断客户的目标与期望、分析客户当前财 务状况、提出理财方案、执行理财方案、 监督理财方案执行。 三、从事这种理财规划工作的从 业人员应是受过严格培训并取得相应水 平证书的人员。根据国外的经验，确切 地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 十几个国家和地区的经验，金融理财师 是在完成了各国标准委员会所确定的四 大标准，简称为“4e”准则：即教育、考 试、从业经验标准和职业道德标准后所 获得的专业头衔。 四、理财规划师的职业道德准则 是一个非常重要的问题。理财规划师仅 仅学习专业课程，掌握理财规划的知识 和技能是不够的。表现理财规划师专业 水平的另一个重要方面是职业道德。当 理财规划师代表客户采取的理财行动， 或者为客户提出专业建议时，他不仅直 接关系到客户的财富安全，甚至可以改 变客户未来的生活。cfp 要向社会公众 提供优质安全和有效的理财服务。 五、理财规划师必须要遵从七大 基本原则。这就是：正直诚实原则、客 观原则、称职原则、公平原则、保密原 则、专业精神原则、勤勉原则。 这次学习因为时间紧，课程重， 尽管这样，仍然觉得时间不够用，觉得 自己掌握的东西太少了，自己掌握的知 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 识只是理财大海里的一朵浪花，要切实 把学到的知识运用到工作中，把个人理 财业务做大做好，我们的这次培训只是 刚刚开始，在今后的工作中我将继续学 习，发挥自身的主观能动性，全力推动 个人理财业务的健康发展。 金融理财心得： 我的性格也许有“ 创新 ”、 “尝试”的 因子，喜好尝试新的投资方式。所以， 在人群里，我几乎总是最早投资股票、 债券的，也是最早购买外汇、投资连结 保险的，好与不好自己买了以后才会知 道。 在我看来，利用短暂的业余时间 做一些家庭投资好处多多，首先当然是 经济上有所得，也对本职工作有间接好 处，一个从来没有做过自身实践的经济 学教授是做不好研究工作的。 所以，我偏好亲力亲为的投资方 式，技术性越强越好，自己从尝试中获 得经验，学会思索，利于家庭理财的 “长期发展”。通过上世纪 90 年代初期 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 的股票实践，我建立了买绩优股、做中 长线的原则，后来就没有在大的波动中 吃过亏。而上世纪 90 年代中期，为数 不多的几次炒汇、做期货的经历使我深 深感受到了风险投资的刺激性，之后这 里的投资就一直控制在 5 万元以下。而 对于别人代理的投资方式我就不感兴趣 了，比如我从来就不买基金，因为觉得 学不到什么知识，赚不到钱倒还在其次 了。 但近期最让我自豪的一次投资却 并不在资本市场上，而是我亲自挑选的 一套商品房。在我看来，房产投资只要 选的地点恰当，投资价值胜过所有金融 投资，因为是一次性交易，机会成本最 低。以我们国家目前的状况来看，人口 流动量大、二手房市场活跃的城市最有 投资潜力。所以，虽然不少朋友提醒我 大都市的房地产有“ 泡沫”，要买房不如 到旅游区去买，我们学校也在珠海圈出 不少地来，鼓励教师集资建房，上次提 到的陈广汉教授就在那里买了一套大的。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 而我思索后还是看好广州，尤其是发展 迅速的海珠区，因为巨大的人流量决定 了它永远比其他中小城市有更大的需求 量。 为此，xx 年初，我就开始将钱投 资到广州的房地产市场上，由于当时广 州房产已经跌到了底部，所以到了 xx 年初，房地产市场全面上升，我的房子 就更值钱了。 虽然经常尝新，我却从来不冒险， 这一点对我这样一个依旧属于“工薪阶 层”的家庭非常重要，不能期望通过“ 冒 险”来改变命运。因此，我一方面投资， 一方面也重视家庭内部理财。每年，我 们全家都会花 1 万多元购买保险，医疗、 人身、财产险都比较齐全。我买保险的 态度与整个投资理财的态度一致，别人 的话要多听，报纸新闻要多看，但最后 要自己有主见，而且要根据家庭的变化 来决定购买方向，只买可以预见的 3 年 的保险，而无论业务员如何吹嘘，都不 买 5 年以上的保险。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 金融理财心得 随着社会经济的不断发展，人们 不但生活水平在不断提高而且生活内容 也出现了多元化，各类新鲜的词语开始 进入我们的日常生活，如股票分析师、 银行分析师、金融理财师等专有名词已 不再是那么的陌生了。 再未学习这门课之前，我只是听 过金融理财这个名词，对其也感到十分 的好奇。所以带着几分好奇我选择了这 门功课。经过学习，我明白了金融理财 的具体概念。所谓金融理财就是指理财 主体在延迟当期消费的基础上，根据自 身收支预算约束和风险收益偏好，在金 融市场选择风险收益特征不同的金融工 具与产品，以追求财富与资产的保值和 增值，实现预期投资收益与效用满足最 大的活动，当了解此概念时，发现自己 以前仅把金融理财看作是怎样管理和利 用资金是多么的狭隘的想法，金融理财 不仅仅是所谓的资金的投资，我们也可 以涉及到各个不同的领域。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 金融理财有六种不同的分类：一、 根据金融理财主体的不同可分为国家与 政府金融理财、公司与企业金融理财、 个人与家庭金融理财，在此类中我们最 熟悉最关心的莫过于个人与家庭的金融 理财了。其实个人与家庭的金融理财实 质上是一种财务规划，需要根据个人在 一生的不同时期，依据其收入、支出状 况的变化，制定个人与家庭财务管理的 预算规划方案，实现人们在人生各个阶 段的需求目标。二、根据理财内涵的不 同，金融理财可分为生活理财、投资理 财。三、根据金融理财对象的不同可分 为货币市场理财、资产理财、金融衍生 品市场理财、其他理财市场理财。四、 根据金融理财方式的不同可分为直接金 融理财、间接金融理财。五、根据金融 理财的工具和产品收益特点不同，金融 理财可分为固定收益金融理财、变动收 益金融理财。六、根据金融理财的工具 和产品的风险属性的不同，金融理财可 分为高风险金融理财、低风险金融理财， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 了解以上六种分类之后，感觉金融理财 与我们的生活息息相关。懂得金融理财 的人，他的生活就被打理的仅仅有条， 蒸蒸日上；反之，不懂得金融理财的人， 他的生活如一团乱麻。随着人们生活水 平的不断提高，人们的思维方式也渐渐 发生改变的，以前人们只要有点小积蓄， 首当其冲就会把它存入银行，可现在， 人们越来越注重生活的品质与品味。会 有许多人利用积蓄来购买人身保险、人 寿保险、人生意外保险、健康保险、财 产损失保险等各种保险，其实这也是一 种理财，人们在购买保险时可以根据自 己的需要购买各种不同保险，从而获得 最大的收益，可是在现实生活中，人们 因不懂得各种保险而胡乱的购买保险， 到后来才知道自己有很多的钱都是白费 了，在学习完金融理财这门功课之后， 我明白了保险不是买的越多收益的越多， 要根据自己的需要，买合适自己的保险， 这样才可以把资源用到恰到好处。在金 融理财这门功课上，我不仅学到了什么 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 11 是金融理财，还了解了一些投资 方式和理财的策略，我们经常可 以听说有人炒股在一夜之间变成百万富 翁，有人在一夜之间输的倾家荡产，为 什么同在寻求高风险高刺激下有截然不 同的结果呢? 其实这是有一定的策略的， 在懂得许多的技巧之后，我们就可以从 中获到利润，比如现在身边有很多的人 都在投资黄金和艺术品之类的，其实抓 住机遇、找准时机，再稍微动点小脑子 就可以了，如在投资黄金的时候，我们 要 1:关心时政，选准时机，要多了解一 些影响金价的政治因素，经济因素，市 场因素进而相对准确的分析金价走势、 把握大势，才能把握赢利时机。2:把握 总体趋势。 3：注意选择黄金品种，不 同品种的黄金理财工具其风险、收益时 不同的。 4：分批介入、止损止盈，不 要让风险超过原已设定的可容忍范围， 一旦损失超过原设定的限度，不要犹豫 了，该平仓就平仓吧，一定要控制风险。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 12 细读金融理财这本书，感觉 自己从中收益好多，了解了一些投资的 基本方式和技巧，相信这对以后个人的 理财规划会有很大的帮助的。 金融投资理财心得体会 随着我国股票债券市场的扩容， 商业银行、零售业务的日趋丰富和市民 总体收入的逐年上升， “理财 ”概念逐渐 走俏。投资理财是告诉我们广大的投资 者，不但要有投资意识，还要有风险承 担意识，以前人们普遍有理财意识，但 是缺乏投资意识，但是很多经验教训告 诉我们，我们不能只有理财意识，不能 只被动的理财，而不参与到项目当中， 这样我们无法避免投资的失败，我们只 有参与到投资当中，有很强烈的风险意 识，真实的做到投资需谨慎。 对于投资理财，作为一个英语专 业的人来说接触的几乎没有，刚开始选 这门课的时候心里慌慌的，怕什么都不 理解，又怕不能及格。但最后还是鼓足 勇气选了，想想看对自己以后也有好处。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 13 第一节课上老师说把钱存银行是最愚蠢 的，最明智的做法是把钱放股市，我有 点反感。存银行虽然利息少的真的很可 怜但是风险几乎没有啊，我不用担心钱 下一秒会不见；但是股票就不一样了， 风险太高，一招不慎满盘皆输。但是老 师说的好像很有道理，也许我对股票的 了解真的太少了。课上，杨老师你经常 给我们讲很多的实例，像巴林银行，香 港金融保卫战等，这些例子都说明了如 何投资很重要。 刚开始的几节课上，每节课必提 的就是赚钱有两种方法：打工和钱生钱， 而钱生钱最好的方法就是股票，如何选 择股票就成了关键的问题。股票风险大， 如果选择的不好，不但不能赚钱反而还 要亏一大笔钱。听老师讲了几点理论知 识后，差不多了解到股票的好坏主要看 市净率和净资产收益率，最好的股票就 是市净率低，净资产收益率高； 市净率低了，那么其股价下跌的 动力会变得更加减小，而净资产收益率 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 14 高的话，买股人的报酬会增加，这是一 个比较理想的状态。所以，选择股票是 最主要的就是看市净率和净资产收益率， 选择市净率相对低，净资产收益率相对 高的股票。 杨老师一直看好银行股，也给我 们看过他买的股票，绝大部分都是银行 股，还说银行股稳赚，因为银行从不会 亏本；而且银行股在三年之后会翻一番。 我一直不懂为什么，为什么这么肯定银 行股会有这种效果，听了老师的长篇大 论还是不明白为什么。最后，老师用几 个公式做了讲解终于听懂了点。根据公 式：公司该年净利润公司该年年末净 资产，可得道净资产收益率为 20%，那 么内部收益率为 a,即为 25%。如果银 行股现在每股是 1 块钱，那么每股净资 产收益就为 1.25,3 年之后为 1.25，即 1.953,四舍五入正好是 2 倍。那照这样 看来银行股很有长期投资的价值。杨老 师一直强调这个问题是本门课程最核心 的问题之一，只要能参透这其中的奥秘， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 15 那这门课也就学得差不多了。我做如上 的解释不知道是否正确，或许也只是一 知半解，要真正的理解这其中的玄机还 要很多实战经验。 股票好，可好在哪里呢？我想首 先就是股票最赚钱，利滚利，巴菲特， 比尔盖茨都是因此而成了首富。但这 也要基于选好的股票，是要做到你玩股 票而不是股票玩你。要选择价廉物美的 股票，市净率低，净资产收益率高，相 对市净率小于 1 的话，这支股票就有投 资的价值。而刘建位也曾说过“可以跑 赢通货膨胀的投资方法只有两种：投资 黄金和股票。 ”既然股票能在其中占有一 席之地，可见它的魅力 非一般能及。 总之，在这一学期的学习中，我 了解了一些关于股票的知识。虽然谈不 上理解，但我不再把股票是为洪水猛兽， 它有它自己的生存法则，不是一两节课 就能参透的，其中的奥秘还有待于今后 慢慢探索。股票高风险高收益，一入股 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 16 市就需要靠智慧、心理素质、胆识、相 关知识、经验及机会与运气来掌舵，切 不能沉溺其中。 最后，祝愿杨老师的课能上得越 来越生动，有越来越多的人选择投资 理财这门课，因为这门课的课堂氛围 很好，师生交流互动环节多，最重要的 是杨老师这个人喜欢大家去反驳他的观 点，这种师生平等的教学方法很好，也 利于我们更深入地理解所学知识。 金融理财课程心得体会 作为一名金融学专业的学生，在 这三年半的学习过程中，我们逐步将金 融学各分支，例如保险，证券，银行等 进行一定的学习之后，金融理财将我们 所学的知识综合起来，最后落实到每一 个客户身上。在我看来，我们学习金融 学的目的可以分为两个方面，一个是学 习如何运用金融工具、货币政策等解决 国家乃至全球的金融问题；另一个则是 针对每一个客户，根据其不同的风险特 征，背景情况，理财需求等为其进行理 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 17 财规划，使每一个家庭都能够从资产， 风险，教育上得到效益最大化。 课程的伊始，我们了解到，金融 理财是一个相对较新的行业，是近些年 出现的服务行业中涵盖范围最广的一种 行业。这个行业的诞生也同时催生出了 理财规划师这样一个新兴的职业。在这 门课程中，我们就充当了这样一个角色 为情景模拟中的客户提供理财服务。该 职业的工作内容是运用理财规划的原理、 技术和方法，针对个人、家庭以及中小 企业、机构的理财目标，提供综合性理 财咨询服务。理财规划要求提供全方位 的服务，因此要求理财规划师要全面掌 握各种金融工具及相关法律法规，为客 户提供量身订制的、切实可行的理财方 案，同时在对方案的不断修正中，满足 客户长期的、不断变化的财务需求。课 程中所需要的一些理财知识任老师也给 我们进行了一定的讲解和复习，使我们 更加得心应手的将所学知识串联起来， 为情景中的客户进行理财规划。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 18 理财规划包括现金规划、储蓄规 划、消费信贷规划、投资规划、房地产 规划、保险规划、税收规划、子女教育 规划、退休规划、遗产规划等内容，其 中现金规划、储蓄规划和消费信贷规划 属于资金管理规划的内容，投资规划和 房地产规划属于资金增值规划的内容， 保险规划属于风险管理规划的内容，税 收归还属于成本规划的内容，子女教育 规划、退休规划和遗产规划则属于未来 规划的内容。这些理财规划的内容涵盖 了我们一生的财务火丁，贯穿着我们一 生的生活，可以帮助我们平衡现在和未 来的收支，提高生活水平，规避风险和 灾害等。因此，了解和掌握这些内容实 质上就是帮助我们规划自己的一生。 通过课程学习，我们了解了理财 规划的基本步骤：第一步，明确个人现 在的财务状况；第二步，了解个人的投 资风险偏好；第三步，设定理财目标； 第四步，制定并实施理财计划；第五步， 评估和修正理财计划。明确这些步骤是 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 19 我们进行 理财规划的前提，当然，仅仅知 道这些步骤还是不够的。在这几个模块 里，对我来说印象最深刻的就是第二步， 了解个人的投资风险偏好和第四步，制 定并实施理财计划。 如何全面了解客户的投资风险偏 好，需要对客户的各方面情况进行了解 和分析。在前三年的学习中，我们往往 只是了解了这个概念，客户有哪些风险 偏好类型。但是，不知道如何去了解客 户的风险偏好类型，根据相关权威的一 些信息分析结论，可以让我们知道应该 了解客户哪方面的信息去判断该客户的 风险偏好类型，从而为其进行合适的理 财规划。在这里，我也体会到了，理财 规划作为服务性行业，需要针对客户特 征来满足他们的需求，而不是一味根据 自己的想法去做出不符合客户意愿的规 划。例如在样本一，双胞胎家庭理财规 划方案中的客户风险调查问卷，规划师 通过理财产品资金、收益率等多范围选 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 20 择，可以综合判断出吴女士的风险承受 能力偏低。在该家庭的已有存款已经可 以供两个孩子顺利读完大学阶段的学业 的前提下，可以考虑将每年的收入在一 定风险下做组合投资。 学习如何制定并实施理财计划， 是本课程的主要内容。通过课程上的学 习，让我对自己家庭的理财规划也有了 一定的谋划。首先，资金管理规划方面， 关于 36 个月的生活费的紧急准备金预 留，让我对了解应该保留多少资金，而 剩余的资金应该进行理财规划。储蓄上， 规划师向郑先生夫妇的提供的阶梯循环 式储蓄让我十分钦佩。通过这样的储蓄 方式，既保证了每一笔资金都可以享有 五年定期的利息，又可以保证每一年都 可以有一笔钱到期，实现资金的灵活性。 同时，这些短期的储蓄也很好地成为活 期储蓄的补充，共同实现家庭的财务保 障计划。其次，资金增值规划方面，房 地产投资对于我们而言是不可避免的话 题，日益上涨的房价让我们不得不采取 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 21 房贷的方式购房，那么，合理规划还贷 对我们还贷期小家庭的经济压力可以起 到缓解的作用。当然，其中最让我印象 深刻的是未来规划中的子女教育规划， 我们目前身为大学生，父母即将结束对 我们的子女教育投资，我们可以见得父 母的子女教育规划是否完善。那么，将 来我们为人父母的时候，是否可以在不 影响家庭其他收支的情况下，合理规划 子女的教育问题呢？子女教育是一项长 期的投资，从子女出生开始，一直到子 女大学教育其，子女教育规划都是理财 规划的核心。在双胞胎家庭理财规划方 案中，理财规划师通过计算现值，提出 了将资金按年投入到货币市场基金中去， 通过这样的低风险理财产品抵消通 货膨胀带来的风险。 心理学家马斯洛的需求理论告诉 我们，人类的需求是有层级之分的：在 安全无虞的前提下，追求温饱；当基本 的生活条件获得满足之后，则要求得到 社会的尊重；并进一步追求人生的最终 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 22 目标自我实现。而要依层级满足这些 需求，必须建立在一定的财务条件之上。 因此可见，理财是非常重要的生活要素 之一，制定一套适合自己的理财计划， 才能更快更好的达到自己的人生目标。 对于我们即将毕业的学生来说，无论从 事什么行业，具备一个理财的头脑，对 自己和家庭都是一份取之不尽的财富。 系别 ：班级 ：姓名 ：学号 ： 金融投资理财综合实训心得财经系金融 保险 b 班邓敏红 1010711239 通过这次学习我真正感觉到步入 社会后我们要学得的东西很多，差距还 是有的，专业课知识的欠缺、动手能力 不足等等，我也知道这不是一天两能够 学会的，不过我坚信我能做到这一点。 这次实习对我的毕业设计也有很大的帮 助，我想能够在以后的设计过程中体会 到很多东西。 礼仪就是人们在社会交往过程中 应共同遵守的行为规范和准则。礼仪可 以说是一个人内在修养和素质的外在体 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 23 现。在我们同样学习的同学中，惟一不 同的就是每个人的行为举止，此即礼仪。 在大家面试的过程中，礼仪显得尤为重 要。所以它对就业是非常重要的。 实习是每一个大学毕业生必须拥 有的一段经历，他使我们在实践中了解 社会，让我们学到了很多在课堂上根本 就学不到的知识也打开了视野，长了见 识，为我们以后进一步走向社会打下坚 实的基础，实习是我们把学到的理论知 识应用在实践中的一次尝试。 作为大二的学生，面对一个最为 重要的问题就是就业问题。当然在就业 之前就必须做好就职前的准备，如着装 准备和礼仪准备等。在课程中我们进行 了比较系统的面试准备，如准备三分钟 自我介绍和简历的准备。当然在面试之 前我们需要了解面试企业的相关信息。 所谓“知己知彼，百战不殆” 。这些看似 很小的问题在面试中都是极其关键的。 面试首