商业银行合规风险管理经验做法(精选多篇)

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 商业银行合规风险管理经验做法(精 选多篇) 一、 合规风险管理的功能 “思想文化 政策制度 组 织行为”的合规风险管理基本框架已经 形成，并开始在我行经营管理实践中发 挥功能，功能发挥的过程同时也是检验 和修正上述框架的过程。我们已经认识 到：健全而又灵活的合规功能是银行从 事业务的基本前提，合规的功能除了体 现在战略层面外，还能广泛应用于日常 业务运作的协助、顾问和监控；此外驱 动合规功能发挥的因素还有银行产品的 复杂化和业务间的不断交叉，这些都使 得合规管理的功能更加重要也更加复杂。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 在我行的探索和实践中，合规风 险管理初步发挥了以下功能： 确保法律、规则和准则得到遵守 的功能。只有遵守法律、规则和准则， 才能避免遭受法律制裁、监管处罚以及 随之而来的声誉损失。不仅如此，法律、 规则和准则本身对银行经营管理和风险 控制内在规律的描述和总结，有其内在 科学性。自觉学习、运用和遵守上述规 则，有利于银行提高经营管理水平，在 避免信用风险、操作风险和市场风险的 同时，提高驾驭风险的能力。但“术业 有专攻”，银行高级管理层、专业技术 人员和操作人员不可能像法律、合规风 险管理人员一样对法律、规则和准则有 全面深刻的把握，他们既有可能判断失 误，过失违规；也有可能裹足不前，错 失良机。这就需要合规风险管理部门对 法律、规则和准则进行跟踪和解读，明 晰尺度，并最终将其“ 翻译 ”成为极具操 作性的规程和手册，为建立长效的遵章 守制机制奠定基础。此外，合规风险管 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 理部门还通过积极揭示合规风险成为决 策时的重要参谋，并促使管理层在决策 时主动在监管要求、合规以及商业利益 问寻求到均衡，以将违规风险降至最低。 整合流程，促进业务发展的功能。 如同刘明康主席在首届合规年会上指出 的“当前几乎所有中资银行的业务流程 都存在重大弊端，仍只是部门银行，而 不是流程银行” ，我行正试图以合规为 契机，整合流程，明确各职能部门在流 程中的位置和作用。为此，总行合规部 负责对重要规章的审查，以及规章执行 后的评价等，以确保不同部门颁布的规 章能和谐统一，能够对同一业务有相同 的规定，而不是相互矛盾使基层无所适 从；我行还在规章制定中贯彻“问责制” 原则，使行内规章符合法律上的逻辑规 范。此外，合规部还积极介入部室职责 划分和全行授权管理，积极创建“权责 明确，衔接紧密，授权控权相统一”为 特征的总行部室内部以及总行与分支行 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 之间的关系。 “合规创造价值 ”的途径在于嵌入 业务促发展。合规要敢于说“不” ，但是 合规不能只说“ 不” ，如果一项业务只是 某一点上存在不合规，不能因此就否认 整个业务的可行性，应该力图将合规升 华成为一种存在可能性的艺术，既“挑 刺”，更要“拔刺”，在防范风险的基础 上优化方案。只有这样，合规的价值才 能体现，合规的功能才能发挥，合规部 门才能得到全行的尊重。合规文化才能 具有长久的生命力。 良好企业文化的培育和形成功能。 合规是良好企业文化的重要特征和必要 内核，合规管理机制的建设过程也是良 好企业文化培育和形成过程。银行经营 应当注重稳健和操守；既关注结果，也 要关注过程；不能“ 只问结果不问过程 ”、 “成王败寇”或者“一俊遮百丑”；可以倡 导“在发展中解决问题 ”，但是决不能 “用发展来掩盖问题 ”。 合规就是使银行经营管理符合法 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 律、规则和准则的过程，法律、规则和 准则虽然属于技术性法规，是对商业银 行经营管理内在规律的描述和总结，但 在其背后同样也蕴藏着公平、正义和诚 信的理念，对其遵守的过程，就是实践 这些理念的过程。一家合规的商业银行 必然拥有良好的企业文化；而不合规的 银行，企业文化必定是错位和扭曲的。 监管接口的功能。*农商银行成 立合规部门，实施合规管理不仅有源于 自身的强烈需求，也是顺应银行监管部 门的监管要求。合规的监管接口功能主 要是通过银行内部合规与外部监管的 “有效互动”来实现的。一是合规部门负 责对监管部门下发的监管文件等进行阐 释，并从专业的合规角度向高级管理层 提出有效执行的意见和建议，同时给予 员工理解这些文件的指导，并对文件的 执行持续跟踪。二是对于监管文件不明 之处要求监管部门给予解释，以准确把 握监管意图。三是根据监管部门的要求 代表银行参加监管文件的制定过程，积 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 极反馈意见和建议。通过“有效互动” ， 可以有效促进外部监管规则的内部化， 实现“主动合规 ”，同时有利于保证银行 特别是中小银行在监管规则制定过程中 的话语权，主动争取有利于自身未来发 展和业务创新的外部政策。 二、合规风险管理机制的健全与 完善 *农商银行在合规风险管理机制 建设方面进行了有益的探索，初步形成 了一套系统的工作方法；但毕竟合规是 一项新生事物，其在“ 移植 ”进入银行肌 体的过程中，不可避免地面临着排斥和 吸收，同化与异化的反复。在这一过程 中，既需要我行改变原有经营管理习惯 以适应合规；也需要合规接纳和“容忍” 我行现状，自我修正以实现尽快融入。 合规风险管理机制的健全和完善能有效 地加快这种适应和融入的过程，为此， 银行应争取在以下几个方面有所突破。 首先，促使合规不断深入地“嵌 入”业务。 “嵌入”主要有三种途径：一是 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 程序上嵌入，实现合规对具体业务的全 流程控制，重点对流程中的风险点进行 排查，对存在较大隐患的风险点进行持 续监测和评估，并向管理层报告和建议； 二是人员上融入， 合规部应与其他职 能部室建立良好的协作关系，合规工作 人员不仅要熟悉法律法规，还应该掌握 业务条线上的工作规程和方法，以期与 职能部室和操作人员有相近的知识背景 和共同的对话平台；三是树立合规管理 的服务意识，合规应以促业务发展为己 任，积极为业务部门和操作人员提供合 规咨询与帮助，避免合规风险，并为业 务和产品创新提供业务支持。 其次，控制合规管理成本，拓宽 合规的价值创造途径。合规创造价值， 同时也不可避免地会带来成本，控制合 规成本不是指要减少对合规管理的正常 投入和资源支持，而是要减少合规对现 有银行管理体制的冲击。正常的合规风 险管理应维持对经营者和营销人员雄心 壮志的一种制约和平衡，如果不当就有 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 可能挫伤其斗志，从而不利于正常的经 营和发展。为此，我们力图向全行干部 员工传递一种理念，即好的合规风险管 理应对所涉及的业务人员提出正面的建 议、顾问和协助；合规风险管理应是一 种寻求可能性的艺术，既要敢于说“不” ， 但又不能只说“ 不” ；同时合规风险管理 应该在流程整合与优化具体业务方案中 发挥更大的作用。 第三，建立合规风险的识别和监 测体系，明确报告路线。 根据监管文件对银行合规部门的 要求，识别和监测合规风险并予以报告 是合规部门的重要职责，但是在我行合 规风险管理的初创时期，如何履行这一 职责尚在探索。我行计划进一步发挥职 能部室和分支行合规联络员的作用，以 落实合规政策为契机，指导和支持 其监测所在单位的合规风险，主要内容 包括：总行规章的执行情况及效果、列 席重要会议并就合规问题发表意见、信 贷和柜面业务遵章守制情况、积极向所 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 在单位传达最新合规信息等；此外我行 还将启动对合规联络员履职的考核与评 议。在合规风险报告上，为实现“条块 结合”矩阵式的合规管理体制，总行要 求合规联络员向所在单位领导和合规部 双线报告工作，报告的频率与质量是对 合规联络员考核的重要指标，而总行合 规部负责人将向高级管理层、董事会报 告令行的合规管理及执行情况。能部室 和分支行合规联络员的作用，以落实 合规政策为契机，指导和支持其监 测所在单位的合规风险，主要内容包括： 总行规章的执行情况及效果、列席重要 会议并就合规问题发表意见、信贷和柜 面业务遵章守制情况、积极向所在单位 传达最新合规信息等；此外我行还将启 动对合规联络员履职的考核与评议。在 合规风险报告上，为实现“条块结合” 矩 阵式的合规管理体制，总行要求合规联 络员向所在单位领导和合规部双线报告 工作，报告的频率与质量是对合规联络 员考核的重要指标，而总行合规部负责 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 人将向高级管理层、董事会报告令行的 合规管理及执行情况。 总之，*农商银行通过在合规方 面“思想文化 政策制度 组织行 为”的三大建设，在探索和实践中逐步 发挥合规风险管理的四大功能；并通过 总结和剖析，避免进入四个误区，同时 我们还明确了今后一段时间的努力方向。 我们坚信，在监管部门的大力指导和帮 助下，通过实施有效合规风险管理，建 设和完善合规风险管理机制，一定有助 于我行尽快成为一家“ 资本充足，内控 严密，运营安全，服务和效益良好”的 现代商业银行。 蒋玲英 随着加入世贸组织过渡期的结束， 中国银行业完全实现对外开放。合规风 险逐渐成为除信用风险、市场风险和操 作风险之外的我国商业银行面临的重要 风险。 因此，完善银行业合规风险管理 已是我国商业银行当前刻不容缓的重要 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 11 任务。 一、合规风险管理的内涵及作用 合规指银行遵循法律、条例、准 则、相关的自律组织标准和行为的守则 的活动。合规风险是指银行因未能“合 规”而可能遭法律制裁或监管处罚、重 大财务损失或声誉损失的风险。合理风 险管理是指银行主动避免违规事件发生， 主动发现并采取适当措施纠正已发生的 违规事件的内部控制活动，它是 构建银行有效的内部控制机制的基础和 核心。 因银行业经营风险的特点，在吸 取大量银行案件的教训后，银行业合规 问题日益引起监 管者和 商业银行的高度关注和重视，合 规管理作为专门的银行风险管理技术也 日益得到全球银行业的普遍认同。2014 年 4 月，巴塞尔银行监管委员会发布了 银行的合规与合规管理部门指导性 文件，对银行的合规管理提供了框架性 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 12 指导，以敦促并指导银行业金融机构建 立起有 效的合规政策和程序，推进银行 机构的稳健经营。 合规建设在银行管理中的作用是 指银行主动识别合规风险，持续修订合 规管理制度，采取惩戒措施，避免违规 事件发生，持续管理合规风险的动态过 程。加强合规建设，建立和完 善合规管理工作体制、机制，对 于银行业市场化改革具有深远的影响和 意义。 二、我国商业银行合规风险管理 存在的主要问题 长期以来，我国商业银行一直未 将合规作为一个重要的风险源来管理， 更没有将合规风险管理摆上应有的重要 位置，与巴塞尔银行监管委员会关于银 行合规管理的一系列要求相比 存在较大差距，目前我国商业银 行在合规风险管理中存在以下问题： 合规风险管理意识普遍比较淡薄 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 13 由于认识上的误区和理念上的偏 差，商业银行合规风险管理意识普遍比 较淡薄：一是重业务拓展，轻合规管理。 金融企业各级机构往往把目光局限于完 成考核任务和经营目标，注重市场营销 和拓展，忽视业务的合规性管理，有些 营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险 以实现短期业绩，加大了银行合规经营 风险。二是重事后管理，轻事前防范。 商业银行往往偏重于对已发生或已存在 的风险采取事后的管理处罚措施，试图 以严厉的处罚遏制风险的出现，而对事 前的防范和事中的控制措施却关注较少。 三是重基层操作人员管理，轻高层管理 人员约束。我国银行业在合规风险管理 上存在着一个根深蒂固的错误理念，即 重视对基层操作人员的管理，忽视对高 层管理人员的约束，似乎只有基层操作 人员才有引发合规风险的可 能。事实上，由于高层管理人员 掌握着人力、物力、财力等大权，由其 而引发的合规风险， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 14 其危害性要远远大于基层操作人 员。 合规风险管理框架仍存在一定缺 陷 健全的合规管理框架是实现全面 的合规风险管理的前提。从目前情况看， 我国银行业在合规风险管理框架上仍存 在一定缺陷：一是完善、垂直的合规风 险管理体制还没有完全形成。我国大多 数商业银行还没有成立专门的合规风险 管理部门来对合规风险进行统筹管理， 还没有形成横向到边、纵向到底的全面 和全方位的合规风险管理架构。二是合 规风险管理职责分散。目前商业银行合 规性管理分别由财会、信贷、公司、个 人等不同的业务部门进行自律监管，这 种自立门户、各自为政的合规管理模式， 使得合规风险管理不能有效地独立于经 营职能，同时由于缺乏专门的管理部门 进行统一组织协调，使得合规风险管理 有的部门重叠，形 成重复管理，有的职责不清，出 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 15 现管理真空。 合规风险管理法规制度缺乏可操 作性 目前，我国商业银行的合规风险 管理还不能完全适应防范和化解金融风 险的需要，不能适应银行审慎经营和银 行业监管的需要。银行内部缺乏一个统 一完整、全面科学的合规风险管理法规 制度及操作规则，不少制度规定有粗略 化、大致化、模糊化现象，缺乏可操作 性。同时合规风险管理的激励约束机制 比较欠缺，褒奖力度较小，惩罚措施较 轻。一般情况下，只要没有损失或案件， 对违规人员往往只采取教育和限期整改 等措施，很少进行严厉处分， 对于造成损失或酿成案件的人员， 处罚也不够严厉，惩戒作用有限。 三、如何加强我国商业银行合规 管理机制建设 我国商业银行应积极借鉴国际先 进银行关于合规风险管理的最新理念和 先进经验，按照巴塞尔银行监管委员会 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 16 发布的银行合规管理的文件要求，积极 探索、创新机制，加强我国商 业银行合规管理机制建设，提升 商业银行合规风险管理能力。 倡导主动合规，培养有效互动的 合规文化 商业银行应倡导和培育自身的合 规文化，并将合规文化作为银行文化的 重要组成部分。一是强调有效互动的合 规文化。通过合规与监管的有效互动， 解决过去银行与监管者博弈、规避监管 规定的问题。一方面，监管者应对银行 的合规管理提出明确要求，进一步加强 对银行的监管，逐步促使商业银行把外 部的压力转换成自身合规经营的要求； 另一方面，银行合规部门要密切关注和 持续跟踪法律、规则和准则的制定和修 改等，主动争取有利于银行未来发展和 业务创新的外部政策。二是树立主动合 规的合规文化。倡导主动发现和暴露合 规风险隐患或问题，并相应地在业务政 策、行为手册和操作程序上进行适当的 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 17 改进。各商业银行的绩效考核应充分体 现倡导合规风险管理的关系，建立合规 问责机制，提高员工的合规意识， 形成良好的合规文化。 以人为本，创建科学的合规风险 管理机制 1、要建立合规部门或专职合规 岗位，界定其功能和职责，独立于银行 的经营活动。合规部为履行其职责应有 权获取必要的信息，银行其他部门和员 工有给予密切合作的义务。合规部门有 权独立调查银行内部可能违反合规政策 的事件，对于调查所发现的任何异常情 况或违规行为，合规部门可随时向上一 级合规部门和所属机构管理层报告。银 行高层应确保合规部门报告路线的畅通， 并采取切实保障措施使合规部门不用担 心来自管理层或其他员工的报复或冷遇； 应给予合规部门足够的资源支持，重视 并依赖合规部门协助其有效管理银行的 合 规风险。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 18 2、合规的“ 规” 要在实践中得以 贯彻执行，必须建立有效的激励机制， 切实有效地落实问责制，确保奖惩分明、 违规必究。银行不仅要奖励好的道德行 为和良好合规做法，还要惩罚不道德的 行为和违规行为，并且将资源应用于好 的控制系统、优质的客户服务和尽职员 工激励上，而不只是表面上的业绩激励。 纠正“重经营业绩、轻内控管理” 的绩效 考核理念，确立内部控制优于业务发展 的理念，平衡业务拓展与风险管理的关 系。对合规工作做得好或对举报、抵制 违规有贡献者给予保护、表扬或奖励； 对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果 者，要按照规定给予处罚，追究责任， 使整个团队形成合规光荣、违规可耻的 工作氛围。 3、通过一定方式对所有员工和 负责人进行上任前的合规培训，通过加 强培训使其充分系统地了解和掌握各项 主要规章制度和其所在部门的全部规章 制度，达到工作中可能涉及到 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 19 的“规 ”了如指掌。 运用先进手段和工具，实现合规 管理工作的电子化 随着 it 技术的发展，合规管理的 知识含量也在增大，内部互联网、信息 库的采用等更加广泛，我国商业银行应 为合规部门的合规风险监测创造必要的 条件，尽早将 it 技术应用于合规管理， 设计合规风险的监测指标，并采取多种 手段和技术从事合规管理。例如风险管 理结构、早期问题探查、解决问题程序、 平衡记分卡及数据系统监控等来促进和 评估整个结构的职业道德和合规表现， 这些先进的技术可以使合规管理更有效 地发现问题，随时向有关方面提供对问 题的处理决定。同时，将银行内部每一 个工作岗位的合规操作标准量化，当业 务系统处理数据的同时，合规管理系统 已经实时判断该项操作是否符合合规标 准，并及时形成合规报告。当系统支持 发展到一定高度时，分支机构的合规管 理资源可以得到节省，逐渐 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 20 实现合规管理工作的电子化，并 根据法律环境和业务需求的变化及时维 护。 商业银行合规风险管理实践 国际性商业合规风险管理实践 一、 花旗银行 加强控制计划：强化花旗银行内 部合规，即通过加强化独立控制及整个 机构的控制环境，支持机构负责任地成 长，以减少错误，并确保错误发生时， 能够得到妥善解决。具体措施： 1、 设立新机构独立的全球 合规部，负责加强控制系统，确保经营 合规相关法律规定。 2、 运用风险控制自我评价作为 管理工具，确保检查范围合适，更好的 预期挑战和不足。 3、 对所有合规经理进行合规培 训 4、 扩大审计覆盖面以验证控制 系统，同时增加顾客检查员的数量，以 提供额外的深度和观点。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 21 5、 在审计与风险控制评价、审 计或监管检查结果不够好的，将由花旗 集团首席执行官和花旗集团总裁兼首席 运营官亲自进行复查。 二、 德意志银行 合规风险管理的“ 附加值 ”： 1、 避免非合规操作最终导致的 各种成本：诉讼成本、其他法律成本、 对客户的赔偿、额外的管理成本、商誉 损失。 2、 价值提升：客户地位的提升、 客户需求与产品提供的匹配、竞争性的 提升、客户信心的提升。 3、 有效的协调各种利益冲突： 客户与客户、银行与客户、员工与客户、 银行与员工。 全球合规管理的 13 项原 则： 1、 以职业、公允且合法的方式 代表德意志银行执行所有业务； 2、 参加所有适用的培训及教育 计划； 3、 必须在咨询德意志银行的相 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 22 关部门并获得批准后才能回应外部的信 息请求； 4、 以职业的方式代表德意志银 行进行沟通，并在拟了解的全部范围内 确保沟通的清 晰、公允、均衡和准确； 5、 不参与任何可能影响你与德 意志银行的雇佣关系，或可能造成利益 冲突或带来不 当影响的内部或外部业务活动或 行为； 6、 准确地记录、保存及报告你 所创建或控制的信息； 7、 保守所创建、控制或可使用 的关于德意志银行及其客户和其他公司 的任何秘密； 8、 只能以业务目的使用德意志 银行准许的系统与设施 9、 不得根据“ 内部信息” 交易或 推荐股票； 10、 应了解德意志银行的信息 屏障控制，尤其是对你及你的业务条线 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 23 所对应的控制； 11、 对待客户时，要确保你的 行为符合相关规章制度，包括相关的证 券交易规则； 12、 了解并遵守德意志银行关 于反洗钱计划、新客户接纳及禁运政策 方面的规定； 13、 及时报告任何疑似违反德 意志银行政策的行为或非法行为。 三、 法国兴业银行 合规管理职责： 1、 根据境内法律、法规要求， 提供法规咨询，制定合规方面的政策、 原则和程序，以保护客户利益和集团形 象。 2、 了解境内外机构采取的合规 措施，通过数据信息集中基础上建立的 复杂合规电子化 系统，监测业务活动中执行相关 原则、标准等规定以及问题纠正措施的 情况。 3、 及时对可能存在合规问题的 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 24 部门发出风险提示，并提出针对性建议。 4、 与外部监管部门保持联系， 提供协助，跟踪监管要求的变化。 5、 作为集团道德委员会办公室， 负责适用于员工的个人道德原则的制定、 解释及合规 执行情况的年度报告，检查员工 执行专业标准、原则和道德原则的遵循 情况。 合规的工作重心，是紧紧围绕 着内部管理制度和程序建设来进行的： 1、 把好制度制定关，跟踪相关 法律法规的最新变化，想管理层提出建 议，及时准确地 分解、传递到相关业务条线/业务 条线并视情况知道其建立或改进内部相 关规定和程序，发挥事前的合规风险管 理职能。 2、 协调好制度实施关，为确保 内外部规定的恰当执行，为员工制定合 规手册，岗位操 作手册，行为守则等，详尽描述 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 25 各类业务的运营管理的具体做法，对交 易过程和业务活动进行持续性的监测 3、 把握好制度的后评价观，评 估内部各项制度的适当性，随时关注制 度上的缺陷，如 有必要提出修改意见报告管理层， 还注重整改后的再测试与再评估，确保 及时有效更正制度存在的缺陷。 四、 瑞银集团 合规风险管理部门的任务主要是 帮助、协助企业领导与业务条线人员做 到与监管部门的要求相符合。主要工作 职责包括： 1、 咨询。通过咨询服务，为业 务条线通过合规建议和外部监管要求咨 询，直接参与评 价心产品推出和新业务拓展的合 规性，评估心得营销策略与方法的合规 性。 2、 培训。建立培训计划，向全 体员工提供内部合规标准和外部合规性 要求方面的培训。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 26 3、 监控。利用专门的电子化系 统对日常业务进行持续性的实时监控， 防止发生不合规 情况，如涉嫌洗钱，内幕交易等 的可疑交易。 4、 其他 合规风险管理中心。与 sg 一样。 五、 新加坡星展银行 合规管理是商业银行一项核心的 风险管理活动，合规是商业 银行所有员工的共同责任，并应 从商业银行高层做起。商业银行 应加强合规文化建设，确立全员 主动合规、合规创造价值等合规 理念，在全行推行诚信与正直的 职业操守和价值观念，提高全体 员工的合规意识，促进商业银行 自身合规与外部监管的有效互 动。商业银行应建立与其经营范 围、组织结构和业务规模相适应 的合规风险管理体系，并建立合 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 27 规绩效考核制度、合规问责制度 和诚信举报制度等三项基本制度。 合规管理部门应在合规负责人的 管理下协助高级管理层有 效识别和管理商业银行所面临的 合规风险，向高管层提供合规建 议，制定并执行风险为本的合规 管理计划，审核评价各项政策、 程序和操作指南的合规性，开展 员工合规培训和教育，识别和评 估新产品和新业务的开发以及新 业务方式的拓展等产生的合规 风险，开展合规风险的监测和测 试，保持与监管机构的日常联系 等。商业银行应根据业务条线和 分支机构的经营范围和业务规模 设立相应的合规管理部门，明确 合规风险报告线路。商业银行的合规管 理职能应与内部审计职能分离，合规管 理职能 的履行情况应受到内部审计部门 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 28 定期的独立评价，并要求内部审 计部门负责商业银行各项经营活 动的合规性审计。 商业银行应建立合规政策、合规 管理程序和合规指南等内部制度的报备 要求、合规风险管理计划和合规风险评 估报告的报送要求、重大违规事件的报 告要求，明确了监管部门对商业银行合 规风险管理进行非现场监管和现场检查 的重点。 商业银行合规风险管理将有助于 引导银行业金融机构加强公司治理、培 育合规文化、完善流程管理，提高银行 业合规风险管理的有效性，更好地应对 银行业对外开放的挑战，促进监管者与 被监管者的和谐，维护银行业金融机构 安全稳健运行 商业银行不仅是经营货币的企业， 更是管理风险的企业。作为风险管理的 重要内容，合规管理既是银行实施有效 内控的一项基础性工作，也是银行实现 “又好又快”发展的内在要求。作为新成 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 29 立的邮政储蓄银行，加强合规风险管理 显得尤为重要。 一、目前邮储银行在合规风险管 理机制建设中存在的问题风险管理基础 薄弱。中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄 的基础上组建的，主要沿用的是原邮政 储蓄网点、设施、人员配制及组织管理 结构，部门设置还不完备，部门之间还 存在重叠和交叉。缺乏必要的数据、技 术手段和专业人才，这些都不利于推进 合规管理机制建设。 风险管理理念尚未确立。邮储银 行的员工由原邮政储蓄的员工，社会招 聘的新员工及一部分刚毕业的大学生组 成，多数员工没有经过专业培训，对合 规风险管理就是经营效益的理念认识不 够，漠视风险的粗放经营观念和 行为依然存在，合规风险管理意识没有 贯穿到业务拓展、经营管理的全过程。 内控制度不完善。邮储银行缺少 一套统一完整的内控制度，且内控制度 没有形成检查、评价与改进的良性循环， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 30 直接影响了内控的运行效力。邮储银行 在开发新产品、拓展新业务时，没有相 应地制定新制度，或是新制度滞后于现 实发生的风险，导致操作性不强。 二、加强合规风险管理机制建设 的基本思路 建立有效管理合规风险的运行机 制，才能确保银行安全稳健运行。结合 邮储银行的实际，合规风险管理机制包 括以下几点：建立合规风险组织体系。 组建独立的合规部门，在基层邮储银行 配备合规风险审查人员。积极推行合规 部门人员任职资格审查制度及资格评定 制度，通过双向选择、竞争上岗的方式 选择具备专业技能，熟悉银行经营管理， 经验丰富的合规岗位人员，完善风险合 规管理队伍。建立起合规责任体系。明 确合规部门是银行专门实施合规风险管 理的职能部门，董事会和高管层对银行 合规经营负最终责任，业务部门对合规 风险负直接责任，员工对其业务活动的 合规性负责。此外，业务部门应支持合 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 31 规部门实施合规风险监测与评估，主动 地进行动态合规自我评估。创建科学的 合规管理体系。一是建立健全合规制度。 坚持“先订制度再运作 ”的原则，加快合 规风险管理制度建设，并按照合规要求， 对现行制度办法和操作规程进行梳理完 善。 二是要切 实建立扁平化、流程管理、岗责 体系的合规风险管理机制，确立清晰的 报告路线和问责制、举报制等，体现合 规风险管理在整个银行管理工作中的核 心地位和作用。三是建立健全合规问责 机制。严格对违规行为责任进行认定与 追究，并采取有效的纠正措施。进一步 完善绩效考核办法，将合规