云南省银行从业《风险管理》：流动性风险监测考试题

云南省银行从业风险管理：流动性风险监测考试题 一、单项选择题（每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有一类客户总体来说对风险 的关注甚于对收益的追求，喜欢那些既能保本又较高收益机会的结构型理财产 品，这类客户属于_。 A温和进取型 B中庸稳健型 C温和保守型 D非常保守型 2、下列选项中，不属于度量银行风险内控管理水平指标的是。 A：信贷资产质量 B：稳定性 C：盈利性 D：流动性 E：著作权 3、下列关于黄金的说法，错误的是_。 A黄金不具有内在价值 B黄金抗系统风险能力强 C黄金可充当个人的储备资产 D黄金理财产品存在市场不充分风险 4、下列关于项目的可行性研究和贷款项目评估的对比，错误的是_。 A项目的可行性研究属于项目论证工作，一般由设计和经济咨询单位去做； 贷款项目评估是贷款银行为了筛选贷款对象而展开的工作 B两者都可以委托中介咨询机构进行 C项目的可行性研究在先，项目评估在后，项目评估是在项目可行性研究的 基础上进行的 D项目的可行性研究必须对项目实施后可能面临的问题进行重点面的研究； 而贷款项目评估是在审查了可行性研究报告并对项目进行全面调查的基础上进 行的 5、自行建造的固定资产价值原值，按照_确定。 A合同协议确定的价值入账 B购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金 C建造过程中发生的仝部实际支出 D运输费、保险费、安装调试费 6、债券面值为 B，票面利率为 C，投资者以价格 P 购进债券并持有到期，获得 收益率 r，现知 PB ，则 _。 Ar C Br=C CrC Dr 与 C 无关 7、期权费由期权的_两部分组成。 A市场价值和内在价值 B市场价值和时间价值 C内在价值和时间价值 D时间价值和利率水平 8、现金管理中，年度支出预算等于_。 A年度收入减去上一年支出 B年度收入减去年储蓄目标 C年度收入减去年度支出 D年储蓄目标减去年度支出 9、下列不属于客户财务信息的是() A投资风险认知度 B当期负债状况 C当期收入水平 D财务状况未来发展趋势 10、项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的 物资条件和_条件进行的分析。 A销售 B生产 C经济 D供应 11、源于替代品的竞争会使得_。 A现有企业必须提高产品质量 B现有企业产品售价上升 C现有企业获利潜力提高 D现有企业的产品战略无需调整 12、在信托产品中，_对资产收益具有决定性的影响。 A利率水平 B经济环境 C信托资产的规模 D信托资产管理人的信誉和管理水平 13、假设模型得到的 CAP 曲线中，实际模型与随机模型、理想模型围成的图形 面积分别为 0.3 和 0.1，则该 CAP 曲线对应的 AR 值等于_。 A3 B0.33 C0.75 D0.25 14、是贷款发放后能否如数按期收回的关键。 A：贷前调查 B：贷款审核 C：贷款发放 D：贷款担保 E：著作权 15、下列不属于企业法人的是_。 A股份有限公司 B全民所有企业的子公司 C股份有限公司的分公司 D全民所有制企业 16、货币政策是中央银行为实现_目标而采用的控制和调节货币、信用及利率 等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。 A货币供应量稳定 B宏观经济 C特定经济 D经济发展 17、在下列关于个人汽车贷款的开户放款中，理解有误的是_。 A个人汽车贷款可以放款至经销商在贷款银行开立的存款账户 B个人汽车贷款不可以直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户 C贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容做书 面约定 D开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应 按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续 18、投资利税率是_。 A使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率 B项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率 C项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内 平均利税总额与项目总投资的比率 D项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均 利润总额与资本金的比率 19、按照个人外汇管理办法 ，下列不符合规定的是_。 A银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材 料至少保存 5 年备查 B境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时， 凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备 C境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人 有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出 D境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理 原路汇回 20、我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为 一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为_。 A与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 B非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职 身份 C非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职 工作 D违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动 21、在价格领导模型中，贷款利率不包括_。 A优惠利率 B借款人支付的违约风险溢价 C长期贷款借款人支付的期限风险溢价 D小额贷款借款人支付的沟通成本溢价 22、贷款审批环节主要业务风险控制点不包括_。 A审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款 B不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查 D未按独立公正原则审批 二、多项选择题（每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。 ） 1、在我国商业银行开办的个人结汇业务中，可结汇的个人经常项目外汇收入包 括_。 A版权收入 B稿费收入 C咨询费收入 D保险金收入 E遗产继承外汇 2、个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的_确定。 A质押担保 B保证担保 C抵押担保 D资信情况 E收入证明 3、根据担保法规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列 说法正确的是（） 。 A保证人选择使用任何保证方式 B按照连带责任保证承担保证责任 C保证合同无效 D由债权人选择使用任何保证方式 4、贷款签约和发放中的操作风险不包括_。 A合同填写不规范，未对合同签署人及签字(签章)进行核实 B未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损 失 C在发放条件不齐全的情况下发放贷款 D未按规定的贷款额度发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算 5、为了弥补客户临时生资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户 开立_。 A信用卡账户 B扣款账户 C定期存款账户 D交易账户 6、下列属于农村金融机构的有_。 A农村信用社 B农村商业银行 C农村资金互助社 D村镇银行 E农村合作银行 7、如果某公司的固定资产使用率_，就意味着投资和借款需求很快将会上升， 具体由_决定。 A小于 20%或 30%，行业技术变化比率 B小于 20%或 30%，设备使用年限 C大于 60%或 70%，行业技术变化比率 D大于 60%或 70%，设备使用年限 8、个人住房贷款贷后检查的对象包括_。 A借款人 B抵押物 C担保人 D质押物 E合作开发商及项目 9、_指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外 汇合约的交易。 A外汇期货交易 B外汇掉期交易 C远期外汇交易 D即期外汇交易 10、商业银行的长期借款一般采用_。 A抵押贷款形式 B发行金融债券形式 C向中央银行借款形式 D质押借款形式 11、资金业务按照业务种类的不同可以分为_。 A短期资金业务 B债券业务 C外汇业务 D衍生品业务 E票据业务 12、以下不属于内部融资的资金来源的是_。 A净资本 B留存收益 C增发股票 D增发债券 13、以下选项（）是商业银行对个人信贷产品中个人住宅抵押贷款的风险分析 所考虑的因素。 A经销商风险 B假按揭风险 C大学生毕业后面临就业困难危险 D借款人的经济财务状况变动风险 E由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险 14、债券的要素包括_。 A面值 B期限 C票面利率 D选择权条款 15、下列情况中，意味着行业现有企业之间竞争加剧的有（） 。 A行业进入障碍较高 B市场趋于成熟，产品需求增长缓慢 C竞争者企图采用降价等手段促销 D竞争者捉供几乎相同的产品或服务，用户转换成本很低 E行业退出障碍较低 16、贷款损失准备金的计提原则要求。 A：对估计损失的记载应选择就高不就低 B：对利润的记载和反映要选择就低而不就高 C：不应当在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金 D：应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金 E：固定资产迅速变化 17、下列关于超额备付金率的说法，正确的是_。 A外币超额备付金率不得低于 3% B外币超额备付金率=(在中国人民银行超额外汇准备金存款+存入同业外汇 款项 +外汇现金 )/外币各项存款期末余额 100% C在中国人民银行超额准备金存款是指银行存入中央银行的全部存款 D人民币超额准备金率不得低于 3% 18、理财产品的销售管理的内容包括_。 A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及对相关风险 的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客 户双方签字 B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买 的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见 C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管 理的基本常识 E商业银行应用通俗易懂的语言说明有关产品的投资风险，配以必要的示例， 说明最有力的投资情形 19、根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括（） 。 A高级管理人员准入 B行业准入 C客户准入 D机构准入 E业务准入 20、与其他债券相比，国债具有