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文档简介
国 内 征 信 业 发 展 模 式 以 及 基 本 特 征 一 、 发 展 模 式 的 基 本 内 涵 所 谓 征 信 发 展 模 式 , 即 一 个 国 家 、 一 个 地 区 在 特 定 的 场 景 中 , 也 就 是 在 自 己 特 有 的 历 史 、 经 济 文 化 等 背 景 下 所 形 成 的 征 信 业 发 展 方 向 , 以 及 在 制 度 r 结 构 、 市 场 和 行 为 方 式 等 方 面 的 特 点 , 是 世 界 各 国 家 或 地 区 在 探 索 和 建 立 征 信 体 系 的 实 践 中 对 征 信 活 动 法 律 法 规 、 运 行 体 制 及 战 略 等 的 选 择 。 征 信 行 业 的 发 展 在 不 同 的 国 家 有 不 同 的 模 式 。 就 征 信 制 度 而 言 , 发 达 国 家 征 信 行 业 的 发 展 模 式 主 要 有 三 种 , 即 市 场 主 导 型 模 式 、 政 府 主 导 型 模 式 和 会 员 制 模 式 。 在 市 场 主 导 型 模 式 下 , 征 信 机 构 采 用 完 全 市 场 化 的 运 作 模 式 , 政 府 只 负 责 对 征 信 业 进 行 必 要 、 有 限 的 监 管 。 其 最 大 优 点 是 从 业 者 可 根 据 市 场 的 需 要 来 建 设 数 据 库 和 提 供 服 务 , 同 时 , 市 场 竞 争 机 制 又 可 以 促 进 服 务 范 围 的 扩 大 和 质 量 的 提 高 。 政 府 主 导 型 模 式 是 以 中 央 银 行 建 立 的 中 央 信 贷 登 记 系 统 为 主 体 , 兼 有 私 营 征 信 机 构 的 社 会 征 信 体 系 。 中 央 银 行 使 用 政 府 资 金 建 立 中 央 信 贷 登 记 系 统 及 全 国 数 据 库 , 其 信 用 信 息 来 源 于 银 行 等 金 融 机 构 , 并 以 银 行 内 部 使 用 为 主 要 目 的 , 服 务 于 商 业 银 行 防 范 贷 款 风 险 和 中 央 银 行 金 融 监 管 及 货 币 政 策 决 策 。 征 信 机 构 是 非 营 利 性 的 , 直 接 隶 属 于 中 央 银 行 。 会 员 制 模 式 建 立 在 行 业 协 会 的 基 础 上 。 银 行 协 会 建 立 了 非 营 利 的 银 行 会 员 制 机 构 , 第 二 节 国 内 征 信 业 发 展 模 式 负 责 为 协 会 会 员 提 供 个 人 和 企 业 的 信 息 互 换 平 台 , 通 过 内 部 信 用 信 息 共 享 机 制 实 现 征 集 和 使 用 信 用 信 息 的 目 的 。 征 信 机 构 不 以 盈 利 为 目 的 , 依 靠 法 律 和 行 规 运 作 , 只 有 会 员 才 能 享 受 到 信 息 机 构 提 供 的 信 息 。 二 、 不 同 发 展 模 式 的 基 本 特 征 (一 ) 市 场 主 导 型 模 式 市 场 主 导 型 模 式 , 即 征 信 业 以 商 业 性 征 信 公 司 为 主 体 , 由 民 间 资 本 投 资 建 立 和 经 营 。 它 们 独 立 于 政 府 和 金 融 机 构 之 外 的 第 三 方 征 信 机 构 , 按 照 市 场 经 济 的 法 则 和 运 作 机 制 , 以 营 利 为 目 的 , 向 社 会 提 供 有 偿 的 商 业 征 信 服 务 。 在 市 场 主 导 型 模 式 下 , 政 府 的 作 用 就 是 提 供 信 用 法 律 体 系 和 政 府 监 管 体 系 , 并 不 直 接 参 与 征 信 评 价 。 市 场 主 导 型 模 式 的 特 点 有 : (1)私 营 征 信 机 构 为 主 , 完 全 市 场 竞 争 。 征 信 业 以 商 业 性 征 信 公 司 为 主 体 , 由 民 间 资 本 投 资 建 立 和 经 营 。 征 信 服 务 主 体 全 都 独 立 于 政 府 之 外 ,按 照 现 代 企 业 制 度 方 式 建 立 , (2)商 业 性 , 盈 利 性 。 征 信 机 构 是 独 立 于 政 府 和 金 融 机 构 之 外 的 第 三 方 征 信 机 构 , 按 照 市 场 经 济 的 法 则 和 运 作 机 制 , 以 赢 利 为 目 的 , 向 社 会 提 供 有 偿 的 商 业 征 信 服 务 。 (3)收 集 信 用 信 息 方 式 多 样 。 征 信 机 构 的 信 息 来 源 广 泛 , 除 来 自 金 融 机 构 外 , 还 来 自 信 贷 协 会 和 其 他 各 类 协 会 、 财 务 公 司 或 租 赁 公 司 、 信 用 卡 发 行 公 司 和 商 业 零 售 机 构 等 ,而 信 息 内 容 也 较 为 全 面 , 不 仅 征 集 负 面 信 用 信 息 , 也 征 集 正 面 信 息 。 (4)政 府 制 定 法 律 并 进 行 监 管 。 建 立 较 为 完 善 的 信 用 法 律 体 系 和 政 府 监 管 体 系 , 并 且 与 市 场 经 济 的 发 展 相 伴 随 , 形 成 了 独 立 、 客 观 、 公 正 的 法 律 环 境 。 政 府 主 要 负 责 立 法 、 司 法 和 执 法 , 建 立 起 一 种 协 调 的 市 场 环 境 和 市 场 秩 序 , 同 时 其 本 身 也 成 为 商 业 性 征 信 公 司 的 评 级 对 象 , 这 样 就 保 证 了 征 信 公 司 能 确 保 其 独 立 性 、 中 立 性 和 公 正 性 。 (二 ) 政 府 主 导 型 模 式 政 府 主 导 模 式 又 为 公 共 模 式 或 中 央 信 贷 登 记 模 式 , 主 要 特 点 就 是 政 府 主 导 。 它 以 中 央 银 行 建 立 的 “中 央 信 贷 登 记 系 统 ”为 主 体 , 兼 有 私 营 征 信 机 构 的 社 会 信 用 体 系 。 征 信 系 统 由 两 部 分 组 成 , 一 部 分 是 由 各 国 中 央 银 行 管 理 , 主 要 采 集 一 定 金 额 以 上 的 银 行 信 贷 信 息 , 目 的 是 为 中 央 银 行 监 管 和 商 业 银 行 开 展 信 贷 业 务 服 务 ; 另 一 部 分 由 市 场 化 的 征 信 机 构 组 成 , 一 般 从 事 个 人 征 信 业 务 。 在 该 模 式 下 , 信 用 信 息 服 务 机 构 是 被 视 为 中 央 银 行 的 一 个 部 门 , 而 不 是 由 私 人 部 门 发 起 设 立 ; 银 行 需 要 依 法 向 信 用 信 息 局 提 供 相 关 信 用 信 息 ; 中 央 银 行 承 担 主 要 的 监 管 职 能 。 政 府 主 导 模 式 的 特 点 主 要 有 : (1)参 加 公 共 征 信 机 构 和 信 息 交 换 的 强 制 性 。 公 共 征 信 机 构 一 般 由 政 府 投 资 建 立 ,不 以 盈 利 为 目 的 , 由 中 央 银 行 或 金 融 监 管 当 局 负 责 运 作 和 管 理 , 主 要 目 的 是 为 了 满 足 商 业 银 行 的 贷 款 决 策 和 风 险 管 理 需 要 , 便 于 金 融 监 管 当 局 对 金 融 机 构 风 险 暴 露 的 监 管 , 以 及 为 货 币 政 策 的 制 定 和 宏 观 经 济 的 分 析 提 供 数 据 服 务 等 。 在 行 政 权 的 介 人 下 , 监 管 当 局 强 制 要 求 本 国 所 有 金 融 机 构 参 加 公 共 征 信 机 构 。 同 时 , 参 加 公 共 征 信 机 构 的 金 融 机 构 的 信 息 交 换 也 是 强 制 性 的 , 即 数 据 报 送 也 是 强 制 性 的 。 第 3 页 (2)公 共 征 信 机 构 准 人 的 全 面 性 。 其 在 于 参 加 公 共 征 信 机 构 的 金 融 机 构 不 是 一 家 或 几 家 的 参 与 , 而 是 全 体 参 与 , 即 在 一 国 范 围 内 、 中 央 银 行 监 管 下 的 所 有 金 融 机 构 的 全 体 参 与 。 (3)公 共 征 信 机 构 信 贷 数 据 采 集 设 置 “门 檻 ”。 公 共 征 信 系 统 并 不 是 收 集 所 有 贷 款 的 数 据 , 而 是 设 置 数 据 采 集 的 “门 槛 ”, 即 按 最 低 贷 款 规 模 要 求 报 告 数 据 。 (4)公 共 征 信 机 构 服 务 对 象 的 特 定 性 。 公 共 征 信 机 构 的 运 行 原 则 始 终 围 绕 为 参 加 机 构 保 密 和 保 护 单 个 借 款 人 隐 私 而 进 行 。 因 此 , 公 共 征 信 机 构 的 服 务 对 象 是 特 定 的 , 不 面 向 社 会 大 众 和 各 类 机 构 。 一 般 来 说 , 只 针 对 被 授 权 的 中 央 银 行 工 作 人 员 和 报 送 信 息 的 金 融 机 构 , 其 中 被 授 权 的 中 央 银 行 工 作 人 员 出 于 监 督 目 的 主 动 查 询 使 用 公 共 征 信 机 构 , 严 格 意 义 上 并 不 算 是 公 共 征 信 机 构 的 服 务 对 象 ; 而 报 送 信 息 的 金 融 机 构 , 由 于 与 公 共 征 信 系 统 之 间 建 立 了 双 向 数 据 流 , 因 此 才 是 公 共 征 信 机 构 的 服 务 对 象 , 也 是 公 共 征 信 系 统 数 据 的 使 用 者 。 (三 ) 行 业 会 员 制 模 式 行 业 会 员 制 模 式 由 行 业 协 会 为 主 建 立 信 用 信 息 中 心 , 为 协 会 会 员 提 供 个 人 和 企 业 的 信 用 信 息 互 换 平 台 , 通 过 内 部 信 用 信 息 共 享 机 制 实 现 征 集 和 使 用 信 用 信 息 的 目 的 。 从 投 资 方 式 来 看 , 这 种 征 信 方 式 实 质 上 是 一 种 私 营 征 信 模 式 。 -在 会 员 制 模 式 下 , 会 员 向 协 会 信 息 中 心 义 务 地 提 供 由 会 员 自 身 掌 握 的 个 人 或 者 企 业 的 信 用 信 息 , 同 时 协 会 信 用 信 息 中 心 也 仅 限 于 向 协 会 会 员 提 供 信 用 信 息 查 询 服 务 。 这 种 协 会 信 用 信 息 中 心 不 以 营 利 为 目 的 , 只 收 取 成 本 费 用 。 三 、 中 国 征 信 业 发 展 模 式 与 实 践 综 观 发 达 国 家 的 三 种 征 信 模 式 各 有 利 弊 , 我 国 不 能 完 全 照 搬 , 应 在 借 鉴 国 外 经 验 的 基 础 上 , 根 据 我 国 基 本 国 情 及 征 信 行 业 发 展 的 实 际 需 要 , 在 策 略 上 采 取 分 步 走 的 方 式 : 在 政 府 推 动 下 , 从 政 府 筹 建 到 政 府 分 离 并 推 向 市 场 , 最 终 到 政 府 为 独 立 的 行 使 监 管 执 法 权 。 在 战 略 实 施 上 分 三 步 走 : 第 一 步 是 政 府 推 动 为 主 , 商 业 化 运 作 为 辅 ; 第 二 步 是 商 业 化 运 作 ; 第 三 步 采 用 领 先 技 术 , 将 传 统 征 信 与 大 数 据 征 信 技 术 相 结 合 , 形 成 征 信 产 业 链 。 我 国 征 信 业 大 致 分 为 三 大 发 展 模 式 : 一 是 基 于 金 融 监 管 要 求 形 成 的 征 信 发 展 模 式 , 表 现 为 中 国 人 民 银 行 征 信 中 心 为 特 征 的 政 府 主 导 模 式 ; 二 是 基 于 社 会 信 用 体 系 建 设 需 要 , 由 各 地 方 政 府 和 政 府 职 能 部 门 参 与 、 推 动 的 社 会 诚 信 发 展 模 式 ; 这 类 征 信 模 式 大 多 重 视 个 人 征 信 ; 三 是 行 业 协 会 主 导 的 同 业 发 展 模 式 和 快 速 发 展 的 网 络 征 信 的 发 展 模 式 , 这 类 模 式 以 企 业 征 信 为 主 , 市 场 化 运 作 特 征 明 显 。 上 海 、 深 圳 和 浙 江 等 是 我 国 最 早 探 索 建 立 征 信 系 统 的 省 市 , 这 三 个 地 区 征 信 系 统 建 设 都 有 政 府 的 主 导 和 扶 持 , 个 人 征 信 系 统 与 企 业 征 信 系 统 分 开 建 设 , 政 府 直 接 投 资 或 委 托 第 三 方 建 设 , 投 入 运 行 后 向 服 务 方 收 取 一 定 费 用 。 中 国 人 民 银 行 建 设 和 管 理 的 征 信 系 统 是 我 国 首 个 覆 盖 全 国 的 征 信 系 统 , 该 系 统 综 合 了 以 上 三 省 市 征 信 系 统 的 主 要 特 征 , 在 运 行 方 式 上 具 有 一 定 的 市 场 化 运 作 特 征 。 综 合 我 国 征 信 系 统 发 展 历 程 , 可 以 发 现 政 府 在 建 设 初 期 的 投 资 、 服 务 范 围 等 方 面 发 挥 了 主 导 作 用 , 在 后 期 系 统 运 行 期 间 都 实 施 有 偿 服 务 , 具 有 市 场 运 作 属 性 。 随 着 全 国 统 一 的 企 业 和 个 人 征 信 系 统 全 面 投 人 应 用 , 我 国 征 信 业 发 展 取 得 了 一 定 进 步 , 但 征 信 行 业 和 征 信 机 构 有 待 进 一 步 发 展 。 2014 年 6 月 国 务 院 印 发 社 会 信 用 体 系 建 设 规 划 纲 要 ( 20142020 年 ) ( 以 下 简 称 纲 要 ) , 部 署 加 快 建 设 社 会 信 用 体 系 、 构 筑 诚 实 守 信 的 经 济 社 会 环 境 。 这 是 我 国 首 部 国 象 级 社 会 信 用 体 系 建 设 专 项 规 划 。 到 2020 年 , 实 现 信 用 基 础 性 法 律 法 规 和 标 准 体 系 基 本 建 立 , 以 信 用 信 息 资 源 共 享 为 基 础 的 覆 盖 全 社 会 的 征 信 系 统 基 本 建 成 , 信 用 监 管 体 制 基 本 健 全 , 信 用 服 务 市 场 体 系 比 较 完 善 , 守 信 激 励 和 失 信 惩 戒 机 制 全 面 发 挥 作 用 。 纲 要 _绕 政 务 诚 信 、 商 务 诚 信 、 社 会 诚 信 和 司 法 公 信 等 四 大 重 点 领 域 , 明 确 了 与 人 民 群 众 切 身 利 益 和 经 济 社 会 健 康 发 展 密 切 相 关 的 34 个 方 面 的 具 体 任 务 , 并 提 出 了 三 大 基 础 性 措 施 。 一 是 加 强 诚 信 教 育 与 诚 信 文 化 建 设 , 弘 扬 诚 信 文 化 、 树 立 诚 信 典 型 、 开 展 诚 信 主 题 活 动 #重 点 行 业 领 域 诚 信 问 题 专 项 治 理 , 在 全 社 会 形 成 “诚 信 光 荣 、 失 信 可 耻 ”的 良 好 风 尚 。 二 是 加 快 推 进 信 用 信 息 系 统 建 设 和 应 用 , 建 立 自 然 人 、 法 人 和 其 他 组 织 统 一 社 会 信 用 代 码 制 度 , 推 进 行 业 间 信 用 信 息 互 联 互 通 和 地 区 内 信 用 信 息 整 合 应 用 , 形 成 全 国 范 围 内 的 信 用 信 息 交 换 共 享 机 制 。 三 是 完 善 以 奖 惩 制 度 为 重 点 的 社 会 信 用 体 系 运 行 机 制 , 健 全 守 信 激 励 和 失 信 惩 戒 机 制 , 建 立 健 全 信 用 法 律 法 规 和 标 准 体 系 , 培 育 和 规 范 信 用 服 务 市 场 ,保 护 信 用 信 息 主 体 权 益 , 强 化 信 用 信 息 安 全 管 理 。 第 5 页 一 、 上 海 模 式 : 以 个 人 征 信 为 起 点 、 市 场 化 运 营 为 基 本 特 征 上 海 市 社 会 信 用 体 系 建 设 以 个 人 征 信 服 务 为 起 点 , 通 过 第 三 方 征 信 机 构 建 设 企 业 和 个 人 联 合 征 信 系 统 , 实 行 特 许 经 菅 、 商 业 运 作 、 专 业 服 务 , 基 本 建 成 与 现 阶 段 经 济 发 展 水 平 相 适 应 的 社 会 信 用 体 系 主 要 框 架 和 运 行 机 制 , 被 称 为 “上 海 模 式 ”。 1999 年 8 月 在 我 国 率 先 进 行 个 人 征 信 试 点 , 通 过 特 许 经 营 方 式 成 立 了 第 三 方 征 信 机 构 上 海 资 信 有 限 公 司 , 开 展 个 人 征 信 业 务 。 2000 年 7 月 , 个 人 信 用 联 合 征 信 服 务 系 统 开 通 运 行 , 形 成 了 “两 个 系 统 、 联 合 征 信 、 普 遍 服 务 ”发 展 格 局 。 同 时 , 行 业 信 用 制 度 建 设 和 社 会 诚 信 创 建 活 动 取 得 明 显 进 展 , 在 个 人 和 企 业 征 信 系 统 建 设 的 基 础 上 , 推 动 建 立 覆 盖 社 会 经 济 生 活 各 个 方 面 的 诚 信 体 系 。 主 要 做 法 有 : 政 务 公 开 市 政 府 通 过 立 法 , 规 定 政 府 部 门 对 社 会 公 开 职 能 范 围 内 应 该 公 开 的 政 务 信 息 , 以 代 供 征 信 中 介 机 构 免 费 查 询 、 获 取 有 关 企 业 和 个 人 的 信 息 , 为 该 市 征 信 服 务 系 统 建 设 走 市 场 化 道 路 提 供 了 前 提 条 件 ; 市 场 化 运 作 企 业 、 个 人 信 用 基 础 数 据 库 建 设 和 征 信 服 务 , 均 釆 取 公 司 经 营 、 商 业 运 作 、 专 业 服 务 方 式 . , 政 府 不 直 接 投 资 建 设 , 不 介 入 征 信 服 务 ; 政 府 主 导 上 海 市 社 会 信 用 体 系 建 设 从 一 开 始 就 具 有 强 烈 的 行 政 色 彩 , 个 人 征 信 试 点 得 到 了 中 央 领 导 的 批 示 , 2003 年 得 到 了 温 家 宝 总 理 的 充 分 肯 定 ; 分 步 实 施 以 个 人 信 用 征 集 为 起 点 , 整 个 社 会 各 方 资 源 , 在 操 作 上 釆 用 先 个 人 后 企 业 、 先 同 业 后 联 合 的 办 法 , 逐 步 建 立 一 个 覆 盖 全 社 会 的 信 用 信 息 网 络 。 2003 年 , 成 立 市 征 信 管 理 办 公 室 并 将 其 设 在 原 市 信 息 委 , 联 席 -会 议 更 名 为 社 会 诚 信 体 系 建 设 联 席 会 议 。 2005 年 , 市 政 府 调 整 联 席 会 议 组 成 人 员 , 联 席 会 议 办 公 室 设 在 市 征 信 办 。 同 时 , 各 区 县 也 建 立 了 相 应 的 组 织 推 进 机 制 。 2008 年 机 构 改 革 时 , 明 确 市 征 信 办 设 在 市 经 济 信 息 化 委 。 2013 年 上 海 市 诚 信 活 动 月 以 “筑 牢 信 用 基 石 , 共 建 诚 信 上 海 ”为 主 题 , 以 信 用 制 度 宣 传 为 核 心 , 以 推 动 信 用 记 录 应 用 为 重 点 , 分 “信 用 与 政 府 职 能 ”“信 用 与 百 姓 生 活 ”“信 用 与 市 场 环 境 ”“信 用 与 转 型 发 展 ”四 个 专 题 , 组 织 整 合 各 区 县 、 各 条 线 重 点 活 动 。 举 办 上 海 市 重 点 领 域 信 用 制 度 建 设 成 果 展 、 诚 信 便 民 服 务 活 动 、 发 出 诚 信 经 菅 倡 议 、 “上 海 ?信 用 ?生 活 ”移 动 客 户 端 开 通 上 线 。 在 行 业 发 展 方 面 , 市 信 用 平 台 为 信 用 服 务 机 构 采 集 公 共 信 用 信 息 提 供 了 更 方 便 、 快 捷 的 通 道 。 各 有 关 政 府 部 门 通 过 示 范 使 用 信 用 产 品 , 扩 大 信 用 服 务 市 场 。 市 经 济 信 息 化 委 通 过 社 会 诚 信 体 系 建 设 专 项 资 金 支 持 信 用 服 务 机 构 研 发 产 品 、 推 广 服 务 。 市 信 用 服 务 行 业 协 会 制 定 了 信 用 服 务 机 构 综 合 排 名 评 价 指 标 体 系 , 认 真 落 实 行 业 标 准 , 加 强 行 业 自 律 , 组 织 征 信 机 构 学 习 研 讨 征 信 业 管 理 条 例 , 定 期 编 辑 出 版 上 海 信 用 服 务 行 业 发 展 报 告 上 海 市 信 用 服 务 指 南 。 目 前 , 上 海 是 国 内 信 用 服 务 机 构 集 聚 度 最 高 的 地 区 , 截 至 2014 年 7 月 全 市 有 备 案 信 用 服 务 机 构 86 家 , 业 务 覆 盖 企 业 征 信 、 个 人 征 信 、 信 用 评 级 、 企 业 信 用 管 理 等 领 域 。 2013 年 , 行 业 总 营 业 收 入 8.32 亿 元 , 同 比 增 长 近 7%,整 体 继 续 保 持 增 长 势 头 ; 业 内 机 构 出 具 企 业 信 用 报 告 约 46.6 万 份 , 涉 及 应 收 账 款 管 理 金 额 45.62 亿 元 , 涉 及 主 体 评 级 对 象 贷 款 余 额 6.46 万 亿 元 二 、 浙 江 模 式 : 以 企 业 信 用 建 设 为 突 破 口 、 公 益 性 服 务 为 基 本 特 征 2002 年 以 来 , 浙 江 省 大 力 推 进 “信 用 浙 江 ”建 设 , 全 省 信 用 状 况 有 了 明 显 改 善 , 社 会 信 用 体 系 框 架 已 基 本 搭 建 , 总 体 信 用 环 境 和 建 设 水 平 位 于 全 国 前 列 , 形 成 了 “浙 江 模 式 ”。 此 模 式 特 点 有 三 : 选 择 企 业 为 突 破 口 带 动 社 会 信 用 体 系 的 全 面 建 设 ; 形 成 了 全 省 统 一 的 企 业 和 个 人 两 大 信 用 基 础 数 据 库 , 由 事 业 单 位 性 质 的 省 企 业 信 用 发 布 查 询 中 心 统 一 建 设 和 管 理 ; 企 业 和 个 人 两 大 信 用 信 息 系 统 均 为 公 益 性 , 目 前 查 询 信 用 信 息 是 免 费 的 , 没 有 进 行 市 场 化 服 务 和 运 营 。 主 要 做 法 有 : 完 善 企 业 联 合 征 信 数 据 平 台 2002 年 6 月 , 浙 江 省 企 业 信 用 信 息 查 询 系 统 开 始 运 行 , 它 是 全 国 率 先 开 通 、 数 据 容 量 最 大 的 省 、 区 企 业 信 用 数 据 库 ; 启 动 建 设 个 人 联 合 征 信 数 据 平 台 :2006 年 9 月 , 个 人 联 合 征 信 系 统 建 设 启 动 。 基 本 思 路 是 : 坚 持 政 府 引 导 、 事 业 运 作 、 重 点 突 破 、 分 步 实 施 、 联 建 共 享 等 建 设 原 则 ; 遵 循 先 建 立 覆 盖 全 省 的 人 口 基 础 信 息 库 , 依 次 征 集 重 点 人 群 个 人 信 用 记 录 的 工 作 路 径 ; 推 进 信 用 信 息 应 用 。 在 信 用 体 系 建 设 中 , 浙 江 开 展 一 些 信 用 服 务 和 应 用 , 发 挥 公 共 信 用 信 息 平 台 的 良 好 作 用 。 对 信 用 信 息 比 较 完 备 的 部 分 企 业 , 浙 江 省 企 业 信 用 发 布 查 询 中 心 进 行 了 类 似 于 信 用 评 级 的 评 价 , 划 分 A、 B、 C 和 D 四 个 级 别 ,称 为 “企 业 信 用 度 提 示 ”, 促 进 了 企 业 信 用 建 设 。 2005 年 1 月 浙 江 省 政 府 发 布 浙 江 省 企 业 信 用 信 息 征 集 和 发 布 管 理 办 法 。 2007 年 12 月 浙 江 省 人 民 政 府 办 公 厅 发 布 关 于 加 强 中 小 企 业 信 用 担 保 体 系 建 设 的 若 干 意 见 , 切 实 加 强 浙 江 省 中 小 企 业 信 用 担 保 体 系 建 设 , 努 力 改 善 中 小 企 业 融 资 环 境 , 促 进 中 小 企 业 又 好 又 快 发 展 。 第 7 页 三 、 深 圳 模 式 : 以 市 场 运 作 和 政 府 建 设 相 结 合 为 基 本 特 征 深 圳 市 信 用 建 设 的 成 效 主 要 体 现 在 社 会 信 用 体 系 的 综 合 建 设 方 面 , 个 人 信 用 征 信 系 统 建 设 完 全 实 行 市 场 化 运 作 , 形 成 了 较 为 规 范 、 发 展 迅 速 的 个 人 联 合 征 信 服 务 , 企 业 信 用 信 息 系 统 由 政 府 部 门 建 设 并 实 现 了 自 行 营 运 , .全 市 征 信 行 业 具 有 相 当 规 模 。 2001 年 , 经 深 圳 市 政 府 的 特 许 , 在 中 国 人 民 银 行 总 行 的 支 持 下 , 深 圳 鹏 元 公 司 筹 建 个 人 征 信 系 统 , 次 年 8 月 , 个 人 征 信 系 统 建 成 开 通 , 开 始 提 供 个 人
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