银行工作体会 及建议(精选多篇)

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 银行工作体会及建议(精选多篇) - 1 - 对银行工作的合理化建议 尊敬的支行各位领导，根据银行 企业愿景和发展规划，结合网点实际工 作情况，营业室全体员工希望能在“支 行”这个强大的后盾支持下，通过更加 合理的战略布署，完善内控及服务管理， 实现扩大市场份额，提高客户忠诚度， 培育新增优质客户。为支行的发展提供 不竭的动力。 作为基层网点工作人员，通过在 实际工作中的总结，建议如下： 一、应充分重视营业网点在机构 类客户维护中的积极作用，而不是单纯 地“分庭而治 ” -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 以营业室为例。目前，归口支行 管理的机构类客户都是历史沉淀的存量 客户，而且都是存款业务，没有授信业 务。其账户往来情况，存款变化情况、 他行开户情况等第一手信息都掌握在营 业网点中。但是因为管理口径的原因， 网点人员在维护工作中参与度不高，造 成了支行管理上的信息不对称和滞后。 另一方面，在网点拓展新增机构 客户时，如果没有支行的支持，也必然 是势单力薄，孤掌难鸣。在同业竞争白 热化的形势下，想要争取一个优质的政 府类客户，单纯依赖产品和服务是不能 够求胜的。因 为这类客户对产品没有过高要求， 同时他到哪里都会享受到优于普通客户 的服务。想要新增一个机构客户往往更 需要依托方方面面的社会关系和其他因 素。所以当营业网点发现了线索时，如 果没有支行的支持与配合，也很难完成。 基于以上二个方面，我们建议， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 在机构客户的维护工作中，请行领导充 分重视网点的积极作用。同时，提供一 个渠道，将网点发现的潜在机构客户， 由支行带领完成营销工作，以更好地推 进机构存款增长。 二、合理调配人力资源，建立动 态的岗位配臵机制 个别营业网点因为周边环境和服 务对象的不同，会有季节性业务高峰。 因此，我们建议，以动态的业务量变化 为依据，合理安排网点人员数量。 以营业室为例。因为毗邻城乡结 合部，每年的春节后至春耕前，周边的 村镇政府都要发放各种农业补贴。因此 形成了业务量骤增，营业室内人满为患 的景象。这段时间，我们特别需要增加 综合柜员、授权柜员和大堂经理，如果 人力短缺，就难以保证业务有序进行和 服务质量。但是，在五一之后，农补业 务逐渐收尾，我们对综合柜员的需要量 也会减少。 再如，支行现在只有一个专职授 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 权柜员，还有一名账户资料管理员辅助 授权。如果在业务平峰，尚可应付。但 是在账户管理业务高峰期间，比如企业 年检等时段，因为要承担 7 个营业网点 的备案工作，所以，授权工作必然受到 影响。 综上，我们建议：在人员紧张的 情况下，建立动态的岗位配臵机制，以 达到最合理、最优化地利用人力资源。 三、加强品牌维护，树立统一的 企业形象 品牌是一个名称、名词、符号或 设计，或者是它们的组合。并通过以上 这些要素及一系列市场活动而表现出来 的结果所形成一种形象认知度，感觉， 品质认知，以及通过这些而表现出来的 客户忠诚度。是于一种宝贵的无形资产。 企业形象是人们通过企业的各种 标志而建立起来的对企业的总体印象， 是企业文化建设的核心。企业形象是企 业精神文化的一种外在表现形式，是社 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 会公众与企业接触交往过程中所感受到 的总体印象。 品牌与企业形象是如此重要，但 是在我们实际工作中却没能更好地加以 利用。 在此我还想举例说明。在我们支 行的多数网点中，客户取款时如果向我 们要一个取款袋，如果是二三万，柜员 可能会给个信封；如果是十万以上，柜 员可能会给找个黑塑料袋。更为可笑的 是，会有柜员热情地把自己购物后，带 有其他企业标识的纸袋送给客户。虽是 无意的举动，但是却在无意中失去了宣 传吉林银行品牌形象的最佳机会。 我们建议，能为网点订制带有我 行标识的取款袋和相关客户用品。这不 是单纯地用什么袋子给客户装钱，而是 为了提升企业品牌，树立我行良好的企 业形象。 四、让员工明白创利费用配比方 案，充分调动员工主观能动性 近期工作的体会和建议 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 从企业管理的理论上说，大型企 业必须依赖严格的制度和流程管理，否 则会混乱不堪；小型企业本来就应该人 治为主，制度管理为辅。 如果一个公司员工的随意散漫， 严重到了失去客户、失去项目的程度， 总经理自然不得不重视行政管理得执行 力度。然而洁丽雅在目前的管理风格下， 公司运转都比较正常，员工的工作态度 也尚且认真，说明洁丽雅的规模、发展 阶段、和营业性质，至少目前是与管理 水准相符合的。 国人最害人的观念，是对权力的 误解。其实在企业管理中，人们唯一的 权力，是为同事做好服务的权力。 进洁丽雅有 2 个月了，公司的各 项规章制度在不断的完善，但依然会存 在瑕疵。 一些许瑕疵 1.人事入用并无严格程序 2.面试人员并无严格规定的接待 场所 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 3.大小会议室使用并无严格制度， 致使应聘者对洁丽雅产生不好印象，亦 使总裁对行政中心产生不好印象 4.虽然每位员工都在认真工作， 但是工作积极性普遍不高。这可能和工 作时间长，工作量大，但工资待遇却不 高有关。 5.销售等岗位入职后并无真正有 效的培训负责接待来公司的领导、客商、 应聘者、实习生等； 负责各个会议的安排、跟踪和反 馈； 代表企业接受顾客的投诉，建立 企业和顾客间的相互了解、信任和支持 的关系，树立良好的企业形象。 加强信息传播工作，主动收集顾 客的意见和反应，及时向管理字门通报 各种信息，助管理部门制定经营决策， 监督各业务部门的工作情况以及不断督 促他们提高管理水平和服务质量。 不断地向顾客传播“服务至上“ 我 的经营观念，组织开办有特色的服务项 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 目和活动，积极联络社会各界公众，主 动承办各类宣传活动。 打造良好的商业环境。结合企业 自身特点来规定公关活动的内容和做法， 是企业成功开展公关活动的前提。 2.建立完善的培训机制； 3.明确人事入用的流程; 4.每周表扬几个重视制度流程做 得比较好的员工； 5.每天安排一点时间，逐渐轮流 与每一个员工聊聊天，看看每个人对行 政工作方面有什么理解、希望、建议。 6.请公司拨给小额预算，偶尔安 排一些员工之间的小活动，大家乐一乐。 7.明确会议室的使用； 8.提高员工的工资待遇； 银行建议 指点谈不上，我的建议是： 1、开始的时候多问多做，不懂 就问，多做笔记，一般刚入行都会给你 安排个师傅带你的，搞好关系 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 2、柜员就做好两点，一是对客 户的服务；二就是业务能力，主要三点： 打字、点钞，打传票；由于你是男生， 我的经验是先天有劣势，所以更要好好 练。一般情况下，跳槽人就看你这三样 技能，因为服务是很虚的东西，很难量 化的考核。 3、柜员的工作容错率很低，单 独上柜后第一次做的业务多问问，不丢 脸的，但切记别同一个问题问多次，这 是老柜员最反感的。尽量别犯错，发现 做错了第一时间和师傅、主管报告，柜 员做错的东西 100%是不可能瞒过去的， 越晚说越被动。 至于怎么跳槽的问题，同业引进 的方式一般就是靠人介绍，家里人或者 朋友，先和对方支行领导谈，谈好之后 的所谓面试考试就是走个过场。你现在 要做的是多认识点其他银行的人，互通 有无，建立起自己在银行业内的圈子； 一般现在银行的工作都是同业内朋友间 相互介绍。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 兄弟，你有两个最大的优势： 1、你是男的，营业部的国宝啊，一般 男柜员很受领导喜欢的；2、你在县城 工作，地方不大，同业圈子较小，你能 力强点很容易在圈子里有名气的，这样 跳槽就很容易了；方法很简单，提高自 己的技能水平，最好在技能比赛的时候 得点名次 浅析商业银行反洗钱工作中存在 的问题和对策建议 当前，洗钱犯罪活动已经成为 人们关注的热点问题。随着经济金融形 势的 不断变化，基层地区的反洗钱工 作任务也变得日益繁重。有效打击洗钱 犯罪活动对于国民经济发展和社会稳定 有着极为重要的现实意义。随着商业银 行的崛起，在金融市场上发挥的作用也 越来越大，同时商业银行也成为了洗钱 犯罪的主要渠道，那么如何做好反洗钱 以及当前在反洗钱工作中存在的问题， 如何采取有效措施，切实在反洗钱工作 中发挥重要作用，是银行从业人员值得 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 11 认真思考和探索的。 商业银行 反洗钱 对策建议 一、 洗钱的概念 洗钱的正式概念最早出现在 1988 年 12 月 19 日联合国反对非法交 易麻醉药品和精神病药物公约里，该 公约对洗钱定义为：“ 为隐瞒或掩饰因 制造、贩卖、运输任何麻醉药品或精神 药物所得之非法财产来源、性质、所在， 而将该财产转换或转移者。 ” 巴塞尔银行监管委员会从金融角 度将洗钱定义为：“ 银行或其他金融机 构可能无意间被利用为犯罪资金的转移 或存储中介。犯罪分子及其同伙利用金 融系统将资金从一个账户向另一账户作 支付和转移，以掩盖款项的真实来源和 受益所有权关系；或者利用金融系统提 供的安全保管服务存放款项。此即常言 之洗钱。 ”尽管不同的组织对洗钱有不同 的定义，但洗钱实质上可归纳为将非法 收入合法化的过程。不同的组织对洗钱 定义的差异主要是因其对“非法收入” 和 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 12 “洗钱的手段 ”规定不同而产生的。 二、现阶段不法分子如何通过商 业银行进行洗钱活动： 1、 票据“ 虚拟交易” 自行买卖。 目前，我国票据市场还不发达，各级上 级行对下级行承兑 汇票授权力度不够，为争取票源， 各行对票据承兑、贴现业务的竞争比较 激烈，经常出现为争取票源而随意降低 利率、不严格审查持票人与前手交易的 现象，没有商品交易的票据转让很容易 实现，一些商业银行甚至为非现金票据 提现。也有洗钱者将犯罪收益作为 100%的 保证金存入银行，并用其购买银行承兑 汇票，而该银行承兑汇票再经过转让、 贴现等一系列过程，最终作为形式上的 合法收入回到洗钱者手中。 2、 多开银行帐户使资金合法化。 为达到增加存款的目的，不少商业银行 违规为客户多头开 立基本账户，在无贷款的背景下 开立一般存款帐户，对开户资料不认真 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 13 审查，也不执行向人民银行申报制度。 一些商业银行为逃避监督将卫队户放入 应解汇款科目核算，对非基本账户体现 采取通过内部往来转入储蓄所再提取现 金的方式等。 而正因为商业银行的这 种态度，不法分子多头开户，在通过虎 头之间款项划转，来掩盖其资金的本来 面目，使不法资金合法化。 3、 利用信贷回收洗钱。洗钱者 利用非法资金作抵押，取得完全合法的 银行贷款，然后再利 用这些贷款购买资产。资金经改 头换面后，其真正的资金来源就越来越 不明显。 三、商业银行反洗钱工作中存在 的问题 1、对反洗钱缺乏足够的认识 目前大部分商业银行存在对反洗 钱认识不足、重视不够的问题；对金 融机构反洗钱规定和金融机构大额 交易和可疑交易报告管理办法规定中 的反洗钱要求仅仅认为是履行程序而已， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 14 缺乏作为义务主体清醒的认识。我国商 业银行反洗钱工作刚刚开始，各家商业 银行担心谁率先严格执行反洗钱监视义 务审查与登记客户身份、要求客户 提供有效证明、开立账户具有条件要求、 大额可疑支付交易按规定上报等，谁就 会面临失去大量客户的风险，即使是正 常的、非可疑的大额的客户也有因回避 银行披露信息的隐私性自保心理而离开。 2、重经营业绩轻信用安全 作为追求利润的商业银行，容易 通过放宽开户条件，放松支取管理制度 来争取客户、扩大业务、吸收存款。往 往是见钱就揽，有钱就收，而忽视了对 钱的性质和来源的了解，面对大额支付 交易，仍为其办理业务，表现出重经营 业绩轻信用安全的厚此薄彼倾向。 3、成本考虑 商业银行要承担反洗钱“监视器” 的作用，就必须投入大量的人力、物力 和财力。如设置反洗钱机构，配备反洗 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 15 钱人员，制定反洗钱规定，落实反洗钱 行动，进行反洗钱培训，购置与调整符 合反洗钱要求的信息系统等。而这些对 于银行而言，无一不导致银行经营成本 增加。 4、一线临柜人员反洗钱业务素 质偏低 洗钱犯罪是一种智力型、知识型、 隐蔽性的犯罪，防范和遏制洗钱行为， 不仅要求完善各项规章制度及反洗钱立 法，还要求具有懂法律、熟悉业务、有 反洗钱经验、经过专门训练的银行从业 人员。与此要求相比，基层商业银行一 线人员专业素质普遍偏低，反洗钱知识 匮乏，其中有的不熟知反洗钱法规，有 的对洗钱手段一知半解，有的对企业经 济活动规律了解不多，不能很好地落实 反洗钱措施。 5、人民银行监管机制中没有激 励机制和补偿机制 一旦查出洗钱金额，按照我国现 有程序先是冻结，后是上缴国库，商业 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 16 银行不仅无利可图，而且成本和收益失 衡。运用制度经济学的理论来分析，这 种在激励机制和补偿机制缺失的制度下， 商业银行反洗钱积极性受到挫伤，降低 反洗钱机制的效率。 6、反洗钱监测系统科技手段不 先进，自动洗钱识别系统急需开发 目前商业银行尚未建立自动的可 疑支付交易电子识别系统，特别是部分 城市商业银行、城乡信用社无业务综合 系统或业务综合系统落后，在无法实现 大额和可疑资金交易数据信息的计算机 系统提取的情况下，各商业银行只能依 靠人工提取、手工上报，工作量大。 四、商业银行开展反洗钱工作的 对策建议 1、加强制度建设，强化反洗钱 管理 当前，洗钱犯罪日益猖獗，其所 造成的金融风险的积聚和释放，将成为 国有商业银行发展的大敌。依靠法律法 规和完善的制度结构，来管理、防范和 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 17 化解这种风险，显而易见是艰巨的。因 此，必须彻底改变制度体系不配套、且 陈旧老化的局面，改变有制度不能遵守、 违反制度不受应有追究的不良环境，弘 扬法治精神，加强制度的执行和管理， 完善国有商业银行的基 本制度体系，按国际惯例和规则 来规范业务的规程，形成有效的洗钱风 险防范和控制机制；加大奖惩力度，在 国有商业银行内部形成有法必依、违法 必究，在规章制度面前人人平等的良好 氛围。 2、健全反洗钱控制制度 第一，各金融机构应根据各自的 特点和经营情况，制定具体的反洗钱制 度措施，将反洗钱法律、法规和部门规 章要求，分解、细化落实到具体管理和 业务流程当中去，并以此作为内部管理 考核、奖励和惩罚的依据，增强反洗钱 制度的操作性和实效性。其次，基层央 行应对金融机构落实上级机构制定的内 控制度的情况进行监督管理，还应要求 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 18 基层商业银行在落实的情况下根据自身 经营和现实情况制定出符合自身特点的 内控制度和操作章程，要对反洗钱工作 的组织架构、各部门和岗位的职责、主 要制度等作出详细规定，切实做到反洗 钱工作有章可循，并努力将各项制度规 定落到实处，转化成实实在在的行动。 第三，要建立和政府、金融机构、银监 办、财政、税务、工商、公安、检察等 部门之间的协调机制。第四，要引导各 金融机构正确认识和处理好反洗钱与业 务发展的关系，依法经营，依法履行反 洗钱的有关职责。 3、开展人员培训，建立反洗钱 骨干队伍 人民银行出台的反洗钱法规是国 有商业银行必须遵守和执行的法律，国 有商业银行的经营活动必须在人行法规 中进行，国有商业银行的员工，必须牢 固树立反洗钱是法律的观念。由于反洗 钱工作在我国的开展时间短， “洗钱” 手 段又多种多样，所有这些都要求我们必 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 19 须加大反洗钱工作的培训力度。那么提 高从业人员的反洗钱知识、技能出发， 来提高反洗钱工作的实际效果是第一步 关键动作。提高商业银行高管人员对反 洗钱工作的认识，促使他们对当前洗钱 的严峻形势及反洗钱的重要意义有所了 解，让他们能够正确对待反洗钱在工作 中形成的短期利益与长远利益的关系 4、利用科技手段配合有关部门 营造全局性反洗钱环境 一是要运用科技手段，不断改进 反洗钱监测措施，统一开发出大额和可 疑支付交易自动采集检测系统，并实现 与大额支付系统及各金融机构的账务系 统连接，真正落实实时网络监控，增强 反洗钱监测及时性和有效性。二是建立 和推行金融机构大额和可疑支付交易监 测、跟踪、报告系统。三是建立涉及银 行、证券、保险部门的反洗钱网络，拓 宽反洗钱工作辐射的行业范围，进一步 建立和完善各职能部门沟通和配合的联 动网络。四是构建信息共享机制。构建 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 20 与工商、税务、海关、外经贸和公安间 的长期反洗钱协作机制，畅通联系渠道， 共享数据信息资源，形成部门监管合力。 5、建立法律保护屏障，强化网 上银行业务监管 网上银行业务，作为现代商业银 行激烈竞争的新领域，已成为国有商业 银行在入世后建立竞争的优势的重要手 段，同样，这也成为洗钱犯罪首选渠道。 应该制订相应的解决方案：第一，制订 规范的网上银行服务电子合同格式文本， 明确交易双方的权利和义务关系。第二， 加强和完善电子支付等相关方面的法律 制度，制定严密有效的电子资金划拨 法 ，实施对电子资金划拨、电子支付 的有效的监管，以期进一步减少和预防 洗钱行为的发生。第三，通过人总行与 社会相关部门联合，共建金融认证中心 体系，对客户的数字、数字签章、真实 身份进行认证，确保客户身份的真实可 靠。第四，通过高科技来研究开发反洗 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 21 钱软件和系统。这个软件可以根据需要， 自动进行全方位、多角度地检索、汇总 等操作，使得反洗钱工作逐步规范化、 科学化、数据化和网络化。 做好联网核查工作的几点建议 湖北银行汉川支行邹迪 这几天，我们学习了有人利用中 国邮政储蓄银行联网核查系统的漏洞骗 走 40 万元的案例。不法分子利用联网 核查系统漏洞，盗用他人的身份信息， 换上自己的照片，大摇大摆地去银行开 户，而银行的电脑核查终端却只得出 “姓名与身份证号码一致，且存在照片” 的反馈信息，但无照片显示，从而做出 错误的核查判断结论。虽然邮储银行的 工作人员操作流程无错误，但银行联网 核查流于形式，未做到真正的“金融实 名制”，在无照片显示的情况下，没有 通过其他渠道进一步核实开户人身份信 息，致使受害人资金在银行受到损失。 以上案例给了我很大的震撼与警 示：我认为联网核查意义非常重大，工 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 22 作非常重要。联网核查系统为银行机构 识别客户身份、辨别身份证件信息真伪 提供了一种权威、有效的手段，有利于 银行机构完善基础管理制度，健全内控 机制，降低经营风险，有利于保护社会 公众的资金安全和银行机构的合法权益。 我认为在联网核查方面我们应该做好如 下几个方面的工作： 一、充分认识做好联网核查工作 的重要意义 建设运行联网核查系统、推广应 用联网核查是人民银行和公安部推动落 实银行账户实名制的一项重要举措，有 利于从源头上遏制贪污受贿、偷逃骗税、 洗钱等违法犯罪活动，维护正常的经济 金融秩序；有利于银行机构完善管理制 度，健全内控机制，降低经营风险，履 行社会责任；有利于减少因账户假名或 匿名造成的经济纠纷，遏制金融欺诈， 保护社 会公众的资金安全，维护人民群 众的根本利益。我们应该充分认识做好 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 23 联网核查工作的重要意义，采取有效措 施，切实做好这项基础性业务工作。 二、提高银行机构柜台数据录入 质量 作为银行机构，我们应加强对稽 核和临柜人员的联网核查系统操作培训， 要求工作人员严格按照联网核查公民 身份信息系统操作规程的要求，准确、 完整地录入待核查公民身份信息，防止 因姓名和身份证件号码录入错误导致联 网核查结果不一致的现象。 三、建立健全信息反馈机制，帮 助提高联网核查系统的数据质量 为确保联网核查的准确性和权威 性，在各级公安机关努力提高全国人口 基本信息资源库的数据质量的同时，我 们银行金融机构应该将查询工作中发现 的问题和数据方面的错误反馈给公安机 关，积极配合各级公安机关做好人