货币银行学论文—外资银行对中国金融业的影响.doc

浙江工业大学经贸管理学院货币银行学期末论文螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁蒈袁羁莀蒈薀膇芆蒇蚂羀膂蒆螅膅肈蒅袇羈莇薄薇螁芃薃虿羆腿薂袁蝿膅薂薁肅肁薁蚃袇荿薀螆肃芅蕿袈袆膁蚈薈肁肇蚇蚀袄莆蚆螂聿节蚆羅袂芈蚅蚄膈膄芁螇羁肀芀衿膆莈芀薈罿芄艿蚁膄膀莈螃羇肆莇袅螀莅莆蚅羅莁莅螇袈芇莄袀肄膃莄蕿袇聿莃蚂肂莈莂螄袅芄蒁袆肀腿蒀薆袃肅葿螈聿肁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浙江工业大学经贸管理学院货币银行学课程期末论文论文题目：外资银行的进入对中国金融业的挑战及对策分析作者姓名 朱莎 所在学院 经贸管理学院 学科专业 技术经济081班 作者学号 200805910330 外资银行的进入对中国金融业的挑战及对策分析摘要2000年年底，我国与世界贸易组织（wto）成员国双边和多边谈判，终于成为wto的一名成员国。然而，按照世贸组织规定，经过3-5年过渡期后，国外各类企业可以互相在成员国设置分支机构，并享受与成员国企业同等的“国民待遇”。国外包括银行业在内的各类企业将陆续涌入我国境内设置分支机构，这不仅为我国经济发展带来了资本、技术和资产，但从另一角度讲，外资银行的必将挤兑国内金融业的市场份额。中国金融业将面对真正的竞争，而这种竞争将是决定中国金融业未来的关键促进因素，没有竞争充分的市场无法锻造出世界级的金融机构，开放最终有助于提升产业水平和企业的竞争力。目前中国金融业的改变和发展步伐已明显加快，竞争力得到提升，金融业特别是银行资产质量的提高和治理结构的逐步完善充分说明竞争为中国金融业带来新契机。随着我国银行业的全面开放，在华外资银行开始呈现明显的加速增长势头。他们采取了一些新的发展战略。旨在进一步拓展业务，壮大实力，抢占中国金融业的“制高点”。为此，作为在华外资银行主要竞争对手的中资银行，有必要全面了解和掌握外资银行的新战略、新动向及目前的发展状况，并采取相应的对策，努力提高自身竞争力，以弱化外资银行的挑战，促进自身业务的更大发展和提高。关键字： wto 外资银行 入境 中国金融业 竞争 挑战 对策目录1.中国金融业对外开放发展简述42.加入wto后银行业开放承诺42.1对于开放承诺的分析53外资银行进入对中国金融业的影响53.1促进作用53.2金融业面临的挑战54.对策74.1调整经营机制74.2构建电子平台74.3制定维权政策84.4进一步改善对商业银行的监管85.小结96.参考文献91.中国金融业对外开放发展简述自1979年日本输人银行在北京首次设立代表处以来，中国金融业对外开放大体经历了五个不同的阶段。第一阶段：向外资银行开放市场。第二阶段：19811989年，外资金融机构管理法规化。第三阶段：19901993年，外资金融机构引进扩大化。第四阶段：开放内陆城市和取消设立机构地域限制。第五阶段：对外资银行开放本币业务。目前，虽然金融服务市场已经有了一定的开放，但外资金融服务机构在中国境内仍不能说已经完全享受了国民待遇，还存在所谓超国民待遇和非国民待遇共存的现象。超国民待遇给国内金融机构造成了不公平竞争。2.加入wto后银行业开放承诺根据wto有关协议，中国将逐步取消对外资银行的各种限制：（1）在外汇业务方面，取消外资银行办理外汇业务的区域和客户限制，外资银行可以对中资企业和中国居民开办外汇业务。（2）在人民币业务方面，开放深圳、上海、大连、天津经营人民币业务；加入后两年内，允许外资银行对中国企业开办人民币业务；加入后5年内，取消所有地域限制和人民币业务客户对象限制，允许外资银行对中国所有客户提供服务。（3）在机构设立方面，加入后5年内，取消所有现存的对外资银行所有权、经营和设立形式限制，允许外资银行设立同城营业网点，审批条件与中资银行相同。由此可见，加入wto后中国银行业的开放仍是渐进式的，安排了长达5年的过渡期，但开放速度比过去要快得多，开放范围也比过去要大得多。2.1对于开放承诺的分析从宏观层面看，加入wto后银行业的进一步开放对中国的整体经济发展和体制改革将起重要的促进作用，并给予中国银行业进一步深化改革和加快发展的良机。但从微观层面看，加入wto不可避免地会给中国银行业带来巨大的竞争压力。一般地说，加入wto后，市场竞争较充分的行业所受的冲击较小，而仍受到保护的行业所受的冲击较大。由于历史和体制原因，中国银行业的竞争力一向较弱，而西方国家最具竞争优势的行业主要是金融服务业和高新技术产业，这将使中资银行处于相对不利的竞争地位，因而加入wto后银行业将是受最大冲击的行业之，而国有商业银行所受的影响最为直接，所受的竞争压力也最大。 3外资银行进入对中国金融业的影响3.1促进作用首先，促进了中国银行制度和金融制度的进一步创新，银行体系正在向商业化和市场化方向改革；其次，外资银行的进入带来了先进的管理经验和资本实力，对于中国金融业来说，加大了国际市场的竞争力，必然能推动中国银行业素质的提高和各方面水平的提高；第三，金融业的开放有利于中国银行开拓海外业务，为国内商业银行在国际金融市场的开拓创造良好条件；第四，可促进中国银行业加快实施全面的风险管理，提高管理水平；第五，可促进中国利率市场化的进程，加快人民币在资本项下可兑换的步伐。3.2金融业面临的挑战1、外资银行资产优良，经营机制灵活将对我国银行提出巨大的挑战。众所周知，外资银行作业方法遵循的是国际惯例，基本上不受政府干预，而我国商业银行在一个相当长的时间内仍将无法摆脱政府干预；外资银行规模庞大，资金实力雄厚，资产质量优良，仅花旗集团的资产就达7000亿美元以上，相当于我国四大国有商业银行资产的总和；外资银行的经营管理机制灵活，富有生机，比较适应市场经济日益灵活多变的现实；外资银行深入国际金融市场多年，有着丰富的经营经验，勇于接受先进的金融创新；外资银行的软硬件设备先进，提供产品的科技化程度高。2、外资银行在不少领域享受超国民待遇。上缴利税方面，中资银行的总负担超过70%，而外资银行的综合税率只有30%左右；在税收方面，税负水平不同，多数外资银行外币业务的所得税率仅为15%，同时，一些省、市为了吸引外资银行进入本地区，竞相攀比特区的税收政策，自行变通征税方法，对外资银行减征、缓征营业税，这使内资金融机构处于不公平的竞争地位；在购置设备方面，中资银行费用需从税后利润中支出且须上级部门审查批准，而外资银行却很灵活；在业务范围上，外资银行可做外币投资业务。3、监管松紧不同。对外资银行的监管限制相对较少，比如在外币业务上，对国内银行在利率、现金管理等方面有不少限制，但外资银行在经营中较少受约束。4、目前国内银行除了在资产质量方面存在问题外，其经营管理水平也缺乏竞争力，比如管理水平低、技术落后、服务成本高等。现阶段我国银行业积存的巨额不良资产，一直是其发展的沉重包袱，拖累银行业的商业化进程。这将在今后激烈的金融市场竞争中暴露出来。5、外资银行由于网络的限制，短期内难以大量抢走内地银行的客户。但由于外资银行信誉卓著，服务素质较高，且可以利用互联网等新业务工具，因而可能抢走一批优秀客户。6、中国加入wto后，由于将有更多的外资银行进入中国，中资银行人才流失的速度将加快，并可能带走大量客户。7由于金融市场竞争更加激烈，不可避免地会有一些中小型银行破产、关闭，并可能引发金融风波，给中资银行造成一定的负面影响。 4.对策4.1调整经营机制1、调整机构设置。我国金融机构设置要按工业区、商业区和高新技术产业设置机构，对多余的机构予以撤并，形成人才、技术、资本等资源的有效配置与重组，使参与竞争的实力得到增强。2、上级对下级直属金融机构都要放开授权的经营范围及授信额度，在规定的存贷比例内，逐步向混业经营过渡。3、强化内部监控。内控组织上收一级，其人员调动、劳动工资、福利待遇、工作安排、处罚权限等由上一级管理，或视同上一级的派出机构。这样就能对下一级金融机构的经营行为及过程实施审慎、持续、有效监督，从而强化竞争主体，以灵活的方式与外资银行开展竞争。4.2构建电子平台1、建立各级金融机构网站，在网站上营销金融产品的同时，为客户提供金融咨询服务，并公布诚信度极低的黑名单。2、建立重点客户网页，实行网站会员制，储存包括客户指纹、印膜、字迹及公安部门出具的身份证明和信用档案在内的所有信3、在各级金融机构的营业厅（室）并和大中型商场协商悬挂大型电子屏幕，使客户能在金融超市上能迅速了解金融信息、服务和交易辅助手段，包括最新的财政金融信息、股市行情走势、债券吞吐量、帐务管理程序、交易预警须知等，以及当天的储蓄、信贷、外汇、中间业务、投资和保险等信息，享受到信用卡、抵押贷款、投资顾问、投资和保险等各方面聚一体的“一揽子”服务。只有这样，才能增强与外资银行开展竞争的技术优势，最终形成具有中国金融特色的集信贷、产业、结算、咨询、配套于一体的金融电子商务体系。4.3制定维权政策我国四家专业银行是由国家直接控制的国有商业银行，其经营活动构成国家的信用主权。外资银行入境后，由于我国金融业所营销的信用品种、品牌以及分业经营的运作范围、专业人才、技术含量等，与外资银行的比较劣势明显。这样，竞争的结果是人才流失、客户被抢、存贷份额下降。纵然是在机构及人员不变的条件下，也会发生大面积亏损，可能导致区域性的信用危机发生。为了防止上述问题的产生，必须制定以下维权政策。1、个人信息保护政策。国家要尽快出台个人信息保护法，使我国金融业有法可依，在法律规定的范围内，可以采信贷款主体（企业及自然人）的有关政治、经济、品德、能力等方面的信息，以便制定中长期贷款投向，确保国有资产的安全性、流动性和收益性。2、金融退出政策。根据gats有关金融退出条款规定，国家应制定对我国金融实行退出机制的范围、条件、期限及承诺作出明确政策界定。便于各级金融机构审时度势，收集外资银行无序竞争（恶性竞争）行为及有关资料，使我国金融业有理、有利、有节和顺利地实施退出机制。3、同业公约政策。国家应对国内金融业制定同业公约政策。严格规定同业公约的具体内容和条件，明确各类金融机构的权利与义务，使国内金融业构建一种互相依存的和谐伙伴关系，减少内部摩擦，互通信息，携手合作，在与外资银行开展竞争的全过程中取得与日俱进的效果。4.4进一步改善对商业银行的监管 推动金融自由化和加强有效监管是金融业稳定健康发展的两个车轮。近几年来，有关部门参照国际先进标准，结合中国具体情况，在完善监管体制、改进监管方式和提高监管效率等方面都进行了积极的探索，做了大量艰苦细致的工作，积累了不少成功经验，维护了金融体系的稳定。但从总体上讲，金融监管与金融市场发展不相适应的矛盾依然存在。在新的形势下，迫切需要加强和完善对银行业的监管，特别是要按照国际化标准，科学规范地进行行为监督和业务监管，并与国际监管标准接轨。其具体措施如下：1、在加强银行业自我约束机制的基础上，完善银行监管体系，把对国有商业银行的直接控制改为间接监控为主，在监管内容上应真正将金融创新与违纪经营区别开来；在监管方式上应把以现场监管为主改为合规性监管和非现场监管为主，制订可量化的监管指标，提高监管透明度和可操作性。2、制定新的银行监管条例和实施细节，真正实行依法监管。3、提高监管人员的素质和专业水平。现有监管人员都应该进行商业银行业务知识培训，其中的骨干人员还应定期或不定期地“下放”到商业银行熟悉业务。4、根据金融监管部门的特殊性和专业性，在进一步提高监管部门独立性和精减人员的同时，对员工实行不同的工资福利待遇，其标准不仅要高于一般公务员，还应略高于商业银行，只有这样，才能吸引最优秀的人才加入监管队伍，真正提高金融监管水平。 5.小结加入wto后，外资银行迅速进入中国市场并占据了一定的市场份额，对于中国金融业而言，竞争力明显增强，要稳定市场份额，提高自身竞争力，必须改善自身的缺陷，提高服务质量，改进监管水平，在竞争中不断创新，才能把握整体水平，占据不败之地。6.参考文献1 王元龙.加入wto后的中国银行业发展战略研究.金融研究.2000.2 王敏.我国外资银行监管的的政策演变.学习时报.2000.5.15.3 曹凤岐.中国金融改革、发展与国际化.经济科学出版社.1999年版.4 蔡小娟.浅析后wto时期我国对外资银行的监管.5 周路.关于中国金融入世后的思考.2002.6 格瑞贝斯环球财经.外资银行“狼来了”中国金融业面临完全竞争.2007. 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