各个银行信用卡办理及优劣情况

第一部分信用卡/借记卡充值 首先信用卡尽量不要用于网贷，因为这样会有风险，对投资人和借款人都不利， 况且银行的钱也不是那么好用的，对吧？但是也有很多朋友问我信用卡相关事 宜，我在这里专门做个解答，信用卡用得好的确可以增加资金流动性，这也是 很多朋友关注的重点吧。 网贷的支付平台包括国付宝、环迅、盛付通、支付宝、财付通和新生支付等。 以上支付平台均支持信用卡充值，但是充值限制各不相同。支持最多银行就是 环迅，大部分信用卡都支持，国付宝支持也不错，大的银行都支持，盛付通稍 微差点，有一些银行支持不是很到位。支付宝和财付通自从关闭直接信用卡充 值后只能通过转账来完成充值了，这样就相对麻烦一点，本来可以累积到一笔 进行线下充值，转账的话就只能一笔直接支付了。下面说说具体银行。 1、工行，网银最给力，U 盾用户单笔无限制，以上平台也都支持。工行信用卡 不容易批（我去办理的时候是要工资卡必须是工商银行的，不能以卡办卡）， 但是使用情况好的话，额度高的比比皆是。而且工行信用卡（同城）取现免手 续费，分期手续费最低，相对来说，非常值得拥有。 2、民生，U 盾用户单笔限制 2W，日限制不详，也算不错，试过环迅和国付宝 以及支付宝。民生信用卡相对好批，风控也不是很严，临时额度也相对好批。 不过现在申请民生信用卡一定要亲访，估计很多朋友不喜欢。分期成本一般。 3、交通，U 盾用户单笔单日限制 1W，非 U 盾用户单笔单日限制 5000，试过 环迅和国付宝以及支付宝。交通信用卡活动多，像超市联名卡，积分最值钱， 还是比较值得拥有的一张卡。但是交通风控比较严，还是需要注意。另外交通 分期成本很高。交行信用卡申请很好批准，网贷充值也方便。 4、中国银行，单笔单日限制 5000，以上平台都支持，但是不确定限额是不是 相同。中国银行看重存款不看重资产，所以有钱的人可以批到比较高的额度。 对于没有存款的人来说，额度可能是最低的。不过相对来说，积分也算值钱。 总体也算不错。 5、光大银行，单笔单日限制 5000，不过仅针对环迅，其他平台每日限制好像 是 300。光大额度上升空间比较大，而且上升速度比较快，而且基本上所有消 费都有积分，想要高额卡，除了工行就是光大了。光大白金卡额度不一定给力。 6、广发银行，国付宝单笔单日限制 3000，其他平台是 2000。广发的卡用的 不爽，至少我不推荐。不过有两个特色服务，样样行不占额度分期和财智金现 金分期。有需要的可以了解下。 7、兴业银行，环迅和国付宝单笔限额 5000，但是单月限额金卡是 10000，所 以不是很方便，盛付通不支持，支付宝和财付通不详。兴业信用卡和借记卡均 无特点，不推荐。 8、 建设银行，单笔单日限额 1000，经常淘宝的比较喜欢，用在网贷就比较 悲剧了。不过网付有积分，分期也有积分，总的来说特色不足。 k 9、 中信银行，非证书用户单笔限额 1000，每天 10 笔，不过 UKEY 每天超过 5 笔，UKEY 被封的概率很大，不过没关系，隔天又可以了。中信信用卡特色 不足，比较喜欢他的借记卡和理财产品。目前中信的网络信用卡，网上交易也 有积分，看中积分的可以试试。 10、浦发银行，浦发银行日限额 5000，单笔限额 3000，但是你可以打电话申 请大额支付，一般来说都会通过，通过之后一次性可以划转几万。 除此之外的信用卡，基本上不能用于网贷：农行不支持网付，只支持快捷支付； 平安除了环迅，其他都不支持；招行单笔限额 500，不怕累死的可以玩；深发， 邮政，华夏没有信用卡，不好妄评。 推荐信用卡，按照推荐程度排序，不仅仅针对网贷。 1、 工行，优点如上，对于有资产的客户来说，还是不错的，风控也不是很严。 尤其万事达白金卡，非常不错，值得推荐。临时额度不容易批。 2、 交通，交行活动多，最近最红星期五活动，每周五在指定超市或者中石油 充值，返还 5%刷卡金，白金卡 10%，白金附属卡免费，不过风控严，临时额 度时间长，临时额度 3 个月，一般批下来是你固定额度的一般。 3、 民生，民生标白不错，以房车进见，基本上就能批卡，额度 5W 起。支持 以卡办卡，他行 6 月以上白金卡就可以。临时额度容易批 4、 中行，中行不信资产信存款，有钱还是能下大额卡的，而且在商业银行以 卡办卡中，中行卡属于比较优质的卡，也值得拥有。 5、 招行，招行卡不适合网付，额度一般也不是很高，但是服务不错，活动多， 易批卡，卡类型很多，临时额度好批，而且招行借记卡也还给力。这也是以卡 办卡中比较优质的卡。 6、 光大，主要有两个优点，几乎所有消费都有积分和额度提升比较快。 除此之外，其他卡种根据自己喜好去申请，还有一些城市商业银行，比如北京 银行、上海银行、包商银行、杭州银行等根据各地实际情况申请，说不定也有 很给力的地方。 信用卡使用注意点： 1、信用卡用于网贷，不是正常消费，所以一定要增加正常消费的比例，比如餐 饮、住宿、超市等，否则容易被止付或者封卡。一般正常消费至少要占 3 成以 上。适当做一些分期付款，让银行赚点手续费，这样相对安全一点。 2、信用卡使用资金情况一定要低于正常资金数量，推荐比例是三分之一以内， 否则容易因为借款人逾期导致资金链断裂从而导致自己信用被破坏。有很多人 说信用卡有 50 天甚至 56 天免息期，实际上只有 30 天，为什么，因为你每个 月还款。拿工行为例：1 号账单日，25 号还款日，第一次 1 月 2 日消费，2 月 25 日还款，时间最长，但是 2 月 25 日消费的，3 月 1 日出账单，3 月 25 日 必须还款，之后都是如此，所以实际上只有 30 天。 3、信用报告，每个人使用了信用卡了之后，都会上信用报告，所有信用卡记录， 包括逾期还款、正常还款、授信额度、负债情况，即使卡已销，记录仍然保留， 所以申请太多的卡会弄花你的信用报告，对你今后贷款会产生影响。如果信用 卡逾期，一定不要销掉，销掉逾期记录保留 7 年，不销掉只会保留 2 年，老的 记录会被更新。 4、关于负债率，信用卡实际消费额度/授信额度就是负债率，一般情况下 50% 以内，都算是安全，如果你把信用卡全部用于网贷，还动用了临时额度，那么 你的负债率就会很高，负债率也会影响今后贷款等，所以要慎重。 5、关于持卡数量，一般推荐是根据最高授信额度来算数量，比如你单张卡最高 额度是 3W，你可以申请 3 张卡，这只是推荐，因为卡多会影响你的信用报告， 也会影响你额度的进一步提升。以 5W 的卡申请新卡，下来也可能是 5W，以 1W 的卡申请新卡往往也在 1W 附近，但是 1 张卡提高到 5W 易，两张卡难， 多卡就更难了。 第二部分免费汇款 有钱打给别人，就会牵扯到汇款，跨行异地实时免费汇款对很多朋友都很有吸 引力，下面说说每家银行的优缺点，以下都是借记卡，别搞错了。 1、工行，推荐商友卡，五星级以上客户可批（有些分行存 5W 马上下卡）， 走工行贵宾通道，不过不要被贵宾两字忽悠了，因为贵宾排队，普通不排队的 情况太常见。商友卡，现在办理都有汇款套餐赠送，工作时间跨行异地实时汇 款，非工作时间对不起。 2、华夏，推荐金卡，20W 立马下卡，下卡马上转走都没事。实时跨行汇款走 网银互联通道，任何时候都可以，不过一些特定时间要留神，比如春节有几天 网银互联关闭。金卡只有有银联 ATM 的地方一般明天至少有一笔跨行免手续 费，根据分行定，杭州是每天 12 笔免费。 3、中信，推荐理财白金卡，50W 立马下卡，汇款同华夏，不过有机场贵宾哦。 中信金卡，5W 立马下卡，汇款是本地区免费，异地不免费。 4、深发展，推荐白金卡，50W 开卡，不满足条件要收管理费，不过收不到钱 它也就算了，没养护成本，汇款同上。 5、平安银行，最没门槛的应该就是它了，不过前提是当地要有柜台，否则你没 法办卡啊。异地跨行汇款免费，但是好像不是很实时，将就用吧。 6、招行金葵花和交行沃德，门槛 50W，不达标收管理费，而且收不到还会继 续收，这样就比较被动了。但是金葵花是 3 个月有一个月达到 50w 就免收，沃 德是工资卡用户免收，用交行发工资的可以考虑。 7、光大银行和广发银行的金卡也不错，但是没办，详情不了解。 8、除此之外，还有一些城市商业银行或者农村信用社之类的网银，很多都是免 费的，还有一些手机网银也是免费的。 9、 中银财富理财卡，农行白金卡，建行白金卡，以及一些私人银行，门槛有 点高，就不讨论了。 第三部分超级网银 超级网银主要是针对个人自己账户管理，包括家属账户。比如，你自己有 4 个 银行的借记卡，你老婆有 3 个银行的借记卡，用超级网银可以只要一个 USBKEY，操作所有帐号。要使用超级网银，首先需要签约，账户 A 里面签约 账户 B，就可以用账户 A 的 U 盾操作 B 账户，反之亦然。签约分查询签约和支 付签约，查询签约就是 A 网银可以查询 B 账户余额和明细，支付签约就是 A 网 银可以把 B 账户里面的钱实时免费转账到 A，俗称吸钱，也叫吸星大法。签约 过程往往是，账户 A 发起，填一些数据，然后链接到账户 B，这时需要账户 B 的 U 盾，填写限额，确认后，就完成了签约。签约的发起菜单一般放在【网银 互联】或者【超级网银】或者【他行账户管理】或者【跨行现金管理】等，查 询签约填写比较简单，支付签约需要填一些限额，单笔限额都是 5W，日限额 有几家网银要注意，农行日限额是 5W，工行，华夏，中信大部分是 50W，中 行是 20W；月限额工行和农行是 150W，中行是 200W，其他银行很多都很高 的，华夏