信用社（银行）上半年经营情况汇报.doc

信用社（银行）上半年经营情况汇报今年上半年，我们按着上级确定的经营目标，全辖上下以饱满的热情，同心同德，扎实工作，各项工作都有新的提升。经营指标完成情况：各项存款余额为74596万元，较年初净增1408万元，较同期少增5623万元，完成9000万元计划的15.64%。其中低成本资金余额为21191万元，较年初净增3864万元，较同期多增4167万元，完成计划的172%。股金余额为12887万元，较同期少增534万元。各项贷款余额为56028万元，较年初增加1597万元，比同期减少692万元，增幅为2.93；1至6月累计发放贷款6976万元，较同期减少1895万元，累计回收贷款5378万元，较同期减少1203万元。贷款利息回收1536万元，完成年度计划4577万元的33.56，较同期增加135万元。 不良贷款余额为7583万元，较年初下降4000元，占比为13.53，较年初下降0.4个百分点，完成回收计划606万元的0.07。其中：表内不良贷款下降 万元；票据置换不良贷款收回5万元；抵贷资产处置60万元，完成年度计划175万元的34.3。 实现总收入1637万元，较同期增加505万元，总支出1398万元，较去年同期减少36万元。本期利润239万元，较同期增加328万元。一、上半年我们主要完成如下工作：1、加大组织资金力度，壮大资金实力 一是积极参加省社组织的“支农杯”竞赛活动，对在竞赛中成绩突出的单位和个人进行了表彰，以此推动全辖存款工作的开展。 二是全面落实了经营目标考核办法，激发了组织资金工作潜力。今年的经营目标考核体系中，分年度考核和季度考核两部分。季度考核为40分，年度考核20分。细致的考核和激励措施的运用，为全辖存款增加营造了比较理想的内部环境。 三是积极倡导和鼓励工作创新，为存款工作注入活力。年初以来，联社多次深入基层网点了解实际情况，积极引导和鼓励员工创造性开展工作，无论在方式、方法上，还是工作机制上都要大胆创新。四是狠抓服务质量的提高，赢得更多的客户。一方面规范员工柜台服务行为，一线员工统一着装，统一标识。强化了检查和监督。另一方面，要求在服务攻关上多想措施。5月份，在全辖开展了优质文明服务活动月，增加存款2394万元。2、积极主动营销贷款，提高资金运用率上半年，我们认真贯彻执行国家宏观调控政策，对贷款投向进行了调整，把信贷支持的重点放在“三农”和个体及私营经济上，严格控制房地产、汽车等行业贷款。一是适时地支持了农村经济发展。上半年累放农业贷款109万元，主要支持种植业、养殖业、农业水利设施建设、林果业及其他相关产业。 二是支持个体及私营经济的发展。累放贷款6800万元，支持数千家各类个体及私营经济创产值近3亿元。 在贷款发放过程中，为切实保证新增贷款的安全性、效益性和流动性，我们不断完善规章制度，要求全辖在贷款发放过程中，必须严格执行辽宁省农村信用社信贷管理规定和朝阳市农村信用社信贷人员十不准。对基层单位每一笔上报审批的贷款，联社都严格按照贷款的条件和原则进行认真细致审核，严把责任关、投向关、检查关，做到放、管、收、效四统一。 联社信贷部门按上级的要求，还分别开展了企业征信、客户基础信息采集、贷款五级分类工作。 3、大力清收不良贷款，占比和余额实现双下降 一是制定规划，明确目标。根据市社下达的不良贷款回收指标，我们结合全辖实际，将指标层层分解，落实到位。二是成立组织，确定奖励政策。各单位都成立了一把手挂帅的不良贷款清收领导小组，按上级的要求制定了不良贷款清收奖励政策，并拨出一定的资金作为奖励基金，奖励贡献较大的人员，从而调动各方面清收不良贷款的积极性。三是与各级党政及其他部门做好协调，请他们协助清收不良贷款，取得较好效果。四是充分运用法律手段，依法清收。五是是进一步加大责任贷款的认定和清收力度，使责任贷款逐步下降。六是对不良贷款进行了普查，摸清底数。 4、加强财务管理，努力增收节支 上半年财务工作的中心是努力增收节支，提高经营效益。一是全方位多渠道抓好收息工作，从年初开始各单位加强贷款营销工作，开拓有效的利息增长点，全辖共收回贷款利息1297万元，较同期增加216万元。二是加速资金周转，及时做好资金的调拨工作。为使全辖资金调拨流畅，首先掐好头寸，以保证资金的及时供应。即做到不使资金占用过大，又要保证各单位资金需要。为此采取资金调拨及时，快速等措施，压缩了无息资金的占用，对各网点的库存限额，尽力压缩到最小限度。把组织上来的资金，及时缴存人民银行，增加了转存款的利息收入。三是坚持各项财务制度，严格审批权限，控制各项费用开支。在费用执行方面，对费用额一次性作为指令性计划下达到各单位，全辖从实际出发，从节约入手，有计划按规定使用，固定资产购置联社严格把关，大综费用审批列支，常用的专项耗材业务用纸联社统一购买，微机耗材，各种帐表都由联社统一购置和印刷，不仅节约了各单位的人力和财力，而且减少了费用开支。联社每季度对全辖财务开支等进行审核和检查，对不合理的开支，及时调整，并提出要求，费用额严格控制在计划之内。5、狠抓各项内部管理，为经营工作保驾护航 在做好经营工作的同时，我们把各项内部管理工作抓好抓实，抓出成效。一是稽核部门主要对2005年度会计决算、对各单位2006年一季度工作完成情况、重要空白凭证使用与管理、各项规章制度执行情况、责任贷款的认定和清收、高级管理人员岗位职责履行进行了稽核，对存在的问题按有关规定和要求进行了整改。二是纪检监察部门加强了员工的教育和监督，对全辖党风廉政建设和纠风工作进行了全面的检查，制定了联社预防金融风险预案。按上级的要求，开展了案件专项治理工作，对出现事故的单位和责任人进行了处理。进行了职工警示教育活动和反商业贿赂工作。三是保卫部门首先与各单位签订了安全保卫、综合清理、安全防火三个责任状，其次是对部分网点进行了安全设施改造，加大了安全检查力度，组织员工认真学习各类案例，提高防范意识。6、加强了领导班子和职工队伍建设 加强班子建设，用表率“带”人心 。俗话说，火车跑的快，全靠车头带。联社领导班子充分认识到这一点。一致认为，要完成上级联社下达的各项目标和任务，全辖上下必须要以良好的作风为保证，全面加强作风建设，尤其是辖区各级领导干部更应该如此，必须要做到立党为公，执政为民，以奋发有为、昂扬向上的精神面貌肩负起新的历史使命，努力完成工作目标。为此，增强各级领导加快发展的紧迫感和责任感，实行层层负责制，联社主任与各信用社主任签订经营目标责任状，各信用社主任与所辖网点签订工作目标责任状，工作实效与工资挂钩考核，从纵向到横向都着力强化双重约束机制；二是对领导班子各成员、联社机关各科长、基层各主任实行客户对口联系制度，也就是根据每个人、每个岗位性质和实际，确定对口联系的系统户和客户，通过责任人联系公关，争取联系户与信用社发生存、贷、结算等业务关系，同时纳入绩效考核。 严格内控操作，用制度“管”人心。上半年我们坚持从内部控制抓起，在原有内控制度基础上，进一步完善了有关规定和制度，并从严狠抓落实。加大了优质服务的查处整改力度，明确了专人负责此项工作，重在提高服务质量、改进服务手段、拓展服务领域上下功夫。着力强化劳动纪律，严格实行请销假制度，联社机关带头做起。联社在服务质量、劳动纪律、工作岗位、制度执行、绩效考核、工作作风、班子建设等七个方面都明确制定了从严的纪律和要求。 加强思想教育，用榜样“促”人心。 干工作，靠的是人心，而凝聚人心，鼓舞士气，还必须要有良好的思想政治工作来作基础。对此，联社提出了全辖上下全体干部职工务必要树立大发展意识、树立效益意识、树立市场意识、树立人本意识、树立责任意识、树立营销意识、树立务实意识、树立服务意识、树立危机意识、树立主人翁意识等十种意识，并针对不同的情况，因地制宜采取潜移默化方式加强教育，努力促进各项业务实现可持续发展。针对长期困扰业务发展的难点问题、干部职工关心的热点问题、影响内部改革的焦点问题，分别采取召开全辖工作会议、联社机关全体员工会、社务会、班子会等方式，让大家积极参与管理，从而在全辖上下形成同心同德、同甘共苦、同舟共济的良好风气。二、上半年经营工作中存在的问题 1、存款增长缓慢。这即有主观上的因素，也有客观因素。主观上，没有牢固树立“存款立社、存款兴社”这一宗旨，片面地认为抓存款只是为了完成计划，没有把做好存款工作与信用社改革发展的需要联系起来，没有与支持地方经济发展的大方向联系起来，没有与信用社自身业务经营的需求联系起来。客观上，我们网点的服务设施、服务手段、服务方式、人员素质等方面与其他金融机构比还有一定的距离。6到12月末，全辖将有2.8亿元存款到期，所以，我们面临的存款形势不容乐观。必须引起足够的重视，扎实工作，努力完成任务。 2、贷款增量不足。到6月20日，全辖贷款仅较年初增加1600万元，完成年度计划7500万元的21.3，较同期少增690万元。贷款增量上不出，将直接影响利润计划的实现。3、不良贷款回收难度大。盘活不良贷款是双塔联社完成经营指标的最大困难，到6月20日，不良贷款余额为7528万元，加上票据置换5931万元，实际为13459万元，仅较年初下降4000元，完成计划的0.07。究期原因，所有的不良贷款95%以上都是过去的企业贷款，这些企业全部倒闭改制，所有的企业特点是：一是都有敏感债务，要么欠职工工资，要么欠养老保险；二是企业土地都未经出让，信用社想收回，未变现得先交出让金；三是企业多家借贷，房屋、土地、设备互相抵押，谁也动不了；四是企业资不抵债，在改制中变卖后，所得资金经处理敏感债务所剩无几，即是偿还一点贷款仅是象征性。4、费用吃紧。其主要原因是，上半年开展的企业征信、贷款五级分类工作，需增加费用15万元；差旅费较同期增加2万元；市办借调及新调入人员4人增加支出14万元；新招收的13名员工需增加开支12万元；网点房屋租金增加12.5万元；退休人员药费及取暖费需增加8万元；车辆用油及维修较去年增加10万元。三、下半年主要工作一是加强到期贷款回收，通过落实责任人和采取司法手段、责任贷款追究等手段，把在正常科目核算的到期贷