天津2016年银行从业《风险管理》：信用风险特征试题

天津天津 2016 年银行从业年银行从业风险管理风险管理：信用风险特征试题：信用风险特征试题 一、单项选择题（共一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）个事最符合题意） 1、从产业结构的划分来看，电力行业属于_。 A第一产业 B第二产业 C第三产业 D无法判断 2、洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（） 。 A转移阶段 B培植阶段 C融合阶段 D处置阶段 3、代理活动涉及的代理法律关系包含的内容包括_。 A被代理人与代理人之间的基础法律关系 B代理人与第三人所为的民事法律行为 C被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果 D以上都是 4、下列关于信用风险的说法，正确的是_。 A信用风险只有当违约实际发生时才会产生 B对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源 C信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式 D交易对手信用评级的下降不属于信用风险 5、下列对综合理财服务的理解，正确的选项是_。 A综合理财服务中，客户承担全部风险 B综合理财服务强调标准化 C私人银行业务不属于综合理财服务中的一种 D私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 6、下列财务比率中，不是用来衡量企业盈利能力或者营运能力的是_。 A资产负债率 B资产回报率 C销售毛利率 D存货周转率 7、假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为 4 个月，理财期间固定收益为 年收益率 4.8%。客户张某购买该产品 2 万元，则 4 个月到期时，该投资者连本 带利共可获得_元。 A14850 B18920 C20320 D20550 8、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是 _。 A增加外汇配置 B减少国内股票配置 C增加国内基金配置 D减少国内房产配置 9、客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人愿意承担一定的风险， 追求较高的投资收益，往往选择开放式股票基金，大型蓝筹股票等适合长期持 有的产品，这类人属于_。 A非常进取型 B温和进取型 C中庸稳健 D温和保守型 10、收入分配政策是指国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面 制定的政策和方针，偏紧的收入分配政策会_。 A刺激当地的投资需求 B抑制当地的投资需求 C促使房地产价格的上涨 D刺激股市反弹 11、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的_缴纳失业保险 金。 A6% B2% C3% D5% 12、年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是_。 A平衡型基金 B未上市股票 C上市高科技股票 D债券 13、某客户 2011 年年初以每股 18 元的价格购买了 100 股某公司股票，2011 年 每股共得到 0.30 元的红利，若年底时该公司股票价格为每股 21 元，则该笔投 资的持有期收益率为_。 A18.3% B21.3% C16.7% D15.7% 14、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_的补偿。 A信用风险 B通胀风险 C利率风险 D政策风险 15、_是非上市国有独资客户法人治理结构不完善的表现。 A关键人控制 B所有者缺位 C股权结构不合理 D信息披露的实际质量难以保证 16、孔子日：“信则人任焉。 ”这句话与下列银行业从业人员职业操守中_ 原则的要求相似。 A诚实信用 B守法合规 C专业胜任 D勤勉尽职 17、根据我国担保法 ，下列选项中，_可以作保证人。 A企业法人的分支机构或职能部门 B医院 C学校 D具有偿债能力的、具有民事行为能力的人 18、下列行为不属于金融凭证诈骗罪的是_。 A使用变造的汇票进行诈骗 B使用变造的汇款凭证进行诈骗 C使用变造的银行存单进行诈骗 D使用变造的委托收款凭证进行诈骗 19、某银行从业人员因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印 章和钥匙交与同事，下列对此事正确的评价是_。 A不会产生严重的后果，可以允许 B任何情况下，都不应将与本人职责相关的物品交与他人 C做法不当，未尽到岗位的职责 D因为情况紧急，特殊情况可以原谅 20、医疗保险中不包括_。 A普通医疗保险 B意外伤害医疗保险 C生育保险 D手术医疗保险 21、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为 2 亿元，杠杆系数为 0.8，则该 客户最高债务承受额为_亿元。 A2.5 B0.8 C2.0 D1.6 22、某银行 2006 年初正常类贷款余额为 10000 亿元，其中在 2006 年末转为关 注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为 800 亿元，期初正常类贷款 期间因回收减少了 600 亿元，则正常类贷款迁徙率_。 A为 6.0% B为 8.0% C为 8.5% D因数据不足无法计算 23、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的_金额。 A最低 B适中 C最高 D合适 24、按照国发201010 号文，对购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米以 上的家庭，贷款首付款比例不得低于_。 A20% B30% C40% D50% 25、上海银行间同业拆放利率是以工 6 家报价行的报价为基础，提出一定比例 的最高价和最低价后得到的_。 A几何平均值 B算术平均值 C中位值 D标准差 26、经营活动的现金净流量不包括。 A：营业现金收入 B：投资收益现金收入 C：营业外现金收支净额 D：短期负债 E：著作权 27、对区域信贷风险状况的直接反映是_。 A区域经济发展水平 B区域信贷资产质量 C区域信贷资产盈利性 D区域信贷资产流动性 二、多项选择题（共二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有题，每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以上符合题意，个以上符合题意， 至少有至少有 1 个错项。个错项。 ） 1、贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动程度的指标，它可以衡量 _。 A资产组合的市场风险 B资产组合的特有风险 C资产组合的非系统性风险 D资产组合与整个市场平均风险的反向关系 2、下列关于个人耐用消费品贷款的说法，正确的是_。 A贷款可用于购买汽车 B借款人通常需在银行指定的商户处购买特定商品 C贷款银行的贷款成本较高 D贷款期限最长为 1 年(含 1 年) E贷款起点一般为 5000 元 3、持票人转让票据权利于他人是_。 A背书 B承兑 C保证 D保付 4、下列关于抵债资产保管与处置的说法，正确的有。 A：银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别、特点等决定采取上收 保管、就地保管、委托保管等方式 B：银行每季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对 C：抵债资产原则上应采用公开拍卖的方式进行处置 D：抵债资产拍卖原则上应采用无保留价拍卖的方式 E：抵债资产收取后原则上不能对外出租，银行也不得擅自使用抵债资产 5、在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到_。 A最小 B最大 C不变 D无法确定 6、商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个 人投资产品推介等专业化服务是_业务。 A综合理财规划 B投资规划 C投资品分析 D理财顾问服务 7、个人理财顾问服务管理的内容包括_。 A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的 认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户 双方签字 B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买 的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见 C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管 理的基本常识 E商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例， 说明最有利的投资情形 8、商用房贷款受理环节的风险点不包括_。 A借款申请人的主体资格是否符合银行相关规定 B借款申请人所提交的材料是否真实、合法 C借款申请人的担保措施是否足额、有效 D借款申请人的还款能力是否有保障 9、从支出角度看，_不是 GDP 构成的三大部分之一。 A净出口 B投资 C净进口 D消费 10、下列可以抵押的有_。 A抵押人租赁的房屋 B抵押人所有的机器设备 C抵押人所有的汽车 D抵押人依法有权处分的建设用地使用权 E抵押人依法承包的荒山的土地承包经营权 11、 巴塞尔新资本协议中的三大支柱是指_。 A最低资本要求 B外部监管 C内部控制 D市场约束 E股权分置 12、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按_计付利息。 A按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息 13、下面关于股票的描述正确的是_。 A股票是资本证券 B股票本身没有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券 C股票是一种所有权凭证 D股票发行人定期支付利息并到期偿付本金 14、决定整个市场的长期的内在吸引力取决于_。 A同行业竞争者 B潜在的新竞争者 C替代产品 D客户选择能力 E央行政策 15、在公积金个人住房贷款中，当贷款逾期超过 180 天以上的，应当采取_措 施。 A电话催收 B向借款人发出“提前还款通知书” C就抵押物的处置预借款人达成协议 D对借款人提起诉讼，对抵押物进行处置 16、私人银行业务是一种向_提供的系统理财业务。 A法人 B个人存款者 C大型企业 D高收入者及其家庭 17、我国银行监管的原则是_。 A依法 B公正 C效率 D公开 E全面 18、在风险评估时，商业银行通常使用标准化的损失数据模板收集数据，其损 失数据收集的内容包括（） 。 A总损失中收回部分信息 B总损失数额信息 C损失事件发生的时间、发生单位的信息 D损失的涵盖范围 E损失时间发生的主要原因的描述信息 19、下列关于经风险调整的业绩评估方法，说法正确的有（） 。 A目前被广泛接受和普遍使用的经风险调整的业绩评估方法中是经风险调整 的资本收益率(RAROC) B经风险调整的资本收益率(RAROC)在资产组合层面为商业银行提供了考察 单笔业务的风险和资产组合效应的匹配度 C经风险调整的资本收益率(RAROC)着重强调商业银行通过承担风险而获得 的收益是有代价的 D经风险调整的资本收益率(BABOC)是以监管资本配置为基础的，这样能克 服传统绩效考 E经风险调整的资本收益率(BAROC)可用于商业银行总体层面上的目标 20、整顿指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由_负责主持并采取 措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。 A债务人的上级主管部门 B债务人 C债权人 D银行 21、下列关于依法清收的步骤中，说法正确的是_。 A企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏 清偿能力的，依照法规清理债务 B当债务人不能偿还到期债务而且经营亏损的趋势无法逆转时，应当果断申 请对债务人实施强制执行 C采取常规清收的手段无效以后，要采取依法收贷的措施 D人民法院审理案件，一般应在立案之日起 6 个月内作出判决 E债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债 务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令 22、以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响 _。 A某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请 材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯 法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律 约束 B某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、 法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告 C某银行业务人员向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机 构的资源为这些行为提供方便 D某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重 新提交真实的申请材料，以顺利提交审核 E某银行业务人员仔细研读与银行和管理有关的法律法规，尤其是那些禁止 性、授权性或程序性的规定，以避免在“监管规避”方面违规 23、在实际应用中，通常用正态分布来描述_的分布。 A每日股票价格 B每日股票指数 C股票价格每日变动值 D股