如何选择一款适合自己的理财产品

如何选择一款适合自己的理财产品如何选择一款适合自己的理财产品 储蓄业务一直以来是市民们最熟悉的传统理财方法，可它并不是最好的。将钱存到银行后，客户往 往会遇到这样的尴尬定期储蓄的存期太长，不利于流动，一旦急需用钱，提前支取，定期利息便全 部泡汤。而 0.72%的活期利率又实在太低，大笔的资金存在活期账户上显得有些浪费。下面由网贷平台合 时代 APP 小编为您详细讲解： 解决这样的矛盾，目前不少银行都推出外汇和人民币的理财产品。一款适合自己的理财产品不但可 以保证存款的流动性，更能获得高于单纯存款的收益。 认准并算准“收益率” 不同理财的产品，其收益率是投资者最为关注的。但投资者不能被一目了然的高收益率所蒙蔽，学 会如何看清收益率才能选到合适的理财产品。 比如有的理财产品宣传其预期收益率为 9%，而另一种产品的预期年收益率为 7%。粗看似乎前一种 产品的收益率更诱人，但事实上前一种产品采用的是 18 个月的到期收益率，如果把它换算成年收益率， 仅为 9%12/18=6%，结果反而不如第二种产品的收益率高。另外如果存在认购手续费，也应该在计算的 时候予以扣除。 一般来说收益率可分为预期收益率、固定收益率和最低收益率 3 种。 预期收益率一般比较高，指的是在理想情况下理财产品的收益情况。虽然在多数情况下，银行都能 实现其预期收益率，但不能因此将收益率看作百分之百能得到保障，它依旧存在一定的市场风险。而固 定收益率的风险几乎为零，基本上一定可以实现，这就注定了它不可能太高，加之最新的行业规定，固 定收益率几乎已经绝迹。最低收益率则一般会很低，它在保障投资者的最低收益的基础上，还有一定的 获利潜力。 目前银行间债券市场的收益率大约在 3%-3.5%之间，除去银行耗费的人工成本，一般目前一年期的理 财产品收益率在 2.7%-3.1%之间，3、6 个月的收益率分别在 2.1%、2.4%左右，如果高于这个合理的区间， 投资者不妨多长个心眼，避免以小失大。 注重流动性，首选短期产品 相对于目前美元已经进入加息周期，而利率有再次上调的可能而言，理财产品一般无法提前支取， 这使得中长期理财产品的投资风险有所增加。投资者可以考虑多选择一些流动性较好，期限为 3-6 个月的 短线产品，避免将大量资金搁置在期限过长的产品中。 投资者最不愿意看到的就是等钱用时钱却被套牢。因此，理财产品的资金流动性的好坏也应成为投 资时的关注重点，特别是购买较长期限的理财产品的客户，要特别留意这种产品是否可以提前终止(赎回) 或交易，要缴纳多少比例的手续费，银行是否提供质押，以此确保在发现更好的投资机遇，或者缺少短 期流动资金时可以及时变现。 案例：张先生是位炒股爱好者，由于股市低迷，交易很少，便想把资金用于储蓄，可活期储蓄的利 率实在太低，让他不能接受;而存定期最短也需要 3 个月，万一股市反弹，张先生又怕错失赚钱的机会。 经人推荐，张先生选择了某个 7 天通知存款的人民币理财业务，于是系统从张先生 102000 元的活期存款 中留存了 2000 元(留存金额最低 2000 元)，将剩余 10 万元自动转入理财账户(起存 5 万元)。根据协议，一 个 7 天期满后，客户没有将资金转存或取出，银行会自动将资金转为第二个 7 天通知存款，若存款人急 需用钱，所损失的仅仅是最后一个 7 天利息，之前天数仍可享受到 1.62%的年利率，不满 7 天按活期利息 计算，比 0.72%的活期存款利率高出 2.25 倍。 两个月后，张先生购买了某支蓝筹股，因当时账户内活期资金不足，理财账户中的十万元资金便自 动转入活期账户。理财账户内的资金与活期资金相关联，当活期余额不足时还可从理财账户内“透支” 使用。这样一来，张先生不但没有放弃股市赢利，更获得了两个月高于活期利率的利息收益。 不同人的不同选择 “交易类产品”高风险、高收益。 “不入虎穴，焉得虎子?”对于抱有这种想法的“激进”型投 资者，可以选择个人参与性很强的“交易类产品” 。 这种产品要求投资者对外汇走势拥有一定的兴趣和研究心得，根据国际汇市的走势，做出自己的判 断，将手中的外币以较高的价位兑换成另一种外币，而后在较低的价位将其换回原货币，从中赚取差价。 “投资类产品”风险、收益兼顾。其实，相对保守、稳妥的理财手段才是多数投资者的首选， 投资风险和收益的平衡性是大部分稳健投资者在进行投资决策时最为关心的问题。目前，市场上出现了 许多保本型的结构性外汇理财产品，到期后，银行将返还本金和收益。 投资者要清楚的是，低风险产品中包括了保本产品，但不代表全无风险。真正的保本产品是什么?比 如说定期存款，到期银行一定会归还你所有的本金及利息;国债，持有到期的话，由国家信用担保你可以 拿回本金及利息。而人民币理财产品及外汇理财产品给出的收益率都是预期收益率，也就是说，并不担 保一定给你这样的收益率，可能高也可能低。当然，由于它们购买的相对都是较保守的品种，收益率波 动的范围并不大，本金损失的概率是非常小的。 “简约型产品”将成为市场主流的“简约型”理财产品属于交易投资兼顾类产品，是一种全新 的理财产品，其最主要特点就是标准化、透明化、流动性强和投资者自主性高。适合投资稳健、对资金 流动性有较高要求的投资者。 如中国银行的“春夏秋冬”外汇理财产品，其投资期限选择较为多样，最短的 3 个月，最长的 5 年， 可以供具有各种不同需求的投资者进行挑选。其最大的特点就