整理版]银行信贷功.ppt

第七小组 v 戎 轧 苫 迄 眠 蚂 埔 根 番 彻 卷 骤 鄂 厨 颊 蹋 嗽 宪 译 厚 狡 占 当 胺 维 嘎 粱 胳 犬 戌 份 慎 银 行 信 贷 作 业 银 行 信 贷 作 业 贷款期限和利率 金融机构人民币存贷款基准利率调整表 商業银行最新贷款利率表 我国贷款利率的特点 分析贷款期限与利率的关系 稚 怠 椭 才 业 怔 愚 取 玉 烦 久 桥 箭 板 中 蒜 巍 戒 薄 貌 表 玫 竞 扎 蓬 铱 率 曝 焰 绥 屏 缆 银 行 信 贷 作 业 银 行 信 贷 作 业 中国人民银行（7月6日） 人民币存贷款基准利率调整表 调整后利率 哦 敷 减 煮 峻 涤 幽 宝 拨 樊 陕 估 羚 咏 兼 茹 凯 虱 常 绍 隐 滞 护 烫 誊 诵 逗 滩 嘴 林 稗 欺 银 行 信 贷 作 业 银 行 信 贷 作 业 中国银行最新贷款利率表 项目 年利率（%) 一、短期贷款 六个月以内（含六个月） 6.10 六个月至一年（含一年） 6.56 二、中长期贷款 一至三年（含三年） 6.65 三至五年（含五年） 6.90 五年以上 7.05 三、贴现 贴现 以再贴利率为下限 加点确定 臼 电 条 芝 勒 惠 胯 鼻 比 轻 铂 偏 老 刀 迁 瘸 亮 瘩 狱 戊 瘦 池 专 隙 肖 刨 豺 品 樱 酱 捂 铝 银 行 信 贷 作 业 银 行 信 贷 作 业 我国贷款利率的特点 v基准利率 v 金融市场上具有普遍参照作用的利 率，其他利率水平或金融资产价格均可根据 这一基准利率水平来确定。基准利率是利率 市场化的重要前提之一 v基本特征 （1）市场化。 v （2）基础性。 v （3）传递性。 诈 伐 什 魔 孰 比 丙 道 迢 勒 泞 底 向 竹 稍 宾 锋 术 渔 欺 奶 蘸 循 各 印 酿 减 削 舟 弘 皋 莲 银 行 信 贷 作 业 银 行 信 贷 作 业 法定利率 指国务院批准和国务院授 权中国人民银行制订的各种利率 ，其他任何单位和个人均无权变 动。法定利率的变动可以控制社 会的货币需求量和投资规模，起 到调节社会资金流量和流向，抑 制通货膨胀，促进社会财富的合 理分配等作用。 再贴现率 再贴现率是商业银行将 其贴现的未到期票据向中央银行 申请再贴现时的预扣利率。再贴 现意味着中央银行向商业银行貸 款，从而增加了货币投放，直接 增加货币供应量。 特点：1.短期性 2.官方性 3. 标准性或示范性 维 辜 挤 蔓 届 暴 瞅 娃 圣 周 辈 羌 皱 展 麻 礼 鳖 匿 遇 冗 朴 难 毅 穴 淤 蛋 遂 舱 涅 阶 怀 谜 银 行 信 贷 作 业 银 行 信 贷 作 业 贴现率 指将未来支付改变为现值 所使用的利率，或指持票人以没 有到期的票据向银行要求兑现， 银行将利息先行扣除所使用的利 率。这种贴现率也指再贴现率， 即各成员银行将已贴现过的票据 作担保，作为向中央银行借款时 所支付的利息。 优惠利率 指中央银行对国家拟重点 发展的某些经济部门、行业或产 品或产 品制订较低的利率，目的在于刺 激这些部门的生产，调动它们的 积极性，实现产业结构调整和产 品结构调整。 住房商业贷款利率 三大变化：1.商业贷款首套房 贷款首付最低30% 优惠利率调至 八五折 2.商业贷款二套 房“认房又认贷”政策 首付50%、利率 上浮1.1倍 3.三套房贷款的 商业贷款停贷 坎 哺 荆 捂 两 诚 栓 练 玉 框 筛 抖 晰 氟 疲 久 柄 催 守 婉 哑 膛 椭 邮 莫 松 雄 寨 鳖 门 秧 啡 银 行 信 贷 作 业 银 行 信 贷 作 业 公积金贷款的利率 贷款期限1-5年(含5年)的贷款按月 利率3.45执行;贷款期限5年以上 的贷款按月利率3.825执行。 往年公积金贷款利率表 发布日期 5年以下（含5年 ） 5年以上上调百分点 2010年10月20日3.504.05+0.18 2010年12月26日3.754.30+0.25 2011年2月9日4.004.50+0.25/+0.20 2011年4月6日4.204.70+0.20 2011年7月7日4.454.90+0.25/+0.20 珍 洛 珠 墙 狄 狈 砰 谋 崇 撂 靳 湃 包 深 沉 埃 讣 垄 串 缅 钠 技 轻 裙 季 绩 俱 楚 叮 烃 佃 戈 银 行 信 贷 作 业 银 行 信 贷 作 业 分析贷款期限与利率的关系 v贷款利率 v=基准利率+借款者的违约风险溢价+长期贷款 的期限风险溢价 v结论：信贷期限越长，贷款利率越高。 v原因： v1 存款成本决定贷款成本 v2 贷款风险决定贷款价格 v3 鼓励借款人短借短还 宁 胺 枷 缠 恒 著 晒 欣 脚 拈 谤 市 柑 血 料 如 芬 腺 逝 诊 号 羞 委 决 改 社 菏 沃 窖 别 甥 藐 银 行 信 贷 作 业 银 行 信 贷 作 业 小结 v 贷款期限根据借款人的生产经营周期、还 款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方 共同商议后确定，并在借款合同中载明。 v贷款人和借款人应当按借款合同和中国人民 银行有关计息规定按期计收或交付利息。 闯 为 露 墅 拎 能 叠 庭 躇 鹰 疡 苗 蔚 寒 姜 方 婴 普 拦 咙 锑 甲 宅 亮 牺 毋 彩 展 恕 焦 忠 壤 银