农业银行存本付息需求分析报告

农业银行存本取息系统需求分析报告北京分行房山支行 徐华椰一、引言（一）编写目的本报告的目的是规范农业银行存本取息系统软件的编写，旨在于提高软件开发过程中的能见度，便于对软件开发过程中的控制与管理，便于程序员与客户之间的交流、协作，以期能够获得更大范围的应用。升级目前农业银行存本取息系统，使之能跟上时代的步伐，满足储户需求、方便柜员操作，适用农业银行业务发展的迫切需要。（二）需求概述实现存本取息业务的录入、利息计算，主要解决未到期取款时从本息合计中如何扣除已付利息、自动转息账户的签约，按签订协议的期限将储户利息归转到指定账户等功能，解决现有系统无法提前支取利息的问题。（三）适用范围本文面向的读者主要是农业银行各级行管理人员、软件设计人员、软件开发人员和营业网点一线柜员，希望能使本软件开发工作具有实用性、可操作性。(三)效益分析在不增加人员、不增加设备、不增加成本、不增加会计核算科目的情况下，升级储蓄存款存本取息子系统，即可实现稳定农业银行定期存款、方便储户、便于柜员操作的目的，有利于提升综合竞争能力，意义重大，效益巨大。（三）名词解释1、存本取息是指农业银行开办的一种一次存入本金，分次支取利息，到期归还本金的存款方式。2、有效证件1、中国居民。居民身份证/临时身份证/户口簿/军人身份证/武装警察身份证/中国护照。2、港澳台居民。往来内地通行证/台湾居民/来往大陆通行证/或其他有效旅行证件。3、外国公民（外国人、外籍华人和华侨）。护照/华侨持中国护照/外国人居留许可证。3、产品存期: 分为1年、3年、5年三个档次。4、存额起点：开户起存金额为人民币5000元人民币；5、转存利息：是在存入本金，与农业银行约定支取利息的期次后，就可按期自动转存利息。到期支取本金，不支取的可自动转存。6、提前支取：是在约定存期内提前支取，利息须按实际存期和活期存款利率重新计算。二、系统设计的基本原则（一）可用性易用性是系统设计的宗旨。对于系统的使用人员，基本设置为通过鼠标选择、拖拉等就能完成大部分任务，系统使用不需要复杂的培训，即可使每个柜员方便、灵活地使用。要求软件可以通过单步跟踪的操作进行检查处理。（二）安全性无论何时，安全可靠性是首要的前提。访问权限的控制；信息在传输过程中的加密；完备的数据备份方案以及技术保障措施，确保系统的安全。由于软件运行数据放在数据库中，所以参数不容易被错改、破坏，万一参数受到破坏也不会影响源程序。当系统出现故障时，系统数据能得到及时恢复。（三）可维护性本软件利用数据库进行编程，系统结构由程序基本确定，大量的参数及文本内容全部放于数据库中。修改、更新数据只要在数据库进行修改添加，而不需要对系统结构进行修改，这样系统维护性、升级都十分方便。（四）兼容性系统在农业银行各营业网点使用，因此要求具有一定的通用性，能够保障系统在不同的应用范围均可以良好的运行。同时，便于系统的管理、维护和更新。系统必须具有开放性的体系结构。同时，系统必须具有良好的可扩充性，在一段时间内，系统可以简单地在功能上进行扩充，增加新的功能、挂接新的应用等，而不需要重新开发，或耗费大量的人力对系统整体设计做大的变更。系统还应注重投资保护原则，应充分考虑银行现有的软、硬件使用情况，做到兼容使用。三、农业银行存本取息系统主要功能模块该系统的信息内容大体分为六部分：一是开户申请受理、审查模块；二是签约模块。与储户约定存款金额、期限、存本取息时间等；三是存入定期存款模块；四是利息定期转存模块；五是定期存款提前支取模块；六是到期存款支取模块。中国农业银行存本取息系统流程图受 理客 户 活 期 存 款 户计算本息计算本息提前支取到期支取转入定期存款签 约客户申请金 额身 份审 查期 限审查不合格帐务处理流 程自动计提应付利息本金不取自动转存定期自动转账支付利息（一）开户申请受理、审查。中国居民、港澳台居民、居住在中国境内外的外国人、外籍华人和华侨，均可凭实名制认可的有效身份证件在农业银行开立存本取息账户。存期分为1年、3年、5年3个档次；只可办理人民币；开户起存金额为5000元人民币。（二）签约。确定储户存款金额、期限、存本付息时间、利息划入账户等（三）账务处理会计分录1、农业银行收到定期存款：借： 46102 活期储蓄存款*户 *元 贷： 46501 一年存本取息储蓄存款 *元或46502 三年存本取息储蓄存款 *元 46503 五年存本取息储蓄存款 *元 2、 系统自动计提应付利息:借：87301 利息支出 *元 贷：65204 一年定期存款应付利息 *元 或 65206 三年定期存款应付利息 *元 65207 五年定期存款应付利息 *元3、 系统自动定期转账支付利息: 借：65204 一年定期存款应付利息 *元 或 65206 三年定期存款应付利息 *元 65207 五年定期存款应付利息 *元 贷：46102 活期储蓄存款*户 *元本金和利息在存期内可分开支取，与农业银行约定利息支取期次，实现分段支取利息。支取利息时支取利息的期次可与农业银行约定为1个月或一季度一次，农业银行按本金和定存期计算好分次应付利息，按期自动转入客户储蓄存款凭存折/单内。4、储户提前支取定期存款:（1）、支取本金 借： 46501 一年存本取息储蓄存款 *元或 46502 三年存本取息储蓄存款 *元 46503 五年存本取息储蓄存款 *元 贷：46102 活期储蓄存款*户 *元（2）、支取利息借：65204 一年定期存款应付利息 *元 或 65206 三年定期存款应付利息 *元 65207 五年定期存款应付利息 *元贷：46102 活期储蓄存款*户 *元提前支取定期存款利息按取款当日人民银行挂牌公告的活期储蓄存款利率计息，存期内已支取的定期储蓄利息要一次性从本息中扣回。计算公式：应付利息=本金*存期（天数）*活期年利率/360应付储户本息合计=本金+按活期利率计算的应付利息-每次支取利息额*已领取次数5、定期存款到期支取时： （1）、支取本金 借： 46501 一年存本取息储蓄存款 *元或 46502 三年存本取息储蓄存款 *元 46503 五年存本取息储蓄存款 *元 贷： 46102 活期储蓄存款*户 *元 (2)、支取利息借：65204 一年定期存款应付利息 *元 或 65206 三年定期存款应付利息 *元 65207 五年定期存款应付利息 *元贷：46102 活期储蓄存款*户 *元四、功能需求（一） 功能需求1、系统流程图2 、 DFD（Data Flow Diagram, 数据流图）图1、顶层 2、 存本取息自动转息子系统2.2 总体模块结构2.4 模块1设计4.1.1 功能说明4.1.2 输入4.1.3 输出4.1.4 算法 2.5 用户界面设计5.1.1 界面数据说明5.1.2 界面初始化5.1.3 界面操作处理5.1.4 数据校验3 环境3.1 运行环境3.1.1硬件环境3.1.2软件环境(一)功能划分软件分别有新建，修改，查询，更新等功能。各个模块各有不同的功能，但都能完成查询和存储功能，各模块的数据都存放在数据库中。数据的调用和连接都有程序来完成。（二）主要功能此系统所要完成的主要功能有两方面：如果是存款，储户填写存款单，然后交给柜员键入系统，同时系统还要记录存款人姓名、住址（或电话号码）、身份证号码、存款类型、存款日期利率及密码（可选）等信息，完成后由系统打印存款单给储户。如果是取款，储户填写取款单交给柜员，柜员把取款金额输入系统并要求储户输入密码以确认身份，核对密码正确无误后系统计算利息并印出利息清单给储户。（三）功能描述1、外部功能：实现可视化窗口，查找及存储。2、内部功能：同步，过滤，定位，识别。3、存款功能：以储户的存款为主要活动，相关记录根据存款结果进行调整，以使信息保持一致。（1）系统需要在原账户信息中增加一条记录，包括存款人姓名、住址、存款类型、存款日期、利率等信息。（2）若为新储户须建立一个账户，并记录此次的记录。（3）打印存款单给储户。4、取款功能：以储户的取款为主要活动，相关记录根据取款结果进行调整，以使信息保持一致。（1）系统计算利息，在原账户信息中将取款额减去。（2）若为清户，记录注销该账户，将账户余额（包括存款额及利息）一并交与储户。（3）打印利息清单给储户。5、余额查询：为储户提供查询余额服务，将储户的相关记录输出。（1）需要储户的账户信息及密码。（2）打印储户的帐户余额。七、性能需求（一）数据精确度在向数据库文件提取数据时，要求数据记录定位准确，在往数据库文件数组中添加数时，要求输入数准确。金额，身份证，帐号等按需求设定字符数。（二）时间特性1、程序响应时间：在人的感觉和视觉事件范围内。2、信息交换时间：要求在程序调用前调用后都与数据库保持同步更新，网络信息交换施加应该小于程序调用的时间。（三）适应性要求数据库具有很好的更新能力，对磁盘和内存容量没有很高的要求，但是数据库应该能够对并发事件，脏数据具有较强的识别处理能力。八、运行需求（一）用户界面1、屏幕格式：采用全屏格式，通过分窗口操作进行各个操作之间的转换2、报表格式：以农业银行原报表格式设计电子打印表格式。3、菜单格式：下拉式菜单，应显示储户资料及帐户资料的各个详细条目。（二）硬件接口网络硬件接口要求：现实中要求具有高速以太网组网以实现联网操作。柜员键入储户的资料要全部一直显示在屏幕；储户从按键口键入密码到系统以核对；计算机与打印机有高速传输的连接接口，最后以纸张的形式打印出清单给储户。（三）软件接口Windows标准接口，要求与其他软件无冲突错误发生。（四）故障处理软件应具备自动拼写错误检查等功能，在出现故障后应从整个系统数据库重新载入数据进行操作。maintenance measures, there is a big security risk, man