内蒙古2016年银行从业《法规与综合能力》：司法实践考试试题

内蒙古2016年银行从业法规与综合能力：司法实践考试试题一、单项选择题（每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、某银行2009年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2009年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因正常回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率为_。 A6.0% B8.0% C8.5% D因数据不足无法计算 2、银行营销人员的基本要求一般包括三个方面，其中不包括_。 A品质 B技能 C体质 D知识3、下列文件中属于担保类文件的是_。 A借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件 B海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件 C已缴纳印花税的缴付凭证 D保险权益转让相关协议或文件 4、下列属于非融资类保函的是_。 A借款保函 B授信额度保函 C履约保函 D延期付款保函5、关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法错误的是_。 A损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金 B可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算 C如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区别出来逐笔计提 D对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值 6、以下不是商业银行现金流来源的是_。 A经营活动产生的现金流量 B投资活动产生的现金流量 C筹资活动产生的现金流量 D负债减少所得现金流 7、通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较合适的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括_。 A资金的投资期限 B理财目标的弹性 C投资人主观的风险偏好 D投入资金的数量 8、提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还_，由借款人提出一申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。 A本息 B全部贷款 C全部或部分贷款 D部分贷款 9、商业银行进行境外理财投资，应当_。 A自己管理其用于境外投资的全部资产 B按照固定比例将用于境外投资的全部资产分别交由其他商业银行及自己保管 C委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产 D委托经国家外汇管理局批准具有托管业务资格的境外商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产 10、根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得_。 A与本行专家讨论股票走势 B利用本行电脑操作股票买卖 C利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D在本行上网查看股票信息11、_是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。 A单位活期存款 B单位定期存款 C单位通知存款 D单位协定存款 12、在_情况下，贷款价格较低。 A贷款成本较高 B贷款风险较大 C借款人与银行有较密切的业务关系 D贷款供不应求 13、国际资本流动的根本动力是_。 A扩大商品销售 B获得较高利润 C调节国际收支 D缓和个别国家内部矛盾14、最常见的资产负债的期限错配情况指。 A：将大量长期借款用于短期贷款,即借长贷短 B：资产数额大于负债数额 C：将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长 D：负债数额大于资产数额 E：重组 15、2010年，PRS集团发布了年度风险评估指南(PRG)，其中某国的得分为86分，则该国的国家风险_。 A非常高，无法投资 B中等偏高 C中等 D非常低 16、商业银行开展个人理财业务应经_批准同意，并接受其监督管理。 A中国人民银行 B中国银行业协会 C国务院 D银监会 17、普通准备金在计入商业银行资本基础的附属资本时，上限为加权风险资产的。 A：1 B：125 C：15 D：2 E：著作权 18、（）是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层组织体系和监督制衡机制。 A股份制 B公司治理 C合作制 D个体户 19、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式不包括_。 A购买商品房 B活期存款 C短期定期存款 D货币市场基金 20、按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革，首先推进_改革。 A中国农业发展银行 B中国进出口银行 C中国邮政储蓄银行 D国家开发银行 21、下列关于我国的公司债的说法，错误的是_。 A公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高 B我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债 C我国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定 D我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会 22、_能比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。 A到期一次还本付息法 B等额本息还款法 C等额本金还款法 D组合还款法二、多项选择题（每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。） 1、个人住房贷款的信用风险成因包括_。 A贷款经办人员的违规操作 B借款人还款能力下降 C借款人还款意愿下降 D房屋价格上升 E市场利率上升 2、健全的内部控制体系，从要素组成来看，可分为（）。 A内部控制环境 B风险识别和评估 C内部控制措施 D信息交流与反馈 E监督评价及纠正3、_是指被授权者因故不能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使，并到期自动收回。 A临时授权 B差别授权 C转授权 D直接授权 4、监管部门在判断按照模型计值的方法进行市值重估是否审慎，应考虑的因素包括（）。 A高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目，并认识到在风险报告或经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度 B在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市场价格的变化相一致 C在可能的情况下，对某种产品应该针对不同情况使用不同的计值方法 D如果是银行自行开发的模型，模型应该建立在适当的假定基础上，并独立于交易前台的第三方进行 E风险管理部门应该认识到所使用模型的缺陷，以及在计值结果中如何将其有效地反映出来5、银行业从业人员的下列行为，正确的是_。 A与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况 B保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息 C从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息 D在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息 E在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息 6、对在中华人民共和国境内设立的_以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。 A财务公司 B保险公司 C信托投资公司 D金融租赁公司 E金融资产管理公司 7、股票发行价格是指_。 A股票在二级市场交易时的价格 B股票在二级市场开盘交易时的价格 C投资者认购新发行的股票时实际支付的价格 D发行人发行股票时的标示价格 8、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为_年。 A1 B2 C3 D5 9、商用房贷款的借款合同应符合合同法的规定，要体现_原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化。 A协议承诺 B公平合法 C真实有效 D审慎性 10、在执行回访制度时，若已经准入的合作机构_，银行应该暂停与相应机构的合作。 A经营出现明显问题 B有违法违规经营行为 C与银行合作的存量业务出现严重不良贷款 D与银行所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用 E管理层集体辞职11、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_。 A10% B13% C16% D15% 12、违反银行业从业人员职业操守的人员_。 A情节不严重的，不应当受到受到惩戒 B情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业 C其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒 D情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会 E可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束 13、内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括（）。 A财务、会计错误 B文件、合同缺陷 C产品设计缺陷 D交易、定价错误 E错误监控、报告14、基于自愿原则，与众多面临相同风险的投保人签订保险合同，以盈利为目的的保险方式是_。 A社会保险 B商业保险 C直接保险 D再保险 15、关于外汇市场的交易机制描述正确的是_。 A外汇市场的交易可分为三个层次 B商业银行与客户之间进行外汇交易的目的是赚取买卖差价 C商业银行为了规避外币风险，往往进行同业之间的外汇交易以轧平外汇头寸 D中央银行在外汇市场的作用是干预汇率 E中央银行也出于套利或套期保值的目的与商业银行进行外汇交易 16、以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有_。 ACreditMetrics的本质是一个VAR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失 BCreditMetrics的创新之处在于可以计算交易性资产组合VaR这一难题 CCreditPortfolioView模型在违约计算上使用历史数据，并根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模型模拟计算出来 DCreditPortfolioView比较适合投资类型的借款人 ECreditRisk+模型中，具有相近违约损失率的贷款被划分为一组 17、个人征信系统收录的信息包括_。 A个人的信贷信息 B个人基本身份信息 C民事案件强制执行信息 D缴纳的住房公积金信息 E已公告的欠税信息 18、个人信用贷款贷前调查的内容包括_。 A申请人是否为独生子女 B申请人是否为贷款银行关系人 C申请人是否有不良信用记录 D申请人是否有固定联系方式 E贷款用途是否真实 19、下列公式中，不能反映存货周转速度的是_。 A销货成本/平均存货余额100% B存货平均余额计算期天数/销货成本 C计算期天数/存货周转次数 D(期初存货余额+期末存货余额)/2 20、下列关于操作风险的说法，不正确的是_。 A操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面 B操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利 C对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险 D操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用