保险合同主体变更包括哪些方面

保险合同主体变更包括哪些方面保险合同主体变更包括哪些方面 保险合同的主体变更主要指投保人、被保险人或受益 人的变更。虽然保险人也是保险合同的当事人,但一般情况 下不会发生变更。在保险单主体变更的场合,由于保险标的 不变,故通常称之为保险合同的转移,习惯上叫作保险单的 转移。 在财产保险合同中,其主体变更通常因保险标的的所有 权发生转移而引起。一般认为,保险合同是一种对人合同, 是以当事人之间的相互信任为基础的,原则上其主体不得任 意更换。也就是说,保险合同不依保险标的的转移而当然转 移。依一般保险惯例,投保人或被保险人将保险标的的所有 权转移给第三人后,因其对保险标的的保险利益丧失,保险 合同即失去效力,只有投保人或被保险人在转移保险标的所 有权时通知保险人,经保险人同意,并将保险单或保险凭证 批改后,保险合同方能有效转移。我国财产保险合同条例 规定,保险标的的所有权转移时,投保人或被保险人事先应 当书面通知保险人,经保险人同意并将保险单或者保险凭证 批改后方为有效。否则从保险标的所有权转移时起,保险责 任即行终止。可见我国的法律规定与上述保险惯例是一致 的。我国是社会主义公有制国家,国有企业对其财产享有的 是经营权而不是所有权。在企业财产保险中,如发生保险财 产经营权转移的情况,同样适用有关保险合同主体变更的法 律规定。 在货物运输保险中,其保险标的是运输中的货物,具有 流动性。货物从起运地到目的地的运输过程中,即可买卖易 主,一般很难事先征得保险人的同意,如果过分强调保险人 同意原则,必然影响财产的正常运转,有碍交易安全,故各国 保险立法一般规定,除另有明文规定外,保险单同货物所有 权同时转移,不必经保险人同意。我国财产保险合同条例 也规定,货物运输保险的保险单或者保险凭证可由投保方背 书转让,无须征得保险方同意。 海商法第 229 条规定: “海上货物运输保险合同可以由被保险人背书或者以其他 方式转让,合同的权利、义务随之转移。 ”在保险实践中,货 物运输保险的保险单可采取指示式或无记名式。指示保险 单得以背书方式转让;无记名式保险单得以交付保险单的形 式随保险标的转移。 保险合同一经转移,原投保人或被保险人与保险人的权 利义务关系也就随之消灭,保险标的的受让人与保险人随即 建立保险权利义务关系。受让人应依合同规定享有原被保 险人的权利并承担原被保险人的义务。我国法律规定,合同 转让时尚未支付保险费的,被保险人和合同受让人负连带支 付责任。 人身保险合同的主体是否可以变更,我国保险立法尚无 规定。一般认为,人身保险标的是被保险人的生命或健康, 是不能转让的,故不存在财产保险合同因保险标的转移而转 移的情况。但人身保险具有储蓄性,被保险人保险合同上的 利益可视为自己的一项财产而转让给第三人。依英美法解 释,人寿保险单除明确规定禁止转让外,得任意转让,不必征 得保险人的同意,意义就在于此。因此,在人身保险合同中, 可由被保险人指定或经被保险人同意由投保人与保险人在 合同中规定受益人,事后,被保险人亦可依自己的意思变更 受益人,中国人民保险公