银行(信用社)业务知识公共基础试题及答案.doc

银行(信用社)业务知识公共基础试题及答案一、单项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共计20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.负责监管汽车金融公司的机构是（b）。a.中国人民银行 b.中国银监会c.中国汽车工业协会 d.中国银行业协会2.政策性银行的政策性业务要实行公开透明的（c）。a.审批制 b.承包制c.招标制 d.问责制3.中国邮政储蓄银行于（a）正式成立。a.2006年12月 b.2005年12月c.2007年3月 d.2006年3月4.下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的有（c）。a.利润最大化 b.监管成本最优c.增进市场信心 d.追求社会稳定5.中国人民银行成立于（a）。a.1948年 b.1984年c.2003年 d.1995年6.国家开发银行成立时的主要任务是（d）。a.工商信贷和储蓄业务 b.办理中国政府对外优惠贷款c.支持进出口贸易融资 d.国家重点建设项目融资7.中国银行业协会的会员单位不包括（a）。a.中国人民银行 b.资产管理公司c.中国邮政储蓄银行d.农村合作银行8.下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（c）。a.设立时以最大限度保全资产，减少损失为主要经营目标，依法独立民事责任b.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造及商业化经营c.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营d.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司9.下列不属于我国政策性银行是（d）。a.国家开发银行 b.中国进出口银行c.中国农业发展银行 d.中国银行10.下列不属于中国银行业监督管理委员会监管理念的有（d）。a.管风险 b.管法人c.管内控 d.管管理二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共计20分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。1.下列属于基本存款账户的存款人的有(abcd)。a.居民委员会 b.外国驻华机构c.机关 d.企业法人2.汇款的方式主要有(abc)。a.电汇 b.票汇c.信汇 d.信用证3.发行金融债券的主体有(acd).a.政策性银行 b.中央银行c.商业银行 d.企业集团财务公司及其他金融机构4.下列属于国际收支中经常项目的有(cd)。a.直接投资 b.企业信贷c.劳务收支 d.汇款5.下列属于我国的商品期货市场的是(abcd)。a.大连 b.郑州c.上海 d.中国金融6.银监会的监管措施包括(abcd)。a.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告b.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料c.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准d.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明7.福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括(bc)。a.出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益b.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益c.银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权d.银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权。8.根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本(acd)。a.是防止银行倒闭的最后防线b.是资产减去负债后的余额c.是银行需要保有的最低资本量d.是银行实际承担风险的最直接反映9.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是(ad)。a.在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价b.直接标价法又称为应收标价法c.间接标价法又称为应付标价法d.大多数国家采用直接标价法10.负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?(abc)a.经营状况恶化 b.转移财产、抽逃资金，以逃避债务c.丧失商业信誉 d.对外投资失败三、填空题（本大题共10小题，每小题1分，共10分）请在每小题的空格中填上正确答案。错填、不填均无分。1.村镇银行和农村资金互助社是（2007）年批准成立的新机构。2.项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过(10%)。3.担保贷款,分为（保证贷款）、抵押贷款、质押贷款。4.冲正错账须经（会计主管）人员审查盖章后才能办理。5.按融资方式划分，金融工具可分为（直接融资工具）和（间接融资工具）。6.公开市场业务、（存款准备金）和再贴现为现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的三大法宝。7.储蓄会计核算使用的凭证，按其使用的范围分为（基本凭证）和（特定凭证）两种。8.金融市场具有决定利率、汇率、证卷价格等重要价格信号的功能，并通过（调节价格）引导资源配置。9.（基本存款账户）是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。10.金融债卷是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的（有价证卷）。四、判断题（判断每题正误，对的在题后括号内划“”，错的划“”。本大题共10小题，每小题1分，共10分）1.贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。()2借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。()3.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。(x)4.在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。()5.现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。()6.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。(x)7.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。(x)8银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。(x )9国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。()10.在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。(x)五、简述题（本大题共6小题，每小题4分，共24分）1.宏观经济发展目标及衡量指标？答案：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。 (2分)这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。(2分)2.简述信用社的会计核算质量要求达到“五无”、“六相符”的内容？答案：五无：是指账五务积压、结算无事故、计息无差错、记账无串户、存款无透支。(2分)六相符：是指账账相符、账款相符、账据相符、账实相符、账表相符、内外账相符。 (2分)3.中国人民银行采用的利率工具主要有哪些?答案：调整中央银行基准利率；(1分)调整金融机构的法定存贷款利率；(1分)制定金融机构存贷款利率的浮动范围；(1分)制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。(1分)4.按存款的支取方式不同，单位存款分为哪几种？答案：单位活期存款，单位定期存款，单位通知存款，单位协定存款。5.简述同业拆借的特点？答案：期限短，金额大，风险低，手续简便。6按贷款方式划分，流动资金贷款可分为哪几种形式？答案：分为流动资金整贷整偿贷款，整贷零偿贷款，循环贷款和法人账户透支四种形式。六、问答题（本大题共2小题，每小题8分，共16分） .1.金融市场的主要功能是什么？参考答案：金融市场是金融工具的场所，主要包括货币市场、债卷市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场等；(4分)金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。(4分)2.中间业务相比于传统业务而言，具有哪些特点？参考答案： 不运用或直接运用银行的自有资金；(2分)不承担或不直接承担市场风险；(1.5分)以接受客户委托为前提，为客户办理业务；(1.5分)以收取服务费、赚取价差的方式获得收益；(1.5分)种类多、范围广，所占的比重日益上升。(1.5分) 公共基础试题二一、单项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共计20分。在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。）1.下列不属于中国银行业监督管理委员会监管措施的有（c）。a.非现场监管 b.市场准入 c.现场指导 d.监管谈话2.中国银行业协会的最高权力机构是（a）。a.会员大会 b.理事会 c.监事会 d.会长3.下列关于股份制商业银行的说法中错误的是（d）。a.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求b.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高c.即使体制优势带来了其发展速度上的优势，但目前在总资产规模上仍旧比不上原有的四大国有商业银行d.截至2007年4月1日，我国股份制商业银行包括以下12家：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、北京银行、渤海银行、恒丰银行、浙商银行4.在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（a）。a.外商独资银行 b.外国银行分行c.外国银行代表处d.以上机构具有相同的业务经营范围5.国际市场通常采用(a)对债券风险进行评估。a.债券信用评级法b.债券风险评级法 c.内部评级法 d.外部评级法6.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括(b)。a.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理b.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为c.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准d.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险7.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的(a)。a.授信业务 b.受信业务 c.表外业务 d.中间业务8.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括(d)。a.制定和执行货币政策 b发行人民币，管理人民币流通c.经理国库 d组织实施中央银行公开市场操作9.以下有关货币政策的说法不正确的是(b)。a.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长b.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量c.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现d.m1被称为狭义货币，是现实购买力10.(c )是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。a.单位活期存款 b.单位定期存款 c.单位通知存款 d.单位协定存款二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共计20分。在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。）1.关于会计平衡法则(ab)。a.根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法b.借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等c.负债记录于账户借方d.所有者权益计人贷方2.根据担保法规定，可以质押的权利包括(abd)。a.汇票、本票、支票 b.存款单、仓单、提单c.土地所有权 d.依法可以转让的股份、股票3.代理的法律特征是(abd)。a.代理行为能够引起民事法律后果b.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动c.代理人独立意思表示 d.代理行为的法律后果直接归属于被代理人4.根据刑法的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是(acd)。a.编造引进资金的理由从银行贷款 b.上市公司董事长变更，没有进行披露c.自制信用卡从银行提款机提款 d.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款5.下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?(acd)a.监事会 b.监察室 c.财务控制部 d.内部审计部6.关于同业拆借，叙述不正确的是(abd)。a.拆借双方仅限于商业银行b.拆人资金只能用于发放流动资金贷款c.隔夜拆借一般不需要抵押d.拆借利率由中央银行预先规定7.目前我国对利率管制的规定有(acd)。a.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关b.银监会是管理利率的唯一有权机关c.商业银行可以按规定降低存款利率 d.商业银行可以自由提高存款利率8.中小商业银行包括（ac）。a.股份制商业银行 b.住房储蓄银行 c.城市商业银行 d.农业合作银行e.中国邮政储蓄银行9.下列属于中国人民银行上海总部职责的有（cd）。a.金融统计 b.维护支付清算系统c.公开市场操作 d.防范跨市场风险e.监督上海证券交易所10.下列属于中国人民银行上海总部职责的有（acd）.a.金融市场数据采集统计 b.维护支付清算系统c.研究金融产品创新 d.防范跨市场风险e.监督管理国有资产三、填空题（本大题共10小题，每小题1分，共10分。请在每小题的空格中填上正确答案。错填、不填均无分。）1.存款准备金分为（法定存款准备金）和（超额存款准备金）。2.按照金融工具的期限划分，金融市场可分为（货币市场）和（资本市场）。3.在银团的主要成员中，(代理行)是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的。4.商业银行的负债主要由（存款）和（借款）构成。5.国内联行清算根据交易行是否同一银行分为（系统内联行清算）和国际清算。6. 在办理信贷业务前必须对客户进行授信，严格遵循，先授信，(后用信）的原则。7.监管资本包括（核心资本）和附属资本两部分。8.有价证券视同（库存）现金管理。9.传统的结算方式是指三票一汇，即汇票，（本票）、支票和汇款。10.我国商业银行的现金资产主要包括三项，一是库存现金，二是存放（中央银行款项），三是存放同业及其它金融机构款项。四、判断题（判断每题正误，对的在题后括号内划“”，错的划“”。本大题共10小题，每小题1分，共10分。）1.金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。(x)2.我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。(x)3.办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。(x)4“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。()5.银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。()6.远期交易既是外汇业务的内容，也是衍生品业务的内容。()7.央行票据的期限通常为3个月、6个月、9个月。(x)8.短期国债的发行主体是中国人民银行。()9.回购协议的期限通常为隔夜或几天。()10.申请办理法人账户透支业务的借款人须在经办行有一定的结算业务量。()五、简述题（本大题共6小题，每小题4分，共24分。）1.简述常见的银行清算模式？包括实时全额清算，净额批量清算，大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。2.简述市场风险及其类别？市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。3.简述储蓄的政策及内容？我国实行统一的利率政策。储蓄存款执行经国务院批准、人民银行公布的统一利率。储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。(2分)我国对储蓄存款实行保护和鼓励的政策。保护是指个人在储蓄机构的合法储蓄存款受到国家法律保护，任何单位和个人都不得侵犯。鼓励是指国家采取有效措施，提倡和鼓励居民参加储蓄。(2分) 4.简述办理信贷业务的基本流程？客户申请；(0.5分)受理与调查；(0.5分) 审查、审议与审批；(0.5分) 核准与备报；(0.5分) 与客户签订合同；(0.5分)提供信用；(0.5分)贷后管理；(0.5分)信用收回。(0.5分)5.简述银行内部控制的目标？确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。（1分）确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。（1分）确保风险管理体系的有效性。（1分）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。（1分）6.简述商业银行的核心资本包括哪几部分？实收资本；（1分） 资本公积：（1分）盈余公积：（1分）未分配利润；（0.5分）少数股权；（0.5分）六、问答题（本大题共2小题，每小题8分，共16分。） .1.金融市场发展对银行的影响？一般体现在以下几个方面：金融市场发展对银行的促进作用（4分）首先，银行是金融市场的重要参与者，其次，货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，最后，金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。金融市场发展对银行的挑战。（4分）。第一，随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。第二、金融市场会放大商业银行的风险事件。第三、随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源；另一方面，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。2.请谈谈信用卡消费信贷具有的特点?循环信用额度；(2分)具有无抵压无担保贷款性质；(1.5分)一般有最低还款额要求；(1.5分)通常是短期、小额、无指定用途的信用；(1.5分)信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。(1.5分)公共基础试题三一、单项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共计20分。在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。）1.下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是(d)。a.法人账户透支属于短期贷款的一种b.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要c.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量d.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款2.下列关于同业拆借的说法，错误的是(c)。a.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷b.借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出c.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行d.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率3.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、(c)五个阶段。a.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理b.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施c.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理d.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施4.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 (b)。a.100 b.50 c.20 d.105.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率? (d)a.再贷款利率 b.存款准备金利率c.超额存款准备金利率d.金融机构的法定存贷款利率6.cba的中文名称是(a)。a.中国银行业协会 b.中国银行协会c.中国银行业公会 d.注册银行分析师7.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的(a)。a.市场准入 b.非现场监管c.监管谈话d.信息披露监管8.抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是(a)。a.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产b.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿c.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿d.抵押财产的使用权归债权人所有9.下列关于汇率的叙述，不正确的是(d)。a.汇率是两种不同货币之间的兑换价格b.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格c.国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币d.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率10.(c)是衡量银行资产质量的最重要指标。a.资本利润率 b.资本充足率c.不良贷款率 d.资产负债率二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共计20分。在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。）1.中国银行业由（abcd）组成。a.中央银行b.监管机构c.自律组织d.银行业金融机构e.投资银行2.中国人民银行的主要职责有（acd）。a.制定货币政策b.服务工商企业c.防范金融危机d.维护金融稳定e.办理居民存款3.我国金融行业主要的专业监管机构包括（bcd）。a.银行同业协会b.中国银监会c.中国证监会 d.中国保监会e.中国人民银行4.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是(cd)。a.福费廷业务属于衍生产品业务b.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益c.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现d.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质5.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务(abcd)。a.建立内部反洗钱机制及工作流程b及时报告大额和可疑交易c.建立客户身份资料和交易记录d协助反洗钱调查6.目前在我国，(abc)需要征收个人所得税。 a.奖金 b.津贴c.年终加薪d.保险金7.基金的基本当事人包括(bcd)。a.证券交易所b.基金投资人c.基金管理人d.基金托管人8.国际收支包括(abcd)。a.贸易收支b.劳务收支c.外资对华直接投资d.对其他国家的捐赠9.银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素?(ad)a.投融资需求b.消费者需求c.技术性需求d.服务性需求10.银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以(abd)。a.化解资产风险 b.规避资产风险c.化解和规避负债风险d.最大限度地减少损失三、填空题（本大题共10小题，每小题1分，共10分。请在每小题的空格中填上正确答案。错填、不填均无分。）1.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（债权工具）、（股权工具）和（混合工具）。2.教育储蓄提前支取时必须（全额）支取。3.现在我国银行基本上开立的信用证业务种类有：不可撤销的信用证、跟单信用证和（不可转让信用证）。4.中国第一家在美国办理保理业务的公司是(中国丝绸公司)。5.我国针对的个人贷款业务主要有个人助学贷款、（住房贷款）、信用卡透支、汽车消费贷款。6.个人住房贷款与房价款的比例最高为(80%)。7.2005年3月16日发布的中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知规定，个人住房贷款利率实行(上限放开，下限管理)。8.贷款期限在一年以上的住房贷款，可采用的还款方式为：等额本金还款和(等额本息还款)。9.汽车贷款管理规定规定，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的(70%)。10.商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加（核心资本）和附属资本。四、判断题（判断每题正误，对的在题后括号内划“”，错的划“”。本大题共10小题，每小题1分，共10分。）1.一般情况下，对流动资金循环贷款业务和法人账户透支业务申请人的还款能力以及担保要求要高于普通流动资金贷款。()2.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。(x)3.个人贷款可由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。()4.二手车贷款期限(含展期)不得超过5年。(x)5.贷款业务流程的顺序是贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理。(x)6.贷款调查中的信用评级发生在客户信用评级之前。() 7.一般来说，贷款的批准由信用风险管理部门进行。(x)8.贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回的次日为止的贷款管理。(x)9.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。()10.银行业是一个信息不对称程度较低的行业。(x)五、简述题（本大题共6小题，每小题4分，共24分。）1.简述对单位存款查询的条件和程序？查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上人民法院、检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。(1分)由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。(1分)查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。(1分)对银行提供的情况和资料，应当依法保守秘密。(1分)2.简述银行内部控制的原则？全面原则，审慎原则，有效原则，独立原则，经济原则。3.简述储蓄挂失规定的内容？确知有财产纠纷的储户不予挂失，待有权部门裁定后，按结果相应处理。（1分）储蓄存单（折）已挂失，七天内又找到，可凭原挂失证件撤销挂失。（1分）储户挂失以补发存单（折）或支票，又找到元存单（折），应收回原存单（折），不开收据，并批注“已挂失作废”字样，视同作废重要空白凭证处理。（1分）储户来储蓄营业网点挂失前，存款已被取走，储蓄营业网点概不负责，挂失后存款被冒领，由经办员负责。(0.5分)存款人死亡，继承人申请挂失时，凭本人有效身份证件及公证处签发的继承权证明书，办理挂失手续。(0.5分)4.简述商业银行贷款授信原则？合法性原则，诚实信用原则，统一授信原则，统一授权原则。5.简述储蓄出纳长短款如何处理？储蓄出纳发生错款应立即向领导汇报，并组织人员查找，将款退回或追回。（1分）出纳错款执行“长款归公、短款自赔”的原则。准长款寄库、短款亏库，不准以长补短。（1分）长款不报，以贪污论处，短款不报，以违反规章制度论处。（1分）长款暂通过“其他应付款”科目核算，长期无法退还，报批后，列营业外收入处理。（0.5分）短款暂通过“其他应收款”科目核算，属非责任事故查无结果的，报批后，列营业外支出；属责任事故查无下落的，有关责任人自赔。（0.5分）6.简述法人成立的要件？依法成立；(1分)有必要的财产和经费；(1分)有自己的名称、组织机构和场所；(1分)能够独立承担民事责任。(1分)六、问答题（本大题共2小题，每小题8分，共16分。） .1.怎样体现以客户为中心的服务原则？一般体现在以下几个方面：根据客户的需求，开发服务产品，创新服务功能。（3分）从满足客户的需要出发，创新经营体制，完善业务管理制度，改进业务经办流程。（3分）。以让客户满意为宗旨，建立农村信用社的服务文化。（2分）2.请谈谈银行公司治理的主体？股东和股东大会；(2分)董事和董事会；(2分)高级管理层；(2分)监事和监事会。(2分)公共基础试题四一、单项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共计20分。在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。）1.(a)是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。a.流动资金贷款 b.流动资金循环贷款c.法人账户透支 d.项目贷款2.金融资产管理公司条例第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地(b)为主要经营目标，依法独立承担民事责任。a.减少不良资产b.保全资产，减少损失 c.发挥自身优势 d.规避金融风险3.某非政府的民间金融组织确定的利率属于(b)。a.市场利率 b.公定利率c.官方利率 d.法定利率4.2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在(b)拉开。a.河南 b.江苏c.浙江 d.安徽5.下列哪一项不属于中国人民银行法第二条规定的中国人民银行的职能?(c)a.制定和执行货币政策b.防范和化解金融风险c.管理中央公共财政支出d.维护金融稳定6.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是(d)。a.不运用或不直接运用银行的自有资金b.不承担或不直接承担市场风险c.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益d.银行作为信用活动的一方参与其中7.下列关于我国金融债的说法，错误的是(b)。a.金融债是在银行间市场上发行的b.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可c.银行可以通过发行金融债获得资金d.金融债可以成为银行主动负债的工具8.我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内(c)需求的程度。a.固定资产投资 b.私人投资c.个人消费 d.政府消费9.下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是(b)。a.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则b.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件c.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低d.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证10.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括(b)。a.客户的资信情况b.客户的家庭情况c.交易背景情况 d.担保情况二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共计20分。在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。）1.下面哪些属于股东大会的职能? (abcd)a.更换董事 b.审议监事会报告c.审议银行年度财务预算d.确定银行整体风险的控制原则2.效益性对银行的重要性主要体现在(abcd)。a.股东要求 b.抵御风险c.增强实力 d.激励员工3.被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是(abd)。a.有严格的银行保密法 b.有宽松的金融规则c.有政治后台的支持 d.有自由的公司法和严格的公司保密法4.中国人民银行法第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为有权进行检查监督?(abcd)a.执行有关存款准备金管理规定的行为b.与中国人民银行特种贷款有关的行为c.执行有关人民币管理规定的行为d.执行有关反洗钱规定的行为5.中国农业发展银行的主要业务包括(abd)。a.办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款b.办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款c.在境内外资本市场、货币市场筹集资金d.办理业务范围内开户企事业单位存款6.银行金融创新的基本原则有(abcd)。a.公平竞争原则 b.合法合规原则c.成本可算原则 d.四个“认识”原则7.巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括(abcd)。a.引入了计量信用风险的内部评级法b.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标c.将银行资本分为核心资本和附属资本两类d.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求8.银行贷后管理的主要内容包括(abcd)。a.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况b.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险c.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况d.明确贷后责任，避免重放轻管9.借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括(abcd)。a.借款金额 b.借款用途c.偿还能力 d.还款方式10.具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益? (abcd)a.审慎尽责 b.客户教育c.充分信息披露 d.客户资产隔离三、填空题（本大题共10小题，每小题1分，共10分。请在每小题的空格中填上正确答案。错填、不填均无分。）1.商业银行的资产主要包括贷款、债卷投资和（现金资产）三大类。2.合同是平等主体的自然人之间设立、变更、（终止）民事权利义务关系的协议。3.储蓄会计档案一律不准（外借）。4.票据权利包括付款请求权和（追索权）。5.现金收入登记簿和现金付出登记簿是记载和控制现金收、付数字的逐笔、（序时）账簿，也是现金收、付的明细记录。6.手机银行业务是银行利用（移动电话）技术为客户提供的金融服务。7.违约责任的承担形式包括违约金责任、赔偿损失、（强制履行）、定金责任和采取补救措施。8.贷款申请书应包含的内容有（借款用途）、借款金额、还款方式、偿还能力。9.担保法规定了五种担保方式即保证、（抵押）、质压、留置和定金。10.民事法律行为是指公民或者（法人）设立义务的合法行为。四、判断题（判断每题正误，对的在题后括号内划“”，错的划“”。本大题共10小题，每小题1分，共10分。）1.按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。（ ） 2.物权的种类和内容，由当事人协商确定。（）3.银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测、风险控制和风险管理。（）4.金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。（ ）5.长期次级债务指原始期限最少在10年以上的次级债务。（）6.民事法律行为是指自然人设立义务的合法行为。（）7.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。（）8.承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。（）9.商业银行应当按照银监会规定的存款利率标准确定存款利率，并予以公告。（）10.合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力成立是合同生效的前提。（）五、简述题（本大题共6小题，每小题4分，共24分。）1. 请简述银团贷款的目的是？分散贷款风险；(1分)增进各家银行对借款人的了解；(1分)提高对银行的保障；(1分)提升贷款银行的知名度。(1分)2.目前，我国银行信贷管理一般实行哪几咱形式相结合？集中授权管理；(1分)统一授信管理；(1分)审贷分离；(1分)分级审批；(0.5分)贷款管理责任制。(0.5分)3.请简述贷款业务的审核内容？担保的质量和法律效力；(1分)借款人的信用等级；(1分)预测借款人的现金流量；(1分)关联企业之间的互保情况；(0.5分)贷款项目的项目建议书和可行性研究报告。(0.5分)4.请简述银行资产保全的种类？包括依法收贷、申请破产、呆账核销、资产置换、以资抵债、资产重组和出售和变卖。5.简述民事法律行为应当具备的条件？行为人具有相应的民事行为能力(2分)意思表示真实，(1分)不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益。(1分)6. 简述会计凭证的基本要素？年、月、日；（0.5分） 收、付款人的户名和帐号：（0.5分）收、付款人开户社（行）的名称和社（行）号：（0.5分）人民币符号和大小写金额；（0.5分）款项来源、用途、摘要和附件张数；（0.5分）会计分录和凭证编号；（0.5分） 客户签章；（0.5分）信用社及有关人员印章。（0.5分）六、问答题（本大题共2小题，每小题8分，共16分） .1.请谈谈提高资本充足率的方法？主要有两个途径，一是增加资本，二是降低风险加权总资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。（3分）分子对策包括增加核心资本和附属资本。（3分）。分母对策主要是降低风险加权总资产。（2分）2.请谈谈在金融创新工作中，银行如何保护好客户的利益？审慎原则。(1.5分)充分信息披露。(1.5分)引导理性消费。(1.5分)客户资产隔离。(1.5分)妥善处理利益冲突。(1分)客户教育。(1分)公共基础试题五一、单项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共计20分。在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。）1.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是(d)。a.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法b.财务分析偏重于定量分析c.非财务分析偏重于定性分析d.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等2.对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由(a )按照法律规定的程序依法宣告破产。a.人民法院b.人民检察院 c.公安机关d.银监会3.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种?(a)a.股债b.企业债 c.国债d.金融债4.银行股东最关心的财务指标是(b)。a.资产利润率b.资本利润率 c.资产利用率d.收入利润率5.银行资产保全是银行对(b)，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。a.全部资产b.已出现风险或即将出现风险的资产 c.核心资产d.固定资产6.应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同(d)。a.自始没有法律约束力b.自合同规定的生效日起没有法律约束力 c.自人民法院受理请求之日起没有法律约束力d.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力7.资金业务最主要的风险是：(a)。a.市场风险 b.信用风险 c.操作风险 d.法律风险8.关于持有到期收益率的公式，下列正确的是：(c)。a.持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格*100%b.持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格*100%c.持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格*100%d.持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格*100%9.下列各资产中，流动性最强的是：(c)a.股票 b.债券 c.现金 d.期权10.下列收益率最高的是：(c)。a.中央银行票据 b.短期国债c.短期融资券 d.回购协议二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共计20分。在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。）1.资金业务按业务种类不同可分为：(acde)a.短期资金业务b.中长期资金业务c.债券业务d.外汇业务 e.衍生品业务 f.股票业务2.下列属于短期资金交易业务的是：(abceh)a.中央银行票据b.短期国债 c.短期融资券 d.国债 e.货币市场基金f.期权g.信用衍生品 h.回购/逆回购3.资金的投资收益通常包括：(abc)a.资本利得b.红利c.利息 d.未分配利润4.基础货币