银行棉花调销贷款办法.doc

银行棉花调销贷款办法第一章总则第一条为支持企业开展棉花经营活动，提高经营效益，促进棉花产业发展，加强棉花调销贷款管理，维护借贷双方合法权益，根据国家有关法律、法规、政策以及中国银行信贷基本制度（试行），制定本办法。第二条本办法所称棉花调销贷款，是指中国银行（以下简称银行）对符合贷款条件的企业（以下简称借款人）从事棉花（含棉纱及棉副产品，下同）调销业务发放的贷款。第三条棉花调销贷款属于商业性贷款，棉花调销贷款的发放和管理应遵循以下原则（一）以销定贷、以效定贷。（二）区别对待、择优扶持。（三）封闭管理与风险管理相统一。（四）安全性与效益性相统一。 第二章贷款对象、种类、用途和条件第四条贷款对象。棉花调销贷款对象是指经工商行政管理部门核准的具有从事棉花经营资质的企业。第五条贷款用途。用于解决借款人调入棉花直接供应给用棉企业或进行深加工的合理资金需求，以及用于解决借款人配合国家实施宏观调控和储备需要的棉花进出口的合理资金需求，包括调入价款和用于调入的必要费用。第六条贷款条件。借款人申请棉花调销贷款，除应具备中国银行信贷基本制度（试行）规定的基本条件外，还应具备以下条件（一）信誉状况良好，已借贷款本息能按期偿还，无违约行为发生。（二）信用等级原则上在级（含）以上。（三）有一定比例的自有资金或风险准备金，具体比例由省级分行确定。（四）棉花购销企业申请棉花调销贷款还应具备真实有效的与所申请贷款相对应的棉花购入和棉花销售的合同或协议。 第三章贷款期限、利率和方式第七条贷款期限。原则上根据借款人经营周期和还款能力由借贷双方协商确定。贷款期限最长不超过年。借款人不能按期归还棉花调销贷款时，应在贷款到期个工作日前向开户行书面申请展期，并提出贷款展期理由、期限和还款计划。对借款人棉花调销贷款到期不能按时归还，但因销售货款在正常结算期内尚未回笼等能提供正当理由的，经有权审批行同意后，开户行可办理展期，展期期限累计最长不得超过原借款合同约定的贷款期限。担保贷款办理展期，原担保人须同意在所展期期限内继续担保，如果原担保人不同意继续担保，须有新的担保人为其展期担保，否则，不得同意展期。第八条贷款利率。按照银行有关商业性贷款利率规定执行。第九条贷款方式。一般采用担保贷款方式。对于信用等级在级（含）以上，能确保足额归还贷款本息的借款人，或者信用等级在级（含）以上，所申请调销贷款用于从银行开户企业调入棉花进行深加工的，在采取一定的风险保障措施后，可以发放信用贷款。 第四章贷款办理第十条棉花调销贷款的申请、受理、调查、审查、审批、发放和收回按照中国银行贷款基本操作流程执行。第五章贷款检查与监督第十一条贷款发放后，开户行应按要求，设立台账对借款人贷款使用情况实施全程信贷监督。贷款实际支付前，开户行要检查借款人自有资金或风险准备金是否按约定足额到位。在资金使用上，借款人应先使用自有资金或其他可支配资金，后使用银行贷款。贷款支付后，开户行应从棉花购进、存储、加工、销售及货款回笼等方面加强贷款使用的检查，监督借款人按合同约定使用贷款和还本付息。第十二条棉花购进的信贷监督。（一）棉花购进过程中，开户行要审核借款人提供的购进凭证，调查掌握购进棉花的实际品种、质量、数量、价格等情况，及时全面核查借款人购进入库棉花，并与所发放的贷款相核对，确保贷款按约使用。（二）货款结算原则上通过银行系统内转账进行，现金使用按照人民银行和银行有关现金管理办法执行。第十三条棉花存储、深加工的信贷监督。（一）规范存储，妥善保管。开户行应监督企业将棉花按银行贷款管理及棉花安全管理的有关要求安全存储、妥善保管。对贷款形成的库存，借款人应委托开户行代理办理财产保险。（二）异地存储棉花的管理。对异地存储的棉花，开户行可直接实施信贷监督，也可委托存储地银行实施监督。开户行应定期对异地存储的棉花进行检查，发现企业有违规操作或有虚假行为的应予制止纠正，停止异地存储业务。（三）购销企业棉花存储的信贷监督。开户行应根据贷款企业资信状况、风险承受能力和开户行信贷力量，确定采取自行实施库存监管或借助独立第三方的力量实施库存监管。对于信用等级达不到规定标准，担保能力、自有资金或风险准备金不足的借款人，必须实施第三方库存监管。开户行自行实施库存监管的，必需实行定期查库制度，定期分品种清点、核实棉花库存，并与信贷管理台账、企业财务、统计、保管等各项数据全面核对，检查银企账实、账账、账表、账据、账款是否相符，对不相符的要分析原因，发现问题，及时整改。开户行实施第三方库存监管的，开户行、借款人和第三方要签订协议，借款人同意将购进的棉花库存存入银行指定的第三方仓库，制作标准仓单，明确仓单管理方式，并明确贷款发生潜在风险时，银行有权委托第三方代为销售棉花后收回贷款。（四）棉花产业化龙头企业、收购加工一体的棉花深加工企业棉花存储的信贷监督。对于贷款占用仅限于皮棉库存环节的，比照购销企业棉花存储信贷监督的有关规定执行。对于贷款占用延伸到深加工环节的，开户行在监督原材料库存变化的基础上，要及时了解掌握原材料转化成产成品的占贷情况，掌握借款人深加工产品的生产进度和原材料的加工转化率，参与借款人的实物盘点，监督消耗的原材料与产成品保持基本对应，确保银行第一还款来源具有充足的物质保证。第十四条棉花及深加工产品销售的信贷监督。贷款形成的棉花及深加工产品销售出库，借款人必须及时向银行通报出库情况。开户行应及时据实登记台账，核减库存。对企业采取移库异地销售方式销售的，开户行与销售地银行要共同配合加强监督，掌握移库异地销售情况。第十五条货款回笼的信贷监督。开户行要根据借款人销售货款的结算方式与结算期限，监督货款回笼归行。对逾期未回笼的，要查明原因，督促借款人采取措施清收。借款人贷款对应全部销售货款不足以还本付息的，应及时采取风险补偿措施，从借款人风险准备金或处置抵（质）押物收回，属于保证担保的贷款，要及时向保证人追偿。（一）对借款人实行贷款购贷销还归还方式的，在销货款回笼归行后，开户行要先收回贷款本息（含陈欠本息），结余部分留存企业。（二）对借款人实行贷款按期偿还归还方式的，在销货款回笼归行后，开户行可根据借款人要求，允许并监督借款人将回笼货款在合同约定的贷款期限内按原定贷款用途周转使用，也可经银企双方协议按本条第一款办理。在贷款周转使用过程中，开户行要按照本章第十二条至十五条之规定加强对使用过程各环节的监督。第十六条对开户企业产销衔接的监督。开户行应在信贷政策范围内，对符合贷款条件的产销合作企业或项目优先给予贷款支持。在促进棉花产业化龙头企业、棉花深加工企业与棉花购销企业进行产销对接的同时，要严格监督贷款企业间的物资流和资金流的变化情况，加强对资金结算的监管，确保收购资金在更大范围、更高层次的封闭运行，降低棉花收购贷款风险。第十七条对借款人（担保人）经营情况的监督。开户行应及时掌握借款人（担保人）经营情况，加大对其现金流量和偿债能力等财务状况的分析。对借款人（担保人）出现影响信贷安全的经营事项，应及时提出应对策略。第十八条建立定期分析报告制度。（一）各级行要按月对棉花调销贷款情况进行认真分析，研究制定改进措施和办法，并形成书面分析报告。（二）开户行应及时通过对棉花供求状况及价格走势的分析，判断贷款的风险程度，有效规避贷款风险。第十九条贷款总结评价。棉花调销贷款本息收回后，要及时进行贷款分析评价、总结，形成书面总结报告。第二十条建立棉花调销贷款档案。第二十一条棉花调销贷款风险管理按照总行有关规定执行。第二十二条对借款人违