银行卡申报资料.doc

银行卡申报资料申报条件:为更好地规范我省农村合作金融机构银行卡（借记卡）业务的申报和审查工作，现就有关事项通知如下：一、申请材料目录1、关于县（市、区）农村信用合作联社（农村合作银行）、农村信用合作社联合社（以下简称县（市、区）联社）申请开办银行卡（借记卡）业务的请示。以正式文件上报，着重阐述以下要点：（1）开业3年以上，具有良好零售业务基础和一定的市场占有率。（2）经营状况良好，符合审慎经营规则，基本满足银监会资产负债比例管理规定。在对经营情况认真分析的基础上，着重对县辖汇总的以下指标和内容进行分析，不达标者，不得申报：a、资本充足率不得低于4%；核心资本充足率不得低于2%；b、申请上报的上年末存贷比不超过80%；c、流动性资产与流动性负债的比例不得低于25%；d、拆入资金比例不得超过4%；e、备付金比例不得低于5%；f、近三年来发生了百万元（含）以上案件并造成资金损失和已发现存在重大案件苗头及风险隐患的单位近期不宜申报借记卡业务，须待案件查清，追回资金损失、整改处理到位、经分局检查各项管理制度、内控机制建设得到有力加强、经营管理走上正规化轨道后再行申报。（3）在省联社内控制度和操作流程下，建立了科学完善的内部授权审批和业务管理制度。（4）设立相应的管理机构，配备合格的管理人员和技术人员，柜面操作人员已通过银行卡业务系统操作培训。（5）综合业务网络系统上线运行网点不低于90%，并稳定运行三个月以上。（6）已与省联社签署陕西省农村信用社银行卡（借记卡）委托申办及发行使用协议书。2、陕西省农村信用社联合社同意县（市、区）联社（全称）使用陕西信合银行卡同一品牌的报告。3、可行性研究报告（包括必要性、可行性论证，市场预测等）。4、县（市、区）联社（全称）银行卡（借记卡）业务管理办法。5、县（市、区）联社（全称）银行卡（借记卡）业务操作规程。6、县（市、区）联社（全称）银行卡（借记卡）业务会计核算办法。7、县（市、区）联社（全称）银行卡（借记卡）业务内部安全管理制度。8、县（市、区）联社（全称）银行卡（借记卡）业务风险防范措施。9、县（市、区）联社（全称）申请开办银行卡（借记卡）业务工作机构和人员设置及专业人员配备情况，注明联社银行卡（借记卡）管理人员的学历、年龄，从业经验以及参加银行卡（借记卡）业务培训情况。10、县（市、区）联社（全称）与陕西省农村信用社联合社签订的陕西信合银行卡（借记卡）委托申办及发行使用协议书（复印件）。11、农村信用合作社联合社（二级法人联社）申报时，应附辖内基层信用社与县联社签订的银行卡（借记卡）业务委托申办协议书。12、陕西信合银行卡技术标准13、联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址和邮政编码。二、申报材料要求1、申请材料应同时向陕西监管局和当地监管分局报送纸质材料和电子文档。2、纸质材料应符合以下格式：（1）申请材料一式两份，其中一份按规定提供原件，另一份为原件的复印件。（2）申请材料的纸张应为标准的a4纸张规格。（3）申请材料均须用中文简体仿宋gb2312小三号书写，一般应两面印刷，并装订成册。（4）申请材料各部分之间应有明显的分隔标识，并与目录相符。（5）申请报告的主送机关应为中国银行业监督管理委员会陕西监管局，抄送当地监管分局。（西安市无需抄送）三、审查要求根据中国银监会关于规范农村信用社银行卡（借记卡）业务市场准入问题的通知（银监发200630号文件）规定，各县（市、区）联社申请发卡由当地监管分局负责初审，陕西监管局负责审查并决定。各分局要按照规定