信用社（银行）个人客户信息管理操作流程.xls

三十三、个人客户信息管理操作流程 1、客户注册管理 2、家庭人员登记管理 3、基本信息管理 4、财务信息管理 5、教育信息管理 6、工作或务工信息管理 7、经营或投资信息管理 8、关联关系信息管理 9、其他信息管理 10、客户变更管理 11、档案资料管理 33.1 个人客户注册管理操作流程 业业务务概概述述：个人客户注册是将个人客户纳入信用社管理的最基础的信息管理，在信贷管理系统中进行登记，并为每 个客户产生一个客户号。注册对象为：自然人客户，以家庭为单位进行管理，一个家庭只能注册一个客户号。客户注 册后经过基本信息登记后才能成为正式注册客户。成为正式注册客户后客户注册信息不能修改，客户信息发生变化时 必须进行客户变更操作。 风风险险提提示示：1、客户注册以家庭为单位进行管理。2、认真审核资料的真实性、合法性、有效性，核对复印件与原 件是否相符，防止虚假资料。3、客户家庭主要住居地必须是信用社服务区域内。4、采集的信息必须有信息提供人、 审核人、录入人盖章（签字），对信息采集的相关责任负责。5、对采集的信息资料要及时移交归档。 岗岗位位流流程程管管理理要要素素 客户经理客户注册信息采集 个个人人客客户户注注册册信信息息采采集集分分为为两两种种类类型型进进行行操操作作：非非农农户户或或与与信信 用用社社建建立立信信贷贷关关系系的的农农户户，辖辖内内没没有有与与信信用用社社建建立立信信贷贷关关系系的的 农农户户。 1、非非农农户户或或与与信信用用社社建建立立信信贷贷关关系系的的农农户户信息采集：由客户 申请并填写注册信息采集表，包括户主名称、证件号码、住居 地址、房产证、土地使用证、连续居住年数、房屋购建时间等 信息，并对相关证件提供复印件，对信息采集表填写内容签字 认定。 2、辖辖区区内内没没有有与与信信用用社社建建立立信信贷贷关关系系的的农农户户：由农户申请提 供注册信息，或由村民委员会提供辖内农户注册信息。 3、一个家庭（含家庭成员）有多个居住地址的以其家庭经常 居住地址作为家庭住址进行登记，其他居住地址登记在对应的 家庭成员居住地址中。 4、由客户或信息提供部门对采集信息进行签章认定，对提供 的注册信息真实性负责。 客户经理客户注册资料受理与审核 1、对采集的客户注册信息进行受理。 2、对受理的客户注册信息进行审核，根据客户提供的采集信 息进行调查核实，看是否是本社服务区域范围内的客户，是否 符合注册条。 3、审查客户是否在其他信用社（合行）已进行注册。 4、由信息采集人对采集信息符合注册条件的在信息采集表进 行签字认定，对提供的注册息真实性调查负责。 客户经理客户注册登记 1、对采集的客户注册信息在信贷管理系统中进行录入，系统 自动产客户注册号。 2、在客户注册信息采集表中填写客户注册号，并在采集表中 签字对信息录入负责。 客户经理整理注册资料归档 1、信息录入后系统自动产生一个本次信息录入的档案编号。 2、在客户注册信息采集表中填写档案编号。 3、按客户信息档案管理要求，将录入的资料进行收集整理。 4、将已录入的客户注册资料向内勤信贷进行移交归档。 33.2 个人客户家庭人员信息管理操作流程 业业务务概概述述：家庭成员管理是对已注册个人客户的家庭成员进行管理，户主也作为家庭成员进行管理。家庭成员是 指是指共享同一生活设施、部分或全部收入和财产集中使用、共同消费住房、食品和其他消费品与消费服务的常住个 人或个人群体。 风风险险提提示示：1、认真审核提交资料的真实性、合法性、有效性，核对复印件与原件是否相符，防止虚假资料。2、 采集的家庭成员信息资料必须有信息提供人、审核人、录入人盖章（签字）明确信息采集中的负责。3、对采集的信 息资料要及时移交归档。4、严格审查是否符合家庭成员登记条件。5、家庭成共享户主注册的客户号。 岗岗位位流流程程管管理理要要素素 客户经理家庭成员信息采集 个人客户家庭成员信息采集分为两种类型进行操作：非农户 或与信用社已建立信贷关系的农户，辖内没有与信用社建立 信贷关系的农户。 1、非非农农户户或或与与信信用用社社建建立立信信贷贷关关系系的的农农户户信信息息采采集集：由客户 提交户口簿，身份证、结婚证等证明资料，并复印，填写家 庭成员信息采集表，并对采集表填写内容签字认定。 2、辖辖内内没没有有与与信信用用社社建建立立信信贷贷关关系系的的农农户户信信息息采采集集：由已注 册农户申请提供家庭成员信息，或由村民委员会提供辖内农 户家庭成员信息。 3、户主也作为家庭成员进行管理。 4、由客户或信息提供部门对采集信息进行签章认定，对提供 的注册信息真实性负责 客户经理家庭成员信息审核 1、对采集的客户注册信息进行受理。 2、根据采集的信息对家庭人员姓名、性别、身份证件类型、 身份证号码、与户主关系、住居地址等信息进行审核，看是 否是该注册客户家庭员，并签署意见。 3、审查客户是否在其他信用社（合行）已进行注册。 客户经理 或信贷内勤 家庭成员信息录入 1、根据客户家庭成员信息采集资料，将已通过审核的客户家 庭成员信息在信贷管理系统中进行录入。 2、信息录入后在录入的信息采集资料中进行签字认定，对录 入的信息内容负责。 客户经理 或信贷内勤 资料归档 1、信息录入后系统自动产生一个本次信息录入的档案编号。 2、在客户注册信息采集表中填写档案编号。 3、按客户信息档案管理要求，将录入的资料进行收集整理。 4、将已录入的客户注册资料向信贷内勤进行移交归档。 33.3 个人客户基本信息管理操作流程 业业务务概概述述：个人客户基本信息是对个人客户的家庭成员基本情况、联系、居住等信息进行管理。属个人信息，是 以单个自然人进行登记管理。 风风险险提提示示：1、加强个人基本信息保密管理。2、采集的家庭成员信息资料必须有信息提供人、审核人、录入人盖 章（签字）明确信息采集中的负责。3、对采集的信息资料要及时移交归档。 岗岗位位流流程程管管理理要要素素 客户经理 采集客户个人基本信息 资料 1、由客户本人或户主填写个人客户基本信息采集表。 2、客户对填写的信息采集内容进行签字认定，对填写内容负 责。 3、将资料交信用社相关人员进行审核。 客户经理 或信贷内勤 对基本信息审核 1、对客户提交的基本信息采集内容进行调查核实，看是内容 否齐全，是否符合要求。 2、采集人对客户提交的基本信息审核认定后，在信息采集表 中签字，以对采集信息内容的审核负责。 客户经理 或信贷内勤 基本信息录入 1、根据客户信息采集表，将已通过审核的客户基本信息在信 贷管理系统中进行录入。 2、信息录入后在录入的信息采集资料中进行签字认定，对录 入的信息内容负责。 客户经理 或信贷内勤 资料归档 1、信息录入后系统自动产生一个本次信息录入的档案编号。 2、在信息采集表中填写档案编号。 3、按客户信息档案管理要求，将录入的资料进行收集整理。 4、将已录入的客户基本信息资料向内勤信贷进行移交归档。 33.4 个人客户财务信息管理操作流程 业业务务概概述述：个人客户财务信息是家庭财务信息管理的一部分，是将家庭财务信息根据每个家庭成员所经营或管 理的财务信息主体情况，登记在每个家庭成员个人财务信息中。主要登记一个家庭中每个家庭成员管理的资产，结 欠负债，本人收入、本人经手支出等财务信息，以公历年度为登记周期进行管理。 风风险险提提示示：1、家庭公共财务信息只能登记在相应经办人或分摊到相关家庭成员进行登记，不得重复登记。2认 真审查客户提供的财务信息资料真实性，连续性。3、提供的财务信息资料必须要有信息提供人、审核人、录入人 盖章（签字）明确信息管理中的负责。4、将已录入财务信息资料要及时入档保管。6、严格注意客户财务信息的保 密工作。 岗岗位位流流程程管管理理要要素素 客户经理 或信贷内勤 客户提供个人财务信息 1、由客户填写个人财务信息采集表，并对信息采集表签 字认定。 2、客户对提交的财务信息资料进行签字认定，以对提供 的信息内容负责。 3、将资料交信用社相关人员进行审核。 客户经理 或信贷内勤 信息审查 1、对客户提交的财务信息采集内容进行调查核实，看是 内容否齐全，数据是否衔接。 2、采集人对客户提交的财务信息审核认定后，在信息采 集表中签字，以对采集信息内容的审核负责。 客户经理 或信贷内勤 信息录入 1、根据客户信息采集表，将已通过审核的客户基本信息 在信贷管理系统中进行录入。 2、信息录入后在录入的信息采集资料中进行签字认定， 对录入的信息内容负责。 客户经理 或信贷内勤 资料归档 1、信息录入后系统自动产生一个本次信息录入的档案编 号。 2、在信息采集表中填写档案编号。 3、按客户信息档案管理要求，将录入的资料进行收集整 理。 4、将已录入的客户基本信息资料向内勤信贷进行移交归 档。 33.5 个人客户教育信息管理操作流程 业业务务概概述述：个人客户教育信息主要管理登记每个家庭成员个人历史教育情况。 风风险险提提示示：1、主要审查客户提交的教育信息真实性，连续性。2、采集的家庭成员信息资料必须有信息提供人、 审核人、录入人盖章（签字）明确信息采集中的负责。3、对采集的信息资料要及时移交归档。 岗岗位位流流程程管管理理要要素素 客户经理 客户提供家庭成员个人 教育信息 1、由客户填写个人教育信息采集表，并对信息采集表签字认 定。 2、将相关学历证书进行复印，并提交复印件。 3、将资料交信用社相关人员进行审核。 客户经理信息审查 1、对客户提交的教育信息采集内容进行调查核实，看是内容 否真实、有效。 2、采集人对客户提交的教育信息审核认定后，在信息采集资 料中签字认定，以对采集信息内容的审核负责。 客户经理 或信贷内勤 信息录入 1、根据客户信息采集表，将已通过审核的客户教育信息在信 贷管理系统中进行录入。 2、信息录入后在录入的信息采集资料中进行签字认定，对录 入的信息内容负责。 信贷内勤资料归档 1、信息录入后系统自动产生一个本次信息录入的档案编号。 2、在信息采集表中填写档案编号。 3、按客户信息档案管理要求，将录入的资料进行收集整理。 4、将已录入的客户基本信息资料向内勤信贷进行移交归档。 33.6 个人客户工作或务工信息管理操作流程 业业务务概概述述：是指对个人客户每个家庭成员历年工作情况及务工情况进行管理。 风风险险提提示示：1、认真审查客户工作或务工信息的真实性、连续性。2、工资收入要与财务信息保持一致。 岗岗位位流流程程管管理理要要素素 客户经理 客户提供家庭成员个人工 作或务工信息 1、由客户填写个人工作或务工信息采集表，并对信息采集表 签字认定。 2、将资料交信用社相关人员进行审核。 客户经理 或信贷内勤 信息审查 1、对客户提交的工作或务工信息采集内容进行调查核实，看 是内容否真实、有效。 2、采集人对客户提交的工作或务工信息审核认定后，在信息 采集资料中签字认定，以对采集信息内容的审核负责。 客户经理 或信贷内勤 信息录入 1、根据客户信息采集表，将已通过审核的客户工作或务工信 息在信贷管理系统中进行录入。 2、信息录入后在录入的信息采集资料中进行签字认定，对录 入的信息内容负责。 客户经理 或信贷内勤 资料归档 1、信息录入后系统自动产生一个本次信息录入的档案编号。 2、在信息采集表中填写档案编号。 3、按客户信息档案管理要求，将录入的资料进行收集整理。 4、将已录入的客户基本信息资料向内勤信贷进行移交归档。 33.7 个人客户经营或投资信息管理操作流程 业业务务概概述述：个人经营或投资信息主要管理登记一个家庭中每个家庭成员历史经营或投资情况，经营证件信息。 风风险险提提示示：1、认真审查客户提供的经营信息资料真实性，连续性。2、经营情况要与财务信息一致。3、家庭经 营者信息只登记在户主或主要经营人资料中。 岗岗位位流流程程管管理理要要素素 客户经理 或信贷内勤 客户提供家庭成员个人 经营或投资信息 1、由客户填写个人经营信息采集表，并对信息采集表签字认 定。 2、对提交的相关证件、合同或协议进行复印，并在复印件中 签章对提交的复印件认可。 3、将资料交信用社相关人员进行审核。 客户经理 或信贷内勤 信息审查 1、对客户提交的个人经营或投资信息采集内容进行调查核实 ，看是内容否真实。 2、采集人对客户提交的个人经营或投资信息审核认定后，在 信息采集表中签字，以对采集信息内容的审核负责。 客户经理 或信贷内勤 信息录入 1、根据客户信息采集表，将已通过审核的客户个人经营或投 资信息在信贷管理系统中进行录入。 2、信息录入后在录入的信息采集资料中进行签字认定，对录 入的信息内容负责。 客户经理 或信贷内勤 资料归档 1、信息录入后系统自动产生一个本次信息录入的档案编号。 2、在信息采集表中填写档案编号。 3、按客户信息档案管理要求，将录入的资料进行收集整理。 4、将已录入的客户基本信息资料向内勤信贷进行移交归档。 33.8 个人客户关联关系信息管理操作流程 业业务务概概述述：个人客户关联关联主要管理登记每个家庭成员（含户主）的与家庭人员及社会关系关联信息。 风风险险提提示示：1、认真审查客户关联关系真实性，合法性。2、采集的关联信息必须有信息提供人、审核人、录入人盖章 （签字），对信息采集的相关责任负责。3、对采集的信息资料要及时移交归档。 岗岗位位流流程程管管理理要要素素 客户经理 或信贷内勤 客户提供家庭成员个人关联 关系信息 1、由客户填写个人关系关联信息采集表，并对信息采集表签 字认定。 客户经理 或信贷内勤 信息审查 1、对客户提交的个人客户关联关系信息采集内容进行调查核 实，看是内容否真实。 2、采集人对客户提交的个人客户关联关系信息审核认定后， 在信息采集表中签字，以对采集信息内容的审核负责。 客户经理 或信贷内勤 信息录入 1、根据客户信息采集表，将已通过审核的客户个人客户关联 关系信息在信贷管理系统中进行录入。 2、信息录入后在录入的信息采集资料中进行签字认定，对录 入的信息内容负责。 客户经理 或信贷内勤 资料归档 1、信息录入后系统自动产生一个本次信息录入的档案编号。 2、在信息采集表中填写档案编号。 3、按客户信息档案管理要求，将录入的资料进行收集整理。 4、将已录入的客户基本信息资料向内勤信贷进行移交归档。 33.9 个人客户其他信息管理操作流程 业业务务概概述述：个人客户其他信息是指对每个家庭成员客户信息管理流项目以外的其他信息，包括先进事迹，不良行 为记录、重大贡献等信息。 风风险险提提示示：1、客户其他信息必须有相关的证明材料。2、采集的关联信息必须有信息提供人、审核人、录入人盖 章（签字），对信息采集的相关责任负责。3、对采集的信息资料要及时移交归档。 岗岗位位流流程程管管理理要要素素 客户经理个人客户其他信息采集 1、个人客户其他信息可由客户提供或由信息采集人搜集 2、填写信息采集表，并对信息内容签字认定。 3、其他信息的采集内容必须有对应的证明材料，并复印存档 。 4、将资料交信用社相关人员进行审核。 客户经理或信 贷内勤 信息审查 1、对提交的个人客户其他信息采集内容进行调查核实，看是 内容否真实。 2、审核人对客户提交的个人客户其他信息审核认定后，在信 息采集表中签字，以对采集信息内容的审核负责。 客户经理或信 贷内勤 信息录入 1、根据客户信息采集表，将已通过审核的客户个人客户其他 信息在信贷管理系统中进行录入。 2、信息录入后在录入的信息采集资料中进行签字认定，对录 入的信息内容负责。 客户经理或信 贷内勤 资料归档 1、信息录入后系统自动产生一个本次信息录入的档案编号。 2、在信息采集表中填写档案编号。 3、按客户信息档案管理要求，将录入的资料进行收集整理。 4、将已录入的客户基本信息资料向内勤信贷进行移交归档。 33.10 个人客户变更管理操作流程 业业务务概概述述：是指对已正式注册的对个人客户家庭及家庭成员变更情况管理，包括：客户分户、户主变更、客户合并 、家庭成员变更、客户迁移变更等。 风风险险提提示示：1、认真审查客户变更是否符合规定，提交的资料是否符合要求。2、客户信息变更登记必须有客户签章 认定。3、对采集的信息资料要及时移交归档