担保微贷流程与要点.docx

xx担保微贷流程与要点目录（一） 意向客户资料收集（二） 形成预案（三） 征信审查（四） 项目考察（五） 项目审批（六） 银行审批（七） 项目签约（八） 项目放款（九） 项目归档（十） 贷后管理（一）意向客户资料收集1.判断客户是否符合贷款条件年龄、行业经验、经营时间、征信记录、所需的必要资料等2.贷款申请 贷款申请书（夫妻双方签字）、人行与鹏元征信授权书、客户权利告知书、身份证复印件3.提供其他资料 身份资料（身份证、户口本、结婚证或无婚姻登记记录证明）；经营地址资料（租赁合同或购销合同）；资产资料（房产证、车辆行驶证）；住址资料（水、电、气之类单据）；营业执照正副本、组织机构代码证正副本、税务登记证正副本；近6个月银行流水；公司类客户还需提供以下资料：企业贷款卡、公司章程、资信证明书。（二）形成预案借款用途、金额、保证措施、期限、还款方式、费率（三）征信审查1.客户填写征信授权书（1）人行、鹏元一式三份;（2）身份证复印件一份;（3）签字打指模。2.微贷负责人审查3.风控综合岗查征信并出具受理意见（同意立项或谢绝）8+1/2+1/0，即：（1）近18个月内累计逾期不超过8次（含），且每次逾期天数不超过1期；对于准贷记卡标记为“1”或“2”的，视同正常，标记为“3”的，不予受理；（2）近6个月累计逾期不超过2次（含）；（3）无当前逾期。（四）项目考察1.实地考察项目主办陪同审核员考察项目。重点：申请人经营状况、收入、支出、负债、家庭状况、担保人状况；调查客户的从业经验、个人品行、家庭信息、资料的合法性、真实性；核查申请人提供的保证人和担保人的相关信息等2.撰写报告审核员综合分析并撰写审核报告：（1）现金流表、资产负债表；（2）分析其还款能力和来源、贷款实际用途、主要风险点等；（3）建议贷款金额、期限、利率、还款方式、反担保方式。3.发送报告审核员将审核报告发给内审会成员。（五）项目审批内审会成员邮件审批或oa审批；项目主办对审批结果有异议的，可以提起复议申请。（六）银行审批风控部将我司内审会审批发给合作银行，由银行组织审批。（七）项目签约1.签约对象与合同文本（1）我司与客户签约委托担保合同、保证反担保合同、专业服务协议、签约须知。（2）我司与银行签约保证合同（3）银行与客户签约借款合同2.签约要求（1）要求：面签、本人签，打指模；合同不能有涂改；必须使用黑色签字笔等（2）权限：审核员或项目经理。（八）项目放款放款条件：先打保费，财务确认到账，风控综合员确认所有资料到位，出具保函、放款通知书；xx银行方面需要开34张贷记卡方可放款，要多备几份身份证复印件（九）项目归档申请资料归档、审批文件归档、合同资料归档（十）贷后管理1.每月20号还款提示（1）掌握客户的信息（经营地址、借款人及相关联系人电话；金额、期限、还款方式、每月还款金额）；（2）前后线合作进行提示（后线发还款短信提示，前线电话提示）；（3）还款督促（后线查账，掌握还款进度；前线督促，让客户及时还上未到位款项）2.客户回访利用送合