农村商业银行借记卡业务内部安全管理办法.doc

农村商业银行借记卡业务内部安全管理办法第一章 总则第一条 为确保农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商银行”）借记卡客户资金安全，强化内控管理，防范经营风险，促进农商银行借记卡业务健康发展，根据银行卡业务管理办法、农商银行借记卡章程等规章制度，制定本办法。第二条 农商银行借记卡管理机构和办理农商银行借记卡业务的各级分支机构均须遵守本办法。第二章 内部安全管理第三条 审批管理（一）农商银行借记卡业务开办、自助设备市场准入等业务须经过农商银行银行卡管理部门审批。（二）农商银行特约商户拓展须经过农商银行银行卡管理部门审批。第四条 岗位管理（一）各级银行卡管理部门根据业务发展和人员配备情况，可合理进行一人多岗的劳动组合，但必须执行相关岗位相互分离的原则，明确岗位职责。（二）制卡、卡片保管、系统维护等风险岗位要专人负责，各岗位间做到相互制约，达到防范风险的目的。（三）自动柜员机管理员须设a、b岗，a、b岗人员要相对固定且不得混岗。第五条 柜员管理加强对员工的思想道德教育，注重提高人员政治素质与业务素质，增强遵纪守法的自觉性，严格执行各项操作规程，防范风险发生。第六条 权限管理柜员实行权限管理，实施柜员授权必须坚持由授权柜员本人亲自授权的原则。授权人必须严格按照操作规程进行授权。第七条 凭证管理农商银行借记卡按照“统一订制，专人管理，入库保管”的原则，坚持定期核查制度。第八条 自助设备管理自助设备实行集中管理与分散经营相结合的管理模式，各项管理性工作由农商银行银行卡管理部门及相关部门管理，日常管理由各分（支）行负责，业务运营由自助设备所属机构负责，各机构、部门坚持定期巡查制度。第九条 其他管理慎重选择外包公司，要与外包公司签订书面合同，约定外包公司对银行卡账户信息负有保密责任，明确外包业务种类、范围、程序和时限，禁止转包。加强业务主机生产环境和开发测试环境的管理。生产环境、测试环境和开发环境要严格分离，生产环境的数据不得用于测试和开发。第十条 建立健全登记制度农商银行借记卡业务各个环节要建立健全登记制度，严格履行各业务环节交接手续，认真登记，做到记录真实、准确、及时，记载清晰，签章齐全，责任分明。第十一条 建立检查制度（一）银行卡管理部门组织人员定期或不定期对发卡机构农商银行借记卡及相关业务规章制度执行情况进行检查。（二）科技部门组织人员定期或不定期对自助设备软、硬件管理及网络运行等情况进行检查。（三）财会部门组织人员定期或不定期对农商银行借记卡业务、会计核算、差错处理、自助设备的现金管理等情况进行检查。（四）安全保卫部门组织人员定期或不定期对自助设备的安全运行、监控设施、备用密码更换等情况进行检查。（五）审计部门组织人员定期或不定期对农商银行借记卡及相关业务各项规章制度及业务操作规程的执行情况进行合规性检查、监督。（六）每天营业终了，营业机构主管要对农商银行借记卡卡片进行一次清查核对，确保账实相符。第十二条 强化监督机制各部门及营业机构应及时纠正农商银行借记卡及相关业务管理、操作、核算中存在的问题，保证业务办理合规有效，处理结果真实可靠，防止风险损失发生。第十三条 办理农商银行借记卡及相关业务必须遵守农商银行借记卡章程、农商银行借记卡业务管理办法、农商