保险基础知识知识树.doc

保险基础知识知识树-使用说明书本知识树主要用于以下几方面：1.授课老师日常学习，了解整本书的基础架构。2.授课老师前期备课，建立授课思路，划分重点及次重点。3.每次章节授课前，简单清晰地将本章节地知识脉络和重点讲与学员，减轻学员学习压力，提升学习效率。4.每次章节授课后，配合做好章节知识点总结和回顾，加深印象。5.精讲后需要二次串讲，串讲时不看书看知识树进行全书回顾。6.可制作成手机电子书，发送给学员。备注：关于章节重点，结合考试大纲（附件）和模拟题第一章 风险与风险管理 含 义 （损失的不确定性） 风险因素 （有形/无形） 构成要素 风险事故 直接损失 损失（经济的） 按原因 间接损失 风险概述 按风险标的 种 类 按风险性质 按风险产生社会环境 按风险行为 不确定性 （是否发生？发生时间？产生结果？） 特 征 客观性（不以人的意志为转移）风险 普遍性（无处不在，无时不有）及风险管理 可测定性（有规律，可精算） 发展性 对象是风险 主体是任何组织和个人含 义 过程包括五个环节 基本目标是以最小成本获得最大安全保障 风险识别 风险估测 程 序 风险评价 风险管理 选择风险管理技术 评价风险管理效果 损失前目标 目 标 损失后目标 避免 控制性风险管理技术 预防 抑制 方 法 财务型非保险转移 财务型风险管理技术 财务型保险转移 第二章 保险概述 商业保险行为 法律角度合同行为 含义 风险管理角度风险管理方法 经济角度财务安排 纯粹风险 大量标的损失 可保风险的存在 损失较重大 不能同时受损 风险的可测性 风险大量性同质风险的集合与分散 风险同质性 保险要素 要素 公平性 及特征 合理性 费率厘定 适度性 稳定性 弹 性 准备金的建立 合同的订立 互助性（人人为我，我为人人） 法律性（合同行为） 保险的特征 经济性（涉及钱） 商品性（对价交换）保险概述 科学性（制度安排） 与其他制度的比较 强制保险 按实施方式 自愿保险 财产损失保险 财产保险 责任保险 按保险标的 信用保险 分 类 人寿保险 人身保险 健康保险 意外伤害保险 原保险 再保险 按承保方式 共同保险 重复保险 保险功能（保障功能；基金融通；社会管理） 保险产生和发展 第三章 保险合同 定义（明确合同双方权利与义务） 有偿性 保障性 特征 有条件的双务性 附合性 保险合同 射幸性特征与种类 最大诚信 补偿性与给付性 定值与不定值 种类 单一险，综合险及一切险 足额，不足额与超额保险 财产保险与人身保险 原保险与再保险 当事人（保险人与投保人） 主体 关系人（被保险人与受益人） 合同要素 客体（保险利益） 基本条款 按性质 附加条款保险合同 保险条款分类 法定条款 按约束 任意条款 内容 名称，住所 保险标的 基本事项 保险责任及责任免除 保险期间与责任开始时间 保险价值 保险金额 保费及支付方法 赔偿或支付方法 违约及争议处理 合同订立年，月，日 合同订立（要约与承诺） 保险单 书面形式 暂保单 合同订立与效力 合同形式与构成 保险凭证及其他书面形式 合同构成 成立与生效 合同效力 有效与无效 如实告知 交纳保费 投保人义务 防灾防损 危险增加 保险合同 及时通知的履行 损失施救 提供单证 协助追偿 承担赔偿给付保险金 说明合同内容 保险人义务 及时签单 保密义务 主体变更 变 更 内容变更 变更程序与形式 合同内容变更 中 止（60天，2年）中止及终止 自然终止 履行义务而终止 终 止 行使终止权 标的灭失 约定解除 因解除而终止 协商解除保险合同 法定解除 文义解释 裁决解除 意图解释 解释原则 有利于被保人和受益人的解释 批注优于正文 补充解释原则 立法解释 合同解释与 有权解释 司法解释 争议处理 解释效力 行政解释 无权解释 仲裁解释 协商 争议处理 仲裁 诉讼 第四章 保险基本原则 含 义 经营中信息的不对称性 最大诚信原则 原 因 合同的附合性与射幸性 含义 告知 内容（分投保人和保险人） 投保人 无限告知 询问告知形式 明确说明 内 容 保险人 明示保证 明确列明保 证 默示保证弃权和禁止反言 误告，漏报，隐瞒，欺骗 违反原则的 表现形式及后果 投保人及保险人的违反后果 必须是合法的利益 含义及确立条件 必须是经济利益 必须是确定利益保险基本原则 利益确立 保险利益原则 对经营的意义 财险 利益时效 利益变动 实 务 应 用 利益确立 寿险 利益时效 利益变动 含义及意义 责任险及信用险中应用 实际损失 影响因素 保险金额 保险利益 损失补偿原则 赔偿方法 代位求偿原则 派生原则 物上代位权 损失分摊原则 例外情况 含 义 认定方法 近 因 原 则 应 用 责任确定第五章 保险公司业务经营环节 保险营销与保险销售区别 含 义 意义 保险销售 准保户开拓 调查确认保户保险需求 环 节 设计并介绍方案 解疑，促成 直销人员销售 直接邮寄销售 直接销售 电话销售 渠 道 网络销售 保险代理人销售 间接销售 保险经纪人销售 含 义 核保 做出承保决策 环节程序 缮制单证 保险承保 复核签章 收取保费 财险核保（风险类别划分）保险公司经营环节 寿险核保（风险类别划分） 含 义 重合同，守信用 原 则 主动，迅速，准确，合理 保险理赔 实事求是 寿险流程 理赔流程 非寿险流程 定 义 提供咨询 风险规划与管理 内 容 接报案，查勘与定损 客户服务 核赔 客户投诉 寿险客服特别内容 财险客服特别内容 第六章 财产保险 定 义（保险法定义） 保险风险的特殊性 保险标的的特殊性 就保险利益的产生 保险利益的特殊性 就保险利益量的限定 特 征 就保险利益的时效 概 述 保险金额确定的特殊性 保险期限的特殊性 保险合同的特殊性 财产损失保险 利润损失保险 家庭财产保险 财产损失保险 运输工具保险 货物运输保险 工程保险 种 类 特殊风险保险 农业保险 公众责任保险 产品责任保险 责 任 保 险 雇主责任保险财产保险 职业责任保险 可保财产 标的范围 特约可保财产 不可保财产 基本险（飞火雷暴） 保险责任 综合险 基本险，综合险均可承担的 责任范围 基本险 企业 责任免除 综合险财产保险 附加责任 固定资产的确定 保额与价值 流动资产的确定 帐外资产的确定 保险费率与保险期限 赔偿金计算 施救费用赔偿赔偿处理 残值处理 代位求偿处理 对原保单的批改 重复保险分摊 普通家庭财产保险 家庭财产两全保险 1含 义 投资保障型家庭 个人贷款抵押房屋保险 家庭 2标的范围（一般可保，特约可保，不可保） 财产保险 3责任范围 4保险金额与保险价值 室内设备，装潢赔偿 5保险期限与保险费率 室内财产赔偿 施救费用赔偿6 赔 偿 处 理 残值处理 代位追偿行使 赔偿后原保单处理 重复保险分摊 1保险标的 1保险责任 风险免除 2机动车辆损失险 2责任免除 损失免除 3保险金额（三种确定方式） 免赔规定 4机动车辆 赔偿处理 赔偿处理 施救费分摊 残值处理 机动 代位求偿权的行使车辆保险 保险责任 责任免除 3机动车责任强制险 赔偿限额财产保险 赔偿处理 4 机动车辆保险附加险 5 机动车辆保险的无赔款优待（享受条件和标准） 1 特 征 2 责任范围（分基本险，综合险） 国内货物 3 保险金额（离案价，到岸价，目的市价）运输保险 保险期限(仓至仓) 4 保险期限与费率 运输方式 5 赔偿处理 保险费率 运输工具 货物性质 保险标的 期内发生式 承保基础 含义及特征 承保方式 期内索赔式 赔偿对象 责任保险 赔偿范围 赔偿限额 实际赔偿 公众责任保险 产品责任保险 种 类 雇主责任保险 职业责任保险 承担风险具有特殊性 含义及特征 强调损失共担 风险调查困难 信用保险 赊销信用保险 一般商业信用保险 贷款信用保险财产保险 种 类 个人贷款信用保险 出口信用保险 短期（180天内） 长期（2年以上） 合同保证保险 保证保险 忠诚保证保险 产品质量保证保险 地域性 特 点 季节性 连续性 政