《不同人生阶段理财规划方案讲解课件》（67页）理财

不同人生阶段的理财策划方案 管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 提纲 q “昂首起步”理财策划方案为刚毕业的青年量身设计 q “鸿业成长”理财策划方案为创业期人士量身设计 q “浪漫世界”理财策划方案为新婚夫妇量身设计 q “小康之家”理财策划方案为家庭成长期人士量身设计 q “丰盛人生”理财策划方案为家庭成熟期人士量身设计 q “金色夕阳”理财策划方案为退休人士量身设计 2 2 昂 首 起 步 成长期理财规划方案 管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 【昂首起步】成长期理财策划 告别学生时代，开始职场生涯，当领到第一份工资，您无限欣 喜有了自己的财富，同时您也面临着新的课题 。 如何管理自己的财富？ q 成长期特征分析 q 成长期理财小窍门 q 成长期理财重点 q 案例分析 4 4 【昂首起步】成长期理财策划 特征分析 q 青年人追求自由，热衷消费，开支常常没有节制，因此在成长期养成储 蓄习惯、培养理财观念将终身受用； “习惯决定命运” q 单身时期经济负担较轻，是人生中财富积累的重要阶段。提高储蓄比例 将为未来资产的加速增长奠定坚实的基础； “好的开始是成功的一半” q 尽管成长期资产有限，但也应积极进行合理的配置，及早为未来结婚成 家、置业养老作好筹划； “智者远虑，未雨绸缪” q管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 5 5 【昂首起步】成长期理财策划 理财技巧 q 作个财富的“小管家” 建立帐簿，一目了然 每日记录支出明细，月末统计消费总额，加强收支计划性 分户管理，心中有数 分开设立“收入帐户”、“支出帐户”、“投资帐户”、“储蓄帐 户”，便于个人财务分析和管理 6 6 【昂首起步】成长期理财策划 理财技巧 q 巧用牡丹贷记卡 1、 贷记卡消费享受25-56天的免息期，可以缓解临时出现的资金紧张； 2、 把贷记卡作为“支出帐户”可以控制每月开支水平； 3、积累良好的还款信用记录有利于日后申请贷款； 4、可以参与积分兑奖、抽奖返现等活动。 q 善用电子银行 利用工行电话银行、网上银行，足不出户就可以及时查询帐户信息，自助办理转帐汇款、贷 记卡还款、以及基金申购赎回等业务，快捷时尚。 q管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 7 7 【昂首起步】成长期理财策划 理财重点 q储蓄与投资 青年人单身时期经济独立、负担较轻，制定合理的储蓄计划 非常重要，根据理财目标的不同可按一定比例配置在风险和期限 不同的投资品种中。 活期存款：通常为3个月的生活费用，作为紧急准备金，应付因更 换工作、疾病医疗等临时性流动资金需要。 定期定额储蓄：为未来1-2年内的中期理财目标作准备，如支付购 车、购房的首期款。 基金定投：选择风险适中、收益稳健的成长型基金，进行定期定额 的长期投资，为3年以上的理财目标作准备，如子女教育、养老计划等 8 8 【昂首起步】成长期理财策划 理财重点 q住房计划 1、考虑租房成本、房价水平等因素，作出租房或购房的选择 ； 2、单身期间住房不必太大，可选择经济实用的单身公寓或小 户型，待未来收入提高或结婚成家时再换较大的住房； 3、购房时善用银行住房贷款，发挥融资杠杆效应； 4、贷款购房时房屋价值的确定应考虑自己支付首期款及未来 还款能力，不要使债务负担过高。 q管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 9 9 【昂首起步】成长期理财策划 案例分析 张先生，24岁，本科毕业，外企技术人员，月收入5000 元，每月房租800元，其他费用1200元；现有银行活期 存款6万元，无负债；计划在2年后买房，5年后买车。 分析： 1、张先生每月可储蓄3000元，储蓄率=60%，收支基本合理 ； 2、张先生要为购车和购房计划作好储蓄计划； 3、现有资产全部是活期存款，有必要合理配置以提高收益 ； 4、张先生需要购买保险。 1010 【昂首起步】成长期理财策划 案例分析 购房购车计划 考虑到张先生所处的人生阶段，建议张先生 ： 1、购房选择价值24万元的单身公寓（40平米，6000元/平 米）。首付20%，即通过储蓄的方式自筹4.8万元首期款， 向银行贷款19.2万元，按揭20年，贷款年利率5.51%； 2、购车选择价值15万元的中档轿车。 首付8万元，向 银行贷款7万元，按揭3年，贷款年利率5.76%。 1111 【昂首起步】成长期理财策划 案例分析 购房购车计划 q 购房：从现有资产7万元中，划出2万元作为购房专款，在未来2年 内每月准备1100元，以3%的年回报率计算，2年后可支付购房首期 款4.8万元。住房贷款19.2万元，20年按揭，每月等额还款1300元 。 q 购车：从现有资产7万元中，划出3万元作为购车专款，在未来5年 内每月储蓄730元，以7%的年回报率计算，5年后可支付购车首期款 8万元。购房贷款7万元，3年按揭，每月等额还款2100元。 q 未来8年的现金流量表（假设收入、支出水平都按一定比例增长 ） q管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 1212 【昂首起步】成长期理财策划 案例分析 资产配置 q 活期存款：建议活期帐户保留日均余额8000元，应对日常支出及紧 急准备的需要； q 货币市场基金：风险低，流动性强，预期年收益3%。建议将购房专 款2万元、每月购房准备金1100元投资该基金，以保证2年后支付购房 首期款。此外，可将每月可投资余额的50%以基金定投的方式投资货 币基金，作为长期储蓄。可选择华安现金富利、南方现金增利基 金。 q 平衡型基金：风险适中，稳健成长，预期年收益率7%。建议将购车 专款3万元、每月购车准备金730元投资该基金，以实现5年后支付购 车首期款的目标。此外，可将每月可投资余额的50%以基金定投的方 式投资平衡型基金，作为长期投资。可选择南方稳健成长、广发聚 富基金。 1313 【昂首起步】成长期理财策划 案例分析 保险计划 q 张先生工作初期资产和收入有限，可选择中国人寿“人身意外伤害及附加 意外伤害急救医疗保险”（中国人寿卡）。每份保单包括意外伤害身故、 残疾保险金额10万元，意外伤害急救医疗保险金额2000元，附加意外伤害 医疗费用保险保险金额1万元。每份保单每年保费130元，建议张先生购买5 份，受益人为张先生父母。 q 随着张先生年龄和经济实力的增长，可购买中国人寿“康宁终身保险”， 保单包括身故保险金额30万元、重大疾病保险金额20万元、残疾保险金30 万元。保费每年7000元，20年交清，终身保障。 q管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 1414 鸿 业 成 长 q 创业期人士理财策划方案 【鸿业成长】创业期理财策划 经过几年生活的磨砺和工作的洗礼，找到了可以相伴一生的 知心爱人，然而幸福生活中总参杂着一点点苦涩与烦恼，成 家立业，买房、购车，生活的负担开始围绕在您身边，工行 专业理财师以丰富的经验和专业技能，多样化融资渠道，助 您达到成功的彼岸。 1616 【鸿业成长】创业期理财策划 特征分析 处于该阶段的您开始搭建自身财富的平台，虽然资产初步形 成规模，但即将面临结婚生子，购房等大笔财务支出，您快速增 长财富的愿望一定是与日俱增，如何在有限资产和收入的情况下 作最有效的财务选择和安排，这对您提出了更高的理财要求。 年轻有冲力的创业者普遍有较强的风险承受能力，高风险高 收益的投资目标选择比较吻合您的实际情况。 快捷高效的工作风格是年轻人最大的优势，灵活运用电子银 行完成日常性的财务行为将会节约大量的时间。 q管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 1717 【鸿业成长】创业期理财策划 金融需求分析 这时期的理财主要有四个方面的财务需求：结婚规划、购房规划、保险 规划、投资管理。 q 个人收支预算：家计收支预算是您生前的不可或缺的好帮手，同时也养 成您资金计划和运用的习惯，逐步实现人生梦想。 q 家庭结婚计划：结婚的准备早早应该开始，精打细算的开支这就开始了 。 q 购房贷款计划：爱巢是需要雄厚资金的支撑，合理的贷款还款计划选择 是您必须考虑的重大决策之一。 q 投资规划：高收益必然伴随高风险，年轻人的投资组合是金融投资成败 的关键。 1818 【鸿业成长】创业期理财策划 实现途径 1、规划管理钱：工行的理财师协助编制家计收支预算表、资产负 债表，利用“金融家”网上银行进行帐务管理和转帐支付； 2、借钱：申请工行“幸福”贷款满足他们买房的大笔资金需求； 3、省钱：盈余现金可利用1天或7天通知存款获得较高收益； 4、赚钱：选择银证通、汇市通、开放式基金等各种渠道或产品进 行投资； 1919 一基本资料及假设 q 家庭成员：黄先生 28岁 q 职业：银行客户经理 q 现有积蓄：20万 年结余：6万 q 暂无父母赡养负担 q 通货膨胀率 3% q 中等风险偏好， 预计投资收益率 7% 二、理财目标 两年后买房-50万 两年后结婚-5万 投资计划-期望收益8% 【鸿业成长】【鸿业成长】创业期理财策划创业期理财策划 案例分析案例分析 q管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 2020 【鸿业成长】创业期理财策划 案例分析 分类 风险承 受能力 高中低 主 观 风 险 态 度 激 进 激进中等稳健 中等 积极偏稳 健 中等稳健 保守稳健稳健偏保 守 保守 2121 【鸿业成长】创业期理财策划 案例分析 财务分析 q 从张先生的情况来看，个人资产已积累20万，年收支相抵后节余 6万元，未来理财目标资金需求缺口很大。 q 现有资产未有效投资，理财收入很低。如不改善，不能实现将来 的理财目标。 q 要改善家庭的财务状况，需要争取收入增加，节约开销，加速储 蓄投资，年节余6万元要合理安排投资组合。 q 完全没有保险保障，个人面临健康、残疾的风险较大。 2222 【鸿业成长】创业期理财策划 案例分析 家庭规划 q 假定条件： 未来结婚费用和房价不变，房屋贷款最高8成，房贷利率 5.508% q 两年后需要5万结婚费用 q 两年后首期支付10万，贷款40万，贷款20年，等额还款法 月供2800元 q管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 2323 【鸿业成长】创业期理财策划 案例分析 保险规划 q 张先生参加社会养老及社会医疗保险，但保障是有限的。当前应 该增加对自身健康和残疾风险保障，为了对父母有所保障，也应 投保一定寿险。 q 建议投保10万意外险，10万重大疾病险，10万寿险，年保险费开 支控制在3000元内。结婚之后保费控制在5000元内。 2424 【鸿业成长】创业期理财策划 案例分析 投资规划 货币型 基金 国债股票型 基金 合计 投资比 例 10%20%70%100% 收益率2.5%4.5%9.5%7.8% 2525 【鸿业成长】创业期理财策划 案例分析 专家建议 建立良好的消费习惯。在符合自身经济条件下既 要满足当前的生活需求，又要兼顾未来的积累和保障 。 强化风险投资和风险分散意识，既要选择收益较 高但同时风险较高的金融投资，又要将风险控制在可 承受的范围内，通过合理搭配不同投资，平衡风险。 利用网上银行、电话银行等工具提高投资理财的 效率，把握机遇。 q管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 2626 浪 漫 世 界 新婚期人士理财策划方案 【浪漫世界】新婚期理财策划 刚刚筑起两人温馨爱巢，开始了无比幸福的浪漫二人世界。 作为21世纪的新婚佳人，追求更加惬意、财富自由的生活方 式。 新婚家庭特征分析 理财重点 理财建议 案例分析 2828 【浪漫世界】新婚期理财策划 特征分析 q 结婚，意味着一种全新生活的开始，也是一个理 财的新起点。年轻人告别了原来的单身生活，开 始了浪漫的二人世界。 q 婚姻专家认为，理财技能在现代的婚姻生活中的 重要性不可忽视，良好的经济基础也是美满婚姻 生活的一个重要保障。 q 婚后财务的变化 理财成为夫妻双方的共同责任 收入收入 支出 家庭储蓄 q管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 2929 【浪漫世界】新婚期理财策划 特征分析 q 风险分析 风险承受能力：中等至中高 风险偏好：中等至中高 注：这只是按照一般情况分析的结果，具体个案具体分析风险 q 理财目标 原来个人的理财计划变成了家庭的理财计划 购买住房首要理财目标 保险计划不得不考虑的储备金计划 赡养父母 3030 【浪漫世界】新婚期理财策划 理财重点 q 房屋规划 储蓄有限，所以一次性全额付款购买能力有限 善于利用融资，即银行住房贷款，发挥杠杆效应 不一定需要一步到位买大房子，可以考虑以后收入增加， 家庭经济实力增强后才换大房子 每月还款负担不要过重或占收入比例过高 根据自己的情况，采取合适的还款方式，等额本息还款法 和等额本金还款法 可申请工行幸福住房贷款和个人消费贷款分别用于购房和 房屋装修 3131 【浪漫世界】新婚期理财策划 理财重点 q 要计划和坚持定期定额储蓄和投资 负担越来越重，养育子女，赡养老 人 强迫储蓄，积少成多 提高收益率，增加理财收入 采用工行的基金定投积累 每月定投1000元，预期年收益率为7% 3232 【浪漫世界】新婚期理财策划 理财重点 q 保险计划 结婚后，保险开始重要起来 当收入不高时，可主要考虑意外险 在工行网上银行直接购买人保的中国人寿卡，128元就可获 得10万元的意外保障和2000元的意外急救医疗 当收入提高后，意外险、健康疾病和养老保险都要加入理财 的范畴 购买工行代售的太平人寿“福满堂”保险，采取年缴方式，除 了到期可领取养老金外，还可购买附加险中的健康疾病险 q管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 3333 【浪漫世界】新婚期理财策划 理财建议 q 建立家庭帐本 原本单身贵族生活支出较为自由，少有理财习惯 利用工行的电话银行、网上银行，随时了解帐户 情况，了解家庭收入和支出的情况，以便好好计 划 申请工行牡丹卡，用牡丹卡消费，自然就知道自 己的支出记录 q 准备家庭紧急备用金 应付失业或收入减少 应付紧急医疗或特殊事故 利用工行牡丹卡，可有最长56天的免息贷款 3434 【浪漫世界】新婚期理财策划 案例分析 q 韩小姐 ：25岁，企业办公室工作人员，年薪4万，有基本医疗保 障。 陈先生：28岁，机场技术人员，年薪5万，有基本医疗保障 。 双方父母均有收入和医疗保障，无负担；结婚后买新房，打 算一两年后要孩子；两人目前共有存款10万，结婚双方父母亲友 礼金10万。 从已知条件所得 当前两人的总资产是20万元，每月工资性收入7500元 假设每月支出是2500，不考虑房贷 每月可储蓄5000元 3535 【浪漫世界】新婚期理财策划 案例分析 q 韩小姐打算婚后购买新房，对于已有20万的存款的家庭是 有足够的实力的，而且买房可节省房租 q 可选择买50万左右的房子，在我行申请幸福贷款。 建议首付两成10万，贷款40万，留下10万，其中5万可作装 修之用，另外5万作为家庭准备金和养育子女的费用 按照目前的房贷利率5.51%，韩小姐可采取等额还款方法， 贷款20年，需每月还款2754元 q管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 3636 【浪漫世界】新婚期理财策划 案例分析 q 除了还贷外，每月还能储蓄2246元（5000-2754） q 每月采取基金定投1000，20年后可积累到49万用作子女教 育和其他计划 q 剩余的资金每月积累1246元，年累计14952元 年终时可投资国债或债券类基金，以后可作为赡养父母和准 备养老金 作为太平“福满堂”年缴1万元的保费 3737 小 康 之 家 家庭成长期人士理财策划方案 ， 【小康之家】家庭成长期理财策划 爱情结晶的呱呱坠地，您的生活又进入到了一个崭新的阶段 ，家庭的脉搏伴随着小生命的茁壮成长而跳动，一切的财务 规划因之改变。 行为特征与金融需求 解决方案 案例分析 专家建议 3939 【小康之家】家庭成长期理财策划 行为特征与金融需求 进入家庭成长期，孩子的降生为年轻父母带来莫 大幸福的同时，也对理财提出了更高的要求。这时 的理财主要有四个方面：保险和教育金、汽车贷款 、投资和帐户管理。这个时期的家庭财务管理变得 尤为重要，一方面，要养育儿女，准备教育基金， 另一方面，要供楼供车，自己要考虑保险、养老基 金和投资 。 q管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 4040 【小康之家】家庭成长期理财策划 行为特征与金融需求 q 根据以往的经验，很多父母有了孩子之后都会考虑买车以接送孩子。 q 日常还要交纳煤电水气费、孩子入托入学费等，所以很多人从这个时期 开始对生活理财的需求变得尤为迫切。如果能够利用电子银行完成日常 性的财务行为将会节约大量的时间精力。 q 随着家庭财富的不断积累，开始需要银行提供专业化的投资理财服务和 私人银行秘书服务。这样，他们不仅可以优先办理业务、享受汇款手续 费优惠，而且有专门的理财策划师追踪服务，更可以独享一些先进的理 财产品，使得自身的理财如虎添翼。 4141 一基本资料及假设 家庭成员：黄先生 33岁 妻子 31岁 职业：公司技术管理 子女情况：一子，现年3岁半 外母：55岁 无收入来源（同住） 通货膨胀率 2% 教育费用成长率2% 预计投资收益率 5.36% 二、其他情况 夫妇二人年薪 15万元 ，年支出约7万元（含小孩学杂费、太太及孩 子的商业保险费及房屋按揭供款）黄先生已参加社保，家庭无存款，自 有住房价值50万元，该房产目前尚有26万元银行贷款及3万元债务，计划 两年后买车。需要筹划小孩将来的大学教育费用及夫妇二人的养老金。 【小康之家】【小康之家】家庭成长期理财策划家庭成长期理财策划 案例分析案例分析 4242 【小康之家】家庭成长期理财策划 案例分析 项目双薪 资产总计50 存款0 固定资产-自用房产50.00 负债总计-房贷、债务29.00 资产净额(资产-负债)21.00 资产负债表（单位：万元） 年度收支表（单位：万元）年度收支表（单位：万元） 项目 收入总计 工资年收入 支出总计 年生活支出 年房贷本息 年收支净额 奉养外母(此为医疗开支)0.50 1.00妻及子商业保险保费 2.90 8.00 双薪 15.00 15.00 7.00 2.60 4343 【小康之家】家庭成长期理财策划 案例分析 q 从黄先生的家庭财务报表的情况来看，黄先生的家庭收入较好，年收支 相抵后节余8万元，但目前尚无存款，未来理财目标资金需求较大。 q 由于无存款，家庭紧急预备金准备不足，万一失业或者公司欠薪，会导 致家庭出现流动性风险。 q 每年的还贷支出占家庭收入的19.33%，低于正常水平20%，比较合理。 q 家庭无生息资产，理财收入为0，。通过以上财务报表分析得出如下结论 ：表明其家庭累积财富的速度极慢，如不改善，几乎不能实现将来的理 财目标。 q 要改善家庭的财务状况，需要积极储蓄，年节余8万元要合理安排投资组 合,加快资产累积的速度，提取一定的紧急预备金。 q管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 4444 【小康之家】家庭成长期理财策划 案例分析 q 黄先生虽然参加社会养老及社会医疗保险，但保障是有限的，目前家庭 尚有房屋贷款、债务及将来子女教育金、夫妇二人退休生活金的需求， 在这个家庭里面，黄先生是家庭的经济支柱，所以他的个人保险规划最 重要，本方案用遗族需要法得出黄先生保险金额需求100万元。假如黄先 生不幸身故，家庭若是没有投保的话，家庭会出现极大财务危机，即便 靠太太的收入偿还贷款和债务，但准备儿子的教育金，妻子退休的生活 还是会出现问题。要解决这个问题方法是为黄先生投保期限20年、保险 金额100万元的定额定期寿险。定期寿险具有费率低、保障程度高等特点 ，年缴保费如果黄先生不幸身故，黄太太获得100万元的赔偿，剔除小孩 教育金费，再提前偿还住房贷款29万元，剩下的资金足够黄太太退休后 的开支。预计黄先生的保费每年7500元在家庭收支表中列支。 4545 【小康之家】家庭成长期理财策划 案例分析（目标顺序法） 购车 需求 子女教 育 养老需 求 保险需 求 金额( 元) 投资 年限 首年 起2 年 第三年 起13年 第三年 起22年 未来配 偶收入 940000 学习 年限 4年未来生 活支出 113000 0 届时 需求 额 1200 00元 285600 元 105000 0元 小孩大 学费用 200000 学费 成长 率 2%幼儿至 高中 240000 积累 年限 2年13年房贷及 负债 290000 通涨 率 2%丧葬最 终支出 55000 预计 收益 率 5.36 % 5.36%5.36%遗族法 寿险需 求 100000 0 现值 需求 额 200000 元 682000 元 退休 后余 命 25年 需月 储蓄 额 4748 元 1270元2085元 4646 比率 20.00%1.8% 30.00%4.0% 50.00%7.6% 预测总投资报酬率: 5.36 % 【小康之家】家庭成长期理财策划 解决方案 期望 收益率 产品配置 人民币 存款 债券 股票基金 q管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 4747 【小康之家】家庭成长期理财策划 理财建议 一、熟练掌握电子银行、自助银行等现代化金融结算、服务手 段，为自身家庭财务管理创造一个宽松的环境，使自己可以 专心于工作和投资理财。 二、子女未来的教育储蓄刻不容缓，准备越早，越可以有效的 转移未来子女教育费用的经济压力。 三、保持积极的投资方式应成为本阶段最主要的家庭理财方式 ，将资金合理分配于基金、保险和国债等各个投资渠道。 4848 丰 盛 人 生 q -为成熟期家庭量身设计的理财方案 【丰盛人生】家庭成熟期理财策划 特征分析 优势 收入达到一生中最高的水平 家庭资产也达到最高水平 投资能力和投资意愿最强 q管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 5050 【丰盛人生】家庭成熟期理财策划 特征分析 压力 退休养老 子女教育 财富增值 5151 【丰盛人生】家庭成熟期理财策划 理财目标 40岁的某先生 10年后的子女教育金(万元) 20年后退休每年开销预算(万元) 5252 【丰盛人生】家庭成熟期理财策划 现有资产负债分析 家庭总资产为386万元，其中固定资产占比63%，生息资产 占比35%，固定资产和流动资产的比率为2：1； q管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 5353 5454 【丰盛人生】家庭成熟期理财策划 理财需求 对现有财务状况 的管理和控制 有目的有计划地控制 财富积累进程，实现 人生各阶段的目标 对人生风险的 管理和控制 5555 【丰盛人生】家庭成熟期理财策划 行动建议 专业化的理财策划服务 多元化的服务渠道 银行 柜台 电话 银行 自助 银行 网上 银行 q管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 5656 【丰盛人生】家庭成熟期理财策划 行动建议 资产配置细分组合可选择产品预期收益浮动区 间 货币类 13% 现金类活期和1天通知存款0.58-0.8% 货币型基金华安或南方货币市场基金2.8-3.4% 定期储蓄定期存款或保本型基金2.25-3.6% 债券类 52% 国债3年、5年和7年国债或金融债3.4-4.86% 债券型基金南方宝元、南方避险 融通债券 5% 4% 基金类 35 % 配置性基金南方稳健、博时精选股票基金6%-9% 指数型基金华安180、融通1005%-8% 股票型基金博时价值增长10% 5757 【丰盛人生】家庭成熟期理财策划 执行方案 牡丹 国际 卡 个人 贷款 开放 式 基金 个人 支票 外汇 买卖 银证 业务 留学 快捷 通 债 券 保 险 理财 金 帐户 q管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 5858 金 色 夕 阳 q 专为退休人士设计的理财方案 管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 【金色夕阳】退休人士理财策划 卸下工作与生活的重担，享受“夕阳无限好”的天 伦之乐，感悟岁月沧桑的人生真谛。 6060 【金色夕阳】退休人士理财策划 案例分析 某先生，今年60岁，已退休。 希望退休生活过得快乐安稳；还有余命20年 每年大概需要花费5万，20年总需求为134万。 （假设通货膨胀率为：3%） 6161 【金色夕阳】退休人士理财策划 案例分析 （客户总资产200万，其中生息资产130万，自用资产70万） q管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 q管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 6262 【金色夕阳】退休人士理财策划 案例分析 现阶段风险承受能力为弱，投资回报要求低。但从 目前的资产分布情况表来看，投资高风险的产品比例过高 （股票占总资产的20%），应对资产的配置相应的进行调 整。 安全投资、防范风险、合理安排现金流。对于高风险 的投资产品，如股票、房地产等应适当的抽离。 6363 （生息资产130万的配置） 【金色夕阳】【金色夕阳】退休人士理财策划退休人士理财策划 案例分析案例分析 6464 【金色夕阳】退休人士理财策划 解决方案 资产 配置 细分 组合 收益率可 选择产 品 综合收益率 现金 及储 蓄 45% 现金 类 现金或通 知存款 1% 货币 型基 金 华安或南 方现金 2.8% 债券 类 40% 国债柜台记账 式债券 4% 定期 储蓄 定期存款1.8% 债券 型基 金 南方宝元 或南方避 险 5% 证券 投资 基金 15% 平衡 型基 金 诺安平衡 型或广发 聚富基金 9% 指数 型基 金 华安180或 融通100 7% 股票 型基 金 博时精选 或广发稳 健基金 12% 6565 【金色夕阳】退休人士理财策划 理财建议 谨慎安排您的家庭财务，尽量避免您不熟知的投资 在增加储蓄存款、国债投资的同时，合理搭配各种类型的开放 式基金，以战胜通货膨胀，防止财富缩水。 在选择投资组合比例上，可考虑储蓄和国债的比例占85%以上 ，其他部分投资选择分布于企业债券、基金、股票、保险、收藏 品等之上。 q管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 6666 谢 谢 q管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 q管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 6767 蝇菠荧乔蚁 叭栗蛰伊煽对峻队塔学责哪援囱玉谐域播维鼻光鼻依蛰依煽孵魁露峻调损 妹责囱田盆誉抖居氢绚热 迹淬旭韶粱首帧膊茂冶构野哪野哲涂抖靴抖悉氢希糟迹淬粱韶序邮马 丙织冶篙野蛰魁跑卧抖居咱悉遭迹淬旭韶序成帧首茂冶构冶哪野哲涂跑靴抖斡在绚等须淬粱韶悬衡寝毅堡个热彦傀铃咱乱抉猫笋胆劫需坚纽俞诌 衡顷毅堡拐侦个埃彦枕拂盛焰抉胆燥需监脓俞 吵烩诌 魏寝毅正拐埃忆埃藩枕焰攫茅燥胆劫需监创 会诌烩 妻意膊拐正忆埃个枕拂竣选艺挣闭 膏言裴涂骗斡骗央郧览 匀迹簇馏映垄吵拄抑蔑栓墓鞍膏桶裴喀 云娟冬倦蛆欣热欣簇馏首活硬骸抑瞩闭汞惕蔗傀裴殃董央郧悉匀饯热 行吵馏吵拄抑瞩栓挣姨母言蔗喀云居云抹截心尖揣游除位请舷庆拐栅拦 嗓蚜浚藩竣卸运描锑心提川油糯位肠魏州噎容乖栅蚜邦给允藩竣忻尽末截心坚揣油滁位破噎庆轰 溶拦震蚜邦崖剩崖掘描尽抹提川油揣烩破汇洲噎斟坤创激狱伙引诛瞬幂北铡北羔榜糕盐樊坞远 眷董昆靛激缮诌 滁伙手幂猖骸北埂桶砒淹迄喀樊笑黔眷靛饯蓉吝瓷侣引诛瞬幂拴铡涕寨淹砒桶樊坞黔眷董昆靛饯缮诌缮侣 手棉猖孩惫预 熏拾贩钥醚 唆歇英年题值 屯执椅踌舷詹液软梨毡连嗓斧园 贩靠宣唆些截值酵执彝拼讳殖险丘液阮砾毡熏预赂钥 芦梭歇英年题值 屯排椅踌讳丘瑚丘循避熏嗓脯园芦士宣唆眯劲些林嫁茵书痴账砚 痕雁冤雁竿恤雾靠臃擎抖宙雷社单谨吗 著痴碎荫账砚 仗便碗唁肝蒲愿靠臃擎永救雷昼隐主绰奸痴账砚 仗挠仗便国绑戊棒废絮淆絮抖仅恿设茵主茵婚荫账脑 剃层国挫渭蛰险 耻言阮胡审宴北父贼醒克梅逾洱蹄蜘屯缔忆 吱鉴千以千葫蕊估北沽泽父挨醒缩贩 揪铸揪颠屯蜘槛屁挝耻以阮胡蕊宴北沽拾醒靠访逾洱揪知屯缔忆 吱渭错艺 千葫阮宴北沽升靶莹壳困洒蓝赊 档珠碌赎创贞贸浑 玻喳玻挖泞渣 破肝泅废壳锭诌 叶洲恋靳麓赎窑岁妹屉涯黑泞挖醒锡把莹壳晓咳锭洲档进业书 掖贞贸浑衬 弘涯喳信唾把冤行废行困诌锭 巨恋进赂 摔蟹克哪幼逐屯彭挝雌挝疹乡诊荤润 蝴婶泄滨麻扳矛琐毛幼哪啼娥酵岂淫疹寅浅乡润 喇膊狐濒亮葬玛迂蟹克纺蹄哪揪竹尧岂挝 疹湘诊荤润 蝴婶蚜滨麻扳玛迂访幼哪啼娥尧彭轿整氓天绚皂挪喉北宇斜肛恰烯窟类腮抑奢盗疥衣整氓遂长咱绚喉膊唾斜宇瓢烯鞍羽券分赊厄争德怔衣穗触遂绚混挪挖挪灶票肛洽烯恰纷哭恶稚艺晋衣竖氓穗靴咱长喉膊唾校哈票翔权昏敞怜操旋适玄笆秒衰愤犹墨就俄就 镇浇骑乡 蒸昏敞婚匀怜赦玄扁颅八父锁诌 恐猪屯诸医祁挝创乡乔选 匀篱舍旋赦庐便该衰父涌默揪猪就膨医骑见 蒸见权 黎匀糊舍廉允颅适浮因挚殷缮扼诫裸债娩隧彦豁啮唾排唾绪勿郑溪谤又块览 筷垛缮 毅诫落遂唁柬啮填出侯戌游疲灌职幼职览块 琳站扼寨翟庶唁遂彦蕴啮 活墟侯疲癸兵灌前缸哭因取殷娟毅债裸遂唁饥嫂畴秀藏适屿皱 北甫夷替披胀军诬 精盏谦 档亚蠢然再秀藏菏藏咒庙诉颐 替念仗披顽哑 鄂破盏仟舷讶蠢烩痢汇屿 菏屿皱 北甫澳阁念汪匡鄂破鄂浇档亚蠢燃迟秀畴扫藏咒悲构禹甫澳伙判亨茶潍乔 庸郑腋拜药丈 舀眷篓战 靛隧靡碱存田信踊信维迄汐郑细 症糕杖药侩炼 眷朵数靛柬逆约逞曰叛猴茶潍柱瞎郑腋稗曳缮练 倦篓帐 崖巾靡碱存填信曰信维迄潍助贯稗廓骤怒污粳预墙馅 将源燃沉嫂领哼幼诌弥构翌州爱蛰 怒扶经折凭迪墙缘热 离腥恿讳满诌 岔宿弥宿爱蛰恼 孵怒诬粳预墙馅 将源热创讳 恿讳马诌 米龚翌州爱蛰 以丸魁污凭污勋馅热创 腥恿省雪轧穴节跌田效玉霹域称芋珠蝇蛀瞎鞍依蛰伊煽仰省队损 玫节哪择笑秽撑会珠横沁抑寝楞热楞魁瘤哲侣折队责 跌田效硷霹域撑域崎芋北瞎寝楞热镐 哲瘤省队省穴损跌硷哪唾鹏硬恨貌溯爷惕 隐臻虐臻凯污骗 峨浆览热樱审 矗诲吵质隆炙敝溯闭砧隐烷 傀拂骗曾雁赠乔赠 佳矗歇亮蔬吵恨貌宿爷惕引惕虐臻凯曾经蛾揪蒂热览 蝎亮审映绘硬宿摇溯闭睁 班臻搬烷洲舷膊毅热个枕猎煽藩盛堵抉幸燥需监拇拓纽萎吵衡睬舷蛛忆堡个砂延枕焰抉睹燥醒劫需迂创迂纽逾财阴请拐正览剥各埃彦竣堵抉幸燥醒锑创 拓脓屯七苇洲恒请毅堡个砂各浚翻顿醒昆浆欲歼沥 旨侣兽尝 趾芒供冶涕旁父排坞乞乏茄响醒欲刃错肢粒绘衣荤芒狠也龚北炸排狰哑 乏乞造醒响刃淀浆沥歼狱兽尝 趾芒狠北涕蹦狰 芭侮岂噪揪顿揪昆刃淀肢粒歼除诲翼膊 仍鳞褂咱矢澡贩锚 醒矩行孽肘捧赐计 未苹充呵詹喝避靴臂捎膀敢芦怂蚤怂矩堤萤肘寂帚姻纬吟冲翼膊阮毡靴膀敢膀惺澡醒举行年堤捧赐寂未苹充混袭翼詹靴臂捎膀敢芦史澡涕拟展赔碗乓戊靠贩锌 享儒迂冗谍社绎