信用社（银行）理事长在社员代表大会暨年度工作会议上的讲话.doc

信用社（银行）理事长在社员代表大会暨年度工作会议上的讲话推进改革 优化机制 稳中求进为进一步推动各项工作稳健发展而努力各位代表、同志们：这次会议的主要议题是传达贯彻省农信联社一届九次社员代表大会、全市农村合作金融工作会议精神，明确和部署今年工作指导思想、具体目标以及所采取的措施，推动各项业务稳健、和谐、持久发展。现在我代表理事会作报告，请予审议。一、上年工作回顾过去的一年，是xx联社经受困难考验、深入推进稳健发展的一年。一年来，我们在地方各级党政、银监部门和省联社的正确领导下，求真务实，顽强拼搏，以科学发展观统领全局，以人本和谐统一思想，以业务发展为工作重心，积极致力于内控建设、企业文化建设，推动了各项业务持续、平稳、健康发展。到上年末，各项存款达到xx万元，比年初增长x万元；各项贷款达到x万元，比年初增加x万元；不良贷款余额与占比分别比年初下降x万元和x个百分点（按四级分类）；实现账面利润x万元、净利润x万元、经营利润x万元，同比分别增加x万元、x万元、x万元。（一）加强合规建设，风险管理得到新强化。根据国家经济金融形势的变化，始终将稳健贯穿于业务经营的过程。积极开展案件专项治理、案件易发业务风险排查和“三项”贷款清理等工作，核对“三项贷款”占应核对贷款金额的x%，“三项”清理自查暴露的借名贷款x户、x笔、x万元；关联企业互保问题贷款x户、x笔、x万元，都得到全面有效地整改；认真开展“执行力提高年”活动，继续加强制度建设，全年共修订xxx农村信用合作联社贷款责任追究管理办法（试行）等20多个制度，并组织全员制度知识考试，取得较好效果；加强合规文化建设和审计工作，增加审计力量，加大审计检查频率，增设合规管理部门，建立事后监督中心，开展以“合规与风险”为主题的教育活动，从而构建了合规、风险、审计、保卫、监察和事后监督“六位一体”的风险防范体系；投入x万元，完成营业场所的搬迁、7个网点的监控系统更新改造以及x套防弹衣配备等，并按x银行业金融机构安全评估工作实施方案对辖内x家机构进行安全评估，全部达到合格标准，安全保卫工作得到进一步强化；重视存在问题的整改，严肃责任追究，年内结合审计、安保检查等，共下达整改意见书x份，提出整改意见书x条，处罚有关责任人x人次，对审计、安保检查中违规行为罚款x元，对办理冒名贷款的x名责任人分别做出开除留用一年、二年和行政记过的处分。（二）着力机制打造，业务发展实现新突破。一年来，面对宏观政策多变和金融竞争激烈的严峻形势，全辖上下始终坚持以业务为中心，克服困难、制定措施、创造氛围、加大力度，推动了各项业务持续、平稳发展。一是经营机制实现思路突破。提出以x为界，在x形成x信用社和x信用社，在x形成x信用社和x信用社的经营格局；组建客户部，完善客户经理制，开办理财与国际业务，设立自助银行等经营新思路，此项工作虽因科技操作上存在一定的难度而需择机推开，但为今后打造经营机制架构打下基础。二是风险防化能力有效提升。年末按五级分类贷款损失准备应提x万元，已提x万元，充足率x%，同比提高x个百分点；当年新提贷款损失准备x万元，同比增加x万元，已涵盖了全部风险，风险抵补的能力明显增强。三是银行汇票自签和银行卡业务创新高。各社（部）加大向客户营销自签银行汇票与银行卡工作的力度，推动了这两项业务的发展，到年底，承兑汇票票面金额达到x亿元，保证金余额达到x亿元，其中：自签银行承兑汇票x笔，金额x亿元，保证金余额达到x亿元，已占存款总额的x%，比年初增加x个百分点；丰收借记卡发卡量x张，比年初增加x张，实现消费额x万元，同比增加x万元。（三）加快产品创新，信贷支农取得新进展。始终坚持服务“三农”的宗旨不变，积极推动农业增效、农民增收和农村经济发展，支农贷款支持力度强劲，农村主力军作用进一步彰显，年末小农业贷款余额x万元，比年初增加x万元，增幅高于全部贷款增幅x个百分点。一是大力推动支农产品创新。与市农办、市供销社探索推进农业专业合作社“三位一体”农村新型合作体系，出台扶持农业专业合作社办法，年末已发放农业专业合作社贷款x万元、社员贷款x万元，实现零的突破；加强与政府部门的合作，开办x区来料加工经纪人贷款、农业专业合作社贴息贷款，办理x区“一户一策一干部”委托贷款，代理x、x区政府发放库区移民“直补”资金和农补“一折通”资金，年末，共计发放来料加工经纪人贷款x万元，“一户一策一干部”贷款x万元，农业专业合作社贴息贷款x万元，代理发放直补款x万元和农补“一折通”款项x万元。二是积极支持小企业的发展。继续推进“六项机制”建设，进一步完善利率定价机制，加强与市、区经贸局的合作，同时做好小企业授信，对x家企业综合授信额度达x万元，到年末支持小企业x家，小企业专项贷款余额达x万元，比年初增加x万元。三是做实“百千万工程”。重新制定信用户、信用村以及信用乡镇评定办法，积极推动“百千万信用工程”建设，社会信用观念进一步得到增强，全年共评定信用户x户，信用村x个，分别比年初增加x个和x个。（四）推进票据兑付，深化改革夺得新成果。一年来，我们进一步深化改革，推进“党委核心领导、理事会战略决策、经营管理层尽职执行、监事会依法监督”为特点的法人治理机制，改革的各项要求得到较好的落实；按1：1的原则，启动增股工作，共吸收股金x万元，为下一步改革打下了良好的基础；统一全辖干部员工的思想认识，树立克坚攻难的信心，认真落实工作责任与考核措施，积极与人行和银监部门联系沟通，取得政府支持，x万元央行票据于9月6日得到全面兑付；同时积极推进组织形式改革工作，启动合作银行的组建工作，已得到市政府同意并上报省农村金融体制改革办公室。积极配合村两委做好信息联络员的发展工作，加强业务指导并健全有效的激励机制，年末信息联络员达到x名，联络员为村民提供服务吸收的存款达x万元。（五）强化各项管理，经营效益再上新台阶。一年来，我们不断强化管理，努力在增效上下功夫。一是加强机关效能建设。重新制定机关效能考核办法，加强机关科室岗位职责落实，推进上下联动考核机制，促进机关效率进一步提高。二是完善薪酬分配制度。首次实行以存款考核为主项，其他为扣减项的薪酬考核机制，提高与工资绩效挂钩的紧密度，更加注重贡献与实绩，修订出台了xx信用联社薪酬分配方案（试行），增强了员工工作的创造性和主动性。三是加强非信贷资产管理。首次组织人员对非信贷资产开展清理，年末，非信贷资产x亿元，比年初增加x亿元，增长x%。其中：安全性非信贷资产x亿元，风险性非信贷资产x亿元，分别占非信贷资产总量的x%、x%，安全性非信贷资产较上年末增加x个百分点，非信贷资产安全系数明显增加。四是全面施行会计委派制度。积极探索会计扁平化管理模式，制定出台主办会计委派工作管理实施办法（试行），于xx月x日起正式实施主办会计委派制，提高了联社的管理能力，并降低操作风险。五是加强财务管理。推进全面预算管理，严格财务合理支出，加大大额物品集中采购管理力度，加强计算机设备安全检查，各项财务指标继续向好。全年实现营业收入x万元，同比增加x万元。其中：贷款利息净收入x万元，同比增加x万元；营业支出x万元，同比增加x万元，年末资产利润率为x%，资本利润率为x%，成本收入比率为x%，同比分别上升x、x、 x个百分点。（六）坚持以人为本，企业文化呈现新气象。一是加强党的建设。继续开展党风廉政建设和治理商业贿赂工作，健全监察组织，增强监察能力，开展“党员践行承诺”活动，党的建设得到进一步增强，机关支部被市直机关工委命名为“学习型党支部”，营业部被评为“践行党员承诺 共建和谐机关”活动先进单位。二是加强培训教育。及时组织新一代核心业务系统上线知识培训，继续加强从业资格考核，督促学习银行业从业人员职业操守并组织考试，开展物权法和柜面业务风险与法律知识培训，参加“百家奥运相关法律、法规知识竞赛”活动，组织中层干部参加银行先进管理与营销理念培训，举办第三届业务技术比赛，广大干部的管理能力与全员知识面得到进一步的提高。三是积极推广新识别系统。专门安排x多万元费用用于新标志更换，对门楣招牌、制度牌等全部统一更换，同时制作新标识塑料袋、纸杯等宣传品，在x电视台综合频道、经济生活频道分别进行新标识电视广告宣传，让合作金融新标志走进公众生活，成为全省合作金融系统较早完成新标识推广的联社之一。四是强化宣传工作。制定“新形象新起点，农村合作金融宣传月”活动实施方案，配合人行与银监部门开展“金融保险服务送农村”和金融知识下乡活动，荣获省级“金融保险送农村”先进集体；积极向系统内外报送反映联社改革发展成果的文章，全年发表全国级文章x篇、省级文章x篇，其中省联社内刊x篇，完成任务的x%，市办刊物刊登文章x篇，完成任务的x%。五是开展丰富多彩的文体活动。组织机关员工开展工间操，举办首届职工趣味运动会，首次组队参加x区职工综合运动会，在报名参加的三个团体和四个单项比赛中，包揽全部冠军，各社（部）还结合自身实际，安排爬山、外出考察、户外拓展等有益的活动，既陶冶了职工情操，又凝聚了人心，团队合力进一步增强。二、分析形势，权衡利弊，提高驾驭能力放眼外部环境，变数增多。受美国次贷款危机的影响，美国消费者信心下挫，美元贬值加快，并有可能波及欧元区、英国和中国等新兴市场经济体，经济将面临衰退风险，国际货币经济组织（imf）最近将全球经济增长率由原预测的4.8%下调到4.1%；农业原材料和金属矿产品等初级产品，石油等大宗商品呈持续上涨趋势，泡沫风险不断上升，这对我市经济金融运行将产生一定的负面影响，特别是外向型经济可能会受到较大冲击。但总体上看，全球经济不可能出现很大的衰退，日本经济还将保持温和增长，且各区域经济调整的趋势不可能同步进行，我市对外出口仍然有较强信心。综观国内调控，“两防”力度加大。针对流动性过剩依然存在，经济运行中新情况、新问题与新矛盾仍然较多，中央明确提出今年实行“控总量、稳物价、调结构、促平衡”的宏观调控方针，将防止经济增长由偏快转为过热，防止价格由结构性上涨演变为明显通货膨胀作为宏观调控的首要任务。为此中央对宏观调控作了重大调整，核心是货币政策取向从“稳健”转为“从紧”，同时继续加大货币政策与财政、外贸、产业等政策的协调配合，综合运用经济杠杆、法律法规以及必要的行政手段，控制社会总需求的过快扩张，促进经济加快结构调整步伐。在此政策背景下，可以预见，银行监管、人行窗口指导力度将进一步加大，社会资金总体供应将出现紧张苗头，企业“资金链”断裂的风险在加大，同时，受物价上升、工资趋涨、利率调高、限制“两高”、节能减排等诸多因素挤压，企业经营成本在增加，投资、发展能力转弱。可见，国内宏观环境将更为复杂且不确定因素增加，这对于我市经济机遇与挑战并存，对市场主体素质要求明显提高。评判宏观经济，前景依然看好。从宏观基本面看，支撑我国经济增长的基础没有改变，特别是近几年市场取向改革和结构调整力度的加大，使我国经济增长的内生性动力增强；从宏观政策面看，从紧的货币政策与稳健的财政政策搭配，将重点体现总量控制下的结构调整导向，继续坚持“有保有压”和“有松有紧”的原则，有助于宏观经济实现软着陆；从宏观环境面看，经济保持较快发展，国民经济综合实力、国家宏观调控能力不断增强，改革开放30周年、北京举办奥运会等都有利于保持和谐稳定的发展环境。在此背景下，我市经济可望与宏观经济运行趋势相适应，继续处于较快增长区间，但gdp增幅稳中回落的可能性较大。从金融形势看，国有银行继续保持强劲的竞争力，股份制银行和城商行继续向市区延伸，农行支农定位更加明确，并正在谋划创新，邮政银行已进入挂牌开业阶段，即将在农村与信用社开展全方位业务和人才的竞争，村镇银行、贷款公司等新型农村金融组织今年开始着手试点，可以预见，金融竞争形势将依然严峻，客户资源争夺更加残酷，这将给今年我们的业务拓展带来极大的压力。同时，受国家从紧货币政策的影响，各家银行资金营运能力受到一定的削弱，而资产结构调整和业务创新步伐势必加快，这给农村信用社业务经营留下发展空间的同时，也给我们防范与化解风险带来新的课题。从自身情况看，过去的三年，是xx联社业务发展较快、效益最好的时期，是消化历史、得到实惠最多的时期，是服务水平、社会声誉提高最快的时期，也是支持地方经济发展力度最大的时期。但在肯定成绩的同时，我们也要看到存在的问题：一是存款波动性较大，并且社社发展不平衡现象比较突出；二是产品创新能力依然薄弱，中间业务增长缓慢；三是制度执行不力依然存在，操作风险仍然存有隐患；四是不良反弹现象已经显现，个人贷款操作已藏隐性风险，xx公司债权处理、抵债资产处置、前十户超比例化解以及政府类贷款抵押率偏低等问题需要继续作出积极努力，信贷风险化解形势依然严峻；五是教育培训效果有待于提高，机制有待于完善，复合型、综合型员工依然不多，员工素质教育仍然任重道远。这些问题，我们要引起高度重视，并在今后的工作中认真研究对策，逐步加以解决。同时我们也要看到，尽管存在诸多困难和压力，分析今年形势与自身条件，经过近几年应对困难的考验，我们已经积累了比较雄厚的物质基础、打造了良好的经营机制，形成特色鲜明的业务优势，而且拥有一支久经考验、敢打敢拼、凝聚力强的团队、极具潜力的农村资源优势、得天独厚的政府与部门工作支持，更为可期的是目前xx已初步具备了偿还债务的能力，这些为做好今年工作提供极为有利的条件。而今，我们又站在新的发展转折点，务必要更新理念、树立信心、齐心协力、创新创业、真抓实干，牢牢把握工作的主动权，在“四个理念”上着力：第一，树立实干进取理念。今年金融竞争加剧，困难加大，要完成业务发展重任，没有捷径，必须依靠实干加冲劲，犹如逆水行舟，不行则退。要将全员思想认识统一到一心一意抓改革、全力以赴促发展上来，引导干部员工树立坚韧不拔、扎实苦干的意志，积极进取、尽职尽心的良好作风，努力克服等待观望和畏难情绪，特别是领导干部，要率先垂范、身体力行、埋头苦干，切实发挥模范带头作用，推动各项工作良性展开。第二，强化稳健经营理念。银行是风险行业，任何一个细小的操作失误、某个环节的监控不力，都会留下风险隐患，xx联社近几年之所以实现业务平稳、安全经营，这与我们坚定不移地贯彻稳健经营思路分不开，与坚持不断地狠抓风险防范分不开，与毫不手软地加强整改处置分不开。因此，我们不仅要继续强化稳健经营，而且做到稳中求进、好中求快，以实现长远的可持续发展。在当前形势变幻莫测、宏观调控不断加强和经济结构转型升级的情况下，必须遵循业务与管理并重、规模与质量并举、速度与效益同步、创新与风险齐抓的原则，坚持谨慎经营，留有余地，特别要重视资金流动性的变化和信用风险，建立完善监测预警机制和应急预案，严防头寸脱节、存款挤兑等情况的发生。第三，抓牢开拓创新理念。创新是不竭的发展动力，是积聚财富的源泉。要提高市场竞争力，不能按部就班地坐等上级的系统开发与推广，而是必须紧跟市场变化和客户需求，不断提高自身的自主创新和模仿创新能力。重点要创新经营机制，优化业务流程，合理配置人员，改革分配手段，最大限度调动每个干部员工的积极性，充分释放经营潜能。要按照办事处的统一部署，积极开展“创新能力提高年”活动，力求在机制再造、产品更新、服务优化与营销方式上有所突破，从而增强联社的核心竞争力。第四，打造和谐企业理念。和谐是当前社会积极倡导的主旋律，追求的是完美统一、步伐一致、发展有序。积极打造和谐金融企业，不仅是联社自身发展的内在需要，而且是满足客户需求的客观动力，更是加强同业合作、融入社会的综合体现。这就要求我们在加强员工履行职责的同时，要关心员工生活，设身处地地为员工着想，以形成企业的向心力和凝聚力；在要求客户提高忠诚度的同时，要关注客户需求，真心实意地为客户服务，以建立与稳定客户群；在积极参与同业竞争的同时，要加强同业的合作，共同有序地营造金融环境，以建立良性的竞争机制；在提高社会对农信社关注度的同时，要自觉参加公益活动，不遗余力地开展形象宣传，以提升联社在社会上的知名度与美誉度，真正实现工作和谐、人缘和谐、社会和谐。三、今年工作指导思想与各项主要任务目标基于以上形势判断与分析，结合我联社实际，今年工作的指导思想是：以邓小平理论、三个代表重要思想、科学发展观为指导，全面贯彻落实十七大精神，积极深化改革，坚持人本和谐，提高激励效能，优化信贷结构，强化合规管理，进一步推进稳健经营，促进联社各项业务继续又好又快发展。根据上述指导思想，确定今年联社各项业务指标为：各项存款增加x亿元，增幅为x%；各项贷款增加x亿元，增幅为x%，其中：小农业贷款增加x亿元，增幅x%；不良贷款：年内不良占比按四级分类控制在x%以内；按五级分类控制在x%以内；中间业务收入x万元，增长x%，力争实现国际业务零的突破；经营效益：实现税前利润x万元；营业费用占纯收入比例控制在x%以内；资产减值覆盖率（含非信贷资产）达到x%以上。四、今年主要工作要求（一）坚持以创新促发展，切实提升综合竞争能力 创新是发展的动力，是促进业务增长的法宝，尤其在国家宏观调控政策下，创新将关系到企业的生死成败。因此，我们必须加快自身创新能力建设，积极推进全面创新，不断增强市场拓展能力。第一，深入推进创新建设。创新的动力主要来自于在原有的基础上不断推陈出新、升级换代，使机制更优化、服务更优质、产品更过硬、效能更显著。一是进一步提高对创新作用的认识。要充分认识到创新对业务发展的强力推动作用，积极向全辖干部员工灌输创新是银行生存与发展需要的理念，尤其是管理干部要做创新的模范，同时要集思广益，广泛征求社会、客户、员工对联社发展思路、产品设计、流程再造、管理机制等的意见和建议，以便及时改进我们的工作。二是开展“创新能力建设年”活动。要根据xx办事处的统一部署，积极实施“一二三四创新工程”：建立一个机制，即建立创新工作长效机制；推出二个品牌，即年内至少推出二个创新产品；解决三个问题，即着力解决创新意识不强、创新能力不足、创新效果不佳三个问题；实现四个目标，即努力实现提升创新工作理念、提升创新队伍建设、提升创新综合能力、提升创新技术含量四个目标。有关部门要认真制定实施方案，及时在全辖展开，力求抓出成效。三是明确创新重点。在经营思路上，要在考核机制的完善上大胆探索；在产品推广上，要在支农和理财产品方面做足文章；在服务上，要加速搭建和深化服务品质管理体系，完善服务评价功能，促进服务品质提升。第二，全力推动存款突破。目前实行的考核体系，存款指标仍然处于考核的主轴地位，所以狠抓存款增长依然是今年工作的重头戏，但从前2个月存款组织来看，存款绝对额保持较强增长势头，但稳定性依然欠强，而且存款由旬均改为日均考核后，对我们保持存款稳定性提出了更高的要求。一是进一步完善考核机制。要在总结去年以存款为主线的考核办法的基础上，实行以存款为主项，合理设置扣减项，综合运用岗位、职责等多种考核形式并施的综合考核办法，并对薪酬制度作相应的调整。此项工作由人力、业务部门牵头，财电、风险和合规部门要按各自职能，通力合作，加紧进行调研，尽快出台相关制度，以使考核更具科学性、前瞻性，充分调动起全员工作的积极性和能动性。各社（部）要因地制宜，根据考核办法的调整，及时完善自身的考核办法，以进一步健全存款考核机制。二是提高网点吸储功能。各基层信用社要认真研究服务区域内经济活动的动态与特点，尤其是地处开发区且经济较活跃的x、x和x，在着力挖掘本地潜力的同时，借鉴股份银行的营销手段，要进一步加强营销队伍建设，增强区域存款营销能力，同时要加强对网点的考核，以稳定区域存款，保持农村强势竞争力。营业部要借助近几年积累的好经验、好办法和稳定的客户群，好中更优，保持新增存款联社“领头雁”地位，为联社全面完成今年存款任务再做贡献。x与x信用社要发挥地段辐射功能提升的优势，加紧展开业务攻关，拓展新的客户群，以体现地段效能。乡级财政资金集中区管后，各社（部）要继续加强与当地政府、部门以及广大行政村的联系与沟通，及时搜集相关信息，讲求策略，加强攻关，将区拨资金、上缴资金以及土地补偿金等及时吸存到社。三是积极发展对公存款。要利用省联社与省财政非税收收入系统对接资源，加强与财税部门联系沟通，力争开立非财税收入账户；要运用综合手段，进一步争取财政性资金、涉农资金、垄断性行业及农村基础设施等存款高端客户，机关各科室要积极配合基层社做好协调、服务工作，上下联动、众志成城，以提高效果；要充分利用社员资源，加强相互联系，提升社员企业对联社的存款贡献；要通过存贷积数挂钩等办法，试行设立存款大户首席客户经理，强化贷款客户资金的归社率。四是发挥信息联络员作用。因村民需要、由村委会聘请的各村信息联络员，是农村信用社服务功能的延伸，为促进联社存款增长发挥了十分重要的作用，各社（部）要加强与村两委的联系，及时了解信息服务的质量，并给予业务上的指导，健全激励机制，以最大限度地提高他们对信息服务工作的热情。五是积极推进自签银行汇票业务。要逐步减少代理他行银行汇票业务，自签银行汇票率要达到90%以上，缴存的保证金占存款份额提高5%以上。第三，认真抓好资产营销。要认真研究市场变化，积极应对金融竞争，固本强基，用足用活资金，拓展业务发展空间。一是推进个人业务的营销。要创新支农产品，继续支持农民创业，针对资金需求量较大的种养殖业大户、个体工商户、微型企业主等优质客户，要积极给予个人经营性贷款支持，特别要大力营销重点区域有效房产抵押的个人经营性贷款；在控制风险前提下，灵活推出联保、保证、整贷零还、最高额循环等担保和还款方式。根据省联社指导意见，制定林权抵押贷款，支持山区脱贫致富；要进一步探索经济发达区域农户住房抵押贷款，积极稳妥地发展汽车、住房等消费贷款。二是继续支持农民专业合作社及社员贷款。要与供销社、市农办加强对等联结，推动合作，构建“三位一体”的联合服务体系，为专业合作社和社员提供资金、信息等服务，帮助尽快形成集产、供、销为一体的经济实体，推动农村产业化发展步伐。三是积极拓展小企业贷款业务。继续完善利率定价机制，进一步加强“六项机制”建设和与政府的合作，加大授权授信管理的力度，在流程、担保、审批等环节认真加以改进与整合，提升为小企业服务的质量，努力拓展授信金额在500万元以下的小企业贷款业务；要进一步健全小企业拓展有效激励机制，对贷款增量、客户增量、贷款收益、存款等综合进行考核，和绩效挂钩。四是加快村级服务网络建设。要以“信用户、信用村、信用乡镇”评定为基础，建立“网点支农协贷员”制度，打造便利的贷款手续和服务，积极拓展成本低、满意率高、效益较好的优质客户，巩固农村市场。五是视发展状况，待条件成熟，努力参与推进村镇银行、贷款公司的设立工作。第四，努力拓展中间业务。今年中间业务的任务很重，可挖的潜力不多，完成任务的困难较大，必须作出积极的努力。一是推动新的代理业务的开办。年内争取开办代收有线电视费、水电费业务；继续做强做大保险业务，特别是“安贷保”，既保证中间业务收入，又有效降低贷款风险，应积极推广。二是争取开办国际业务。要加强与银监部门联系沟通，创造条件，年内开办国际业务，并将客户锁定在产品有市场、经营有效益、管理能力强的自营出口或被代理出口的生产性企业上，力争实现国际业务“零”的突破。三是继续做大做强丰收卡业务。要继续积极推广丰收卡，采取有效激励手段，提高丰收卡的使用率，力求在卡消费和卡均存款上有新的进展；要积极向省联社争取开通贷记卡业务；新增设2家自助银行，提升为客户服务的水平，同时，在调研的基础上，在经济较发达的乡镇增设atm机，并积极发展特约商户，做好pos机的拓展与合理布局，提高市场占有率。四是继续做好代理业务。要加大工作力度，进一步建立农户“一折通”代理业务平台，提高农户与联社的关联度、依赖度；继续做好x区“一户一策一干部”委托贷款；同时，要加强同x区政府的联系，力争在与x区政府代理业务的合作上有新的拓展。五是创造条件，待时机成熟，尝试开办理财业务。（二）坚持以改革强动力，切实提升经营机制活力第一，加快组织形式改革。去年联社已向市农村金融体制改革领导小组提交要求组建合作银行的申请，并已上报省农村金融体制改革办公室。从条件看，外部环境趋于向好，自身各项指标已大部分达标，社员、联社员工对组建合作银行也充满期待，政府、银监、人行对此也十分支持，组建合作银行的内外部条件已基本具备。联社也将合作银行的组建工作纳为今年工作的重点，力争年内开业，但我们尚有许多工作要做，时间已相当紧迫，还须上下做出积极努力。一是加紧建立相关组织。要加强与市政府、三个区政府以及银监部门的联系，及时成立组建合作银行的领导小组，并建立若干个相应的工作小组，明确职责分工，加快责任落实，尽快启动组建合作银行的一系列工作。二是做实基础性工作。要统一宣传口径，制定相应的应急预案，谨慎操作，并取得政府、社员的理解、支持与配合，确保按时顺利完成清产核资和募股工作；选好会计事务所，及时进行清产核资，对统一法人改革过程中尚未处理的历年遗留问题，要列出明细，对照有关政策，逐项加紧解决，该享受的政策要保证到位；要继续按照组建要求，由办公室牵头，相关部门配合，借鉴他社的申报文本，按时向相关部门上报所需全部材料，要求人员明确、责任明确、上报的时间明确，务求材料符合申报要求；要做好开业的各项准备工作，包括印章的更换、会务的安排以及政府和工商部门等的协调。三是认真抓好央行票据后续监测工作。要充分认识实现央行票据兑付的重要性，继续做好票据兑付后二年的监测工作。一方面，要加强与人行、银监部门的沟通与联系，严格按要求及时做好监测和数据上报工作。另一方面，要精心组织相关人员做好各种业务数据的测算，认真把这二年的监测工作做细做实。第二，完善绩效考评机制。积极吸收先进的绩效考评管理理念和管理方法，完善以战略和预算（计划）为先导、以业务价值考评为核心、以资源优化配置为目标的绩效考评体系，逐步构建指标先进、导向明确、激励鲜明、约束有效的绩效考评机制。继续完善绩效考评办法，综合考虑存量与增量、总量与效益、定性与定量的关系，促进经营业绩和长远实力的协调平衡，确保可持续发展。要在总结以存款为主线的薪酬方案的基础上，继续深化科学的薪酬激励机制，保持薪酬合理增长，与费用资源相挂钩，积极探索以岗位价值评估和业绩驱动为主导的薪酬激励机制；积极学习优秀银行的先进经验，以岗位价值取代行政职级作为确定员工固定薪酬水平的基础，比较同业市场薪酬状况，按照不同的岗位类别和工作性质为标准，确定不同人员薪酬构成和考核办法，努力建立对外具有市场竞争力，对内考核科学、体现岗位间公平合理的薪酬激励机制，以充分调动全员参与企业活动的积极性和创造性。第三，推进经营机制实施。一是继续完善法人治理。认真贯彻民主集中制原则，充分发挥党委核心作用，进一步明确班子分工，提高决策能力，切实健全“党委核心领导，理事会战略决策、经营层尽职执行、监事会依法监督”的法人治理运行机制。二是适时实施新的经营机制。去年提出的以婺江为界，在江北形成婺城信用社和金东信用社，在江南形成开发区信用社和江南信用社的经营格局；组建客户部以便统筹协调客户经理、营业网点等渠道资源，承担各类资产业务、负债业务和中间业务的营销管理与组织协调职能，直接营销重点客户；完善客户经理考核办法和实施方案，并积极尝试建立贵宾服务区、个人理财中心的经营机制新思路，今年要视合作银行组建的进展和科技支撑情况，并结合新形势的要求，进行适当微调后，择机全面施行。三是推进扁平化管理。要结合经济发展状况，进一步整合网点资源，对发展前景看好的网点，要逐步重组、改造与升格，通过资源配置、经营计划单列和营销人员增配等方式与手段，提升其市场拓展能力。x、x两社要组织人员对x经济开发区和x经济开发区展开调研，就在两区优势地段网点增设或搬迁进行可行性分析，以适时抢占市场制高点。城区竞争优势渐失的网点，要尽快展开可行性调研，逐步搬迁到储源丰富、辐射范围大、发展前景优的地段，以保持网点竞争优势。四是继续加强机关效能建设。要认真执行新的机关考核办法，严格岗位考核，加强科员知识的更新，强化机关人员履职能力，继续有计划、有步骤开展机关与基层人员的活性流动，以不断提高机关管理、服务、协调和指导能力。第四，不断加强财务管理。新的企业会计准则和新企业所得税法将实施，将对财务管理提出新的要求。一是完善财务管理制度。要在研究新准则和新税法的基础上，结合省联社的财务管理实施方案指导意见，制定出台新的财务管理办法，以适应政策变化和建立现代金融企业的需要。要继续推进全面预算管理，强化预算、监测和考核一体化循环，合理配置费用资源，将财务支出事后检查监督，变为事前预算、事中控制，提高成本精细化管理水平。二是推进网络优化、细化。要积极利用农信银通存通兑业务、农信银全国电子汇兑业务以及农村合作金融系统部分省（市）通存通兑业务的开通运行的有利时机，加强宣传，加快资金汇划清算速度，提高网络利用率。三是发挥主办会计委派制的作用。要研究委派主办会计的管理职能，创新检查监督方式，开展按月辅导，提高其检查、监督能力。四是提高科技服务水平。要继续对新系统上线后存在问题的搜集与反馈，及时加以解决，提高新系统的应用效果；要加强网络改造和设备更新，按时完成事后监督中心ocr影像监督系统的上线运行、各网点10m 备份线路的布设安装以及总社、分社、中心机房不同型号三层交换机的更新工作。（三）坚持以稳健保成果，切实提升内控管理水平第一，强化信贷资产管理。一是控制资金投放。从紧的货币政策下，市场风险在加大，必须坚持审慎的信贷投放政策，坚持“流动、效益、安全”的信贷原则，严格执行人行窗口指导意见，将有限的信贷资源投放于符合国家宏观调控政策和行业政策的目标市场与目标客户；对存量贷款，要分类排队，积极主动地从“两高”行业、公路、产能过剩及技术含量低的行业退出，对政府类贷款要从严掌握，只收不贷；对最大十户要加强监管，逐步压缩规模和授信额度，以调整优化信贷结构。二是加强贷款操作的管理。要严格信贷规范操作，落实贷款调查环节和抵押登记真实性，重点把握贷款用途与加强对资金使用的监管，尤其是要关注他行贷款退出后风险转嫁问题，信贷人员必须要认真调查、提高警惕、严格防范，对于调查不实或监管不力造成贷款损失的，按违规处理。三是加强个人贷款管理。个人贷款应坚持既要拓展，更要注重风险防范的原则，尤其是社会资金普遍较紧的情况下，个人还款意愿减弱，民间借贷的风险在加大，当铺、担保公司风险在加剧，必须引起高度重视。联社再次重申：严禁贷款流入当铺、担保公司并为其提供资金调头，更不允许员工以合伙、参股等形式参与当铺、担保公司的经营，已流入的要采取措施加紧收回，已参与的应尽快退出，对于仍违规违纪人员，一经查实，将严肃处理。三是加强不良贷款的清收。针对企业“资金链”断裂造成不良贷款反弹趋势较强的情况，各社（部）要积极采取有效措施，逐户制定清收计划，落实清收责任，加紧收回，联社将对不良贷款上升或清收进度慢的信用社，要进行书面的风险提示和约见谈话，同时将推进委托清收、打包出售、资产置换、债务拍卖等的探索，以期在清收不良贷款方法上有所突破。第二，强化合规管理作用。要强化合规职能建设，理顺合规管理职责，将合规管理渗透到业务经营的全过程，参与到各项工作的方方面面；要以制度的合法合规性、协调一致性、强制规范性为原则，建立制度跟踪反馈机制，健全制度评价机制，并根据外部环境变化和内部管理及时补充、调整相应制度；要继续深入开展合规文化建设，树立全员主动合规、合规创造价值等合规理念；要建立合规绩效评价和违规问责制度，定期分析与评价内部控制、合规经营、风险和控制状况；要建立健全非现场监督控制体系，及时发现和纠正业务部门经营活动偏离合规目标的行为，排查可疑点和薄弱环节；要加强宣传引导，树立正面合规典型，大力营造合规文化氛围，促进全员争做“合规员工”。第三，强化各类风险防范。一是继续开展案件专项治理工作。要认真贯彻落实3月6日召开的全国农村合作金融系统案件专项治理电视电话会议精神，按照银监部门的统一部署，推行制度建设与执行制度相结合、强化班子建设与健全监督制约相结合、分类治理与重点监控相结合、内部查防与外部查防相结合，积极推开案件专项治理“大见成效年”活动；要继续深入开展“三类贷款”专项整治与商业贿赂专项治理，致力于长效机制建设。进一步加强内控管理，以督促问题整改为重点，突出案件专项治理的针对性、时效性和严肃性，并拟选择一家内控制度执行较好的网点作为典型，以点带面，以巩固案件专项治理的成果。二是加强重点环节管理。强化对重点风险业务、重点人员、重点网点的管理力度，确保监控到岗、到人。对于屡查屡犯人员、员工行为分析中有疑问人员，必须作为重点管理对象。要加强对挂失操作、密码管理、业务授权等环节的规范与监督，防止产生道德风险。三是加强预警监测工作。完善经营风险预警办法，使其更符合管理与揭示经营风险的需要；加强重点客户和行业的监测预警，探索区域风险预警方法；强化风险提示，通过有效的监测和评价报告，及时发现风险隐患，实现对风险的有效控制。四是防范票据风险。要改变银行承兑汇票低风险的认识误区，规范操作流程，严禁逆程序操作，严格审核承兑申请人资格，不得为不具备条件的出票人办理银行承兑业务；要加强承兑汇票与贴现业务贸易真实性审核，注重从增值税发票、购销合同的完整性、真实性和合理性出发，分析、甄别贸易背景的真伪，严禁办理无真实贸易背景的承兑与贴现业务；要加强保证金账户管理，不得擅自降低敞口标准，实现保证金统一存管制度，并按规定履行保证金冻结止付手续，对于保证金未足额存入的，一律不得办理承兑业务。第四，强化审计安保工作。加快从传统审计向现代审计转型，大力推行计算机技术在审计业务和管理中的应用，逐步实现战略重心向全面风险管理和综合经营管理转移，加大对内部控制的评价和风险评估，提高审计对金融风险的控制能力与效果。今年要对全辖信用社内部控制管理运作情况进行一次综合评价，评价的内容包括：内控机制建设重要性的认知度；员工思想观念和内控观念的重视度；权利制约制度的执行度和落实情况；内控信息交流的建立与反馈系统的健全度；此项工作由审计和合规部门共同制定实施方案，力争6月底前完成。同时明确将今年新增不良贷款、承兑汇票、五级分类以及计算机等作为今年的审计重点。进一步加强人防、物防、技防建设，对x家网点监控设施进行更新改造，实现电视监控远程联网；继续对部分网点营业场进行指纹锁改造；加强中心金库建设，推进社会化守押试点，同时，拟撤销x、x、x、x、x等5个金库，实行统一寄库；以金库管理、枪支管理和守库押运、营业场所等环节为重点，进行深入分析排查，确保有效消除各类安全隐患；经常性地开展预案处置的演练与指导，增强员工安全意识，提高员工处理突发事件能力；认真做好防护等级验收未达标网点的存在问题的整改，实现辖内营业场所安全防护合格率达到100%，同时要加大安防检查力度，创新检查方法，提高检查质量和效果，确保全年无重大治安事故和案件。（四）坚持以人本拧合力，切实提升团队整体素质第一，领导班子建设要业绩优先。要完成今年各项任务目标，关键在于领导。今年要结合合作银行的组建，按照x省农村金融机构领导干部管理暂行办法的要求，推开干部选拔、调整与交流，选拔一批工作业绩优、解决问题强、思想觉悟硬、管理水平好的干部、员工到一定的岗位进行锻炼，以进一步充实和优化干部队伍，对那些散布不利于工作、影响稳定与团结的言论和行为的，要坚决抵制