银行租金收益权转让业务操作手册.doc

租金收益租金收益权转让业务权转让业务操作手册操作手册 （ （讨论讨论稿）稿） 银银行行 编编制：制：MM 租租赁赁 XX 银银行股份有限公司行股份有限公司 编编制日期：制日期：年年 8 月月 2 目目录录 一、租金收益一、租金收益权转让业务权转让业务介介绍绍3 二、租金收益二、租金收益权转让业务权转让业务操作流程操作流程3 三、承租人三、承租人资资料的料的审查标审查标准准8 四、租金收益四、租金收益权转让业权转让业务务相关事相关事项说项说明明9 五、在操作五、在操作过过程中涉及的文件模板程中涉及的文件模板10 模板模板 1 出售回租出售回租设备设备清清单单10 模板模板 2 所有所有权转让证书权转让证书（致出租人）（致出租人）11 模板模板 3 租租赁设备赁设备接受接受书书12 模板模板 4 股股东东会会/董事会决董事会决议议.13 模板模板 5 法人授法人授权权委托委托书书14 模板模板 6 应应收租金收租金债权转让债权转让申申请书请书15 模板模板 7 债权转让债权转让通知通知书书17 模板模板 8 债权转让通知书回执债权转让通知书回执19 、 租金收益权转让业务介绍 MM 租赁（以下简称“MM 租赁”）将融资租赁合同中尚未到期、分 期实现的租金债权转让给 XX 银行，XX 银行根据应收租金情况给予 MM 租赁的资金融通。MM 租赁将债权转让事宜书面通知承租人（即 债务人），XX 银行作为债权人直接向承租人催收租金的一项融资性无 追索保理业务。 业务基本结构如下： 3 MM租赁租赁 支付货款支付货款 签署租金收益权转让合同签署租金收益权转让合同 定期支付租金定期支付租金 XX银行银行 支付转让对价支付转让对价 承租人（债务人）承租人（债务人） 、 租金收益权转让业务操作流程 业务操作流程主要分为六个阶段：双方授信审批、合同签署、落 实担保措施、放款、转让后续期管理和业务结束。 第一阶段：双方授信审批第一阶段：双方授信审批 1、XX 银行对单一或批量承租人（即债务人）单一或批量承租人（即债务人）进行授信调查，同 时将承租人的信审资料和授信调查报告抄送一份给 MM 租赁 （承租人的审查资料见本操作手册第三条） ； 2、XX 银行通过审批，确定单一或批量承租人名单单一或批量承租人名单和无追索保理 授信额度，并将审批通知书抄送一份给 MM 租赁； 3、MM 租赁在收到 XX 银行审批通知书后两个工作日内，完成内 部审批，并将审批通知书抄送 XX 银行； 第二阶段：合同签署第二阶段：合同签署 4、MM 租赁与 XX 银行就租金收益权转让合同（模板） 进行 协商，并达成一致（需双方法律、财务部门确认） ； 5、MM 租赁提供模板融资租赁合同（售后回租） ，由 MM 租 签署融资租赁合同签署融资租赁合同 4 赁、XX 银行和授信承租人共同签署； 该合同主要内容为：MM 租赁购买承租人的存量设备资产，租 回给承租人使用，并约定租金无条件偿还计划； 租赁期末， 存量设备资产无偿转让给承租人。 6、MM 租赁向 XX 银行提出融资租赁业务保理申请书 ；双方 就授信额度内的授信客户的应收租金转让分别签署租金收益 权转让合同 ； 7、MM 租赁在 XX 银行开立相关账户，作为 XX 银行支付转让对 价和受让单一或批量承租人单一或批量承租人的租金的唯一收款账户； 同时，承租人应在 XX 银行开立账户，用于接收 MM 租赁的 放款。 8、 MM 租赁根据租金收益权转让合同的约定，向承租人出具 债权转让通知书 ，承租人出具相应回执。 第三阶段：担保措施的落实第三阶段：担保措施的落实 9、根据 XX 银行的授信审批书，要求承租人（即债务人）直接向 民生金融租赁公司追加担保，包括但不限于第三方连带责任保 证、抵押、质押、保证金等。由承租人直接与 MM 租赁签署 合同或缴纳保证金。 10、 融资租赁合同项下的租赁物的保险第一受益人转为 XX 银 行。 第四阶段：放款第四阶段：放款 11、 在收到如下文件后_个工作日内 XX 银行向 A 银行支付转让 5 价款： 11-1 重要放款文件 1) 融资租赁业务保理申请书 ； 2) 租金收益权转让合同 ； 3) 债权转让通知书及其回执； 4) 落实担保和保险受益人相关的文件。 11-2 一般放款文件 、1、 融融资资租租赁赁合同的复印件合同的复印件，复印件上需盖有甲方的公章证实其与原件 相符；及 、2、甲方聘请中国注册会计师出具的、有关甲方在本合同生效日所在年度 的上一年度上一年度财务财务状况的状况的审计报审计报告告的复印件，复印件上需盖有甲方的公 章证实其与原件相符；及 、3、甲方届时有效的、已通过登记机关在本合同生效日所在年度的上一年 度检验的企业法人法人营业执营业执照的复印件照的复印件，复印件上需盖有甲方的公章证 实其与原件相符；及 、4、甲方届时有效的、已通过发证机关在本合同生效日所在年度的上一年 度检验的中华人民共和国组织组织机构代机构代码证码证的复印件，复印件上需盖有 甲方的公章证实其与原件相符；及 、5、甲方届时有效的公司章程公司章程的复印件，复印件上需盖有甲方的公章证实 其与原件相符；及 、6、甲方聘请中国注册会计师出具的、证明甲方注册资本已获缴清的验资验资 报报告告的复印件，复印件上需盖有甲方的公章证实其与原件相符；及 、7、甲方董事会或相关有权决策机构同意甲方向乙方转让租赁债权及授 6 权签署本合同的董事会或相关有有权权决策机构决决策机构决议议的原件（需盖有甲方 的公章）。 12、 在 XX 银行支付转让对价的同时，MM 租赁投放融资租赁款， 两个交易行为在同一日完成（即两个交易行为在同一日完成（即 T+0） ，上述款项都通过 MM 租赁和承租人在 XX 银行开设的帐户结算。承租人将 MM 租 赁的手续费单独支付到 MM 租赁指定账户，或在 MM 租赁放 款时直接将手续费扣除。 第五阶段：转让后续期管理第五阶段：转让后续期管理 13、 MM 租赁按照融资租赁合同的约定，每季度开具租金发票， 寄给 XX 银行转交承租人； 14、 XX 银行根据资金监管协议的约定，按季度自动从 MM 租 赁在 XX 银行开设的账户扣款，收取承租人的租金。 注意 1：在转让后续期内，如中国人民银行调整人民币贷款基准 利率，则甲方应按照租赁合同利率调整的相关约定调整租金支付表。 MM 租赁和 XX 银行均不会因为人民银行贷款基准利率变动引起的 租金支付表的变化而向对方支付任何差价。 注意 2：如果承租人提前清偿租金，或要求租金展期，管理办法 见租金收益权转让合同。 第六阶段：租赁业务结束第六阶段：租赁业务结束 租赁业务正常结束，在 XX 银行确认收取全部租金及其他应收 7 款后，我公司出具租赁物所有权转让证明 ，将租赁物所有权转让 给承租人。 三、三、承租人资料审查标准 1、承租人必须为合法存续的法人客户，通过 XX 银行的授信批准； 2、承租人的设备类资产余值不低于融资额；且设备未设置抵押。 3、承租人需提供设备购买的原始合同和发票的复印件，并加盖公章； 4、承租人（共同承租人、担保人）需提供如下信用审查资料： 序号材料名称收集、审查资料的要点 1企业法人营业执照副本 1、通过年检。2、对于特定组织单位 可提供有关部门的核准文件 复印件加盖公章 2企业法人代码证书1、通过年检。复印件加盖公章 3税务登记证 1、通过年检。2、包括地税、国税登记 证。3、对于事业单位法人和社会团体 法人无需提供。 复印件加盖公章 4验资报告附会计师事务所营业执照复印件复印件加盖公章 5公司章程含股东签字样本复印件加盖公章 6法定代表人证明书复印件加盖公章 7法定代表人身份证复印件加盖公章 8 上年度和最近一个月的资产 负债表和损益表 如果公司近期成立，无上年度的财务 报表，需公司出具证明。 复印件加盖公章 8 10贷款卡及其密码贷款卡状态正常复印件加盖公章 11开户许可证复印件加盖公章 12董事会（或股东会）决议 按照模板要求提供，但有权决定对外 融资（租赁）事项的机构或高管人员 必须符合公司章程的规定，且签署决 议的人数也要符合章程的规定。 原件加盖公章原件加盖公章 13工商登记信息查询原件加盖公章 四、租金收益权转让业务的相关事项说明 1、租赁手续费 对于 XX 银行授信的存量客户，我公司按融资额收取租赁手续 费 1%-2%。其中单笔融资租赁合同的融资额低于 2000 万元的，按 照 2%收取，融资额高于 2000 万低于 6000 万元的，按照 1.5%收取； 融资额高于 6000 万元的，按照 1%收取。 五、在操作过程中涉及的文件模板 1、融资租赁合同中需要承租人单独出具的文件模板：、融资租赁合同中需要承租人单独出具的文件模板： 1-1 设备清单设备清单 出出 售售 回回 租租 设设 备备 清清 单单 融资租赁合同号融资租赁合同号: : 序号设备名称数量规格型号购买价款账面余值 1 2 3 9 4 5 6 合计 出租人：MM 租赁（章） 法定代表人（或授权代理人）： （签字或盖章） 日期： 年 月 日 承租人： （公章） 法定代表人（或授权代理人）： （签字或盖章） 日期: 年 月 日 受让人：XX 银行股份有限公司 法定代表人（或授权代理人）： （签字或盖章） 日期: 年 月 日 1-2 所有权转移证书所有权转移证书 所有权转移证书（致出租人）所有权转移证书（致出租人） MM 租赁：租赁： 10 本公司已于 年 月 日收到贵公司通过 汇出的租赁设 备购买价款，共计人民币 元整（小写： 元） 。 自即日起， 号融资租赁合同项下租赁设 备的所有权自我公司处转移到贵公司处。 特此说明。 承租人： （公章） 法定代表人（或授权代理人）：（签字或盖章） 日期： 年 月 日 1-3 租赁设备接受书（格式、无正文）租赁设备接受书（格式、无正文） 租赁设备接受书租赁设备接受书 我公司已于 年 月 日收到 号融资租赁 合同项下的全部设备（见该合同附件一出售回租设备清单 ）并 予以接收。 我公司确认上述设备质量完好，符合 号 融资租赁合同对租赁设备的各项要求。 11 （承租人公司名称）： （公章） 法定代表人（或授权代理人）：（签字或盖章） 日期： 年 月 日 12 1-4 股东会股东会/董事会决议董事会决议 公司股公司股东东会会/董事会决董事会决议议 时间： 年 月 日 地点： 议题：审议 公司与 MM 租赁签署融资租赁合同及 相关文件的事宜。 参会股东/董事： 记录人： 公司于 年 月 日召开股东会/ 董事会，经与会股东/董事表决一致，就提请审议的 公司与 MM 租赁签署融资租赁合同及相关文件的事宜作出如下决议： 一致同意 公司以融资租赁的方式向 MM 租赁承租设备并签署融资租赁合同及相关文件。 全体与会股东/董事签名： 公司 年 月 日 1-5 法人授法人授权权委托委托书书 兹授权_代表我方签署编号为 _的融资 租赁合同及其所有附件，该授权事宜自本委托书签发之日起一年有 13 效。 附：代理人身份证号码： 代理人签名： 授权单位： （盖公章） 法定代表人：（签字） 签发日期： 年 月 日 2、应收租金转让过程中的文件、应收租金转让过程中的文件 2-1 应应收租金收租金债权转让债权转让申申请书请书 编号： 14 XX 银行股份有限公司： 根据贵行与我方于 年 月 日签订的编号为 的租金收 益权转让合同，我方兹此确认在下述租赁合同项下的相关义务已如约履行完 毕，现申请拟于 年 月 日（下称“转让日”）将该租赁合同项下的应收 租金本金余额计_（金额大小写）及其交易债权项下的所有权益 （含租赁物的取回、处置权）转让给贵行，请贵行将转让价款付至我方的下述账户： 户名： 民生金融租赁股份有限 开户银行：XX 银行股份有限公司 账号： 我方确认：已在上述租金收益权转让合同中定义的词语在本应收租金 转让申请书中具有相同含义。 谢谢合作！ MM 租赁 年 8 月 日 附：拟转让的租金债权明细表 合同编号 承租人名称 15 承租人地址及邮政编码 承租人联系人及联系方式 合同金额 付款条件 应收租金金额 应收租金预计到期日 16 2-2 债权转让债权转让通知通知书书 编号： _： 关于 MM 租赁（作为出租人）与贵方（作为承租人）于 年 月 日订立的租赁合同（合同编号： ）， MM 租赁股份 有限公司公司（下称“ MM 租赁 ”）和 XX 银行股份有限公司（下称“XX 银行”）在 此向贵方通知如下： （1）自 年 月 日（下称“转让日”）起，MM 租赁将其就该租赁合同截 止于转让日（含该日）尚未到期的全部应收租金本金余额计 元（金额 大小写）及其自转让日起（含该日）产生的全部利息、逾期利息、罚息、复利、定金、 担保金、保险金、违约金、滞纳金、损害赔偿金、补偿金及其他应付费用所享有的 全部债权及相关权益（含租赁物的取回、处置权），转让给 XX 银行； （2）自转让日起（含该日），XX 银行作为新债权人有权要求和领受贵方根据 上述租赁合同原应向原债权人 MM 租赁清偿和履行的任何和一切债务和义务； 贵方应自收到本通知书之日起，将上述销售合同项下的全部应付款项于其到期 之日付至如下账户或 XX 银行另行通知的其他账户： 户名： 开户行： 账号： 17 （3）本通知书一式三份，MM 租赁、XX 银行和贵方各执一份。 MM 租赁 XX 银行股份有限公司 (公章) （公章） 年 月 日 年 月 日 （双方签署日期由较后签署一方填写并以该方的签署日期为准） 18 2-3 债权转让债权转让通知通知书书回回执执 MM 租赁： XX 银行股份有限公司：