信用社(银行)业务部上半年工作总结.doc

信用社（银行）业务部上半年工作总结自年初以来，业务部在区社的正确领导、分管主任的直接指导、部室的密切配合和全社干部职工的大力支持下，认真履行管理、指导、协调和服务职能，认真贯彻执行办事处制定的各项政策和银监局的监管要求，按照“稳健经营、稳步发展、与时俱进、开拓创新”的经营理念，把“抓管理增效益，抓质量上水平，抓创新促发展”作为业务工作的主线，在资金组织、信贷支持、信贷管理、中间业务等多个方面都取得了显著成绩。截至6月30日，各项存款增长%，增速位居全市第 位，较年初增加万元，余额 万元，与去年同期相比多增万元；各项贷款增长%，增速位居全市第位，较年初增加万元，余额万元，其中抵质押贷款占比%，提高了个百分点，占比和增速分别位居全市第一、第；中间业务收入万元，比上年增加万元。回顾上半年工作，主要取得了五个方面的进展。一、双线考核，突出“五抓”，快速膨胀存款总量。一条线是以存款竞赛活动为龙头，突出“时点数字”。年内抓住有利时机重点开展了“迎新春、存款稳定月、迎七一”等阶段性的存款竞赛活动，每次竞赛活动都单独考核、重在奖励，奖惩兑现与全员业余揽储有机结合，保证了各阶段“时点数字”的圆满实现。其中第一季度抓住全市存款超百亿元宣传活动契机，组织开展了“迎新春存贷款”竞赛活动，至3月31日，我社各项存款余额达到101856万元，提前九个月实现三年存款过10亿目标，取得了全年存款工作的主动权。另一条线是以考核为手段，突出“日均效益”。根据前两年业务考核的情况，制定了二00七年业务绩效计酬考核办法，完善绩效挂钩机制，重点考核自办存款业务与日均增长额。通过激励的考核措施，充分调动了一线业务人员的积极性，让一线员工得到更多的“实惠”。通过合理考核机制，拉动了日均存款的匀速增长，创造了良好的经营效益。从1-6月业务发展情况来看，各项存款日均呈匀速增长趋势，至6月30日，各项存款日均达到万元，较年初增加万元。资金组织工作的具体措施体现在突出“五抓”上：1、抓考核，完善考核机制，发挥团队合力。为抢抓存款市场，深入挖掘员工揽存积极性，区社及早召开年度总结会、存款调度会，分析形势，明确要求，制定增长目标和激励政策，及时出台了*农村信用社2007年业务绩效计酬办法和迎新春存贷款竞赛考核办法，加大考核力度，有效促进了存款增长。通过细化目标，分类计价，多劳多得，绩效挂钩，做到“科学量化考核指标，合理确定任务目标”，使考核办法较往年更臻于完善、公平、科学、合理，进一步调动了全员工作积极性，促进了各项工作的顺利开展。年初以来，各社均自我加压，主动出击，加强了对资金市场的信息收集，扎扎实实地做好吸储公关, 在全社上下掀起了“走出柜台觅储源，优质服务赢储源，创新服务拓储源”的竞赛热潮。六月末，储蓄存款达到，对公存款到，各项存款余额达到万元，日均达到万元。 2、抓客户回访，以心换心，以情感人，牢固建立起忠诚度、贡献度双高客户群。为进一步提升客户服务质量，抢占高端客户市场，我部负责拟定并下发了关于在全社开展“客户回访服务月活动”的通知，在全社范围内发起了“客户回访服务月活动”，由班子成员、部门经理及各网点负责人、员工组成走访团，有重点、分层次的定期深入企事业单位、社区、工业园区，及时把握重点客户的需求状况、经营情况，经常设身处地的为客户解决困难、提供支持，上门宣传和营销我社业务品种及有关信息，受到了客户广泛的好评和真诚的支持。通过深入开展客户回访，各单位均发展和巩固了黄金客户群体，建立起较为稳定的客户群，做到全面覆盖，实现了存款稳步发展。活动开展以来，全社建立重点客户档案 份，增开个人账户个，对公账户个，增加储蓄存款，对公存款，收回往年不良贷款笔，其中社增加万元。、抓网点，调整网点负责人，激发创业活力。 年月，*信用社根据年制定的末位淘汰制办法，本着“能者上，平者让，庸者下”的用人原则，对家营业网点负责人作了调整。新官上任三把火，四位负责人扑下身子，琢磨点子，干事创业，只争朝夕，短短一个月时间，这四家网点的各项业务获得全面改观，尤其是存款争相跃出谷底、一路升窜，至3月31日存款增长额均超多万元，成为*信用社业务发展新亮点、存款带动领头羊，其中*分社较年初增长1240万元，*路分社较年初增长1004万元，*分社较年初增长1058万元，*路分社较年初增长1090万元。4、抓服务，树形象，固本清源，吸引客户。以市办组织开展的“文明规范服务竞赛”活动为总抓手，坚持以客户为中心，切实提高服务质量、服务水平和服务效率，增强社会公信力，打造高品质的文明服务平台和行业服务品牌。一是优化服务硬环境。各网点均设计制作了服务承诺标识牌、业务指南牌、首问负责制公示牌等指示牌，设置了验钞机、填单台、利率公告牌、客户意见簿等，其中营业部还设置了便民箱、书报架、饮水机、自动擦鞋器等便民服务设施，并保证以上设施的正常使用和内容的及时更新；二是优化服务软环境。通过加强业务培训、文明礼仪培训提高了员工队伍素质，在业务受理过程中，不但做到高效快捷、耐心细致，更做到来有迎声、去有送声、全程微笑服务。优质、高效、文明、规范的服务赢得了客户的赞誉、支持和存款。 5、抓开户率。从提高各单位对开立企业存款帐户的认识入手，制定了开立帐户、办理信通卡及POS机安装考核管理办法, 把开户率纳入全年考核目标。在此基础上，实行存款归社率与贷款利率相结合的政策，对资金归社率高、贡献率高的企业给予优惠的贷款利率。截至6月30日，全社企业结算存款帐户达到 户，较年初增加 户，帐户存款余额达到万元，较年初增加万元。二、准确定位，主动作为，提升信贷服务水平。 信贷支持以“五个面向”为前题，“五个优先”作保证，倡导送贷上门，主动营销。随着我市经济快速发展和人民生活水平的提高，我社立足实际，高瞻远瞩，及时调整市场定位、服务战略，在服务三农的同时积极进军朝阳产业，加快产品创新、服务创新步伐，使产品更具有市场竞争力，使服务更贴近客户需求。在信贷支持上以“五个面向”为前提，即：面向“三农”，巩固农村市场。年内累计发放涉农贷款 万元，“三农”贷款余额达到 万元，较年初增加 万元，重点支持了开发区内的乡村农业向城镇农业和都市农业转变；面向城市社区，延伸金融服务；面向港口物流及进出口加工贸易，帮助业主做大做强；面向中小企业，做中小企业的“孵化器”和“助推器”；面向地方经济和社会事业发展，积极培育潜在市场。年内累计发放企业贷款 笔，支持本地 家中小企业发展壮大；在投放序列上严格“五个优先”，确保有限的信贷资金投得准、投得好、投得有效益，即：一是权利凭证质押贷款优先投放；二是已办理房地产最高额抵押登记的贷款优先投放，为提高质抵押贷款占比，凡以城区房地产抵押的贷款，只要手续合法，保证办理，全年共办理房地产抵押贷款 笔，金额 万元，抵押贷款占比达到 %，较年初提高了 个百分点；三是农户、业主联户联保贷款优先投放，上半年评定业主联保 组， 户，授信金额 万元，实际发放 万元；四是已评级授信颁发贷款证的贷款优先投放，上半年累计发放贷款证 个，持证面达到%；五是在我社投资入股的社员贷款优先投放。在服务作风上，引导信贷人员突破传统的“坐门放贷”做法，积极推行“送贷上门”服务，真正把贷款发放当作一种社会责任，对服务辖区内的个体工商户、村办企业、收入大户，经常上门拜访，沟通感情，及时把握他们的需求状况、经营情况，设身处地的为客户解决困难、提供支持，赢得了广大贷款户的好评和信赖，为我社争取了稳固的黄金客户群体。 三、政策引路，制度入手，信贷管理上水平在信贷管理上，坚持“依法办贷、依法管贷、依法治贷”，完善机制，严格把关，创新措施，确保质量，实现信贷管理制度化、规范化、科学化的要求。1、加快信用工程建设，细分贷款差别利率。以各村居为范围，大力开展农户信用等级评定，扩大联户联保贷款面。自年初开始便根据各村居的实际情况，在城区以外的*分社、太*路分社、*路分社、*岛路分社、*路分社所属的39个村、居进行了信用户等级评定和集中授信工作。以观海苑建材市场为依托，在各专业市场中广泛开展个体工商户信用等级评定，大力推行业主联保贷款，创建“箱式信用共同体”和“伞式信用共同体”。6月末，我社共评出信用户 个，累计授信额 万元，共评出信用个体工商户 个，累计授信额度 万元。累计发放授信贷款 万元。同时，集中开展了“企业评级授信突击月活动”，对辖内应评级授信的186家企业全部进行评级并授信，于4月末完成了本年度的全部应评级授信企业的评级授信工作。共评出 级信用企业 个， 级信用企业 个。根据信用评级状况，结合贷款方式种类、风险程度及企业资金归社率，进行贷款利率定价细分，严控贷款转换次数。通过实行贷款差别利率，达到了既优化信用环境，又增加派生存款的目的。 上半年我社贷款现金归还率为 %，较实行差别利率前提高了 个百分点；派生存款达到 万元，占企事业单位存款的 %，较实行差别利率前提高了 个百分点。2、加强对顶冒名贷款的清理。为全面了解全社顶冒名贷款情况，查找信贷管理工作中存在的漏洞和问题，进一步完善信贷管理制度和办法，加强防范信贷风险，促进业务健康发展，我部按照省联社关于开展顶冒名贷款检查方案的部署和要求，结合我社实际制定了开发区农村信用社顶冒名贷款检查方案，在全社组织开展了一次拉网式的信贷检查，共查出顶冒名贷款 笔，金额 万元，并及时采取保全措施，对确有还款能力的借款人重新落实借款手续、对不符合制度要求的贷款进行限期清收。通过检查，及时发现并清理了存量贷款的风险隐患，同时，进一步增强了广大信贷员规范各自行为、严格执行各项业务操作规程的意识，为进一步加强防范信贷风险起到了惩前毖后、未雨绸缪的作用。 3、加大对第一责任人的考核力度。为彻底扭转不良贷款前清后增的现象，我部室分别在二00七年业务绩效计酬办法、迎新春存贷款竞赛、关于开展贷款清收突击月活动的通知中加大了对当年形成不良贷款的第一责任人的考核力度，累计对当年到期贷款收回率低于规定比率的 位信贷员进行了考核扣款。4、加强员工培训，规范信贷业务操作规程。为塑造高素质的信贷员队伍，确保我们好的政策、好的业务品种由高素质的员工来执行、去推广，取得好的效益，我部积极配合区社的周三学习日制度，通过认真总结日常工作中的薄弱环节、常见失误（特别是以往检查中存在的问题），有针对性的开展了业务知识授课。通过集体学习，理顺了信贷业务操作流程，提高了信贷业务办理质量，特别是在合同填写、资料采集、五级分类等方面较以前有了很大提高。 5、严格贷款“三查”制度，确保贷款质量。一是严把贷前调查关，堵死源头风险。新发放贷款的调查坚持第一还款来源、把握第二还款来源的原则，深入实际全面调查借款人和担保人资信和财务状况，根据掌握的情况进行综合分析判断。二是严把贷款审查关，确保贷款手续合法合规。各单位成立了贷款审查小组，按照程序严格审查贷款。区社贷款审查委员会各成员，认真履行贷审委的议事规则，严格审查贷款手续、严格审查贷款投向、严格审查单户比例，定期不定期的召集贷审委会议次，共审查各类信贷事项笔，金额达万元，其中笔，金额万元的不符合规定的贷款予以退回，确保信贷投放合规合法。 三是强化贷后监督检查，确保贷款安全无损。各单位认识到位，责任明确，制度健全，能够认真做好贷后检查工作。按照市办的要求实行了大户贷款兼职驻厂信贷员制度，各兼职驻企信贷人员，能够深入各大户企业，对借款人经营管理和财务报表进行审核分析，并写出书面情况分析，为区社掌握了解大额贷款企业运行和风险状况提供了第一手资料。6、实行信贷档案集中管理，确保贷款资料齐全完整。各单位能够按照贷款五级分类的要求建立企业经济档案和贷款管理档案，按规定的内容及时收集信贷业务资料；对所有农户、个体工商户贷款按“一户一档”，将信贷系统数据采集、贷款五级分类资料收集等内容统一纳入信贷档案，实行标准管理，解决了贷款档案管理不规范的问题。信贷档案管理人员要按照“按户建档、分年装订、集中保管、专人负责、完整安全”的原则，不断规范信贷档案管理。四、转变观念，拓宽市场，实现中间业务多元化。在中间业务上，我社转变观念，拓宽市场，稳步推广，重点突破，实现了中间业务多元化、效益化。至6月末我社实现中间业务收入 万元，较去年同期增加 万元，人均中间业务达到 万元。一是积极开办银行承兑汇票业务，累计办理银行承兑汇票 万元，实现手续费收入 万元。二是大力开办代收、代付业务，共实现手续费收入 万元。三是加大信通卡发行力度，上半年共发卡 张，人均发卡达到 张，发展特约商户 家。三是销售卫通卡 万元，实现手续费 元。四是加大 “美满人生”年金保险促销力度，已销售保额达 万元，较上年同期增加 万元，实现手续费 元。五是继续办理借款人人身意外伤害保险，全年办理 笔，保险金额达 万元，代收保费 万元，实现手续费收入 万元。五、立足本职，发挥效能，部室工作创佳绩我部克服人员少、工作忙、头绪多、事务杂的现状，发挥个人特长、立足实际、奉献岗位、加班加点做好部室工作。一是做好上传下达总结汇报工作。全年共拟发各类文件、简报和调查报告等材料 个，办理书面汇报材料 个，并结合实际修订完善了各类贷款管理办法及操作规程，较好的发挥了部室的管理指导、总结汇报、协调服务等职能。二是认真做好统计、监管、信贷登记、中央银行资金管理、监管信息系统及办事处、人民银行、银监局对口报表工作，保证了业务报表的“快、准、全”，得到了上级单位的好评。六是切实做好上级各类检查与工作调研的承办和协办工作。迎接、陪同上级检查这项工作时间紧、任务重、头绪多，因此，我部高度重视、专人负责，与有关部室密切配合，真正做到“热情欢迎检查、积极配合检查、虚心接受检查、正确对待检查”，年内承办接待市办组织的大额贷款专项检查、银行承兑汇票检查、信贷管理系统专项检查、贷款五级分类验收检查和银监局组织的中介机构信贷资产风险检查等，共计负责接待了次天人次的专项检查与工作调研。七是按照团市委和办事处的要求，积极与开发区团委联系，继续做好青年创业信贷计划，累计已为辖内符合条件的 名农村青年，审批办理青年创业信贷计划专项贷款 万元，并执行基准利率。此项工作开展的扎实有效，我部已被团省委评为“先进集体”，并有一人荣获省级“先进个人”称号。 在充分肯定成绩的同时，也必须清醒地认识到差距和不足：一是存款业务实际增长缓慢。扣除10954万元的保证金增长，实际存款增长只有9335万元。月末银行承兑汇票签发余额已经达到 万元，占上年末各项存款的比例为%，已超出省联社核定的20%的比例， 这些数字说明今后靠承兑汇票保证金业务拉动存款增长的空间将会越来越狭小；5月份存款比上月下降万元，同比少增万元，其中对公存款下降 万元这暴露出存款增长过分依赖于抓大户的后果增长后劲不足；存款业务增长缓慢的另一个负面效应是加剧了资金头寸紧张，特别是在人民银行上调了准备金比例之后，这一问题将更加突出。 二是不良贷款前清后增现象严重，全社虽然共清收往年不良贷款-万元，但新增不良贷款笔数多、分布广、金额大，当年新增逾期贷款笔、金额- 万元；不良贷款余额较年初仅下降 万元。导致不良贷款前清后增现象的深层次原因是信贷管理粗放。表现为贷款调查敷衍了事，调查报告三言两语，简单应付；贷款审查把关不严，对客户既不进行行业风险分析，也不对收集的资料进行认真研究；贷后检查形同虚设，重放轻管现象仍很严重；合规信贷文化尚未建立，尚未植根于信用社的每一个岗位工作人员的脑子里、骨子里、行动上。正因为调查不力、审查不严、合规文化未建等诸多原因，导致了我社长期以来所面临的不良资产的严峻形势迟迟得不到根本性地改善。三是对信贷管理系统、信贷资产五级分类系统等现代信贷管理工具的综合运用能力还不尽理想。部分单位五级分类材料搜集的不全、综合分析不到位，没有做到真实、全面、动态的反映信贷资产风险，导致五级分类结果有差距；信贷管理系统信息资料录入普遍存在信息不完整、数据维护不及时现象，致使信贷管理系统特有的强大信贷管理功能没有充分发挥出来。究其原因是部分信贷人员对新业务、新知识的学习愿望、接受能力较差，对新的信贷管理工具掌握较差，一定程度上限制了信贷管理水平的提高。针对以上不足，通过认真分析，明确了07年业务工作的重点：（一）稳打稳扎，夯实基础，确保各项存款增长过2亿。一是完善激励机制，稳步推进存款增长。按照我社制定的三年存款达到10个亿的整体目标，07年下半年在资金组织工作上要继续试行“资金买卖制”，推行“动态管理、动态考核、动态淘汰”的存款竞争机制，大力开展阶段性存款竞赛活动，推动资金组织工作的快速开展。一方面继续以存款竞赛活动为龙头，突出“时点数字”。下半年要抓住有利时机重点开展 “迎七一、迎国庆、庆元旦”等阶段性的存款竞赛活动，保证 “时点数字”的圆满实现；另一方面以绩效考核为手段，突出“日均效益”。通过制定科学的激励引导措施，充分发挥个人的创造力、集体的战斗力，创造“双赢”的经营效益。二是狠抓优质文明服务建设，切实树立信合服务特色品牌。要把“诚实守信，积极进取；科学管理，依法经营；内控至上，安全第一；不断创新，稳健发展”作为我们企业文化建设的主要内容，切实改进业务宣传，加强员工素质培训，不断提高服务质量和水平；要建立起文明规范化服务的长效机制，将规范化服务作为管理的重点，以样本网点建设为重点，以点带面，促进规范化服务全面开展；要强化对优质服务的检查监督，做到奖优罚劣、末位淘汰，形成全员流动管理体制，促进员工整体服务水平的提高。通过一流的机制、一流的服务做到一流的业绩。（二）立足实际，创办特色分社“专、精、强”；多管齐下，规范信贷管理强内控。信贷支持继续以“五个面向”为前提，“五个优先”作保证，同时要加快服务创新，增加服务功能，提高信贷管理水平。1、创办特色分社。针对金融产品的需求层次越来越高，越来越富于多元化、个性化的现状，在做好小企业贷款、业主联保贷款、农户联保贷款的基础上，全面做好公务员等高端客户个人消费贷款的推广工作，并做出品牌，做出特色，逐步达到每个营业网点均有不同的业务品牌。区社初步确定：营业部只受理公司类贷款业务，个人类贷款只减不增；海滨二路分社主办公务员等高端客户个人类授信贷款以及创办住房按揭贷款新业务；汽贸城分社主要办理涉及汽车行业的公司授信贷款及个人汽车消费贷款业务；观海苑、海滨三路、郑州路、天津路分社主要办理专业市场内的业主联保贷款以及房地产抵押贷款；石臼、菏泽路、成都路、都市花园分社主要办理周边个体工商户授信贷款及房地产抵押贷款；其他分社按照区域内的村居为依托，重点办理农户、居民联保贷款业务。2、创新担保方式。要大力拓展担保渠道，大力推广城区房地产商业房抵押