《央行学,第1章》央行制度产生与发展.ppt

中央银行业务 陈 燕 商 学 院 第1章：中央银行制度的产生和发展 教学目的和要求： 了解中央银行产生和发展的背景和原因。 熟悉英国、美国等典型国家中央银行制度的发展。 了解我国中央银行的发展变迁。 2 1.1 中央银行制度的产生 一、中央银行制度产生的原因 （一）满足政府融资 l 世界各国早期形成的央行，几乎无一不是为了解决政府融 资问题的目的而建立的。如，英格兰银行。 （二）统一银行券的发行 l 银行券流通区域限制性与商品流通区域的无限性矛盾。 l 银行券的兑现得不到保证（如，美国的“野猫银行”） 。 3 （三）充当最后贷款人：解决如流动性风险等。 （四）统一票据交换和清算交割。 （五）对金融业实施监督和管理。 4 （五）对金融业实施监督和管理。 l 英国南海泡沫世界证券市场首例过度投机案 l 19291933年经济危机引发的监管思考 l1927-1929道指上涨3倍多的原因； l19291933年的华尔街危机； l罗斯福新政 l 加强中央银行的监管职能（主要体现在6方面）。 5 从道琼斯指数变化看美国经济变迁 6 复苏的50年代（200700） 活跃的60年代（6001000） 危机重重的70年代（盘整） 7 创新、调整的80年代 8 繁荣的90年代（200011000） 9 新世纪调整后的新高 2007.10.12，道指创14093点新高 10 道指最近5年走势图 2007.10.12，道指创历史新高，收14093点； 2009.2.23，道指收7114.78点，创1997.5.7以来最低价； 2009.9.11 - Close :9,605.41 11 二、中央银行制度产生与发展 （一）英格兰银行的产生与发展 l 介绍：19世纪上半叶关于银行券发行保证 的 “通货论战” l 介绍：皮尔条例 l 英格兰银行是典型的由商业银行逐步演变为中央银行的。 l 英格兰银行的发展。 12 （二）美国中央银行制度的产生和发展 l 与英国不同，美国的央行不是由商行演变而来，而是处于国家 利益和金融管理的需要，最后由政府以法律的形式确定下来。 l 美国联邦政府在建国后曾2度试图建立中央银行 ，但由于美国公 众对中央集权的担心与反感，最终才于1913年建立了分散式中 央 银行系统 。 13 1. 美国中央银行制度的发展过程 1791年国会批准设立“美国第一银行” ； 1816年经国会批准设立“美国第二银行”（各20年）； 18631913国民银行制度； 1913.12国会通过联邦储备银行法，1914.11建立联邦储 备银行体系。 14 （1）美国第一银行、美国第二银行 l 美国政府设立“美国第二银行、第一银行”的目的； l 第二银行、第一银行的任务（哪些属于中央银行的职能？）； l 美国第二银行、第一银行的寿终正寝（遭到各州银行的反对） （18371863经历了一段“自由银行制”） 15 （2）国民银行制度（18631913） 建立国民银行制度的动机（2方面） 国民银行制度的内容（介绍双轨制） 国民银行制度的弊端（3方面） 16 （3）联邦储备制度（1913现在） 1913年联邦储备法是银行制度史上划时代创举，为: 中央管理和地方管理、 政府管理和私人管理、 自愿参加和强迫参加、 政府所有和私人所有 之间 的相互平衡和折中提供了成功的范例。 17 1） 制约和平衡的中央银行结构设计 l 12家地区联邦储备银行、 l 约4000家成员商业银行、 l 联邦储备体系理事会、 l 联邦公开市场委员会 l 联邦咨询委员会所组成。 18 2）联邦储备体系的主要任务 根据1913年联邦储备法规定，其主要任务是： 提供一种有弹性的货币， 为商业票据提供一种再贴现的手段， 在美国建立对银行更有效的监督。 19 3）联邦储备制度的主要特点（5点） l 第一，将全国分为12个联邦储备区，每区一家联邦储备银行 ； l 第二，强制国民银行以会员银行的身份加入联邦储备系统； l 第三，建立存款准备金制度； l 第四，对会员银行贴现的各种商业票据进行再贴现； l 第五，建立票据清算制度，会员均可享受免费票据清算服务 。 20 4）联邦储备制度初期存在的不足： 更侧重服务，而不是宏观调控； 没有把州银行、互助储蓄银行等其他金融机构置于联邦储 备系统的监管之下； 联邦储备系统严重依赖于财政，独立性较差。 21 5）美国中央银行制度的发展 l 1933年的格利斯斯蒂格尔法：将不参加联邦储备系统的 州银行和其他存款机构纳入监管范围。 l 1935 的1935年银行法：调整中央和地方权力关系。 l 1951年联邦储备系统财政部协议：调整与政府的关系。 22 1.2 中央银行制度的发展 一、我国中央银行制度演变 （一）中央银行的萌芽（户部银行、大清银行） 1. 户部银行（1905年8月成立）。 l户部银行身兼中央银行与商业银行双重职能。 2. 大清银行。 l1908年，“户部银行” 改名为 “大清银行”； l辛亥革命爆发后，大清银行亦宣告停业 。 23 （二） 民国时期中央银行的发展 1. 广州国民革命政府的中央银行。 1924年8月在广州成立的革命政府中，曾经设有中央银行， 后来改组为广东省银行。1926年7月在武汉设立中央银行。 2. 国民政府的中央银行。 1935年立法院通过中央银行法，该法规定央行是 （1）发行的银行、 （2）政府的银行； （3）银行的银行 24 （三）新中国的中央银行 l 1931年成立的 “中华苏维埃共和国国家银行”。 l 1935年将其改组为 中华苏维埃共和国国家银行西北分行。 l 1937年又改组为 “陕甘宁边区银行”，同年并入“西北农民银行”。 l 中国人民银行。 1948.12.1，在华北银行、北海银行、西北农民银行合并的基础 上，在石家庄成立了中国人民银行。