信用社（银行）营业部风险管控自查情况报告.doc

信用社营业部风险管控自查情况报告市联社：为确保我部各项业务持续、合规稳健发展，根据 湖南农村中小金融机构风险管控巡查方案的相关要求，我部利对业务经营合规性、资产风险状况和内控制度建立与执行等情况进行了全面自查，现将自查情况汇报如下：一、领导重视，认识到位 在接到通知后，我部高度重视，成立了自查工作领导小组，由主任李逗生同志任组长，副主任罗旺兴、委派会计段艳红为成员，组织员工开展自查工作，确保自查工作取得成效。二、分工明确，责任到人 我部自查工作领导小组对自查工作进行了分工，委派会计组织对财务会计及柜面业务、资金营运、中间业务等方面的自查；副主任负责资产风险状况和内控制度建立与执行等情况的自查；按照分工各部室积极组织实施。三、自查结果1、成立了案件治理工作领导小组，由主任李逗生为第一责任人，由副主任兼安全员罗旺兴、委派会计段艳红监督检查。2、制度学习。组织职工学习了银监会防范操作风险“十三条意见、十项措施、十个联动、六个重点环节”。 3、制度完善。按照文件要求，完善了各项规章制度、操作规程，规范了操作，规避了风险。各项制度的修改、补充、制定和完善，基本涵盖了每一项业务和各个操作环节，初步形成了横向到边、纵向到底的内控制度风险控制体系。4、开展“九种人”深度排查。通过检查员工思想、行为失范监督，对已经出现违规操作等现象的“九种人”进行了重点排查，并建立了全面的监控台账适时监控管理。在检查中暂未发现此类人员。 5、检查了安防设施、基础防范设施的配置情况,通过自查发现，联社营业部安防设施达标。 6、内控制度执行情况排查能够坚持双人临柜、换人复核；业务操作做到了分工明确，职责清楚，相互监督制约，无一人多岗，混岗操作的情况；密码管理制度健全，柜员密码能够做到定期或不定期更换；授权卡密码保管、使用，符合要求，封存密码信封全部入柜保管。授权管理。柜员权限及级别的设置满足业务操作相互制约的需要；授权人员对授权业务的合规性进行了审查，授权操作手续合规，业务主管未发现有不按规定将权限下放给一般操作员的情况。各类登记簿能够按照要求建立健全和序时登记。会计出纳人员变动、短期离职有交接记录；出纳款项、重要空白凭证、印章、钥匙等交接手续清楚，并签字确认。检查库存现金帐实相符，无白条抵库或挪用库款的现象。能够按照联社核定的限额管理库存，库存现金超限额的按照按规定及时进行了解缴。 重要空白凭证抵质押品管理，重要空白凭证能够按种类开设表外科目分户，指定专人管理，遵循“先入库，后领用，再使用”并及时入账，重要空白凭证账实相符；重要空白凭证出入库手续符合制度规定。 库房钥匙坚持了“钥匙分管，平行交接”原则。坚持“双人管库、同进同出”。 大额现金的管理。建立了大额现金支付台账，对单位、个人5万元以上大额现金支付进行了逐笔登记；大额现金支付经过有权人审批；大额现金的列支用途符合现金管理的规定。 账户管理及结算业务的合规性。严格执行账户管理有关规定的情况。开立个人储蓄存款账户坚持实名制，开户申请书等资料及内容完整；开立个人结算账户符合规定，开户申请书、证明文件等资料及内容齐全完整；开立单位存款账户符合规定，不存在为存款人多头开立银行账户等情况。 7、信贷业务 1、贷前调查情况。通过查看贷前调查经济档案等相关资料，发现大部分信贷员对借款人的信用状况、经营状况、贷款用途做了深入了解。 2、贷款审批情况。信用社按规定设立了信贷业务审批委员会和审批小组，委员设置合理，审批手续和审批程序合规; 3、小额农户信用贷款。我部未发放农户小额信用贷款。 4、贷后检查。通过自查和稽核检查，贷款发放后基本能够按时对贷款的使用情况进行监督。对到（逾）期贷款按规定进行了催收，由于方方面面的原因仍然存在有超诉讼时效的贷款，贷款出现风险后，存在排除或降低风险力度不够。 5、贷款收回。通过自查，贷款收回真实，未发现有收回贷款不入账、违反规定减免利息等行为，贷款收回后的档案资料按规定保管。 6、信贷档案建立和管理。信贷档案资料及风险分类资料基本齐全完整，贷款客户基础信息真实、齐全，各社、部信贷档案都实行了统一管理。7、atm机管情况我部对atm机进行了实时监控录像；at