《股票债券保险》PPT课件.ppt

股票、债券和保险股票、债券和保险 情景设置：陈大伯的烦恼 陈大伯：“最近比较烦、比较烦，比较烦，总觉得钞票 越来越难赚”,“咳，老汉我今年53，可是我最近有 点烦；我有现金20万，可是我不知道怎么办！怎么办 ！”。 正当陈大伯发愁时，来了一个股票专家: “大伯、 大伯、你不用愁，买了股票帮你解烦忧；赚钱可以一 步到，保证让你笑得乐悠悠，乐悠悠”！ 陈大伯：你是谁呀？ 某专家：我是股票专家，这是我的名片。 陈大伯：某某专家，什么是股票呢？买股票有什么好 处呢？ 假如，你是该股票专家，你怎么回答陈大伯的问题？ 1、高风险、高收益同在股票 （1）股票的含义： 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具 的股份凭证。 （2）股东的基本权利: 参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策， 收取股息或分享红利。 1、高风险、高收益同在股票 （3）股票投资收入的来源 一部分是股息和红利收入。另一部分是股票价格 上涨带来的差价收入。 银行存款利率银行存款利率 股票价格股票价格 = = 预期股息预期股息（成正比）（成正比） （成反比）（成反比） 例：小李在深圳证交所购买了某股份有限公司上市股票 1000股，每股票面金额10元，预期每年可以获得6%的 股息，而当时银行存款的年利息为5%，如果没有其它 因素的影响，一年后小李购买的1000股股票价格应为多 少？ (10*6%)/5%*1000=12000(元) （4）股票市场的作用 1、高风险、高收益同在股票 股票市场的建立和发展：“对搞活资金融通，提 高资金使用效率，为企业筹措建设资金，促进企业改 革和发展，具有重要意义。” （5）我国的证券交易所: 上海证券交易所和深圳证券交易所 上海证券交易所 深圳证券交易所 1、高风险、高收益同在股票 1、高风险、高收益同在股票 陈大伯：专家呀，可以给我介绍一些股票常识吗？听 说股市中有什么“牛市”“熊市”“套牢”。 股票小常识 “牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向 上望，且跑动强劲有力。 “熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动 迟钝。 “套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结 果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没 人承接的情况下，只有抱住股票。 你能告诉陈大伯吗？ 因为：股票 不能退股，只能出卖或转让。 高风险 陈大伯有点心动了，刚准备去买的时候，正好一 熟人经过，“老陈！先听我说说，你再决定， 不错， 股票确实有可能让你获得较高的收益，让你一日暴富 ，但现在更可能是让您一日暴穷，钱途渺茫呀！渺茫 呀！” 为什么呢？ 1、高风险、高收益同在股票 “9.11”之后，美国股市 连续4天停业。17日，纽约 股市复盘，各主要股指即刻 飞跌，保险、航空、零售、 旅游和娱乐业股票损失惨重 。到9月21日，道琼斯指数 下跌1369.70点，跌幅超过 14%；纳斯达克综合指数下 跌271. 18点，跌幅高达16% 。美国股市的价值，几天内 损失了1.4万亿美元。 （6）股票投资的特点：高风险，高收益 刚好，陈大伯这个朋友对债券有所了解，于是 他建议陈大伯购买债券。 陈大伯：债券是什么呢？买债券有什么好处呢？ 假如你是陈大伯的朋友，你怎么跟陈大伯介绍债 券？ 2、稳健的投资债券 （1）债券的含义： 债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债 务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿 还本金。 （2）购买债券的好处： 2、稳健的投资债券 它的利息高过储蓄。 比股票的风险小。并且到期可以归还本金。 流通性好。 买债券，为国家，为企业建设筹集了资金，支援了 国家、企业的发展，为我国经济发展作出了贡献！ 债券品种多。 根据发行者不同，债券可以分为：国债、金融债 券和企业债券。 2、稳健的投资债券 国债 2、稳健的投资债券 金融债券 企业债券 2、稳健的投资债券 国债、金融债券和企业债券比较国债、金融债券和企业债券比较 区别 联系 发行主体风险状况收益情况流通性能 国债中央政府 风险最小（以税 收为还本付息的 保证） 利率高于储 蓄，低于金 融债券和企 业债券 最强 都是债券，都 是债务凭证， 都是到期还本 付息。 金融 债券 金融机构 风险比政府债券 大，比企业债券 小 利率高于政 府债券，低 于企业债券 较强 企业 债券 企业 风险最大（以自 身经营利润为还 本付息的保证） 收益最高最差 （2）购买债券的好处： 2、稳健的投资债券 它的利息高过储蓄。 比股票的风险小。并且到期可以归还本金。 流通性好。 买债券，为国家，为企业建设筹集了资金，支援了 国家、企业的发展，为我国经济发展作出了贡献！ 债券品种多。 根据发行者不同，债券可以分为：国债、金融债 券和企业债券。 不需要什么专业知识，不需要什么精力。 我国债券市场比较规范，而股票市场还不很规范。 债券股票 不同点 性质债务证据，限期偿还入股凭证 受益权 定期收取利息，其安 全性比股票大 取得股息和红 利，经营好坏 决定着股票的 收益 偿还方法 有明确的付息期限， 必须偿还本金 股金不能退， 只能出卖股票 相同点 都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一 定收益的金融资产。 友情提醒：股票和债券的间接投资方式基金 债券与股票比较表 3、规避风险的投资保险 陈大伯又有点心动了，又盘算着买点国债，可回 到家一说，他侄子又跟他讲：“大伯、大伯，请等一下 ，股票、债券都是有风险的。那么，你还是买保险吧 。” 陈大伯的侄子说的有无道理？ 天灾 人祸 （1）商业保险的含义： 指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费 ，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所 造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险 人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时 ，承担给付保险金责任的行为。 3、规避风险的投资保险 究竟哪个是投保人，哪个是保险人，哪个又是被 保险人呢？ （2）商业保险的功能 投保人可以把风险转移给保险人，使自己的损失降 低到最低限度，充分体现了保险的保障功能，有利于 个人生活。 保险还有“人人为我，我为人人”的互助特征，可以 减轻社会的负担。 有的保险有“保险和积累”财富的双重作用，并获 得较高的收益。例如分红保险。 所以保险能“减少损失、防范后患、保障生活、 安定社会”的作用。 3、规避风险的投资保险 3、规避风险的投资保险 （3）商业保险业务的基本类型及新发展 商业保险的分类 人身保险：以人的寿命和身体为 保险对象。 财产保险：以财产及其有关利益为 保险对象。 分红保险： 指在获得人寿保障的同时，保险公司将实际经 营产生的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红 利分配的人寿保险品种。 具备“保障、投资、储蓄”三位一体的功能 （4）订立保险合同的原则 订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、 自愿订立的原则。 承上启下，投资指导 考虑因素 （3）谨记”不要把鸡蛋放在同一个 篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个 篮子里”两个原则。 （4）合法投资。 （2）以家庭的经济收入为前提。 （1）既要考虑收益，也要考虑风险。 知识的拓展：投资的原则 下列对股票认识正确的有（ ）。 A股票是有限责任公司发给股东的入股凭证 B股东凭股票定期从股份有限公司取得利息 C持有股票的人就是股份有限公司的董事 D股票是股份有限公司的股东取得股息的一 种有价证券 D 课堂练习： 某人用自己的生活节余8000元购买了一家 上市公司的股票1000.下列行为是他在该公司 倒闭前后的做法,你认为正确的行为是( ) A、当他得知该公司经营运行出现困难时，卖掉手 中30%的股票 B、该公司公示即将破产警告，他到公司找董事会提 出退股要求 C、公司破产后，他邀集一些人到公司总经理家，想 搬走一些值钱的家私，以补偿自己的经济损失 D、他感到伤心和绝望，欲跳楼自杀 A 课堂练习： 1 小张在2007年将30万资金全部用于投资股票 ，年底共赚了l0万，而2008年同样的投资却亏 了l6万。小王在这两年内将30万资金中的5万投 资股票。6万投资国债，l8万存入银行，l万购买 保险，共获利2万。上述事例从一个侧面说明 ( ) 盈亏取决于投资结构 分散投资有利于规 避风险风险与收益是对等的投资项目越多收 益越大 A B. C. D 课堂练习 D 2、债券与股票的相同点是（ ） A、都是有价证券，都是能获得一定收益的金融 资产 B、受经济状况的影响，收益都会发生变化； C、二者都可以到期还本付息 D、二者都可以退还给出资者 3、公司债券对于投资者的吸引力在于（ ） A、价格公开，信用好； B、代用率高，收益好 C、利率较高，收益较好 D、风险小，安全性好 A、都是有价证券，都是能获得一定收益的金融 资