A10人身保险监管练习题1301.pdf

中国人身保险从业人员资格考试项目 CICE 0 中国人身保险从业人员资格考试（中国人身保险从业人员资格考试（CICECICE） A10A10人身保险监管人身保险监管 1 1301301 单选单选 100100 题，每题题，每题 1 1 分，共分，共 100100 分。每题备选答案中，只有一个是正确或最合适的。选对得分。每题备选答案中，只有一个是正确或最合适的。选对得 1 1 分，多选、不分，多选、不 选或错选均得选或错选均得 0 0 分。请考生最好在试卷上也填写或标出答案，以备存档及查询。分。请考生最好在试卷上也填写或标出答案，以备存档及查询。 第第 1 1- -5 5 题为套题题为套题： 政府监管的必要性是来自于市场失灵。政府通过监管对市场的干预不是要取代市场，而是要通过干预纠政府监管的必要性是来自于市场失灵。政府通过监管对市场的干预不是要取代市场，而是要通过干预纠 正市场可能产生的失灵。市场失灵有以下几种： （正市场可能产生的失灵。市场失灵有以下几种： （1 1）垄断或不完全竞争）垄断或不完全竞争； （2 2）外部效应）外部效应； （3 3）公共产品供给）公共产品供给 不足不足； （4 4）信息不对称）信息不对称； （5 5）金融系统的脆弱性。以下有）金融系统的脆弱性。以下有关保险市场现象的叙述是属于市场失灵的哪一种？关保险市场现象的叙述是属于市场失灵的哪一种？ 1 1部分保险公司的不诚信行为损害了消费者的利益，导致社会普遍对保险行业信誉持怀疑态度部分保险公司的不诚信行为损害了消费者的利益，导致社会普遍对保险行业信誉持怀疑态度，这种这种现象现象 属于（属于（ ） 。 A. 垄断或不完全竞争 B. 外部效应 C. 信息不对称 D. 金融系统的脆弱性 （答案： B.外部效应 p5，10 行） 2 2保险公司不愿意自己单独进行消费者教育，导致保险市场上消费者教育的供给不足保险公司不愿意自己单独进行消费者教育，导致保险市场上消费者教育的供给不足，这种现象属于（，这种现象属于（ ） 。 A. 垄断或不完全竞争 B. 公共产品供给不足 C. 信息不对称 D. 金融系统的脆弱性 （答案： B.公共产品供给不足 p5，倒数 8 行） 3 3保险公司不愿意投入资源进行营销员培训，而是高薪聘请其他公司经过良好训练的营销员保险公司不愿意投入资源进行营销员培训，而是高薪聘请其他公司经过良好训练的营销员，这种这种“挖角”“挖角” 现象属于（现象属于（ ） 。 A. 垄断或不完全竞争 B. 公共产品供给不足 C. 信息不对称 D. 外部效应 （答案：D. 外部效应 p5，18 行） 4.4.保险公司掌握巨量的投资资产，是金融市场的重要参与者，因此汇率市场波动、金融自由化带来的利率自保险公司掌握巨量的投资资产，是金融市场的重要参与者，因此汇率市场波动、金融自由化带来的利率自 由化和混业经营等宏观经济领域的波动也会带来保险市场的金融风由化和混业经营等宏观经济领域的波动也会带来保险市场的金融风险和危机险和危机，这种现象属于（，这种现象属于（ ） 。 A. 垄断或不完全竞争 B. 公共产品供给不足 C. 信息不对称 D. 金融系统的脆弱性 （答案：D. 金融系统的脆弱性 p6，10-行） 5 5投保人对被保险人身体状况比保险公司更为了解，属于信息优势。投保人投保人对被保险人身体状况比保险公司更为了解，属于信息优势。投保人可能可能隐瞒被保险人真实情况投隐瞒被保险人真实情况投 保，保，其其逆选择逆选择行为容易行为容易导致保险公司提供的保险产品价格低于真实的保障成本导致保险公司提供的保险产品价格低于真实的保障成本，这种现象属于（，这种现象属于（ ） 。 A. 垄断或不完全竞争 B. 公共产品供给不足 C. 信息不对称 D. 金融系统的脆弱性 （答案：C. 信息不对称 p6，1 行） 6 6在会计期末，在会计期末，对一年期以内（含一年）的意外伤害对一年期以内（含一年）的意外伤害保保险和健康险和健康保保险业务，险业务，保险公司保险公司按规定从本期保险费按规定从本期保险费 收入中未到期责任部分提存的，以备下一年度发生赔款的准备金是（收入中未到期责任部分提存的，以备下一年度发生赔款的准备金是（ ） 。） 。 A. 未到期责任准备金 B. 寿险责任准备金 C. 未决赔款准备金 D.再保险准备金 （答案：A.未到期责任准备金 ；第 208 页第 1. 未到期责任准备金） 7 7. .丙保险公司丙保险公司某某分公司发现三年来某款健康保险产品的销售情况都不尽理想，因此分公司发现三年来某款健康保险产品的销售情况都不尽理想，因此自行自行决定停止使用此款健决定停止使用此款健 康保险产康保险产品的保险条款和保险费率。品的保险条款和保险费率。该公司的做法该公司的做法符合符合人身保险公司保险条款和保险费率管理办法人身保险公司保险条款和保险费率管理办法的相的相 关规定。 （关规定。 （ ） A. 正确 B. 错误 （答案：B.错误。 办法第 37 条） 8. 8. 为防范资产配置的系统性风险，监管规定对寿险公司大类资产配置设置了“一低三高”的比例来约束。为防范资产配置的系统性风险，监管规定对寿险公司大类资产配置设置了“一低三高”的比例来约束。 寿险公司投资银行活期存款、政府债券、中央银行票据、正常性银行债券和货币市场基金等流动性资产的账寿险公司投资银行活期存款、政府债券、中央银行票据、正常性银行债券和货币市场基金等流动性资产的账 面余额，合计不低于本公司上季末总资产的（面余额，合计不低于本公司上季末总资产的（ ） 。 A. 5% B. 10% C. 7% D. 15% （答案：A.5%。 242 页 （二） （1） ） 第第 9 9- -1 11 1 题为套题题为套题： 中国人身保险从业人员资格考试项目 CICE 1 行政许可是行政机关根据公民、法人或其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。 中行政许可是行政机关根据公民、法人或其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。 中 华人民共和国行政许可法 （以下简称行政许可法 ）对于规范保险监督管理机构的行政权力，维护行政许华人民共和国行政许可法 （以下简称行政许可法 ）对于规范保险监督管理机构的行政权力，维护行政许 可申请人的利益具有重要意义。可申请人的利益具有重要意义。 9 9. .根据行政许可法规定，保险监督管理机构无权自行设定行政许可的事项。因此根据行政许可法规定，保险监督管理机构无权自行设定行政许可的事项。因此，目前保险监督管理机目前保险监督管理机 构可以实施的行政许可事项仅限于保险法等现有法律和行政法规中规定的事项。 （构可以实施的行政许可事项仅限于保险法等现有法律和行政法规中规定的事项。 （ ） A正确 B. 错误 （答案： A.正确 P12， 第 1 行） 1010保险代理机构和保险经纪机构的高管人员任职资格需要经过保险监管机构的审批。 （保险代理机构和保险经纪机构的高管人员任职资格需要经过保险监管机构的审批。 （ ） A正确 B. 错误 （答案： A.正确 P12， （5） ） 1 11 1. .以下需要经过保险监管机构审批的事项是（以下需要经过保险监管机构审批的事项是（ ） ：） ： 保险公司在中华人民共和国境外设立子公司、分支保险公司在中华人民共和国境外设立子公司、分支 机构和代表处；机构和代表处； 外资保险公司与其关联企业从事再保险的分出或分入业务，以及资产买卖或者其他交易；外资保险公司与其关联企业从事再保险的分出或分入业务，以及资产买卖或者其他交易； 保险公司变更分支机构的营业场所；保险公司变更分支机构的营业场所； 保险销售人员的从业资格。保险销售人员的从业资格。 A B. C. D. （答案：A 12 页 （9） （8） （4） （6 ） 1212. 2012. 2012 年年 2 2 月月 1616 日，中国日，中国保监会保监会召开人身保险业综合治理销售误导工作会议。中国保监会副主席陈文辉召开人身保险业综合治理销售误导工作会议。中国保监会副主席陈文辉 在会上表示保监会将重点治理销售误导问题反映较为突出的银行保险渠道、个人营销渠道和电话销售渠道；在会上表示保监会将重点治理销售误导问题反映较为突出的银行保险渠道、个人营销渠道和电话销售渠道； 重点治理故意混淆保险与存款的概念、夸大合同收益、篡改客户信息及隐瞒合同重要内容等反映强烈、集中重点治理故意混淆保险与存款的概念、夸大合同收益、篡改客户信息及隐瞒合同重要内容等反映强烈、集中 的违规问题。各保监局要在公司自查自纠的基础上，结合日常监管掌握的情况，选取市场影响较大、违规问的违规问题。各保监局要在公司自查自纠的基础上，结合日常监管掌握的情况，选取市场影响较大、违规问 题较多和整改不力的公司作为检查重点，开展现场检查。加大对违规问题的处罚力度，对于查实的误导问题，题较多和整改不力的公司作为检查重点，开展现场检查。加大对违规问题的处罚力度，对于查实的误导问题， 要以处罚责任人、追究上级领导责任、责令停止接受新业务、吊销许可证为主要手段，严肃处理违法违规保要以处罚责任人、追究上级领导责任、责令停止接受新业务、吊销许可证为主要手段，严肃处理违法违规保 险机构，特别要追究各级机构负责人和分管领导的责任，同时要依法严肃处理银行邮政等保险中介机构。险机构，特别要追究各级机构负责人和分管领导的责任，同时要依法严肃处理银行邮政等保险中介机构。对对 于违反法律、法规和其他监管规定的，监管机构将依法对被检查单位和相关责任人进行行政处罚。于违反法律、法规和其他监管规定的，监管机构将依法对被检查单位和相关责任人进行行政处罚。行政处罚行政处罚 可分四大类：申诫罚、财产罚、能力罚以及资可分四大类：申诫罚、财产罚、能力罚以及资格罚。以下属于能力罚的是（格罚。以下属于能力罚的是（ ） 。） 。 A. 没收违法所得 B. 责令停止接受新业务 C. 撤销总经理任职资格 D. 行政机关向违法行为人提出警戒 （答案：B.责令停止接受新业务，第 287 页 中间以下） 1313. .老陈今年老陈今年 5858 岁，准备岁，准备再过两年就再过两年就退休。李丽是退休。李丽是某某银行的银行保险销售人员。李丽向老陈银行的银行保险销售人员。李丽向老陈以“银行理财产以“银行理财产 品”的名义品”的名义积极推销积极推销 A A 寿险公司新推出的寿险公司新推出的 2020 年期年期缴缴型型、终身保障的分红型寿险产品；李丽的销售行为可能终身保障的分红型寿险产品；李丽的销售行为可能 会造成公众所诟病的销售误导问题。 （会造成公众所诟病的销售误导问题。 （ ） A. 正确 B. 错误 （答案：A.正确 商业银行代理保险业务监管指引） 14. 14. 寿险公司分类监管是对寿险公司综合评级寿险公司分类监管是对寿险公司综合评级的一种监管方式的一种监管方式。监管部门通过综合评价、考核寿险公司的偿。监管部门通过综合评价、考核寿险公司的偿 付能力、公司治理、内控和合规风险、财务风险、资金运用风险、业务经营风险等情况，对寿险公司进行评付能力、公司治理、内控和合规风险、财务风险、资金运用风险、业务经营风险等情况，对寿险公司进行评 价和分类，并据此采取不同的监管措施。在业务经营风险指标中，除了退保率、保费继续率之外，还包含的价和分类，并据此采取不同的监管措施。在业务经营风险指标中，除了退保率、保费继续率之外，还包含的 指标是（指标是（ ） ：营销员） ：营销员 1212 个月留存率；佣金及手续费率；投诉率；业务及管理费用率。个月留存率；佣金及手续费率；投诉率；业务及管理费用率。 A B C D （答案 D 296 页上（2） ） 1 15 5. . 根据根据关于规范人身保险业务经营有关问题的通知关于规范人身保险业务经营有关问题的通知 （ （保监发保监发201120113636 号号），以下），以下关于销售佣金相关关于销售佣金相关 规定中规定中叙述错误的是（叙述错误的是（ ）。 A.除了短期人身保险业务之外，保险公司应按照保险代理协议约定向代理人支付佣金，佣金应该采用分期形 式支付 B.个人寿险期缴保费的直接佣金占各保单年度保费的比例标准，前三年的佣金比例上限第一年最高，然后逐 年递减 C个人寿险趸缴保费保单支付的直接佣金占保费的比例不得超过 4% D. 个人寿险期缴保费的直接佣金总额占保费总额的比例不得超过 4% （答案：D. 个人寿险期缴保费的直接佣金总额占保费总额的比例不得超过 4%； 通知五） ； 中国人身保险从业人员资格考试项目 CICE 2 第第 1 16 6- -1 18 8 题为题为套题套题： 在人身保险监管的过程中， 保险监管机构可能会发现保险公司、 中介机构或者个人的违法行为在人身保险监管的过程中， 保险监管机构可能会发现保险公司、 中介机构或者个人的违法行为触犯触犯了 中了 中 华人民共和国刑法 （以下简称刑法 ） ，构成犯罪。在这种情况下，保险监管机构将根据法律规定，将相华人民共和国刑法 （以下简称刑法 ） ，构成犯罪。在这种情况下，保险监管机构将根据法律规定，将相 关案件移送司法机关立案，依法对相关当事人进行侦查、起诉和审判。根据刑法规定，目前与保险相关关案件移送司法机关立案，依法对相关当事人进行侦查、起诉和审判。根据刑法规定，目前与保险相关 的犯罪有几种。请回答下面问题。的犯罪有几种。请回答下面问题。 1 16 6 保险公司为推动本公司银行保险公司为推动本公司银行保险业务的发展，在与银行签订的委托代理协议之外给予银行工作人员账保险业务的发展，在与银行签订的委托代理协议之外给予银行工作人员账 外手续费，或者各种激励，以换取其帮助多销售本公外手续费，或者各种激励，以换取其帮助多销售本公司的保险产品。这类行为可构成对非国家工作人员行贿司的保险产品。这类行为可构成对非国家工作人员行贿 罪。而收受这类账罪。而收受这类账外激励的银行工作人员则可能构成非国家工作人员受贿罪。这两类犯罪也就是目前俗称的外激励的银行工作人员则可能构成非国家工作人员受贿罪。这两类犯罪也就是目前俗称的 “商业贿赂” 。“商业贿赂” 。 （ ） A正确 B错误 （答案：A正确；第 17 页最下面一段到 18 页最上面一段） 1 17 7国有保险公司工作人员编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取保险国有保险公司工作人员编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取保险金金直接归自己所有，将被依照直接归自己所有，将被依照 贪污罪论处。 （贪污罪论处。 （ ） A正确 B错误 （答案：A正确；第 17 页（4） ） 1 18 8 保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人他人诈骗提供条件，则以保险诈骗提供条件，则以保险 诈骗的共犯论处。 （诈骗的共犯论处。 （ ） A正确 B错误 （答案：A正确；第 17 页（8） ） 1 19 9影响影响人寿人寿保险产品费率的主要因素是：预定利息率、预定保险产品费率的主要因素是：预定利息率、预定死亡率死亡率和预定附加费用率。有关预定附加费用和预定附加费用率。有关预定附加费用 率，中国保监会出台了人寿率，中国保监会出台了人寿保险预定附加费用率规定对此做严格且详细的规定。以下保险预定附加费用率规定对此做严格且详细的规定。以下关于预定附加费用关于预定附加费用 率的率的叙述叙述中中错误的是（错误的是（ ） 。 A.分期缴付的平均附加费用率上限比趸缴的要高 B.在相同缴费期限的情况下，死亡险的附加费用比年金险要高 C. 缴费期限 10 年的比缴费期限 20 年的附加费用率要高 D.任何缴付方式，团险的平均附加费用率要比个险的低 （答案： C. 缴费期限 10 年的比缴费期限 20 年的附加费用率要高；第 99-100 页几个表格） 2020以下叙述以下叙述中中错误的错误的是是（ ） 。 A. 网络保险是一种新的营销模式，它给保险监管带来新的挑战和风险。中国保监会对于保险公司通过网络渠 道销售保险和通过其他渠道销售保险的监管方式应保持一致性 B. 为促进产品创新，满足人们不断增长的保险需求，2011 年 5 月中国保监会发布了关于开展变额年金保 险试点的通知 。根据该文件规定，银行储蓄柜台人员不可以销售变额年金 C. 我国投资渠道的开放实施全行业公平政策，各家公司不论投资能力大小，可以投资的渠道是相同的 D个人营销渠道的不足之处与其他保险代理渠道相似，个人营销渠道存在营销员利益与保险公司利益上的冲 突，保险营销员可能会为了追求更高的佣金收入，基于个人利益而实施违法违规的展业行为 （答案：C.第 231 页 （二） ；第 145 页第 18-19 行，第 129 页中间，1、银行柜员销售；125 页 第二段） 21.21.市场利率比保单预定利率高很多，造成保单持有人大量退保，在保险公司现金不足时不得不低价变现长市场利率比保单预定利率高很多，造成保单持有人大量退保，在保险公司现金不足时不得不低价变现长 期资产而遭受损失的风险是（期资产而遭受损失的风险是（ ） 。） 。 A.市场风险 B. 再投资风险 C.流动性风险 D. 经营风险 （答案：C. 流动性风险 228 页（4） ） 2222. . 保险公司开办分红保险产品应当将产品说明书报中国保监会备案。分红保险产品的产品说明书内容应当保险公司开办分红保险产品应当将产品说明书报中国保监会备案。分红保险产品的产品说明书内容应当 包含风险提示、产品基本特征、红利及红利分配、利益演示、犹豫期及退保等事项。以下包含风险提示、产品基本特征、红利及红利分配、利益演示、犹豫期及退保等事项。以下关于关于利益演示的事利益演示的事 项中项中叙述错误的是（叙述错误的是（ ） 。） 。 A. 保单利益演示的表格要包括各年度保险费及累计保险费 B利益演示时，必须披露用于演示的分红保险的投资回报率 C保单利益演示的表格中要包含满期给付、身故给付、退保金等保证利益以及当年红利、累计红利等非保证 利益 D. 保险期间少于 10 年的，必须逐年演示各保单年度末的保单利益；保险期间大于 10 年的，最近 10 年各保 单年度末的保单利益必须逐年演示 中国人身保险从业人员资格考试项目 CICE 3 （答案 B 102 页下面，4、利益演示） 2323寿险公司内部控制的主体是指对寿险公司内部控制承担直接和间接作用的单位和个人，所以股东也是属寿险公司内部控制的主体是指对寿险公司内部控制承担直接和间接作用的单位和个人，所以股东也是属 于于寿险公司内部控制主体。寿险公司内部控制主体。 （ ） A正确 B错误 （答案：B错误；第 177 页倒数第 1-4 行） 2 24 4. . 以下以下关于关于商业银行代理保险业务监管指引商业银行代理保险业务监管指引的叙述中不符合的叙述中不符合相关规定的是（相关规定的是（ ）。 A.J 银行代理甲保险公司一款分红寿险产品，甲保险公司在此款产品宣传说明书上印上“J 银行和甲保险公司 联合推出”的字样 B. J 银行理财专员在销售保险产品时，按保险条款将保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、 缴费期限、犹豫期等重要事项明确告知客户 C. J 银行要求银行的理财专员在销售投资连结保险产品前，要对投保人进行风险承受能力测评，不得将投 资连结保险产品销售给未经过风险测评或风险测评结果显示不适合的客户 D保险公司银保专管员，应当取得中国保监会颁发的保险销售从业人员资格证书，每年应接受不 少于 36 小时的培训 （答案：A.J 银行代理甲保险公司一款分红寿险产品； 指引 12 条、33-36 条） 第第 2525- -2929 题为套题：题为套题： 在保险领域中，信访是指公民、法人或者在保险领域中，信访是指公民、法人或者其他组织采用书信、电子邮件、传真、电话、来访等形式，向其他组织采用书信、电子邮件、传真、电话、来访等形式，向 中国保监会及其派出机构反映情况，提出与保险业相关的意见、建议或投诉请求，依法应当由保监会或派出中国保监会及其派出机构反映情况，提出与保险业相关的意见、建议或投诉请求，依法应当由保监会或派出 机构处理的活动。根据信访内容的不同，保监会对信访事项进行分类受理，包括：机构处理的活动。根据信访内容的不同，保监会对信访事项进行分类受理，包括： A A保监会依法受理的信访事项保监会依法受理的信访事项 B B保监会派出机构依法受理的信访事项保监会派出机构依法受理的信访事项 C C保监会及派出机构不予受理，但转由保险公司、保险资产管理公司、保险中介机构处理的信访事项保监会及派出机构不予受理，但转由保险公司、保险资产管理公司、保险中介机构处理的信访事项 D D保险行业协会处理事项保险行业协会处理事项 根据以上四大分类事项，请将以下题目所叙述的信访事项分别归类。根据以上四大分类事项，请将以下题目所叙述的信访事项分别归类。 2525. . 对辖区内保险业发展改革和保险监管工对辖区内保险业发展改革和保险监管工作提出意见属于（作提出意见属于（ ） 。） 。 （答案：B.保监会派出机构依法受理的信访事项； ；p326 最上一段） 2626. . 反映乙保险公司反映乙保险公司某某分公司与其员工或营销员的劳动合同纠纷或代理合同纠纷的信访事项属于（分公司与其员工或营销员的劳动合同纠纷或代理合同纠纷的信访事项属于（ ） 。） 。 （答案：C.保监会及派出机构不予受理，但转由保险公司介机构处理的信访事项；p326 3） 2727. . 反映甲保险公司总公司保险违法行为的信访事项属于（反映甲保险公司总公司保险违法行为的信访事项属于（ ） 。） 。 （答案：A保监会依法受理的信访事项，325 页（4） ） ；p326 最上一段） 2828. .对保险产品的解释事项以及对保险公司经营状况的咨询对保险产品的解释事项以及对保险公司经营状况的咨询是属于（是属于（ ） 。） 。 （答案：C.保监会及派出机构不予受理，但转由保险公司、 。 。介机构处理的信访事项；p326 3） 2929. . 咨询保险知识的事项属于（咨询保险知识的事项属于（ ） 。） 。 （答案： D.保险行业协会处理事项， p.326. 4.） 3030. . 以下以下关于关于“保费”的叙述中错误的是（“保费”的叙述中错误的是（ ） ：在寿险术语中，一个保额单位通常是指每） ：在寿险术语中，一个保额单位通常是指每 1 1，000000 元保额；元保额； 在费率制定中，精算师所设定的最终保费是指纯保费，也就是投保人为投保时所缴纳的实际保费；毛保在费率制定中，精算师所设定的最终保费是指纯保费，也就是投保人为投保时所缴纳的实际保费；毛保 费是基于对死亡率、投资收益率和保单退保率费是基于对死亡率、投资收益率和保单退保率这三个这三个精算假设计算得到的；附加费用包括应对精算偏差留精算假设计算得到的；附加费用包括应对精算偏差留 出的安全附加费和预定利润；毛保出的安全附加费和预定利润；毛保费费= =纯保费纯保费+ +附加费用。附加费用。 A B. C D. （答案：C；第 97 页中间（一）2） 31. 31. 以下以下关于关于保险公司分支机构的叙述保险公司分支机构的叙述中中正确的是（正确的是（ ） ：分支机构是指以本保险公司名义进行经营活动，分支机构是指以本保险公司名义进行经营活动， 其经营后果由保险公司承担的分公司、中心支公司、支公司等。营业部、营销服务部不属于分支机构；分其经营后果由保险公司承担的分公司、中心支公司、支公司等。营业部、营销服务部不属于分支机构；分 支机构分担并实现保险公司的承保、理赔、保全等职能；分支机构没有独立法人的地位，其经营中的债务支机构分担并实现保险公司的承保、理赔、保全等职能；分支机构没有独立法人的地位，其经营中的债务 无法清偿时，由保险公司负责清偿；分支机构所占有无法清偿时，由保险公司负责清偿；分支机构所占有和使用的资产都属于保险公司所有，未经授权，分支和使用的资产都属于保险公司所有，未经授权，分支 机构不能任意处分该保险公司的资产。机构不能任意处分该保险公司的资产。 A B. C. D. （答案：B. 41 页 一、 ） 中国人身保险从业人员资格考试项目 CICE 4 3232. .对部分环节的内部控制提出强制性要求，通过行政强制手段保证某些环节的内控要求得到遵循，这是推对部分环节的内部控制提出强制性要求，通过行政强制手段保证某些环节的内控要求得到遵循，这是推 动寿险公司提高内控的一种比较直接、有效的方式。以下属于内控强制性要求内容动寿险公司提高内控的一种比较直接、有效的方式。以下属于内控强制性要求内容的是（的是（ ） ：理赔人员理赔人员 培训培训要求；加强印章管理要求；保险单证管理要求；收付费内部控制要求。要求；加强印章管理要求；保险单证管理要求；收付费内部控制要求。 A B C D （答案 B 189-190 页三、 ） 33.33.以下属于保险集团公司业务范围以下属于保险集团公司业务范围的是的是（ ） ：从事成员公司的管理工作；参与保险业务的经营；从事成员公司的管理工作；参与保险业务的经营；开开 展展对保险资产管理公司的股权投资；经保监会批准，保险集团公司可投资商业银行，但投资总额不得超过对保险资产管理公司的股权投资；经保监会批准，保险集团公司可投资商业银行，但投资总额不得超过 整个保险集团合并净资产的整个保险集团合并净资产的 30%30%。 A B. C. D. （答案：D. 46 页最下面- 47 页最上一段 ） 第第 3434- -3737 题题为套题为套题： 为了更好维护保险消费者的合法利益，提高纠纷处理效率，为了更好维护保险消费者的合法利益，提高纠纷处理效率，20072007 年年 4 4 月，保监会正式颁发关于推进保月，保监会正式颁发关于推进保 险合同纠纷快速处理机制试点工作的指导意见 （以下简称指导意见 ） 。险合同纠纷快速处理机制试点工作的指导意见 （以下简称指导意见 ） 。 3434以下以下关于关于调解处理机制的叙述中正确的是（调解处理机制的叙述中正确的是（ ） 。 A.调解结果对被保险人和保险公司都具有约束力 B.被保险人对调处人员有选择权；涉案保险公司的员工应当回避 C.保险公司的员工不可以担任调处人员 D.调解处理机构聘任的调解处理人员需具有较强的保险或法律等专业知识，不需要向当地保监局备案 （答案：B.被保险人对调处人员有选择权；涉案保险公司的员工应当回避； ；第 327-328 页） 3535保险合同纠纷保险合同纠纷并非都可以被调解处理机构所受理。以下并非都可以被调解处理机构所受理。以下关于关于处理机制受案条件的叙述处理机制受案条件的叙述中中正确的正确的是是（ ） ：） ： 调解机构受理的纠纷应当是事实清楚、情节简单，适宜快速处理的案件；保险公司对合同理赔纠纷有明调解机构受理的纠纷应当是事实清楚、情节简单，适宜快速处理的案件；保险公司对合同理赔纠纷有明 确的处理意见而被保险人不接受，且自保险公司作出明确的处理意见起未超过确的处理意见而被保险人不接受，且自保险公司作出明确的处理意见起未超过 6 6 个月；不涉及保险精算标个月；不涉及保险精算标 准及生命表等问题；准及生命表等问题；财产保险不超过财产保险不超过 2020 万元，人身保险不超过人民币万元，人身保险不超过人民币 1010 万元万元；未就同一事实申请仲裁；未就同一事实申请仲裁 或提起诉讼。或提起诉讼。 A. B. C. D. （答案：（答案：A. ， 327 页（二）处理机制的受案条件处理机制的受案条件 ） 3636调解处理机构受理的纠纷，如果被保险人拒绝接受调调解处理机构受理的纠纷，如果被保险人拒绝接受调处或调解意见，或在签署调解协议后反悔的，仍然处或调解意见，或在签署调解协议后反悔的，仍然 可以依法申请仲裁或可以依法申请仲裁或提起诉讼。 （提起诉讼。 （ ） A正确 B错误 （答案：（答案：A正确， 328 页， （四） ） 3737以下以下关于调处工作的关于调处工作的叙述叙述中中正确的是（正确的是（ ） ：调处工作应当自立案之日起） ：调处工作应当自立案之日起 2020 日内结案，经过争议各方日内结案，经过争议各方 的同意，可以适当延长，但最长不得超过的同意，可以适当延长，但最长不得超过 1010 日；若调处工作未能在期间内达成调解协议，调处机构应当日；若调处工作未能在期间内达成调解协议，调处机构应当 终止调处工作终止调处工作，并告知被保险人可以依法申请仲裁或是提起诉讼；，并告知被保险人可以依法申请仲裁或是提起诉讼；经调处机构主持调解达成的调解协议，经调处机构主持调解达成的调解协议， 保险公司应当遵照执行；保险公司应当遵照执行；对于达成调解协议，未按期履行超过对于达成调解协议，未按期履行超过 1010 日的，监管部门可以认为构成拒不履行日的，监管部门可以认为构成拒不履行 保险合同约定的赔偿或者给付保险金的义务。保险合同约定的赔偿或者给付保险金的义务。 A. B. C. D. （答案：（答案：A. ， 328 页（四）调解的效力与执行） 3838. . 寿险公司寿险公司的的资产是指寿险公司拥有的，或能够控制、能够以货币计量的经济资源，包括各种财产、资产是指寿险公司拥有的，或能够控制、能够以货币计量的经济资源，包括各种财产、投资投资 的的债券和其他权利。基于寿险公司负债经营的性质和产品债券和其他权利。基于寿险公司负债经营的性质和产品所具有的提供保障的功能，寿险公司的资产必须至所具有的提供保障的功能，寿险公司的资产必须至 少能够足额、及时地满足负债的偿还支少能够足额、及时地满足负债的偿还支出。 （出。 （ ） A正确 B错误 （答案：A正确 ；第 225 页第一节 一、 ） 39.39.人身保险业务基本服务规定要求保险公司应当自收到资料齐全、符合合同约定条件的保全申请之日人身保险业务基本服务规定要求保险公司应当自收到资料齐全、符合合同约定条件的保全申请之日 起（起（ ）个工作日内完成受理；如果保全申请资料不完整、填写不规范或者不符合合同约定条件，应当自收）个工作日内完成受理；如果保全申请资料不完整、填写不规范或者不符合合同约定条件，应当自收 到保全申请之日起（到保全申请之日起（ ）个工作日内一次性通知保全申请人，并协助其补正。）个工作日内一次性通知保全申请人，并协助其补正。 A. 1；3 B. 2；5 C. 3；7 D. 5；10 （答案： B. 2；5 ；第 321 页第 13-14 行） 4 40 0. . 以下关于健康保险产品的叙述中正确的是（以下关于健康保险产品的叙述中正确的是（ ） ：保险公司设计费用补偿型医疗产品必须区分被保险） ：保险公司设计费用补偿型医疗产品必须区分被保险 中国人身保险从业人员资格考试项目 CICE 5 人是否拥有公费医疗、社会医疗保险的不同情况，在保险条款、费率以及赔付金额等方面予以区别对待；人是否拥有公费医疗、社会医疗保险的不同情况，在保险条款、费率以及赔付金额等方面予以区别对待； 保险公司可以在医疗保险产品中约定，以被保险人在指定医疗服务机构网络中进行治疗为给付保险金的条保险公司可以在医疗保险产品中约定，以被保险人在指定医疗服务机构网络中进行治疗为给付保险金的条 件件；医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任；长期健康保险中的疾病保险产品医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任；长期健康保险中的疾病保险产品可以包含死可以包含死 亡保险责任，其死亡给付金额不得高于疾病最高给付金额。亡保险责任，其死亡给付金额不得高于疾病最高给付金额。 A B C D （答案 D 86 下-87 上页） 4 41 1以下叙述正确的是（以下叙述正确的是（ ） ：） ： A.期交形式的万能保险的保险费由基本保险费和额外保险费构成。其中，基本保险费不得高于保险金额除以 20，并不得高于人民币 8000 元 B. 寿险公司高级管理人员除了总经理、副总经理、总精算师之外，还包括董事会秘书、财务负责人、总经理 助理、合规负责人以及资产管理部门负责人 C. 在接到民众对某保险公司违法违规的举报后，监管机构根据线索到该保险公司进行针对性检查，这是属于 监管手段中的非现场监管 D. 保险公司信息披露应当以最能引起市场参与者注意的方式进行，但也要考虑不同披露方式的相对成本，这 就是信息的易得性。当前，应当鼓励通过互联网等电子途径进行信息披露 （答案：D.信息披露。 。 ；311 页 第 1 段；第 113 页倒数第 7-8 行；第 62 页倒数第 11-13 行；290） 第第 4242- -4444 题为套题题为套题： 销售回访的目的是保护消费者利益，通过在犹豫期内对投保人进行回访，再次使投保人明确相应的保险销售回访的目的是保护消费者利益，通过在犹豫期内对投保人进行回访，再次使投保人明确相应的保险 合合同权利义务，减少甚至避免保险消费者因没读透保险合同而在后期出险时产生纠纷。同权利义务，减少甚至避免保险消费者因没读透保险合同而在后期出险时产生纠纷。20102010 年中国保监会出年中国保监会出 台人身保险业务基本服务规定 （以下简称服务规定 ） ，规范了客户回访事宜。台人身保险业务基本服务规定 （以下简称服务规定 ） ，规范了客户回访事宜。 4242以下以下关于关于服务规定的叙述中正确的是（服务规定的叙述中正确的是（ ） 。） 。 A. 要求保险公司在犹豫期内对所有的人身保险合同的投保人进行回访，并规定回访形式 B. 规定保险公司在回访中发现存在销售误导等问题的，应该在 15 个工作日内由销售人员予以解决 C. 要求保险公司建立回访制度，指定专门部门负责回访工作，并配备必要人员与设施 D以上皆正确 （答案：C. 要求保险公司建立回访制度，指定专门部门与设施； 320 页） 4343. 2009. 2009 年中国保监会出台人身保险新型产品信息披露管理办法中对新型寿险产品的回访内容作出更高年中国保监会出台人身保险新型产品信息披露管理办法中对新型寿险产品的回访内容作出更高 和更具体的要求。和更具体的要求。以下以下关于关于分红保险必须回访内容的叙述分红保险必须回访内容的叙述中中正确的是（正确的是（ ） 。 A确认投保人知悉宣传材料上的利益演示是基于公司的精算假设，保单红利分配是不确定的 B. 确认投保人是否知悉费用扣除项目和扣除比例或金额 C. 提示投保人超过最低保证利率的收益是不确定的，取决于公司实际经营状况 D以上皆正确 （答案：A确认投保人知悉宣传。 。 。 ；第 320 页，中间） 4444. . 服务规定中所规定的回访需要投保人确认的内容包括（服务规定中所规定的回访需要投保人确认的内容包括（ ） ：投保人是否购买了该保险产品以及） ：投保人是否购买了该保险产品以及 投保人和被保险人是否按照要求亲笔签名投保人和被保险人是否按照要求亲笔签名；投保人是否知悉犹豫期的起算时间、期间以及享有的权利；投保人是否知悉犹豫期的起算时间、期间以及享有的权利； 确认受访者是否为投保人本人；投保人是否知悉保险责任、责任免除和保险期间确认受访者是否为投保人本人；投保人是否知悉保险责任、责任免除和保险期间。 A B. C D. （答案：C；第 320 页，中间） 4545. .根据根据人身保险业务基本服务规定 ，保险合同效力中止的，保险公司应当自中止之人身保险业务基本服务规定 ，保险合同效力中止的，保险公司应当自中止之日起（日起（ ）个工作日）个工作日 内向投保人发出效力中止通知，并告知合同效力中止的后果以及合同效力恢复的方式。内向投保人发出效力中止通知，并告知合同效力中止的后果以及合同效力恢复的方式。 A. 3 B. 5 C. 7 D. 10 （答案： D. 10 ；第 321 页（三） ） 46.46.交易对手风险是寿险资产管理面临的主要风险，是指保险机构交易对手违反法律法规，不履行或者不完交易对手风险是寿险资产管理面临的主要风险，是指保险机构交易对手违反法律法规，不履行或者不完 全履行合同约定义务，造成保险资产损失的风险。内部信用风险管理是防范交易对手风险的关键环节。 （全履行合同约定义务，造成保险资产损失的风险。内部信用风险管理是防范交易对手风险的关键环节。 （ ） A正确 B错误 中国人身保险从业人员资格考试项目 CICE 6 （答案：A正确 248 页第 1 行； 249 页倒数第 3 行） 4747. .系统性风险是指可以引起资产或负债价值变化的风险，包括利率风险、市场波动风险、资产评估风险、系统性风险是指可以引起资产或负债价值变化的风险，包括利率风险、市场波动风险、资产评估风险、 利差加大风险、资产非最优配置风险和汇率风险。系统性风险又称（利差加大风险、资产非最优配置风险和汇率风险。系统性风险又称（ ）。）。 A信用风险 B. 市场风险 C. 集中风险 D. 资产与负债匹配风险 （答案： B 市场风险 228 页（1） 48.48.依据依据商业银行代理保险业务监管指引商业银行代理保险业务监管指引的规定，以下属于的规定，以下属于保险公司保险公司银保专管人员可以从事的业务银保专管人员可以从事的业务 有（有（ ）：）：向银行提供培训向银行提供培训服务；服务；派驻银行网点派驻银行网点进进行保险销售；行保险销售；协助商业银行做好保险产品销售协助商业银行做好保险产品销售 后的满期给付、续期缴费等相关客户服务后的满期给付、续期缴费等相关客户服务；提供提供单证交换服务单证交换服务。 A B C D （答案 A 指引第 26 条） 第第 4949- -5 51 1 题是套题题是套题： 寿险资产管理面对复杂的金融市场，随时面对各种突发性事件，造成或可能造成保险资金巨额损失，危寿险资产管理面对复杂的金融市场，随时面对各种突发性事件，造成或可能造成保险资金巨额损失，危 及保险资产管理的正常运行。重大突发事件应急处理是寿险资产全面风险管理的重要环节。及保险资产管理的正常运行。重大突发事件应急处理是寿险资产全面风险管理的重要环节。 4949. .除了金融市场剧烈波动以及市场环境及相关政策发生变化之外， 以下叙述除了金融市场剧烈波动以及市场环境及相关政策发生变化之外， 以下叙述中中属于重大突发事件的是 （属于重大突发事件的是 （ ） ：） ： 保险机构的交易对手倒闭；保险机构资产管理发生重大违法违规行为，严重损害保险机构经营的；保保险机构的交易对手倒闭；保险机构资产管理发生重大违法违规行为，严重损害保险机构经营的；保 险机构因内部人控制、关联交易、对外担保等行为，导致保险资金被非法侵占；保险机构高级管理人员或险机构因内部人控制、关联交易、对外担保等行为，导致保险资金被非法侵占；保险机构高级管理人员或 有关人员，涉嫌洗钱、贪污、受贿、利用保险资金谋取非法利益的。有关人员，涉嫌洗钱、贪污、受贿、利用保险资金谋取非法利益的。 A B. C D. （答案：D. 251（一） ） 5 50 0. .保险机构发生保险资产管理重大突发事件后，应当根据初步预测及评估结果，及时保险机构发生保险资产管理重大突发事件后，应当根据初步预测及评估结果，及时将已经造成或是可能将已经造成或是可能 造成保险资产损失超过造成保险资产损失超过 50005000 万元或是超过该机构总资产的万元或是超过该机构总资产的 1%1%的重大突发事件上报中国保监会。的重大突发事件上报中国保监会。 （ ） A正确 B错误 （答案：A正确 ；第 251 页（一） （2） ） 5 51 1保险机构发生保险资产管理重大突发事件，应当采取保险机构发生保险资产管理重大突发事件，应当采取的措施包括（的措施包括（ ） ：迅速启动应急预案，成立应：迅速启动应急预案，成立应 急指挥机构，组织相关部门核实确认，并进行评估；责任单位和责任人应当在急指挥机构，组织相关部门核实确认，并进行评估；责任单位