经济形势下的家庭理财(观念篇.ppt

shixiaoqi 史晓琦 l1993年大学毕业,从事多年证券期货工作 l拥有上海证券交易所、上海期货交易所、大连商品 期货交易所、郑州商品期货交易所入场交易资格 l浙江大学(浙江理财博览会组委会)特约讲师 l浙江金融职业学院特约讲师 l钱江晚报网络版财富大讲堂特约讲师 l杭州电视台生活频道周末理财特邀嘉宾 l浙江文艺广播电台(FM99.6)理财栏目特邀嘉宾 l浙江电视台栏目特邀嘉宾 07年浙江省十佳理财之星 shixiaoqi shixiaoqi shixiaoqi shixiaoqi 一套价值100万的房子 首付:30万元 贷款:70万元 如果房子降价到70万元 净资产:0元 贷款:70万元 次贷危机由此爆发 shixiaoqi 1美元都 是烫手的 山芋 shixiaoqi 房产 消费 放贷 机构 投资 银行 各国 对冲 基金 各国 金融 机构 各国 主权 基金 shixiaoqi 危机爆发前，次贷规模仅2万亿美元 金融机构将这些贷款债券化，形成名 目繁多的创新型衍生金融产品，通过 财务杠杆进行反复交易，导致关联资 产高达60万亿 全球2007年GDP 总值54万亿美元 shixiaoqi 9月14日美国联邦储备委 员会前主席格林斯潘说，美 国正陷于“百年一遇”的 金融危机中，这场危机引发 经济衰退的可能性正在增大 。 美国乃至全世界正面临着美国乃至全世界正面临着“ “百年一遇百年一遇” ” 的的金融危机金融危机 shixiaoqi shixiaoqi 温家宝总理：金融危机对中国影响有限、可控 温家宝指出，近年来，中国金融业稳步对外开放，中国金融机构参与国 际金融市场的程度有所提高，但仍处起步阶段。多年来的改革增强了中 国金融抗风险能力。（中国金融市场开放程度有限） 短期来看，此次金融危机对中国经济造成了一定的影响，而且有很 多是实实在在的损失。美元大幅度贬值，会使我国的外汇储备受到严重 的损失，我国外贸出口也会受到很大影响。（外需受到影响，及时调整 拉动内需） 长期和全球角度来看，如果危机最终得以解决，相对而言，中国应 该会从这次危机收益更多一些，也就是说，在世界经济面前，中国经 济的实力和地位将明显加强。 shixiaoqi 一：对金融业的影响 1、由于中国在资本项目下未实 现开放，所以国际金融风暴仅 限于单笔投资业务的损失，并 不会造成系列的连锁反应。 shixiaoqi 中投公司50亿美元投资大摩、30亿美元 投资黑石集团均遭受50%以上的帐面亏损 雷曼倒闭，建行、工行、中行、招行、兴 业、交行、深发展等九家银行持有雷曼债 券等相关资产达6.58亿美元 平安保险海外投资失败损失近30亿美元 shixiaoqi 一：对金融业的影响 2、金融危机对中国保险业影响甚微 郝演苏：金融业中保险业受金融风暴影响最小 （和讯网特邀中央财经大学保险系系主任郝演苏教 授深入剖析金融危机对保险业的影响） 郝：从道理上讲国际金融风暴对中国银行业的影响大于 对保险业的影响，道理很简单，除了平安在海外投资之 外，中国其他保险公司没有在海外投资，目前对于 保险资金海外运作采取一种保守和观望的态度，不是一 个积极的态度。在这样保守态势下，在这次风暴中我们 受到影响可能在整个金融行业中是最小的。 shixiaoqi 一：对金融业的影响 3、金融危机对中国股市的影响已经释放 一年来变动范围： 最高：6124 (07年10月16日) 最低：1664 (08年10月28日) 最大跌幅：72.82% shixiaoqi 二：对实体经济的影响 主要集中在以外贸出口为主导的 劳动密集型企业，如：玩具、服 装、鞋帽、小商品等轻工类 shixiaoqi shixiaoqi shixiaoqi shixiaoqi 三：金融危机下的中国机遇 1、外贸经济结构借机调整 2、中国企业海外并构机会增加 3、中国在全世界的经济影响力提高 shixiaoqi 1、投资积极的投资政策 2、减税积极的财政政策 3、降息积极的货币政策 shixiaoqi 1、投资 shixiaoqi 2、减税 shixiaoqi 3、降息 shixiaoqi shixiaoqi 好好学习，天天向上 shixiaoqi 关注生命,关注健康 shixiaoqi “一个伟大的公司绝不仅仅是 因为能抓住多少次机会，而是 因为能扛过一次又一次的灭顶 之灾。”-马云语录 “一个成功的人绝不仅仅是因为能抓住多 少次机会，而是因为能扛过一次又一次的 灭顶之灾。” 财富安全、稳健理财 shixiaoqi 如果年初你有一千美元，你买了拉美航 空股票，你现在剩49美元，如果你买 AIG的股票，现在剩12美元，如果你买 了房地美的股票，现在剩0.5美元，而你 买了啤酒，把啤酒罐卖掉的话，现在还 剩214美元，所以现在最好的投资是花钱 买啤酒然后卖啤酒罐。 对于普通的投资者，目前最好的投 资就是防守型投资。（巴曙松教授） shixiaoqi shixiaoqi 当下安全理财的三大工具: shixiaoqi 存款 shixiaoqi 存款 短期可选择适度存款短期可选择适度存款 虽然依然是负利率虽然依然是负利率 shixiaoqi 国债 国债是不错的国债是不错的 中期产品选择中期产品选择 shixiaoqi 保险 1.健康保障功能 2.稳健理财功能 3.资产保全功能 shixiaoqi 保险 保费 5000元 保障 资产 12万 杠杆效应 shixiaoqi 0岁 20岁60岁 收入 支出 成长期 创造期 退休期 保险 分红保险 shixiaoqi 保险 固定收益 浮动收益 shixiaoqi 保险 shixiaoqi 银行存款25.8%,现金3% 债券 53.6% 股权 10.7% 基金 6.9% 保险 shixiaoqi 在香港：占市场份额的90% 在德国：占市场份额的85% 在北美地区：占市场份额的80% 数据显示：分红保险已成为世界 保险市场的主流产品。 分红保险成为主流产品 保险 shixiaoqi 保险 保险法第23条规定： 任何单位或个人都不得限 制被保险人或者受益人取