金融营销005机构金融行为分析.ppt

金 融 营 销 教材：金融营销 主编：杨米沙等 中国人民大学出版社 2011年8月 讲授： 学期： 班级： 1/45 第三章 金融营销环境分析 第一章 金融市场概述 第二章 金融服务营销 第四章 个人金融行为分析 第五章 机构金融行为分析 第六章 目标市场营销策略 基本内容 2/45 第七章 金融产品策略 第八章 金融产品定价策略 第九章 金融网点与服务传递策略 第十章 金融产品促销策略 第十一章 金融服务人员策略 第十二章 金融服务过程策略 第十三章 金融服务有形展示策略 基本内容 3/45 第五章 机构金融行为分析 4/45 学习目标 认识商业市场客户相对个人市场客户的不同特点 掌握影响商业客户的决策过程和行为的主要因素 掌握商业客户交易决策分析过程 了解政府等非赢利组织选择金融机构与产品的特点 5 主要内容 第一节 工商市场的特征 第二节 工商客户金融决策过程 第三节 政府社团交易决策过程 6 个人市场与工商市场的比较 批发市场零售市场 交易市场商业批发零售 交易对象组织机构居民个人 交易目的生产理财 交易量/次大/少小/多 金融部门公司业务部个人业务部 客户经理公司业务经 理个人理财经理 上章本章 7 金融批发市场分类 l工商企业、政府机构 、社团、事业单位 l通常限于本土范围 l金融机构，即银行、证券 、基金、保险、信用卡、 汇兑、租赁、财务公司等 l产品复杂繁多，巨额资金 24小时飞速流动 l高度专业化市场和客户群 8 第一节 工商市场的特征 一、特征 与个人市场的区别主要表现在：市场结构和需求、购买者性 质、决策及决策过程的类型 1、市场结构和需求 具有行业和地理集中性 金融需求是派生需求 港口经济模式 总部经济模式 集中经济模式 块状经济模式 9 第一节 工商市场的特征 一、特征 2、交易单位性质 一笔交易会牵扯许多关联者、更专业化的购买活动，客户经理要经过 比较严格的专门训练 产品和融资方案的多样性 一个特殊的市场是金融同业市场 3、决策行为及决策类型 决策项目因素复杂 固定资产的投资性贷款 需要进行可行性研究 程式正规刻板 交易双方更加依赖 争取双赢 10 二、影响工商企业金融行为的因素 个人因素 人际关系 办事规程 环境情况 年龄、教育、职位、个性、风险态度 权威、地位、同感、说服力 企业目标、政策、组织过程、办 事系统 需求水平、经济形势、资金成本、技术 进步速度、政治及法规发展、竞争等 11 商务文化差异（1） 法国：穿着保守，只有在南部 穿着随便些。不要用名字来称呼 别人法国人对陌生人很正规 。 德国：非常准时。如果美国商 人受邀去别人家里，应为女主人 送鲜花，最好未经包装。在做介 绍时，要先与妇女大招呼，并等 她们先伸手之后你才伸手。 印度尼西亚：至少学会唱一首 歌。在正式聚会结束时，人们会 单独轮流唱歌。 意大利：不论你穿着保守，还 是相反地入乡随俗穿一身名牌服 装，一定记住意大利商人对时装 很敏感。提前预定约会。对意大 利的官僚作风有所准备并耐心些 。 12 商务文化差异（2） 英国：正式宴会时有祝酒辞。 如果主人向你致祝酒辞，你要 准备回敬他。商业招待在午餐 进行，而不是晚餐时。 沙特阿拉伯：尽管男人们在 大招呼时会亲吻对方，但不 会亲吻妇女。美国妇女应在 伸手前等候男人先伸手。如 果一个沙特人提供食品或饮 料，接受它们拒绝是一 种侮辱。 日本：不要模仿日本商人 的鞠躬礼节，除非你对此 有完全的了解谁向谁 鞠躬，多少次，在什么时 候。这是个很复杂的礼节 。敬献名片是另一个礼节 。多带些名片。用双手送 名片，以使别人能看清名 片，并按职位的高低依次 分发，日本商业经理们会 在做出承诺之前，花些时 间来制定决策并研究所有 细节。 13 第二节 工商客户金融决策过程 问题确认 需求和规 格说明 要求报价 选择金融 机构 寻找融资 机构 交易契约 及细则 表现回顾 14 第二节 工商客户金融决策过程 1、问题确认 企业高层意识到，通过获得某种特定的金融产品和服务来满足公司某方面的 需求，或解决某个问题 2、需求和规格说明 说明需求，列出所需的产品特征、数量、规格、服务要求等 3、寻找融资的金融机构投资银行 在众多的投资银行中努力寻找服务最好的投行 从资产规模、发行上市业绩、企业界口碑、人员素质、服务承诺等方面比较 15 第二节 工商客户金融决策过程 4、要求报价 请“入围”承销的券商提出服务报价，要求提供详细的书面报告或正式的口 头陈述 5、选择金融机构 采用基本要素列表法来显示它们的相对重要性 6、交易契约及细则 尽量争取签定长期合作的一揽子服务计划 7、表现回顾 评价产品和服务是否与承诺相符，是否应该继续维持其关系 16 第三节 政府社团交易